Financez facilement vos factures en ligne avec Hero (alternative à l’affacturage en ligne)

Qu’est-ce que l’affacturage en ligne ?

L’affacturage est une opération financière qui consiste à céder ses créances à une entreprise appelée factor afin de recevoir un paiement immédiat. Dans le schéma classique de fonctionnement des entreprises, le règlement des factures est généralement grevé d’un délai de paiement. Or, l’entreprise peut avoir besoin de liquidités entretemps. C’est dans ce contexte qu’intervient l’affacturage ou factoring. Cette technique permet de bénéficier de liquidités immédiates, sans avoir besoin d'attendre le délai de paiement prévu.

Concrètement, une entreprise cède ses factures à une entreprise spécialisée que l’on nomme factor. En contrepartie, ce dernier verse le montant des factures. Le factor se rémunère à travers une commission prélevée sur le montant des factures. Puis, il prend en charge le recouvrement des créances auprès des débiteurs de l’entreprise.

Il existe différents types d’affacturage, dont l’affacturage en ligne ou le factoring online. On parle d’affacturage en ligne car l’ensemble de l’opération s’effectue en ligne.Ainsi, toutes les étapes se font à distance :

• Demande de devis ;

• Virements ;

• Opérations de recouvrement.

Ce qui répond encore davantage au souci de célérité et de praticité des entreprises d'aujourd'hui.

De même que l’affacturage classique, l’affacturage en ligne regroupe également trois services :

• Le recouvrement des dettes clients ;

• La gestion des encaissements ;

• Une garantie contre les risques d’insolvabilité des débiteurs.

Pourquoi faire de l’affacturage en ligne ?

L’affacturage en ligne est un mode de financement aux multiples avantages :

Rapidité et praticité

Face à un besoin de liquidités, la solution classique qui s’offre aux entreprises est le crédit bancaire. Or, ce dernier nécessite des démarches plus ou moins contraignantes. De plus, il faut un certain délai pour que les fonds soient débloqués. Sans parler du fait que les crédits bancaires sont généralement inaccessibles aux entreprises modestes.

C’est ainsi que l’affacturage en ligne s’inscrit comme un mode de financement à la fois rapide et flexible. Il est rapide car la procédure d'approbation s’effectue généralement en 24 heures. Les fonds, eux, sont débloqués sous 48 heures. Il est aussi pratique parce que toutes les démarches s’effectuent en ligne.

Flexibilité

Le factoring est un mode de financement flexible car adapté à tout type d’entreprises, des TPE aux grands comptes. Il supplante ainsi les banques et leurs contraintes. Le factor se contente de vérifier que les clients de l’entreprise sont bien flexibles avant de donner son accord au contrat d'affacturage.

Garantie contre les impayés

On a vu que le factoring online inclut une couverture contre les risques d’impayés, au même titre que l'affacturage classique. Ainsi, l’entreprise reçoit le montant de ses factures (déduits des frais de factoring), peu importe la situation du débiteur. Il faut savoir toutefois que pour couvrir les risques d'impayé, le factor peut exiger un fonds de garantie.

Amélioration de la trésorerie

L’affacturage en ligne est un moyen de financement qui permet aux entreprises de bénéficier de liquidités sans avoir à d’endetter. En effet, si les crédits bancaires sont assortis d’intérêts. L’affacturage, lui, permet d’obtenir le paiement jusqu’à 95 % du montant des factures, en fonction des sociétés d'affacturage. Il ne s'agit pas de prêt mais d'une avance sur ses propres créances.

Délégation de la gestion des recouvrements

La gestion des recouvrements est une tâche à la fois complexe et chronophage. Avec l'affacturage, le suivi administratif des factures, les relances et les encaissements vont désormais incomber au factor.Ce faisant, l’entreprise peut dégager du personnel pour les affecter à des tâches plus productives.

De même, la société d’affacturage se charge également de vérifier la solvabilité de vos clients en amont. Elle se charge en réalité de la gestion de l’ensemble du poste clients.

Comment choisir sa société d’affacturage en ligne ?

Voici les critères à prendre en compte pour choisir votre société d'affacturage :

• Les coûts. Comparez les tarifs entre les différentes entreprises d'e-affacturage. Il y a généralement peu de variations de prix entre les différents factors. Il faudra surtout vérifier ce que contiennent leurs offres.

• Les garanties exigées par le factor. Les sociétés d'affacturage demandent tous la constitution d'un fonds de garantie pour se prémunir contre les impayés. D'autres exigent en plus que le dirigeant se porte caution. C'est donc un critère qu'il faut prendre en compte.

• Les limitations de financement. Il faut notamment vérifier qu'il existe un seuil plancher ni plafond de financement. S'il existe un plafond, il faudra s'assurer que celui-ci est adapté à vos besoins.

• Les délais de déblocage des fonds. Tout l'intérêt de l'affacturage en ligne réside dans la rapidité de la procédure. Des disparités peuvent cependant exister sur ce point : allant de 24 à 72 heures.

Combien coûte l’affacturage en ligne ?

Le coût de l’affacturage en ligne dépend de plusieurs facteurs :

• La qualité financière du client. Plus l'affacturé (l'entreprise qui cède ses factures) présente des risques financiers, plus le coût sera élevé.

