Qu’est-ce que l’affacturage ponctuel (définition, avantages, fonctionnement)

Qu’est-ce que l’affacturage ponctuel ?

L'affacturage ponctuel, également appelé affacturage à la demande, est une option de financement qui autorise une entreprise à transmettre temporairement et sans engagement une partie de ses créances à une société d'affacturage. Ce type de financement vise à répondre aux besoins de trésorerie ponctuels de l'entreprise.

Si une entreprise ne souhaite pas engager un contrat d'affacturage pour l'ensemble de ses créances, elle peut opter pour l'affacturage ponctuel.Cette option offre une grande flexibilité à l'entreprise, lui permettant de céder au factor une ou plusieurs factures selon ses besoins, sans engagement quant à un volume minimum annuel ou un montant minimal. 

De plus, l'entreprise peut mettre fin à cette démarche à tout moment, sans être liée par une durée de contrat spécifique.Ainsi, il s'agit d'un mode de financement temporaire, adapté à des besoins très spécifiques et non récurrents. L'entreprise conserve sa liberté de décider d'y recourir ou non, et ce, pour les clients qu'elle souhaite transférer exclusivement.

Quelles différences entre l’affacturage et l’affacturage ponctuel ?

L'affacturage et l'affacturage ponctuel sont deux méthodes de financement qui présentent des différences importantes :

Étendue de la cession des créances 

Avec l’affacturage classique, l’entreprise doit céder l’ensemble de ses factures à un seul factor, pour une durée indéterminée, avec un montant minimum de créances et un fonds de garantie à constituer.Avec l’affacturage ponctuel, l’entreprise peut choisir les factures qu’elle souhaite céder, sans engagement de durée ni de volume, et sans fonds de garantie.

Souplesse et liberté de l’entreprise

Avec l’affacturage classique, l’entreprise est liée par un contrat exclusif avec un factor, ce qui limite sa capacité à négocier les conditions de financement et à changer de prestataire. Avec l’affacturage ponctuel, l’entreprise peut recourir à plusieurs factors, selon ses besoins et ses opportunités, et bénéficier d’une plus grande flexibilité.

Coût du financement

Avec l’affacturage classique, l’entreprise bénéficie d’un taux de commission plus avantageux, car le factor prend moins de risques en finançant l’ensemble des créances.Avec l’affacturage ponctuel, l’entreprise doit payer une commission plus élevée, car le factor assume plus de risques en finançant des factures isolées.

En résumé, l'affacturage est une solution de financement plus globale et engageante, tandis que l'affacturage ponctuel offre davantage de souplesse à l'entreprise en lui permettant de choisir quelles factures céder et sans contrainte de durée ou de volume minimum.

Comment fonctionne l’affacturage ponctuel ?

L'affacturage ponctuel fonctionne de la manière suivante :

• L'entreprise choisit les factures spécifiques qu'elle souhaite céder à la société d'affacturage ;

• L'entreprise envoie les factures sélectionnées à la société d'affacturage ;

• La société d'affacturage vérifie la validité des factures et la solvabilité des clients mentionnés sur celles-ci ;

• Une fois la vérification effectuée, la société d'affacturage avance un pourcentage du montant total des factures à l'entreprise. Le pourcentage peut varier en fonction des accords conclus.

• La société d'affacturage se charge de recouvrer les sommes dues auprès des clients mentionnés sur les factures ;

• Une fois les sommes encaissées, la société d'affacturage déduit ses frais et commissions, puis verse le solde restant à l'entreprise ;

• Une fois les paiements reçus, la société d'affacturage libère les garanties qui avaient été mises en place.

A quel type d’entreprise ça s’adresse ?

L'affacturage ponctuel est conçu spécifiquement pour les TPE qui émettent des factures et qui préfèrent éviter de s'impliquer dans un contrat d'affacturage traditionnel.Concrètement, il convient aux entreprises qui recherchent une solution de financement flexible et adaptée à des besoins de trésorerie spécifiques, sans engagement à long terme sur l'ensemble de leurs créances. Il est essentiel de souligner qu'aucun seuil de chiffre d'affaires, de statut juridique ou de domaine d'activité n'est exigé. 

