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Pourquoi faire de l’affacturage quand on est une TPE ?

L'affacturage présente de nombreux avantages pour les TPE, tels que :

Plus de compétitivité

L'affacturage permet aux TPE de disposer d'une trésorerie immédiate, sans attendre le paiement de leurs clients. Cela leur permet de financer leur besoin en fonds de roulement, de régler leurs fournisseurs, de payer leurs salariés et de réaliser de nouveaux investissements. L'affacturage renforce ainsi la compétitivité des TPE, en leur offrant plus de flexibilité et de réactivité.

Remplacement ou complément du financement bancaire

L'affacturage peut remplacer ou compléter le financement bancaire, qui est souvent difficile à obtenir pour les TPE. En effet, les banques demandent souvent des garanties, des cautions ou des hypothèques, que les TPE ne peuvent pas toujours fournir.L'affacturage, quant à lui, ne nécessite :

• Pas de garanties personnelles ;

• Pas de caution solidaire ;

• Pas de nantissement du fonds de commerce.

L'affacturage permet donc aux TPE d'accéder à un financement plus simple et plus rapide.

Délégation du recouvrement

L'affacturage permet aux TPE de déléguer le recouvrement de leurs factures au factor, qui se charge de relancer les clients et d'encaisser les paiements.Cela leur permet de :

• Se libérer des tâches administratives liées au poste clients ;

• Réduire les délais de paiement ;

• Limiter le risque d'impayés.

L'affacturage permet ainsi aux TPE de se concentrer sur leur cœur de métier et de gagner en efficacité.

Gain de temps sur la gestion des factures

L'affacturage permet aux TPE de gagner du temps sur la gestion de leurs factures, grâce à l'utilisation d'une plateforme en ligne.Celle-ci leur permet de :

• Transmettre leurs factures au factor ;

• Suivre l'état de leur financement ;

• Consulter leur compte ;

• Télécharger leurs documents.

Avec l’affacturage, les TPE simplifient et optimisent leur gestion comptable et financière.

La protection contre les mauvais payeurs

L'affacturage permet aux TPE de se protéger contre les mauvais payeurs, grâce à la garantie contre les impayés.Elle consiste à indemniser les TPE à hauteur de 100 % du montant de leurs factures, en cas de défaillance de leurs clients. L'affacturage permet ainsi aux TPE de sécuriser leur trésorerie et de prévenir les pertes financières.

Un délai de paiement raccourci

L'affacturage permet aux TPE de raccourcir le délai de paiement de leurs factures, en obtenant une avance de trésorerie dans les 24 heures suivant la transmission des factures au factor. Cela permet aux TPE de réduire le décalage entre les encaissements et les décaissements, et d'améliorer leur équilibre financier. L'affacturage permet ainsi aux TPE de faire face à leurs échéances et de saisir les opportunités de croissance.

Comment choisir sa société d’affacturage quand on est une TPE ?

Choisir la bonne société d’affacturage en tant que TPE nécessite une approche réfléchie. Voici les critères à considérer :

• Expertise sectorielle. Choisissez une société d’affacturage qui comprend les spécificités de votre secteur d’activité, ce qui facilitera la gestion des transactions.

• Taille de l’entreprise d’affacturage. Assurez-vous que la société choisie a une taille adaptée à celle de votre TPE, afin de garantir une relation personnalisée et une compréhension approfondie de vos besoins.

• Coûts et frais. Comparez les tarifs et les frais proposés par différentes sociétés d’affacturage. Veillez à comprendre tous les coûts associés, y compris les frais cachés.

• Réputation et témoignages. Consultez les avis de clients précédents et recherchez des témoignages pour évaluer la réputation de la société d’affacturage. Cela peut fournir des informations précieuses sur la fiabilité et la qualité du service.

• Flexibilité des services. Choisissez une société d’affacturage capable de s’adapter à l’évolution de vos besoins. La flexibilité des services est essentielle pour accompagner la croissance de votre TPE.

• Processus de recouvrement. Un processus efficace garantit un recouvrement rapide des factures et minimise les risques liés aux impayés.

• Transparence contractuelle. Assurez-vous que les conditions contractuelles sont claires et transparentes. Lisez attentivement les termes du contrat pour éviter toute surprise désagréable.

Les différentes formes d’affacturage pour les TPE

Il existe différentes formes d'affacturage, adaptées aux besoins et aux contraintes des TPE. Voici les principales :

L’affacturage classique (full factoring)

L'affacturage classique est la forme la plus courante et la plus complète d'affacturage. Elle consiste à confier au factor la totalité des factures émises par la TPE, ainsi que la gestion du recouvrement et la garantie contre les impayés. Les clients sont informés du contrat d'affacturage et doivent payer le factor directement.

