¿Cómo anticipar y gestionar las necesidades urgentes de tesorería?

La necesidad urgente de tesorería es una situación en la que una empresa se enfrenta a la falta de efectivo para hacer frente a sus gastos inmediatos. Puede deberse a una caída repentina de los ingresos, a retrasos en los pagos de los clientes, entre otros motivos. Para paliar esta necesidad urgente, la dirección de la empresa debe encontrar rápidamente una fuente de financiación.

En este artículo, haremos un recorrido por las soluciones de financiación para mejorar la tesorería de su empresa. 

¿Por qué una empresa puede necesitar dinero urgente?

Hay varias razones por las que una empresa puede necesitar un adelanto de efectivo, normalmente relacionadas con un desequilibrio entre ingresos y desembolsos de efectivo. He aquí algunos ejemplos de posibles causas:

Lo inesperado

Los acontecimientos imprevistos pueden provocar gastos adicionales o una disminución de los ingresos. Estas situaciones pueden poner en peligro la tesorería de la empresa si esta no ha acumulado suficientes reservas o ahorros, por lo que debe movilizar rápidamente el efectivo disponible o encontrar soluciones de financiación de emergencia.

Crisis de crecimiento

Se refleja en una repentina y gran fluctuación de la demanda de sus productos o servicios. Si la demanda disminuye repentinamente, la empresa puede encontrarse con un exceso de stock y una economía insuficiente para hacer frente a sus demás obligaciones financieras. Por el contrario, un aumento repentino de la demanda puede exigir una inversión rápida para aumentar la producción.

Presión de sus proveedores

Se trata de una situación en la que los proveedores de la empresa ya no conceden o reducen las condiciones de pago, o exigen condiciones y plazos de pago más estrictas o más caras. Esto puede deberse a la desconfianza en la solvencia de la empresa, al deseo de preservar su propia tesorería o al aumento de la competencia en el mercado.

Al no estar disponible la opción de contraer deudas con los proveedores, la empresa debe entonces pagar sus compras más rápidamente o en condiciones menos favorables.

Control deficiente de la economía

Esto puede deberse a una falta de competencias, tiempo o recursos. En estos casos, la empresa es incapaz de prever las posibles necesidades o excedentes de tesorería, o de adaptar sus decisiones en consecuencia, y puede encontrarse en situaciones críticas en las que tenga que hacer frente a necesidades urgentes sin disponer de los recursos necesarios.

Se acumulan los retrasos y los impagos

Provocan una reducción de los cobros y un aumento de las necesidades de capital circulante. También pueden acarrear costes adicionales asociados al cobro de deudas, penalizaciones por demora e intereses de demora, y pueden deberse a dificultades financieras, litigios comerciales, errores administrativos o mala fe por parte de los clientes.

¿Cómo puede anticiparse a una situación así?

Para anticiparse a la necesidad de dinero, es crucial poner en marcha una estrategia proactiva. He aquí tres puntos clave a desarrollar:

Garantizar la tesorería

Estos implica que su compañía:

• Elabore una previsión presupuestaria realista teniendo en cuenta los gastos corrientes, las inversiones futuras y la tesorería prevista;

• Diversifique sus fuentes de ingresos para minimizar los riesgos asociados a una única fuente de financiación;

• Aplique medidas de optimización de costes para evitar gastos innecesarios y mantener una situación saneada de tesorería;

• Establezca políticas de pago con sus proveedores para escalonar los vencimientos y evitar salidas de caja excesivas en un momento dado.

Optimizar sus cuentas por cobrar

Para gestionar las deudas de clientes de una manera óptima, debes tener en cuenta los siguientes puntos:

• Establecer condiciones de pago claras y adaptadas a la realidad de su mercado y a la capacidad financiera de sus clientes;

• Establecer un seguimiento riguroso de las cuentas por cobrar de los clientes en caso de morosidad y emita recordatorios si es necesario. Utilizar una solución digital permite automatizar los recordatorios para limitar la morosidad.

• Ofrecer incentivos por pronto pago o programas de fidelización para fomentar los pagos regulares;

• Evaluar periódicamente la solvencia de sus clientes para anticiparse a cualquier problema de pago.

Mejorar sus previsiones

Esto significa:

• Utilizar herramientas de gestión de tesorería y previsión financiera para seguir de cerca su flujo de caja e identificar tendencias;

• Establecer indicadores clave de rendimiento(KPI) para evaluar la salud financiera de su empresa y detectar señales tempranas de dificultades;

• Realizar análisis de sensibilidad para evaluar el impacto de diferentes escenarios (como variaciones en las ventas o costes imprevistos) en su flujo de caja.

¿Cómo hacer frente a las necesidades urgentes de liquidez?

Existen varias soluciones para hacer frente a las necesidades urgentes de efectivo. He aquí algunos ejemplos de posibles soluciones:

Ampliar los pagos a los proveedores

Se trata de negociar plazos de pago más largos con sus proveedores para reducir las necesidades de capital circulante y preservar la tesorería. Esta solución requiere una buena relación con sus proveedores para poder negociar condiciones de pago más favorables.

Captar clientes más rápidamente

Se trata de acelerar el cobro de los créditos de los clientes, ofreciendo métodos de pago rápidos y seguros, ofreciendo descuentos o ventajas por pago al contado, imponiendo penalizaciones o intereses de demora por retraso en el pago, entre otras ventajas.

Recibir aportes de la cuenta corriente de un accionista

Se trata de la inyección de fondos propios en la empresa, en forma de préstamo o anticipo reembolsable, por parte de uno o varios socios. Esta solución permite reforzar la tesorería y los fondos propios de la empresa, sin recurrir al endeudamiento bancario. No obstante, requiere el acuerdo de los socios y el cumplimiento de las normas fiscales y de seguridad social.

Utilizar el descubierto bancario

Se trata de una autorización concedida por el banco que permite al titular de una cuenta estar en posición deudora durante un período limitado, normalmente un mes. Se utiliza para cubrir una necesidad puntual y limitada de efectivo, pero está sujeto a intereses deudores y comisiones bancarias.

Préstamos bancarios

Los préstamos bancarios pueden adoptar distintas formas:

• Crédito renovable;

• Arrendamiento;

• Crédito proveedor;

• Y así sucesivamente.

Pedir un préstamo bancario te da acceso rápido a dinero en efectivo, pero implica reembolso de capital e intereses, así como garantías o avales que hay que aportar al banco.

Utilizar nuestra solución de pago Hero

Existen soluciones para hacer frente a una necesidad urgente de efectivo. Es el caso de Hero, la primera solución de pago B2B,que le permite pagar a plazos, aplazar el pago o cobrar los pagos de los clientes inmediatamente. 

De hecho, durante sus transacciones, la plataforma adelanta el pago de sus facturas o de los créditos de sus clientes para que no haya un desequilibrio en su tesorería. 

El principio es que el proveedor recibe el pago inmediatamente gracias a Hero que se lo adelanta.Del mismo modo, si tus clientes tardan en pagarte las facturas, Hero puede adelantártelas.

Ante una necesidad urgente de tesorería, las empresas disponen de varias soluciones. Optimizar los créditos comerciales, asegurar la tesorería y mejorar las previsiones son medidas esenciales. Además, plataformas como Hero ofrecen alternativas flexibles para responder eficazmente a una necesidad urgente de efectivo.

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