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Cos’è una società di factoring e a cosa serve?

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Cercate un mezzo per finanziare la vostra attività, state pensando di utilizzare una società di factoring ? Il factoring è una tecnica finanziaria che permette di ottenere liquidità immediata trasferendo le fatture dei vostri clienti ad una società specializzata: la società di factoring. Quali sono i servizi di una società del genere e a cosa serve? Vi spieghiamo tutto in questo articolo.

Società di factoring: cos'è?

Prima di definire cos’è una società di factoring è fondamentale capire innanzitutto cos’è il factoring.Si tratta di una tecnica finanziaria con cui un'azienda trasferisce le fatture dei propri clienti a una società specializzata per ottenere un finanziamento immediato.

Chiamato anche factor, la società di factoring è un istituto finanziario che offre servizi di factoring. 

L'attività delle società di factoring è regolata dalla legge. È soggetta a precise specifiche regolate dalle leggi bancarie. Allo stesso modo, la sua remunerazione è basata sull'Euribor a 3 mesi.

Oltre al finanziamento, la società di factoring offre ulteriori servizi:

  • Gestione dei conti clienti. Il factoring consente di esternalizzare la gestione dei crediti dell'azienda: fatturazione, solleciti, ecc.

  • Recupero crediti. Dopo aver proceduto con il finanziamento delle fatture, la società di factoring è responsabile della riscossione dei crediti presso il cliente della società.

  • Garanzia del credito che permette di tutelarsi contro i rischi di mancato pagamento.

Le società di factoring possono essere filiali di istituti bancari o società indipendenti.

Perché trasferire le vostre fatture a una società di factoring?

In genere, quando emette fatture, un'azienda fissa una scadenza per il pagamento. Questo periodo di pagamento è generalmente compreso tra 30 e 60 giorni.Tuttavia, nel frattempo, potrebbe avere bisogno di liquidità per pagare i propri fornitori o gli stipendi dei propri dipendenti, ad esempio.

Il factoring consente di superare questa esigenza di flusso di cassa perché permette di beneficiare di liquidità immediata cedendo le proprie fatture clienti. Il factoring è, quindi, una tecnica di finanziamento anticipato delle fatture della vostra azienda.Permette di recuperare tra il 70 e il 90% dell'importo delle fatture cedute, il resto viene utilizzato per pagare i servizi del factor.

Quindi, anche se il factoring non consente di recuperare tutti gli importi dovuti, rimane una tecnica interessante per l'azienda.Anzi, costituisce un’ancora di salvezza per un'azienda con termini di pagamento lunghi o che ha urgente bisogno di liquidità.

Inoltre, la sua implementazione è più rapida rispetto, ad esempio, all’utilizzo di un prestito bancario. In effetti, il factoring rende possibile beneficiare dei fondi entro 48 o 72 ore.

Quali sono i vantaggi offerti dalle società di factoring?

Rivolgersi ad una società di factoring offre numerosi vantaggi per un’azienda:

Migliorare il proprio flusso di cassa

Il factoring è soprattutto uno strumento di finanziamento che permette di beneficiare di liquidità immediata senza dover attendere le scadenze di pagamento delle fatture. Vi consente, quindi, di finanziare il vostro WCR garantendo le vostre spese operative.

Grazie al finanziamento erogato dalla società di factoring, l’azienda può coprire i propri costi abituali:

  • Pagamento dei fornitori,

  • Stipendi dei dipendenti,

  • Investimenti,

  • Etc.

E questo senza indebitarsi.

Trasferire il rischio di mancati pagamenti

Una volta cedute le fatture, spetta ora alla società di factoring occuparsi del recupero crediti. Sarà, quindi, quest'ultima a dover affrontare i rischi legati all'insolvenza o a ritardi di pagamento da parte del cliente.

Ciò vi consente anche di trarre vantaggio dai servizi complementari al finanziamento delle fatture:

  • La garanzia del credito,

  • Gestione dei crediti e degli incassi.

Infine, è un metodo di finanziamento che non genera debiti per l’azienda. Questa è la differenza sostanziale rispetto al credito bancario.

E gli svantaggi?

Nonostante i notevoli vantaggi di questa tecnica, ricorrere ad una società di factoring presenta anche degli svantaggi:

  • Le condizioni poste dalla società di factoring sono talvolta restrittive. Esse, infatti, possono fissare importi minimi per le fatture cedute. Può anche stipulare contratti a lungo termine, costringendo così l'azienda a cedere tutte le fatture dei suoi clienti.

