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Factoring per microimpresa: finanziate facilmente le vostre fatture con Hero

Factoring per microimpresa: finanziate facilmente le vostre fatture con Hero

Temps de lecture : 4 minutes

Il factoring per micro imprese offre una soluzione finanziaria efficace. Cedendo le proprie fatture a società specializzate, le micro imprese possono ottimizzare rapidamente il flusso di cassa. Questo metodo consente agli imprenditori di mantenere una crescita stabile, garantendo così una gestione finanziaria regolare. In questo articolo presentiamo caratteristiche, termini e vantaggi di questa tipologia di finanziamento.

Perché una micro impresa dovrebbe rivolgersi al factoring?

Il factoring presenta molti vantaggi per le micro imprese, tra cui:

Maggior competitività

Il factoring consente alle micro imprese di avere un flusso di cassa immediato, senza attendere il pagamento da parte dei propri clienti. Ciò consente loro di finanziare il proprio fabbisogno di capitale circolante, pagare i fornitori, pagare i dipendenti e fare nuovi investimenti. Il factoring rafforza così la competitività delle micro imprese, offrendo maggiore flessibilità e reattività.

Sostituzione o integrazione del finanziamento bancario

Il factoring può sostituire o integrare i finanziamenti bancari, che spesso sono difficili da ottenere per le micro imprese. Spesso, infatti, le banche chiedono garanzie, depositi o ipoteche, che le micro imprese non sempre possono fornire.

Il factoring, dal canto suo, non necessita di:

  • Garanzie personali,

  • Fideiussione,

  • Pegno aziendale.

Il factoring consente, quindi, alle micro imprese di accedere a un finanziamento più semplice e veloce.

Delega all’incasso

Il factoring consente alle micro imprese di delegare al factor l'incasso delle loro fatture, che è responsabile di sollecitare i clienti e della riscossione dei pagamenti.Ciò consente loro di:

  • Liberarsi dalle attività amministrative legate ai crediti clienti.

  • Ridurre i termini di pagamento.

  • Limitare il rischio di insoluti.

Il factoring consente, quindi, alle microimprese di concentrarsi sul proprio core business e acquisire maggiore efficienza.

Risparmio di tempo sulla gestione delle fatture

Il factoring consente alle micro imprese di risparmiare tempo nella gestione delle fatture, attraverso l'utilizzo di una piattaforma online.

Ciò consente loro di:

  • Inviare le fatture al factor.

  • Monitorare lo stato del loro finanziamento.

  • Consultare il loro account.

  • Scaricare documenti.

Con il factoring, le micro imprese semplificano e ottimizzano la gestione contabile e finanziaria.

Tutela contro i cattivi pagatori

Il factoring consente alle microimprese di tutelarsi dai cattivi pagatori, grazie alla garanzia contro gli insoluti.Consiste nel risarcire le micro imprese fino al 100% dell'importo delle loro fatture, in caso di inadempimento dei propri clienti. Il factoring consente, quindi, alle micro imprese di mettere al sicuro il proprio flusso di cassa e prevenire perdite finanziarie.

Termini di pagamento ridotti

Il factoring consente alle micro imprese di accorciare i tempi di pagamento delle fatture, ottenendo un anticipo di cassa entro 24 ore dall'invio delle fatture al factor. Ciò consente alle micro imprese di ridurre il divario tra entrate ed uscite, e migliorare il loro equilibrio finanziario. Il factoring consente quindi alle micro imprese di rispettare le scadenze e cogliere le opportunità di crescita.

Come scegliere la società di factoring per una microimpresa?

Scegliere la giusta società di factoring per una micro impresa richiede un approccio ponderato. Ecco i criteri da considerare:

  • Competenza nel settore. Scegliere una società di factoring che comprende le specificità del vostro settore, renderà più semplice la gestione delle transazioni.

  • Dimensioni della società di factoring. Assicuratevi che la società scelta abbia una dimensione adatta a quella della vostra micro impresa, per garantirvi un rapporto personalizzato e una comprensione approfondita delle vostre esigenze.

  • Costi e commissioni. Confrontate le tariffe e le commissioni offerte da diverse società di factoring. Assicuratevi di comprendere tutti i costi associati, compresi i costi nascosti.

  • Reputazione e testimonianze. Controllate le recensioni dei clienti precedenti e cercate testimonianze per valutare la reputazione della società di factoring. Ciò può fornire preziose informazioni sull’affidabilità e sulla qualità del servizio.

  • Flessibilità dei servizi. Scegliete una società di factoring in grado di adattarsi a mutevoli esigenze. La flessibilità dei servizi è fondamentale per supportare la crescita della vostra microimpresa.

  • Processo di recupero. Un processo efficiente garantisce una rapida riscossione delle fatture e riduce al minimo i rischi associati alle fatture non pagate.

  • Trasparenza contrattuale. Assicuratevi che i termini contrattuali siano chiari e trasparenti. Leggete attentamente i termini del contratto per evitare spiacevoli sorprese.

