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8 soluciones de financiación para empresas: ¿cuál elegir?

8 soluciones de financiación para empresas: ¿cuál elegir?

Temps de lecture : 5 minutes

¿Cómo financiar una empresa? Crédito, factoring, subvenciones. Elija la solución ideal en función de su fase: inicial, de crecimiento, estable o en dificultades.

Soluciones de financiación para empresas: ¿cómo elegir la correcta?

Iniciar o hacer crecer su empresa requiere que elija la solución de financiación adecuada. En este complejo panorama empresarial, comprender y seleccionar la mejor opción es vital para garantizar un crecimiento de sano y sostenible de la tesorería de la empresa.

Soluciones para financiar su empresa

Antes de poner en marcha tu empresa o plantearte su expansión, es esencial que conozcas las distintas opciones que tienes a tu disposición. Aquí te compartimos una lista de opciones de financiación para tu negocio:

  • Aportes personales y “love money”

  • Factorización

  • Crédito bancario y microcrédito

  • Crowdfunding

  • Fondos de inversión y “Business Angels”

  • Concursos de emprendedores

  • Préstamos entre empresas

  • Leasing o arrendamiento financiero

1. Aportación personal y “love money”

Los aportes personales son la cantidad de dinero que el emprendedor invierte de su propio bolsillo en su negocio. Es un signo de confianza para los socios financieros y un indicador del compromiso del empresario con su proyecto.

Además, el “love money” o "préstamos de seres queridos" corresponde a los fondos prestados o regalados por conocidos cercanos.

Para maximizar tus posibilidades de obtener fondos de tu entorno, prepara un plan de negocio sólido y sé transparente sobre cómo se utilizarán los fondos.

VentajasDesventajas
Demuestra compromiso y confianza con el empresarioRiesgo para los ahorros personales
El proceso suele ser más rápido y menos formalPuede crear tensiones si la empresa no tiene éxito
El coste de financiación suele ser bajoImporte generalmente limitado

También es posible utilizar una cuenta corriente de socio, que es una cuenta abierta a nombre del socio en la contabilidad de la empresa. De este modo, se formaliza el préstamo y se definen las condiciones de reembolso.

2. Factorización

La factorización es una solución que permite a una empresa transferir sus facturas impagas a otra entidad, a cambio de un pago inmediato (normalmente parte del importe total de la factura). A continuación, la empresa que ofrece la factorización se encarga de cobrar la factura.

Elige una empresa de factorización reconocida y asegúrate de que entiendes las condiciones del acuerdo, incluidas las comisiones asociadas.

VentajasDesventajas
Liquidez inmediataCostes
Seguridad de los pagosPosible pérdida de control sobre las relaciones con los clientes
Optimización de la gestión y el cobro de las cuentas por cobrarDependencia de la empresa de factorización

Hero es una innovadora plataforma lanzada en 2020, especialmente diseñada para startups, pequeñas y medianas empresas que ofrece un sistema de factorización ("pago acelerado")

A través de Hero, usted recibe inmediatamente el dinero establecido en la factura, mientras que su cliente se beneficia de un plazo de pago que usted define. Hero simplifica así la gestión de las transacciones B2B, al tiempo que garantiza mayor fluidez en la caja de los proveedores.

3. Crédito bancario y microcrédito

El crédito bancario es uno de los medios de financiación más habituales para las empresas.

El microcrédito, por su parte, está diseñado para satisfacer las necesidades de financiación a pequeña escala, a menudo está dirigido a empresarios que tienen dificultades para acceder al crédito tradicional. 

  • Nuestros consejos para obtenerlo:

Para el crédito bancario, es crucial contar con un fuerte plan de negocio y una proyección financiera convincente.

VentajasDesventajas
Adaptabilidad: posibilidad de elegir entre distintos tipos de crédito en función de las necesidades (tesorería, inversión)Plan de amortización poco flexible
Acceso a grandes sumas de dineroNecesidad de garantías (a menudo personales)

El acceso al crédito no es fácil para todas las estructuras. Sin embargo, Hero ofrece financiación basada en los ingresos. Se trata de una forma de financiación en la que el reembolso está indexado a los ingresos de la empresa.