  • Non tutte le aziende possono utilizzarlo. I factor escludono determinati settori di attività. Sono generalmente escluse le aziende le cui attività richiedono l'utilizzo di più subappaltatori.

  • I costi a volte possono essere significativi. La società di factoring non versa l'intero importo delle fatture cedute. Detrae direttamente le sue spese nonché le somme destinate alla costituzione di un fondo di garanzia. In media, le società di factoring rimborsano tra il 70 e il 90% dell'importo delle fatture cedute.

  • Il deterioramento dei rapporti con i clienti. Una volta trasferite le fatture, i clienti dell'azienda sono ora responsabili nei confronti del factor e non più nei confronti dell'azienda. Il legame di fiducia può, quindi, spezzarsi. La società di factoring potrebbe essere più inflessibile per quanto riguarda le condizioni di rimborso dei debiti.

Come scegliere una società di factoring?

Il factoring è un metodo di finanziamento sempre più diffuso tra le imprese ed è sempre più difficile scegliere tra tanti operatori.

Ecco i nostri consigli per scegliere al meglio:

  • Considerare la reputazione della società di factoring. È prudente optare per un'azienda che abbia diversi anni di esperienza al suo attivo.

  • Scegliere un factor che abbia competenze approfondite nel settore. Una società di factoring che ha familiarità con il vostro settore di attività sarà più reattiva alle vostre esigenze.

  • Prendere in considerazione il portafoglio clienti. Il factor deve avere un numero significativo di clienti al suo attivo.

  • Prestare attenzione alla velocità del processo di approvazione. È meglio scegliere una società che abbia capacità di finanziamento immediate. Alcune società impiegano solo poche ore per rilasciare i fondi. Altre hanno bisogno di diversi giorni.

  • Optare per un factor con un requisito di fondo di garanzia ridotto. Tutte le società di factoring richiedono la costituzione di un fondo di garanzia. Dovete scegliere una società che richieda una garanzia ridotta compresa tra il 5 e il 15% dell'importo delle fatture cedute.

  • Prestare attenzione al contenuto delle offerte del factor. Certamente può essere rilevante scegliere una società di factoring in base ai costi. Tuttavia, le differenze sono generalmente piccole da un factor all’altro. Dovreste, invece, confrontare ciò che ciascuna società ha da offrire. In altre parole, è necessario confrontare i servizi aggiuntivi offerti da ciascuna società di factoring.

Quale alternativa alla società di factoring per beneficiare di liquidità immediata?

Di fronte ai tanti inconvenienti di una società di factoring avete a disposizione una scelta alternativa: Hero.Si tratta di una soluzione di pagamento destinato alle aziende che offre agevolazioni di pagamento e un anticipo immediato sulle fatture dei clienti.

Ecco come funziona Hero: una volta che la fattura è stata convalidata dalla piattaforma, essa vi anticiperà l'80% dell’importo entro 24 ore. Inoltre, potete offrire servizi di pagamento come il pagamento frazionato (in 3 o 4 rate) e il pagamento dilazionato (entro 30 o 60 giorni) ai vostri clienti.Non vi sarà alcun impatto negativo sul vostro flusso di cassa poiché i fondi vengono immediatamente pagati da Hero.

Inoltre, il sistema di tariffazione della piattaforma è completamente trasparente. In effetti, essa deduce solo i costi e rimette l'eccedenza ove previsto al momento del pagamento da parte del cliente.

Inoltre, la transazione viene effettuata in completa riservatezza. La piattaforma non avvisa i vostri clienti. A differenza del factoring, Hero non mette a repentaglio le relazioni con i clienti.

Questi vantaggi offerti dalla piattaforma funzionano in entrambi i sensi. Infatti, avete anche la possibilità di beneficiare di queste agevolazioni di pagamento per i vostri fornitori. La piattaforma anticipa anche il pagamento ai fornitori.

Quindi, in definitiva, la società di factoring è un prezioso alleato per le imprese che cercano finanziamenti veloci e flessibili. È comunque necessario scegliere attentamente il proprio partner perché il factoring non è privo di rischi. Usare una società di factoring non è tuttavia una soluzione essenziale quando conosci i vantaggi offerti dalla nostra soluzione di pagamento Hero.

Écrit par

Valentin Orrù

Head of Growth

05/01/2024

Enfin le paiement pro que vos clients attendent vraiment.