Le diverse forme di factoring per le microimprese

Esistono diverse forme di factoring adatte alle esigenze e ai vincoli delle micro imprese. Ecco le principali:

Factoring classico (full factoring)

Il factoring classico è la forma di factoring più comune e completa. Consiste nell’affidare al factor tutte le fatture emesse dalla micro impresa, nonché la gestione del recupero crediti e la garanzia contro i debiti non pagati. I clienti vengono informati del contratto di factoring e devono pagare direttamente il factor.

Il factoring classico consente alle micro imprese di beneficiare di finanziamenti immediati, sicurezza per i crediti clienti e delega dei compiti amministrativi.

Factoring su richiesta

Lo spot factoring è una forma di factoring che consente alle micro imprese di scegliere le fatture che desiderano trasferire al factor, in base alle loro esigenze di liquidità. Non implica nessun contratto a lungo termine né una soglia minima di fatturato. I clienti vengono informati del contratto di factoring e devono pagare direttamente il factor.

Il factoring su richiesta consente alla micro impresa di avere flussi di cassa flessibili, senza impegno e senza garanzie personali.

Factoring a costo fisso

Il factoring a costo fisso è una forma di factoring che propone un costo fisso e prevedibile, in base al numero di fatture e di clienti da gestire.Non dipende dall'importo delle fatture o dai termini di pagamento. I clienti vengono informati del contratto di factoring e devono pagare direttamente il factor.

Il factoring a costo fisso consente alla micro impresa di controllare il budget, ridurre i costi e semplificare la contabilità.

Quanto costa il factoring per una micro impresa?

Il costo del factoring per una microimpresa dipende da diversi fattori, tra cui:

  • Fatturato

  • Numero dei clienti

  • Importo delle fatture

  • Termini di pagamento

  • Settore di attività

  • Qualità dei crediti

  • Società di factoring scelta.

Generalmente oscilla tra lo 0,3% ed il 4% del valore complessivo dei crediti comprensivi di imposta ceduto da parte dell'azienda. Questo costo comprende vari elementi quali:

  • Spese aggiuntive

  • Tasso di interesse o spese di finanziamento

  • Commissione di servizio o commissione di factoring.

Quali sono gli svantaggi del factoring per una micro impresa?

Nonostante i numerosi vantaggi di questa pratica, esistono anche degli svantaggi. Ecco i principali svantaggi del factoring per una microimpresa:

La limitazione del finanziamento

Il factoring non consente di finanziare l’importo totale delle fatture, ma solo in parte, a seconda della società di factoring e della necessità di costituire il fondo di garanzia.Inoltre, il factoring non consente il finanziamento di fatture non scadute, fatture contestate e fatture senza ordine di acquisto.

Impatto sul margine commerciale

Uno dei principali svantaggi del factoring per una microimpresa è il costo, con commissioni e spese che possono ridurre il margine di profitto, incidendo così sulla redditività complessiva dell’azienda.

Dipendenza finanziaria

Il factoring può creare dipendenza finanziaria dalla società di factoring, limitando la flessibilità finanziaria e l'autonomia della micro impresa nella gestione del proprio flusso di cassa.

Complessità dei contratti

I contratti di factoring possono essere complessi, con termini e condizioni talvolta difficili da comprendere.

Questa complessità può portare a sorprese o incomprensioni (in particolare per le micro imprese), richiedendo particolare attenzione durante la negoziazione del contratto.

Rischio nei rapporti con i clienti

Quando la gestione dei crediti è esternalizzata, il rapporto diretto tra micro imprese e i loro clienti potrebbe essere compromesso. Il factor può agire per suo conto per l’incasso, il che può potenzialmente incidere sul rapporto con il cliente.

Come finanziare le vostre fatture in modo rapido ed economico con Hero?

Hero è una piattaforma di pagamento e finanziamento. Sosteniamo la crescita delle micro imprese e PMI. Integrato nel vostro processo di vendita, Hero anticipa il pagamento per le vendite nette spedite, migliorando così le performance della vostra attività.Concretamente, potete offrire ai vostri clienti agevolazioni di pagamento come il pagamento differito o il pagamento frazionato (in 3 o 4 rate). Tuttavia, la piattaforma anticipa immediatamente il pagamento, senza intaccare il vostro flusso di cassa.

I clienti beneficiano di termini di pagamento flessibili, online, offline o in negozio, con una garanzia di pagamento differito al 100%.

D'altra parte, potete anche pagare i vostri fornitori in un secondo momento o pagare in 3 o 4 rate. Utilizzando lo stesso processo, la piattaforma anticipa il pagamento immediato delle vostre fatture fornitori.

Hero è, quindi, posizionato come un'alternativa più economica e flessibile al factoring, adatta ai vincoli delle micro imprese.

In breve, il factoring per micro imprese è una soluzione strategica, facilitando l’accesso alla liquidità e ottimizzando la gestione dei flussi finanziari.

Favorisce il rafforzamento dei legami tra fornitori e clienti, ottimizza la gestione della liquidità e crea opportunità di negoziazione. Il suo impatto positivo sul flusso di cassa rende il factoring per micro imprese un'opzione saggia per rafforzare la loro salute finanziaria.

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Écrit par

Valentin Orru

Head of growth

17/06/2024