Cette option offre la possibilité de financer les besoins de trésorerie ponctuels des TPE sans avoir à souscrire à un contrat d'affacturage conventionnel.

Quand une entreprise peut avoir besoin de l’affacturage ponctuel ?

Une entreprise peut avoir besoin de l’affacturage ponctuel dans les situations suivantes :

• Elle a des besoins de trésorerie occasionnels liés à un pic d’activité, à un investissement, à une saisonnalité, à une crise ou à un imprévu ;

• Elle ne souhaite pas s’engager dans un contrat d’affacturage classique qui implique de céder l’ensemble de ses factures à un seul factor, pour une durée indéterminée, avec un montant minimum de créances ;

• Elle veut garder le contrôle sur son poste clients, en choisissant les factures qu’elle cède, sans informer ses clients de la cession, et en conservant la relation commerciale avec eux ;

• Elle veut bénéficier d’un financement rapide et flexible, sans caution ni garantie, et sans frais de dossier.

Comment le factor se rémunère ?

Le factor se rémunère de deux manières :

• Il perçoit une commission d'affacturage, qui couvre le coût du service de gestion, de recouvrement et de garantie des créances cédées. Cette commission est calculée sur le montant des factures transférées, et varie selon le type d'affacturage, le chiffre d'affaires, le délai de paiement, etc.

• Il perçoit une commission de financement, qui correspond au coût du financement anticipé des factures. Cette commission est calculée sur le montant de l'avance de trésorerie accordée à l'entreprise, et dépend du taux d'intérêt, de la durée du financement, du mode de règlement des clients, etc.Elle est généralement équivalente au taux du crédit bancaire, voire inférieure.

Combien coûte l’affacturage ponctuel ?

Le coût de l’affacturage ponctuel dépend de plusieurs facteurs, tels que :

• Le montant et le nombre des factures cédées ;

• Le secteur d’activité et la zone géographique de l’entreprise ;

• La solvabilité et le délai de paiement des clients ;

• Le type et la durée du contrat d’affacturage ;

En général, il oscille entre 2% et 3% du montant des factures financées, selon les acteurs du marché et les notations de crédit des cédants.

Par ailleurs, le coût est plus élevé que dans les autres formes d’affacturage mais il permet de ne financer que facture par facture, ce que recherchent parfois des entreprises.

Quels sont les avantages du factoring à la demande ?

Le factoring à la demande, ou affacturage ponctuel, présente plusieurs avantages pour les entreprises, tels que :

• Aucun engagement quant au montant ou à la durée ;

• Estimation et simulation immédiates des coûts du factoring (absence de frais cachés ou complexes) ;

• Aucun seuil de chiffre d'affaires n'est requis ;

• Liberté de choisir les factures et les clients à financer ;

• Protection à 100 % contre les retards de paiement ou les défauts de règlement incluant une assurance contre l'insolvabilité déclarée ou présumée de vos clients ;

• Mise en place rapide(24H à 48H en moyenne) ;

• Le financement de votre créance dépend uniquement de la solvabilité de votre client, sans nécessité de fournir une garantie ou une caution ;

• Possibilité de financement jusqu'à 100%.

Quels sont les inconvénients ?

L'affacturage ponctuel présente plusieurs avantages pour l'entreprise, mais il comporte aussi des inconvénients, tels que :

• Un coût élevé du financement ;

• Une perte de relation client : l'image de l'entreprise se dégrade auprès de ses clients, ce qui réduit sa fidélisation ;

• Une dépendance au factor : l'entreprise doit respecter les conditions imposées par le factor, telles que la qualité des débiteurs, le délai de paiement, le mode de règlement, etc. ;

• L’impossibilité de déléguer l'assurance-crédit ;

• Une difficulté de résiliation, car l'entreprise doit attendre le paiement des factures cédées par les clients et le reversement du solde par le factor ;

• Un montant minimum de factures souvent fixé à 2 000 €.

