Financez les factures de votre PME facilement avec Hero

Pourquoi faire de l’affacturage quand on est une PME ?

Faire de l’affacturage en tant que PME présente plusieurs avantages stratégiques :

Gestion efficace du recouvrement

L’affacturage permet de déléguer la gestion du recouvrement des créances clients au factor. Les équipes peuvent ainsi se concentrer sur leur cœur d’activité sans les contraintes liées au suivi des paiements.

Réduction du risque client

En externalisant la gestion des créances, les PME réduisent le risque lié aux clients en confiant le recouvrement à des professionnels expérimentés. Cela minimise les pertes potentielles dues à des impayés et renforce la prévisibilité.C’est d’autant plus important quand on sait que selon l'observatoire des délais de paiement de la banque de France, les retards supérieurs à 30 jours exercent un effet réellement aggravant, puisqu’ils augmentent la probabilité de défaillance d’une PME de plus de 40 %.

Financer le besoin en fonds de roulement

Cette méthode permet aux PME d’améliorer leur trésorerie tout en évitant de s’endetter. L’affacturage est en effet une solution de financement rapide et flexible qui permet de recevoir la valeur de ses factures retranchées des frais de factoring. Il permet ainsi de faire face aux dépenses courantes, c’est-à-dire de financer le BFR. L'affacturage est particulièrement utile pour les PME avec des délais de paiement longs ou incertains de la part de leurs clients.

Garantir les créances contre les impayés

L'affacturage offre aux PME une assurance-crédit qui les protège contre le risque d'impayé de leurs clients. En cas de défaillance du débiteur, le factor indemnise la PME à hauteur du montant de la facture. L'affacturage permet ainsi aux PME de sécuriser leur chiffre d'affaires et de préserver leur rentabilité.

Externaliser la gestion du poste clients

En plus de la gestion des recouvrements, l’affacturage peut aussi comporter également un volet gestion du poste client, ce qui allège la charge administrative des PME.Le factor se charge :

• Des relances ;

• Des encaissements ;

• Du suivi des comptes clients.

Il reste cependant possible de faire de l’affacturage partiel ou ponctuel. Dans ce cas, seule une partie du poste clients est confiée à la gestion du factor.

Accéder à une source de financement rapide et accessible

L’affacturage est une source de financement simplifiée adaptée aux besoins et aux contraintes des PME.

L’une d’elle est que les PME ont plus de mal à accéder aux financements notamment bancaires. Cela est dû à des critères de qualification qui sont généralement inaccessibles pour ces petites et moyennes entreprises. Les critères d’éligibilité sont en revanche moins restrictifs dans le cadre de l’affacturage.

Comment choisir sa société d’affacturage quand on est une PME ?

Pour choisir sa société d'affacturage quand on est une PME, il faut prendre en compte plusieurs critères, tels que :

L'ancienneté du factor sur le marché, sa réputation

Il est important de choisir une société d'affacturage qui a une expérience solide et reconnue sur le marché. Optez en effet pour une société d’affacturage qui dispose d'une bonne notoriété et d'une image positive. Cela peut être un gage de sérieux, de fiabilité et de qualité du service.

La compétence dans le domaine

Il est essentiel de choisir une société d'affacturage qui connaît bien :

• Le secteur d'activité ;

• Les spécificités ;

• Les contraintes ;

• Les risques des PME.

Cela permet d'adapter le service d'affacturage aux besoins et aux attentes des PME, de proposer des solutions sur mesure, de gérer efficacement le recouvrement et de garantir contre les impayés.

Le profil de portefeuille de clients

Il est intéressant de choisir une société d'affacturage ayant un profil de portefeuille de clients similaire à celui de la PME, en termes de :

• Taille ;

• Chiffre d'affaires ;

• Volume de facturation ;

• Délai de paiement ;

• Etc.

Cela permet de bénéficier de :

• Conditions de financement plus avantageuses ;

• Tarifs plus compétitifs ;

• Délais plus courts ;

• Services plus personnalisés. 

La rapidité du processus d'approbation du crédit et de financement

Il est important de choisir une société d'affacturage qui offre une rapidité du processus d'approbation du crédit et de financement. Une telle rapidité de traitement permet à la PME de disposer d'une trésorerie immédiate, sans attendre le paiement de ses clients. 

Cela permet de :

• Financer son besoin en fonds de roulement ;

• Régler ses fournisseurs ;

• Payer ses salariés ;

• Réaliser de nouveaux investissements. 

La flexibilité

Il est essentiel de choisir une société d'affacturage qui offre de la flexibilité. Cela permet à la PME de s'adapter aux fluctuations de son activité, ses besoins et ses contraintes.Une telle flexibilité permet également de moduler le service d'affacturage selon :

• Les périodes ;

• Les clients ;

• Les factures ;

• Etc.

Il est recommandé de choisir une société d'affacturage qui propose des solutions simples, rapides et sans engagement. Exit les contrats à long terme, les seuils minimum de chiffre d'affaires, les garanties personnelles ou les nantissements du fonds de commerce !

