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¿Cómo mejorar fácilmente la tesorería de una empresa?

¿Cómo mejorar fácilmente la tesorería de una empresa?

Temps de lecture : 5 minutes

Ya sea que cuentes con una empresa pequeña, mediana o grande, es probable que te preguntes cómo mejorar la tesorería de tu negocio. Existen diversos métodos que te permitirán optimizar su economía, ¡continúa leyendo el artículo y descubre cómo lograrlo en 4 pasos!

¿Cómo puede mejorarse la tesorería de una empresa de forma eficaz? Esta es una pregunta clave para cualquier director de empresa o director financiero.

Hay varias formas de hacerlo como, por ejemplo, optimizar el ciclo operativo, reducir costes, recurrir a la factorización y otras soluciones de financiación para empresas. De hecho, la gestión eficaz de los flujos financieros es esencial para evitar el cash burn y garantizar la estabilidad y el crecimiento de la misma.

Continúa leyendo este artículo para conocer las mejores alternativas para mejorar la economía y cubrir las necesidades de tesorería de tu empresa:

1. Optimizar el sector de proveedores a través de deudas a proveedores

Las deudas con proveedores son una palanca esencial para mejorar la tesorería de una empresa. Hay dos estrategias especialmente eficaces:

Ampliación de los plazos de pago

Para que el flujo de tesorería de una empresa sea óptimo, no debe existir ningún desequilibrio entre sus cobros y sus desembolsos de dinero, es decir, entre los débitos y los créditos comerciales. 

Por lo tanto, el plazo de pago a los proveedores debe ser lo suficientemente largo como para que la empresa tenga tiempo de cobrar sus créditos comerciales. De lo contrario, la empresa tendrá que buscar financiación para hacer frente a sus obligaciones financieras.

Hero, nuestra solución de pago, le permite ampliar sus plazos de pago con precisión. De hecho, la solución ofrece una funcionalidad de pago diferido. Basada en el modelo BNPL (“Buy now pay later” o “Compre ahora y pague después” en español), la plataforma le permite realizar sus pedidos y pagar después de 30 o 60 días.

Esta función le permite a las empresas optimizar su economía, reduciendo sus necesidades operativas de fondo (NOF), también conocidas como working capital requirements (WCR).

Escalonar los pagos

Se trata de negociar condiciones de pago más flexibles con sus proveedores, con el fin de reducir las necesidades de capital circulante y mejorar la tesorería. Para lograrlo, es preciso:

  • Pedir a sus proveedores que le concedan facilidades de pago, como el pago a plazos, por ejemplo.

  • Respetar los plazos de pago acordados con sus proveedores, para mantener una relación de confianza y evitar penalizaciones por demora o intereses.

  • Aprovechar las reducciones o descuentos que ofrecen sus proveedores por pronto pago, si su tesorería se lo permite y si la ganancia es mayor que el coste del crédito.

  • Comparar las ofertas de distintos proveedores y elegir las que ofrezcan las mejores condiciones de pago, sin descuidar la calidad y el servicio.

Hero también ofrece un sistema de pago fraccionado. Esto significa que puedes pagar tus compras en 3 o 4 plazos, mientras que la plataforma paga inmediatamente a tus proveedores.

Reducir el gasto

Se trata de limitar la cantidad de dinero que gastas en comprar bienes o servicios a tus proveedores, con el fin de aumentar sus márgenes y su rentabilidad. Para ello, puedes:

  • Analizar tus gastos e identificar aquellos que son innecesarios o excesivos, como suscripciones no utilizadas, gastos bancarios, consumo de energía, etc.

  • Negociar precios más bajos o descuentos por volumen con tus proveedores, destacando tu fidelidad, volumen de compras o capacidad de pago rápido.

  • Agrupar tus compras con un único proveedor o poner en común tus compras con otras empresas, para beneficiarse de economías de escala y reducir costes logísticos.

  • Optar por productos o servicios reutilizables en lugar de los desechables, como microfibras, film transparente lavable, pañuelos de papel, etc.

2. Optimizar el lado del cliente con los créditos comerciales

Gestionar de forma proactiva las deudas de clientes por cobrar puede mejorar significativamente el flujo de caja de su empresa. He aquí dos enfoques eficaces para lograrlo:

Solicitar plazos más largos

Se trata de pedir a sus clientes que paguen una parte del precio del servicio o producto antes de que se entregue o complete. El depósito representa un compromiso por parte del cliente de pagar el saldo a su vencimiento. Para solicitar depósitos de mayor cuantía, puedes:

  • Incluir una cláusula de pago a cuenta en sus condiciones generales de venta o en sus presupuestos, indicando el porcentaje del pago a cuenta y las condiciones de pago

  • Negociar con tus clientes las condiciones del depósito, teniendo en cuenta la naturaleza y duración del servicio o producto, así como el perfil y las necesidades del cliente.

  • Ofrecer incentivos a tus clientes, como descuentos, garantías o servicios adicionales, a cambio de un depósito mayor.

  • Enviar facturas de depósito a tus clientes rápidamente, especificando el plazo y la forma de pago, y facilitando el pago mediante tarjeta de crédito o transferencia bancaria.

