¿Cómo puede financiar su empresa con un anticipo de tesorería?
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Si usted tiene una empresa, es altamente probable que, en ocasiones, necesite una cantidad de dinero en efectivo para poder salgar sus deudas con proveedores, realizar pagos de sueldos, invertir en infraestructura, entre otras variables. En este artículo, le explicaremos cómo obtener un anticipo de tesorería que le permita financiar sus necesidades.
Sommaire
Un anticipo de tesorería o efectivo puede ser una palanca estratégica para apoyar el crecimiento de una empresa.Esta fuente de financiación ofrece una inyección inmediata de efectivo, ayudando a superar obstáculos temporales.
Este dinero puede utilizarse para financiar el ciclo operativo de la empresa o para cubrir un desfase de tesorería.
Continúe leyendo para conocer las diferentes opciones disponibles para financiar su start-up o empresa en etapa avanzada utilizando este enfoque.
¿Qué es un anticipo de tesorería?
Un anticipo de tesorería es una solución de financiación que permite a una empresa acceder rápidamente al dinero que necesita para hacer frente a sus necesidades de efectivo.
Se trata de un préstamo a corto plazo, generalmente inferior a un año, que puede ser concedido por un banco, una entidad financiera o una plataforma online. Puede utilizarse para financiar el ciclo operativo de la empresa, para cubrir una necesidad de tesorería o para realizar una inversión.
En otras palabras, consiste en una cantidad de dinero prestada por una organización financiera, basada en las facturas o ventas futuras de la empresa. Esta solución ofrece una respuesta rápida a las necesidades inmediatas de tesorería, lo cual resulta esencial para mantener las operaciones en curso y promover el crecimiento empresarial.
¿Cuáles son las ventajas del anticipo de tesorería?
Los anticipos de efectivo ofrecen una serie de ventajas a las empresas que necesitan financiar su negocio. Por ejemplo:
Acceso rápido al efectivo, lo que permite a la empresa financiar sus operaciones a corto plazo;
Limitar los efectos negativos de la morosidad. La morosidad crea un desequilibrio en la tesorería, mientras que un anticipo de tesorería le permite evitar este desfase mientras espera el pago.
Mejorar la gestión del dinero. Los anticipos de tesorería le permiten financiar sus necesidades de capital circulante y cumplir con las condiciones de pago a proveedores. Así podrá financiar su tesorería operativa con tranquilidad.
Una solución flexible adaptada a las fluctuaciones de su negocio. Incluso en los periodos de menor actividad, puede beneficiarse del flujo de caja para pagar sus gastos.
Oportunidad de mantener las operaciones en curso y promover el crecimiento. También puede utilizar los anticipos de tesorería para financiar sus proyectos de inversión, por ejemplo.
¿Cuáles son los inconvenientes del anticipo de dinero?
Los anticipos en efectivo también tienen ciertas desventajas:
Costes adicionales relacionados con intereses o comisiones;
Riesgo de sobreendeudamiento, incluso quiebra;
Pueden comprometer la rentabilidad a largo plazo debido a los elevados costes;
Restricción financiera si los ingresos futuros no se ajustan a las expectativas;
Posibilidad de dañar la relación con los clientes si el proceso de cobro se gestiona de forma agresiva;
Dependencia financiera del prestamista y quizás incluso pérdida de control sobre el capital en el caso de una fuente de financiación dilutiva (capital riesgo, por ejemplo).
¿Cuándo puede necesitar una empresa un anticipo de tesorería?
La necesidad de tesorería urgente puede darse en las distintas etapas de una empresa en función de su situación financiera y su actividad comercial. Aquí le compartimos algunos escenarios posibles:
Actividades estacionales
Algunas empresas tienen actividades que varían con las estaciones del año. Por ello, suelen sentir la necesidad de financiar sus gastos corrientes durante los periodos de estancamiento, mientras esperan a que vuelvan los ingresos durante los periodos de mayor demanda.