Les différentes formes d’affacturage pour les PME 

Les PME ont accès à différentes formes d'affacturage adaptées à leurs besoins spécifiques :

L'affacturage classique (full factoring)

C’est la gestion intégrale du poste client par la société d’affacturage, incluant le recouvrement des créances et la prise en charge des risques d’impayés. Elle consiste à confier la totalité du poste clients au factor. Celui-ci avance le montant des factures, moins une commission et se charge du recouvrement et du suivi des paiements.

L'affacturage classique est notifié, c'est-à-dire que les clients sont informés du transfert de créance et doivent payer directement le factor. Il convient aux PME qui ont un volume d'affaires important, qui travaillent avec des clients solvables, et qui souhaitent déléguer la gestion de leurs factures.

L'affacturage ponctuel

L'affacturage ponctuel permet aux PME de choisir les factures à céder, offrant une flexibilité adaptée aux besoins ponctuels de financement. Il offre une grande flexibilité aux entreprises, qui peuvent recourir à cette solution en fonction de leurs besoins de trésorerie, sans modifier leur relation avec leurs clients.

L'affacturage ponctuel peut être notifié ou confidentiel, selon que les clients sont informés ou non du transfert de créance. Il est adapté aux PME qui ont des besoins de financement ponctuels, ou qui veulent tester l'affacturage avant de s'engager sur une formule plus durable.

L'affacturage au forfait

L'affacturage au forfait est une forme d'affacturage qui permet une avance immédiate sur un montant global de factures. Cette approche forfaitaire simplifie ainsi la gestion de trésorerie, offrant une meilleure prévisibilité. Il inclut le financement des factures, la garantie contre les impayés, et la gestion du poste clients, pour un coût unique et prévisible. 

L'affacturage au forfait est généralement confidentiel, c'est-à-dire que les clients ne sont pas informés du transfert de créance et continuent de payer l'entreprise. Il est idéal pour les PME qui veulent maîtriser leur budget et qui veulent conserver la relation avec leurs clients.

Combien coûte l’affacturage pour une PME ?

Le coût de l’affacturage pour une PME varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment :

• La taille de l’entreprise ;

• Le volume des factures ;

• Les modalités spécifiques du contrat.

Par ailleurs, les coûts incluent généralement :

• Des commissions sur les factures cédées ;

• Des frais de gestion ;

• Des frais liés au risque d’impayé.

Les taux varient entre 1 % et 3 % du montant des factures. Il est crucial de négocier attentivement les conditions contractuelles pour garantir une solution d’affacturage économiquement viable et adaptée aux besoins de la PME.

Quels sont les désavantages de l’affacturage pour une PME ?

L’affacturage, bien qu’avantageux, présente certains inconvénients pour une PME :

Le coût de l'affacturage

L'affacturage est une solution de financement qui a un coût qu'il convient de prendre en compte, car il affecte directement la marge de l'entreprise. En effet, l'affacturage implique le paiement de plusieurs frais, tels que :

• La commission de gestion ;

• La commission de financement ;

• Les frais annexes.

Il est donc important de comparer les offres des différents factors, et de négocier les conditions les plus avantageuses pour son activité.

La perte de la relation client

Utiliser une solution d'affacturage peut faire perdre une partie de la relation client, et rendre l'entreprise dépendante du factor. En effet, l'affacturage est souvent notifié. Autrement dit, les clients sont informés du transfert de créance et doivent payer directement le factor. Cela peut nuire à l'image de l'entreprise, qui peut apparaître comme moins solide ou moins crédible. 

La complexité et la rigidité de l'affacturage

L'affacturage peut parfois paraître complexe et rigide, nécessitant un engagement qui manque de souplesse. En effet, l'affacturage implique la signature d'un contrat avec le factor. Un tel contrat peut comporter des clauses restrictives telles que l'obligation de céder un pourcentage minimum ou maximum du chiffre d'affaires, ou l'interdiction de travailler avec d'autres factors. 

Comment faire financer rapidement et à moindre coût vos factures avec Hero ?

Vous êtes séduit par l’affacturage mais vous en craignez les contraintes ?

Heureusement, il existe une alternative moins contraignante et à moindre coût : Hero. Avec Hero, nous avons créé une plateforme de paiement et de financement qui propose des facilités de paiement adaptées aux contraintes d’une PME.Cette plateforme fondée en 2020 propose en effet le paiement fractionné en 3 ou 4 fois sans frais, ou le paiement différé à 30 ou 60 jours.

Concrètement, vous pouvez régler vos factures fournisseurs en 3 ou 4 fois ou en différé. En revanche, la plateforme règle immédiatement vos fournisseurs. Ces facilités de paiement valent aussi avec vos clients. Ces derniers peuvent également régler en 3 ou 4 fois ou en différé. En revanche, vos créances clients sont immédiatement versées par la plateforme. C’est similaire à l’affacturage mais moins cher et avec moins de contraintes !

Pour conclure, en convertissant rapidement les créances en liquidités, l'affacturage offre aux PME une flexibilité précieuse pour stimuler la croissance et garantir une gestion financière efficace.Pour choisir la meilleure solution d'affacturage, il est important de négocier les conditions les plus avantageuses pour son activité. L'affacturage PME est donc une solution efficace pour financer ses factures facilement.