Comment le mettre en place ?

Pour mettre en place l'affacturage ponctuel, suivez ces étapes :

• Sélectionnez un prestataire d'affacturage. Choisissez une société d'affacturage réputée et fiable avec laquelle vous souhaitez travailler. Assurez-vous de bien comprendre leurs conditions, tarifs et services offerts.

• Évaluez l'éligibilité. Vérifiez si votre entreprise répond aux critères d'éligibilité du prestataire d'affacturage. Chaque société d'affacturage peut avoir ses propres critères spécifiques.

• Établissez les modalités. Discutez avec le prestataire d'affacturage des modalités du contrat, y compris les frais, les taux d'escompte et les conditions de paiement.

• Sélectionnez les factures à affacturer. Choisissez les factures que vous souhaitez affacturer. Généralement, les factures doivent être récentes (moins de 20 jours) et non contestées.

• Transmettez les factures au prestataire. Envoyez les factures sélectionnées au prestataire d'affacturage. Ils se chargeront de les vérifier et de les traiter.

• Obtenez le financement. Une fois les factures vérifiées, le prestataire vous avancera une partie du montant.

• Règlement final. Lorsque vos clients paient leurs factures, le prestataire d'affacturage vous verse le solde, après déduction des frais et des taux d'escompte convenus.

• Surveillez les performances. Restez attentif aux performances de l'affacturage pour vous assurer qu'il répond à vos besoins financiers de manière efficace.

Quelles sont les alternatives ?

Il existe des alternatives à l'affacturage ponctuel, qui peuvent être plus adaptées à certaines situations ou à certains profils d'entreprise. Parmi ces alternatives, on peut citer :

L'escompte

Il s'agit d'une opération par laquelle une entreprise cède un effet de commerce à sa banque (lettre de change ou billet à ordre par exemple), afin que celle-ci lui verse immédiatement le montant, déduction faite d'une commission.L'escompte permet à l'entreprise de disposer rapidement de liquidités, sans attendre le paiement du client. L'escompte est moins coûteux que l'affacturage, mais il nécessite une garantie ou une caution, et il n'offre pas de service de recouvrement ni de garantie contre les impayés.

Le crédit de trésorerie

Il s'agit d'un prêt accordé par une banque à une entreprise, pour financer ses besoins de trésorerie à court terme. Le crédit de trésorerie permet à l'entreprise de faire face à des décalages de trésorerie, sans céder ses factures.Le crédit de trésorerie est plus simple à mettre en place que l'affacturage, mais il implique un endettement de l'entreprise, et il n'offre pas de service de recouvrement ni de garantie contre les impayés.

Hero, la plateforme de paiement B2B

Hero est une plateforme de financement qui offre des solutions de paiement anticipé pour les factures. Elle permet aux entreprises d'obtenir un financement rapide en échange d'une petite commission. Cela peut être une option flexible pour les entreprises qui ont besoin de liquidités rapidement.

En effet, grâce au paiement différé et au paiement fractionné, Hero est une solution de paiement qui permet à vos clients de passer commande dès maintenant et de payer ultérieurement, de manière simple et sans risques.Avec Hero, vous avez des arguments de vente supplémentaires en proposant ces facilités de paiement.Par ailleurs, contrairement à l’affacturage, il ne met pas en péril vos relations commerciales avec vos clients qui peuvent payer en différé (après 30 ou 60 jours) ou en 3 ou 4 fois. De votre côté, vous évitez également les décalages de trésorerie car la plateforme vous avance le montant de vos factures.

En conclusion, l'affacturage ponctuel se présente comme une solution flexible pour les entreprises ayant un besoin d'un financement rapide et ponctuel. Il offre la possibilité de convertir des factures en liquidité sans s'engager sur le long terme.Enfin, l'affacturage ponctuel est une solution de financement intéressante, mais qui doit être étudiée avec attention avant d'être mise en place.