Morosidad
Conceder plazos de pago es una práctica habitual en el mundo empresarial. Forman parte de un plan de avance definido con anterioridad, por lo que nunca es una buena noticia que los clientes no cumplan estos plazos. De hecho, los pagos tardíos y deudas con proveedorespueden acarrear costes adicionales para la empresa, como:
Gastos bancarios;
Sanciones por demora;
Gastos de recaudación
Todo ello crea un desfase en la tesorería de la empresa.
Acontecimientos imprevistos
Se trata de eventos imposibles de predecir que pueden poner en entredicho las previsiones y, sobre todo, crear un desajuste entre las entradas y salidas de efectivo, lo cual peligra el equilibrio financiero de la empresa. Son un ejemplo las huelgas, robos o catástrofes naturales.
Caída de las ventas
Esto puede provocar una reducción de las ventas y de los márgenes de beneficio, lo cual puede afectar a su capacidad para pagar a proveedores, empleados o impuestos.
¿Qué soluciones de anticipos de tesorería existen?
En caso de necesidad de un anticipo de tesorería, existen varias soluciones posibles para las empresas, como:
Factorización
La factorización consiste en asignar facturas a una organización especializada, conocida como factor, que se encarga de cobrarlas a los clientes. A cambio, el factor paga un anticipo de tesorería a la empresa. El factoring permite:
Reducir de los plazos de pago;
Garantizar los créditos;
Simplificar la gestión administrativa.
Préstamos bancarios
Se trata de una solución clásica para obtener un anticipo de tesorería. Representa un contrato por el que un banco pone a disposición de una empresa una suma de dinero, a cambio del pago de intereses y del cumplimiento de determinados plazos.
El préstamo bancario permite financiar necesidades puntuales o permanentes, beneficiarse de un tipo de interés fijo o variable y elegir el plazo de amortización.
Crowdfunding
El crowdfunding, o financiación participativa, es una solución innovadora para obtener un anticipo de tesorería.
Consiste en solicitar contribuciones financieras a un amplio público, a través de una plataforma en línea, a cambio de un beneficio (donación, préstamo, capital, entre otros).
Esta alternativa te permite recaudar fondos rápidamente, poner a prueba tu mercado y crear una comunidad en torno a tu proyecto.
Descuento bancario
Se trata de una solución de financiación a corto plazo que permite a una empresa ceder un crédito a su banco a cambio de un anticipo de tesorería inmediato. A continuación, el banco cobra el crédito al deudor en la fecha de vencimiento. El descuento bancario proporciona a la empresa un acceso rápido a efectivo para hacer frente a sus necesidades financieras, sin esperar al pago de sus clientes.
Hero: financiación rápida para su tesorería
Hero es una alternativa a las soluciones tradicionales de anticipo de tesorería. Hero destaca por ser una plataforma de pagos B2B que ofrece una solución innovadora para las necesidades de tesorería de las empresas.
Combinando tecnología y financiación, aceleramos el proceso de financiación a la vez que ofrecemos opciones a medida para las empresas que buscan optimizar su tesorería.
Para ello, Hero ofrece dos opciones de pago: el pago aplazado y el pago fraccionado.
El pago aplazado permite a una empresa pagar sus facturas más allá de los plazos de pago legales (nosotros pagamos sus facturas por usted y usted nos reembolsa más tarde). Esto permite a la empresa evitar un desfase de tesorería, dándole tiempo para cobrar sus créditos comerciales antes de pagar sus facturas.
El pago fraccionado también es una facilidad de pago beneficiosa para una empresa. De hecho, gracias a esta opción, puede pagar sus compras en 3 o 4 plazos.
En ambos casos, no hay riesgo de perjudicar sus relaciones comerciales con sus proveedores, ya que la plataforma las liquida inmediatamente.
¡Haz clic y prueba Hero gratis!En resumen, la obtención de un anticipo de tesorería puede ser un salvavidas financiero para las empresas que buscan crecer, ya que les proporciona la flexibilidad necesaria para superar obstáculos temporales y mantener una sólida salud financiera. Como tal, el anticipo de caja sigue siendo una palanca esencial en la gestión exitosa de una empresa.
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20/11/2023
Enfin le paiement pro que vos clients attendent vraiment.