Solicitar pagos más rápidamente

Se trata de reducir el tiempo que transcurre entre la entrega o finalización del servicio o producto y el pago de la factura por parte del cliente. Solicitar los pagos con mayor rapidez ayuda a limitar las necesidades de capital circulante y mejorar el flujo de caja. Para lograrlo, se puede:

  • Fijar plazos de pago cortos o nulos, respetando los límites legales y las prácticas profesionales, y teniendo en cuenta el tipo y el importe del servicio o producto.

  • Enviar las facturas lo antes posible, utilizando un programa de facturación en línea que permita enviar las facturas por correo electrónico y aceptar los pagos a través de Internet.

  • Hacer un seguimiento regular de los clientes, enviándoles recordatorios por correo electrónico o teléfono antes y después de la fecha de vencimiento de la factura, e informándoles de las posibles penalizaciones o intereses de demora.

  • Ofrecer incentivos a los clientes, como reducciones, descuentos o regalos, por pagar pronto o a tiempo.

Sin embargo, puede prescindir de todos estos procedimientos utilizando Hero. Con Hero, aunque tus clientes paguen más tarde, la plataforma te abonará el importe de tus créditos inmediatamente.

Hero te permite crear y enviar enlaces de pago seguros por correo electrónico o SMS, que ofrecen a los clientes la opción de pagar al contado, en diferido o a plazos. Hero también permite a las empresas recibir un anticipo de efectivo inmediato sobre sus facturas, sin esperar a la fecha de vencimiento del pago. Hero es, por tanto, una solución sencilla y flexible para optimizar la tesorería de las empresas.

3. Recurrir a financiación externa

Una empresa puede adoptar estas diferentes opciones de financiación para optimizar la gestión de su tesorería:

Descubierto autorizado

Es una línea de crédito concedida por el banco que permite a un cliente tener un saldo negativo en su cuenta bancaria, hasta un importe y una duración preestablecidos. 

El descubierto autorizado se utiliza para hacer frente a necesidades puntuales de tesorería, en caso de desajuste entre ingresos y gastos. A cambio, el cliente debe pagar intereses y gastos al banco.

Línea de descubierto

Es una forma de crédito a corto plazo que permite al cliente beneficiarse de un saldo negativo en su cuenta bancaria, de forma excepcional y durante un corto periodo de tiempo (15 días al mes)

Se utiliza para pagar gastos urgentes o imprevistos, a la espera de recibir ingresos. También en este caso, el cliente debe pagar intereses y gastos al banco a cambio de la posibilidad de descubierto.

Descuento

Es una operación financiera en la que un acreedor cede un efecto comercial (letra de cambio, pagaré, etc.) a un banco, a cambio de un anticipo inmediato de efectivo. 

Permite al acreedor cobrar antes del vencimiento de la deuda, sin esperar a que el deudor liquide. Para beneficiarse de él, el acreedor debe pagar intereses y comisiones al banco.

Capital riesgo

Es una forma de inversión que consiste, para un inversor (persona física o jurídica), en tomar una participación minoritaria en el capital de una empresa. Permite a la empresa financiar su lanzamiento o desarrollo, a cambio de una participación en el control y los beneficios futuros. El inversor espera obtener una plusvalía cuando revenda posteriormente las acciones.

4. Optimización de las existencias

Optimizar la gestión del stock de tu empresa es esencial si quieres que tu negocio funcione sin problemas y sea rentable. He aquí dos estrategias clave para lograrlo:

Vende el stock innecesario

Una de las formas más eficaces de mejorar el flujo de caja es vender los productos que no se han utilizado o que se han quedado obsoletos. 

Al retener productos que no se venden con rapidez, se inmoviliza capital que podría invertirse en artículos más rentables. Organiza inventarios periódicos para identificar los artículos de baja rotación o al final de su vida útil.

Implementa estrategias para venderlos rápidamente, ya sea a través de promociones, ventas u ofreciéndolos a precios ventajosos a revendedores. Esto liberará dinero que podrá reinvertirse en productos que tengan más demanda, lo que ayudará a fortalecer su flujo de efectivo.

Haz la gestión del stock justo a tiempo

El concepto de “gestión justo a tiempo” consiste en reducir al mínimo la cantidad de stock almacenado, asegurándose de que se suministran en el mismo momento en que se necesitan para la producción o la venta

Este enfoque ayuda a reducir el capital inmovilizado en stock, ya que solo se dispone de lo que se necesita a corto plazo. Mediante el uso de sistemas eficaces de gestión de suministros, evitarás el exceso de stock y garantizarás que los productos estén disponibles cuando se necesiten

Esto tiene un impacto directo en el flujo de caja de la empresa, ya que no se invierte en productos innecesarios y puede utilizarse para fines más estratégicos, como el desarrollo de nuevos productos.

En resumen, la mejora de la tesorería de una empresa se basa en sólidas estrategias de gestión financiera. Acabar con el stock innecesario, adoptar una gestión justo a tiempo y negociar condiciones ventajosas con los proveedores son medidas eficaces. Para saber cómo mejorar la tesorería de una empresa, es importante mantener una vigilancia constante sobre la tesorería y ajustar las prácticas en consecuencia.

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Écrit par

Valentin Orru

Head of growth

14/06/2024