Esto puede ser especialmente interesante para las empresas que experimentan fluctuaciones en sus ingresos. Póngase en contacto con nuestros asesores para obtener más información.

4. Crowdfunding

El Crowdfunding o financiación participativa, es un método de recaudación de fondos que permite a particulares o empresas recaudar fondos de un gran número de personas, normalmente a través de plataformas online especializadas (kisskissbankbank, entre otras).

  • Cómo hacerlo:

En primer lugar, elige el tipo de crowdfunding que mejor se adapte a tu proyecto:

  • Preventa

  • Capital

  • Crowdlending

A continuación, prepara una presentación convincente de tu proyecto, dala a conocer en una plataforma de crowdfunding y asegúrate de promocionar tu campaña a través de tus redes y canales de marketing.

VentajasDesventajas
Valida el interés del mercado por su producto o servicioPuede requerir mucho tiempo y esfuerzo de marketing para tener éxito
No hay reembolso en caso de preventas (usted ofrece un producto o servicio a cambio)Riesgo de no alcanzar el objetivo de financiación y no obtener los fondos

Las cantidades recaudadas a través del crowdfunding varían enormemente, desde unos pocos cientos hasta varios millones de euros.

5. Fondos de inversión y Business Angels

Los fondos de inversión y los “Business Angels” son dos importantes fuentes de financiación para empresas en crecimiento. Mientras que los fondos de inversión suelen ser entidades que gestionan dinero de múltiples inversores, los denominados Business Angels son empresarios adinerados que invierten directamente.

Para atraer la atención de estos inversores, su empresa debe tener un alto potencial de crecimiento, un plan de negocio sólido y un equipo directivo competente. También es esencial crear una red sólida, ya que muchas presentaciones son por recomendación. 

VentajasDesventajas
Además de financiación, a menudo aportan experiencia y una red de contactosDilución
Inversión potencialmente sustancialEl proceso de diligencia debida puede ser largo e intrusivo

Los inversores informales suelen invertir en fases más tempranas de la vida de una empresa que los fondos de inversión. Son especialmente adecuados para empresas de nueva creación o innovadoras en sectores como la tecnología o la sanidad.

6. Concurso de emprendedores

Los concursos, a menudo organizados por instituciones públicas, asociaciones o empresas, permiten a los emprendedores presentar su proyecto y competir para ganar premios económicos, servicios o reconocimiento.

VentajasDesventajas
No es necesario vender acciones de la empresaAltamente competitivos, requieren una preparación intensiva
Pueden ser una oportunidad para establecer contactosPoco dinero en premios (generalmente menos de €5.000 por préstamo)

7. Préstamos para empresas

Los préstamos entre empresas permiten a una empresa pedir prestado directamente a otra sin pasar por un intermediario financiero.

VentajasDesventajas
Suelen ser más rápidos que los préstamos bancariosRiesgo de dependencia de otra empresa
Flexibilidad en los plazos de amortizaciónImportes generalmente más bajos que los del banco
Puede reforzar las relaciones comercialesTipos de interés potencialmente más altos

8. Leasing o arrendamiento bancario

El leasing o arrendamiento financiero, permite a una empresa utilizar un activo (vehículo, equipo técnico, etc.) durante un periodo definido, a cambio de pagos periódicos, sin ser propietaria del mismo. Al final del contrato, la empresa suele poder comprar el activo a un precio residual.

VentajasDesventajas
Le permite disponer de equipos recientes sin una gran inversión inicialNunca se convierte en propietario (a menos que tenga una opción de compra)
Los pagos suelen ser deducibles de impuestosSuelen ser más caros a largo plazo que la compra directa
Flexibilidad al final del contrato (renovación, compra, devolución)Compromiso por un período fijo, con gastos en caso de rescisión anticipada

¿Cómo puedo conseguir un préstamo para empresas sin una inversión de dinero inicial?