• Les modalités de l’affacturage. Le factor demandera des frais plus importants si le débiteur ne doit pas être notifié. Cette formalité n'est en effet pas systématique selon le type d'affacturage.

• Le type d’offre souscrite. Les offres personnalisées sont plus coûteuses que les offres packagées.

• Le niveau de risque global de l’entreprise. Ainsi, on a vu que les banques mettent en place des conditions contraignantes au bénéfice de leur financement. En revanche, les factors se contentent d’appliquer des commissions plus élevées en cas de risque élevé.

En moyenne, le coût de l’affacturage représente entre 1 et 3 % du montant global des factures cédées. Ce coût englobe :

• La commission d’affacturage. Elle dépend de l’étendue des prestations fournies par le factor. Elle représente généralement entre 0,7 et 2,5 % du montant total des factures cédées au factor.

• La commission de financement. Indexée généralement sur l'Euribor 3 mois, cette commission varie peu d’un factor à un autre.

• Les frais annexes. Ils regroupent Il s'agit d'une avance sur les propres créances de frais de dossier ainsi que les frais relatifs à des prestations ponctuelles.

Il faut savoir que tous ces frais sont souvent négociables.

Quels sont les désavantages de l’affacturage en ligne

Malgré les avantages potentiels, l’affacturage en ligne comporte également un certain nombre d’inconvénients.

Un service qui engendre des coûts

Certes, l’affacturage permet de ne pas attendre les échéances de vos factures. Cependant, le montant des factures est déduit des frais de l’affacturage. On a vu que ces derniers peuvent se révéler importants en fonction du profil de l’entreprise et de ses clients. Il convient ainsi de bien prendre le temps de la réflexion avant de s'y lancer. Cela est d’autant plus vrai pour les entreprises dont les activités sont peu rentables.

Seule une partie des créances est avancée

C’est lié au principe même de l’affacturage. Le factor doit en effet se rémunérer sur la créance elle-même. L’entreprise ne peut donc pas retrouver l’intégralité de sa créance.

Par ailleurs, le factor exige la constitution d’un fonds de garantie. Une retenue d’environ 10 % sur le montant du chiffre d’affaires cédées est alors effectuée. Ce fonds de garantie est destiné à permettre au factor de faire face aux éventuels risques d’impayé. 

Le fonds de garantie est toutefois restitué au terme du contrat d’affacturage.

Dégradation de la relation client

Une fois que les factures sont cédées, la société d’affacturage doit se charger du recouvrement des créances correspondantes auprès des clients de l'entreprise.Pour cela, elle doit parfois notifier le client (en fonction du type d’affacturage souscrit). Le client est donc mis au courant que ses factures ont été cédées à une entreprise tierce.Le lien de confiance entre les deux entreprises peut ainsi être rompu car le factor peut se montrer plus intraitable.Le risque serait alors de perdre certains de vos clients. Pour y remédier cependant, vous pouvez prévenir vos clients à l’avance de l’existence d’un contrat d’affacturage.

Des offres parfois rigides

Certaines sociétés d’affacturage peuvent exiger un engagement sur plusieurs mois ou plusieurs années. Certains peuvent ne pas proposer un affacturage ponctuel et verrouiller ainsi l’ensemble du poste client. Pour éviter ces écueils, il suffit de bien choisir son factor et sa solution. 

Comment faire financer en ligne, rapidement et à moindre coût vos factures avec Hero ?

On a vu que l’affacturage n’est pas un procédé sans risque ni inconvénient. Si vous souhaitez éviter d’attendre vos délais de paiement et bénéficier de liquidités immédiates, une solution s’offre à vous : Hero. Il s’agit d’une plateforme de paiement B2B qui propose le paiement fractionné et le paiement différé.

Ainsi, avec Hero, vous pouvez proposer des facilités de paiement à vos clients. Ces derniers pourront alors payer en 3 ou 4 fois ou en différé.Ce sont des arguments de vente qui ne manqueront pas de séduire vos clients potentiels. Pourtant, vous ne risquez pas d’en subir les contrecoups sur votre trésorerie. En effet, la plateforme vous avance le montant de vos factures dès que les factures sont envoyées et validées.

Hero propose ainsi un service d’affacturage sans les inconvénients. Il ne nécessite pas d’engagement et ne nuit pas à vos relations clients.En effet, Hero agit comme une plateforme de paiement classique, à la différence près qu’il vous avance le montant des factures.

De même, pour vos achats auprès de vos fournisseurs, vous pouvez également bénéficier des avantages du paiement fractionné et du paiement différé.Ici encore, vos relations commerciales sont sauvées car la plateforme avance votre paiement auprès de vos fournisseurs.

Hero est ainsi une solution de paiement particulièrement adaptée aux TPE et aux PME. Ces dernières peuvent ainsi préserver leur trésorerie et éviter les inconvénients des retards de paiement.

En conclusion, l'affacturage en ligne est un mode de financement offrant rapidité, praticité et flexibilité aux entreprises. Il permet aux entreprises de bénéficier de liquidités rapidement pour financer leur besoin en fonds de roulement.Toutefois, vous pouvez avoir recours à Hero pour améliorer votre trésorerie tout en évitant les inconvénients de l’affacturage en ligne.