L'affacturage classique permet à la TPE de bénéficier d'un financement immédiat, d'une sécurisation du poste clients et d'une délégation des tâches administratives.

L’affacturage ponctuel

L'affacturage ponctuel est une forme d'affacturage qui permet à la TPE de choisir les factures qu'elle souhaite céder au factor, selon ses besoins de trésorerie.Elle n'implique pas de contrat à long terme, ni de seuil minimum de chiffre d'affaires. Les clients sont informés du contrat d'affacturage et doivent payer le factor directement. 

L'affacturage ponctuel permet à la TPE de disposer d'une trésorerie flexible, sans engagement et sans garanties personnelles.

L'affacturage au forfait

L'affacturage au forfait est une forme d'affacturage qui propose un coût fixe et prévisible, basé sur le nombre de factures et de clients à gérer.Elle ne dépend pas du montant des factures, ni du délai de paiement. Les clients sont informés du contrat d'affacturage et doivent payer le factor directement.

L'affacturage au forfait permet à la TPE de maîtriser son budget, de réduire ses frais et de simplifier sa comptabilité.

Combien coûte l’affacturage pour une TPE ?

Le coût de l'affacturage pour une TPE dépend de plusieurs facteurs, tels que :

• Le chiffre d'affaires ;

• Le nombre de clients ;

• Le montant des factures ;

• Le délai de paiement ;

• Le secteur d'activité ;

• La qualité des créances ;

• La société d'affacturage choisie.

Généralement, il oscille entre 0,3 % et 4 % de la valeur totale des créances TTC cédées par l’entreprise. Cette tarification englobe divers éléments tels que : 

• Frais supplémentaires ;

• Taux d'intérêt ou frais de financement ;

• Frais de service ou commission d'affacturage.

Quels sont les désavantages de l’affacturage pour une TPE ?

Malgré les nombreux avantages de cette pratique, des inconvénients existent également. Voici les principaux désavantages de l'affacturage pour une TPE :

La limitation du financement

L'affacturage ne permet pas de financer la totalité du montant des factures, mais seulement une partie, selon la société d'affacturage et la nécessité de constituer le fonds de garantie.De plus, l'affacturage ne permet pas de financer les factures non échues, les factures contestées et les factures sans bon de commande.

Impact sur la marge commerciale

L’un des inconvénients majeurs de l’affacturage pour une TPE est son coût, avec des frais et commissions pouvant réduire la marge de profit, impactant ainsi la rentabilité globale de l’entreprise.

Dépendance financière

L’affacturage peut créer une dépendance financière vis-à-vis de la société d’affacturage, limitant la flexibilité financière et l’autonomie de la TPE dans la gestion de sa trésorerie.

Complexité des contrats

Les contrats d’affacturage peuvent être complexes, avec des termes et des conditions parfois difficiles à comprendre.

Cette complexité peut entraîner des surprises ou des incompréhensions (notamment pour les TPE), nécessitant une attention particulière lors de la négociation des contrats.

Risque de relations client

Lorsque la gestion des créances est externalisée, la relation directe entre la TPE et ses clients peut être affectée. Le facteur peut agir en son nom pour le recouvrement, ce qui peut potentiellement impacter la relation client.

Comment faire financer rapidement et à moindre coût vos factures avec Hero ?

Chez Hero, nous sommes une plateforme de paiement et de financement. Nous accompagnons la croissance des TPE-PME. Intégrée à votre processus de vente, Hero anticipe le paiement des ventes nettes expédiées, améliorant ainsi la performance de votre entreprise.Concrètement, vous pouvez proposer à vos clients des facilités de paiement comme le paiement en différé ou le paiement fractionné (en 3 ou 4 fois). Toutefois, la plateforme avance immédiatement le paiement, ménageant ainsi votre trésorerie.

Les clients bénéficient de conditions de paiement flexibles, en ligne, hors ligne ou en boutique, avec une garantie à 100% de paiements différés. 

D'un autre côté, vous pouvez également payer vos fournisseurs plus tard ou payer en 3 ou 4 fois. Sur le même processus, la plateforme avance le paiement immédiat de vos factures. 

Hero se positionne ainsi comme une alternative moins chère et plus flexible à l'affacturage, adaptée aux contraintes des TPE.

En somme, l’affacturage TPE peut-être une solution stratégique, facilitant l’accès aux liquidités et optimisant la gestion des flux financiers.Il encourage le renforcement des liens entre fournisseurs et clients, optimise la gestion de trésorerie, et crée des occasions propices à la négociation. Son impact positif sur la trésorerie fait de l’affacturage TPE une option judicieuse pour renforcer la santé financière des petites entreprises.