Conseguir un préstamo de tesorería sin entregar un dinero inicial es un reto, pero no imposible. Sin embargo, tiene que convencer al prestamista de la viabilidad y rentabilidad de su proyecto. Aquí tienes algunos consejos para aumentar tus posibilidades:

  • Elabora un plan de negocio sólido

Es la primera impresión que le darás a tu potencial prestamista. Debe demostrar la rentabilidad de su proyecto, su coherencia y su mercado objetivo.

  • Construye una reputación financiera

Incluso sin depósito, un historial de buena gestión financiera y una situación estable pueden tranquilizar a los prestamistas.

  • Ofrece garantías alternativas

Si no puedes ofrecer un depósito, pueden ser útiles otras garantías, como un aval o una propiedad.

  • Desarrolla una red

Las recomendaciones y el boca a boca pueden abrir puertas inesperadas. Únete a grupos empresariales y participa en eventos de networking.

¿Qué banco elegir para solicitar un crédito empresarial?

Los mejores bancos para créditos a empresas son aquellos en los que los créditos se pueden validar directamente en la sucursal (hasta un determinado importe), sin transmisión y validación desde la central.

¿Qué financiación elegir para su empresa en función de su sector?

¿Cuál es la mejor solución de financiación para el comercio electrónico?

La financiación mediante la factorización es ideal, ya que ofrece flexibilidad y una respuesta rápida a las fluctuantes necesidades de tesorería típicas de este sector.

Hero ha tenido históricamente una gran experiencia con minoristas electrónicos.

¿Cuál es la mejor solución de financiación para SaaS?

La captación de fondos suele ser la preferida, ya que permite inyectar un capital sustancial para apoyar el crecimiento sin reembolsos mensuales.

¿Cuál es la mejor solución de financiación para una DNVB (Digital Native Vertical Brand)?

El crowdfunding es la opción más pertinente, ya que proporciona fondos al tiempo que refuerza la comunidad en torno a la marca y valida la autoridad de su producto o empresa en el mercado.

¿Qué tipo de financiación elegir en función del tamaño de su empresa?

¿Cuál es la mejor solución de financiación para la creación de una empresa?

Los préstamos de honor o las ayudas y subvenciones estatales suelen ser grandes opciones en las etapas iniciales de una empresa.

¿Cuál es la mejor solución de financiación para una pequeña empresa de menos de 3 años?

La financiación participativa es una excelente alternativa para demostrar la viabilidad del proyecto y reunir a una comunidad.

¿Cuál es la mejor solución de financiación para una empresa de rápido crecimiento?

Recaudar fondos de inversores suele ser la opción preferida para garantizar un crecimiento sostenido.

¿Cuál es la mejor solución de financiación para una empresa en crisis?

La factorización o la búsqueda de socios estratégicos que inyecten capital o compren la empresa son opciones a considerar.

¿Cuál es la mejor solución de financiación para la adquisición de una empresa?

Obtener garantías y financiación adicional de organismos también puede facilitar el acceso a la financiación bancaria.

Conclusión: ¿Qué solución de financiación elegir para su empresa?

La elección del método de financiación depende en gran medida del sector, el tamaño y la fase de desarrollo de la empresa. Al final, la mejor solución de financiación para empresas será la que mejor se adapte a las necesidades y ambiciones de su negocio. 

En la mayoría de los casos, la resulta esencial cubrir la necesidad de financiación de tesorería. Hero ofrece una solución eficaz y fácil de utilizar.

Preguntas más frecuentes

¿Cuál es la mejor fuente de financiación para una empresa?

La mejor fuente varía en función de las necesidades de la empresa. Pueden ser preferibles los préstamos, el capital riesgo o la factorización. 

¿Qué tipo de financiación es la más utilizada?

Los préstamos bancarios siguen siendo la forma de financiación más común, con cerca del 34% de las soluciones adoptadas.

¿Qué es el “préstamos de seres queridos”?

El dinero del amor se refiere a fondos prestados por familiares y amigos cercanos para apoyar un proyecto empresarial.

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Écrit par

Valentin Orru

Head of growth

14/06/2024