Comment réaliser des paiements instantanés entre professionnels

Comment fonctionne le paiement instantané ?

Voici quelques détails qui vont vous permettre de mieux comprendre le paiement instantané.

Quelle différence entre un virement classique et un virement instantané ?

Comme son nom l'indique, le virement instantané permet de créditer immédiatement le compte du bénéficiaire. Un virement bancaire classique prend généralement 1 à 3 jours ouvrables pour être exécuté.

Pour être plus précis, le délai d’exécution d’un virement classique est de 24 à 48 heures s’il s'agit d’un virement domestique. Ce délai peut aller jusqu’à 72 heures s’il s’agit d’un virement à l’étranger.

Ainsi, par exemple, un virement classique effectué le lundi ne sera crédité au bénéficiaire que mercredi.

Autre différence majeure, l’instant payment est valide 24h/7j, jours fériés inclus.

Par ailleurs, un virement classique est généralement gratuit contrairement au virement instantané.

Quel est le délai d’un virement instantané ?

Comme son nom l'indique, un virement instantané est réalisé immédiatement. En effet, il faut entre 10 et 20 secondes pour que les fonds soient transférés dans le compte bancaire du destinataire. 

Quel est le montant maximum pour un virement instantané ?

Selon la réglementation européenne, le plafond pour effectuer un virement instantané est de 100 000 euros. En revanche, les établissements bancaires qui proposent ce service sont libres de fixer un plafond, inférieur ou égal à ce seuil légal.

Ainsi, par exemple, le montant maximum pouvant faire l’objet d’un virement instantané est fixé à 100 000 euros à la Banque Populaire. BNP Paribas, en revanche, a opté pour un seuil beaucoup moindre avec 15 000 euros.

Les différents établissements bancaires sont également libres de fixer des conditions spécifiques en matière de plafonnement des virements instantanés : plafond par virement, plafond par semaine, plafond par jour, etc. 

Les avantages du paiement instantané

L’instant payment offre les avantages suivants :

• La rapidité du transfert de fonds (en comparaison avec le virement traditionnel)

• La disponibilité de l’opération à tout moment : 24h/7j

• Possibilité de régler instantanément des achats

Les inconvénients du paiement instantané

Le paiement instantané comporte également des inconvénients :

• Un seuil peu élevé. Certes, le seuil fixé par la Commission européenne est de 100 000 euros. Toutefois, par mesure de sécurité, les banques mettent en place des plafonds moins élevés, entre 1 000 et 15 000 euros.

• Virement instantané international impossible.

Les cas spécifiques pour lesquels un virement instantané n’est pas possible

Le virement instantané peut être refusé dans les cas suivants :

• La banque du destinataire n’admet pas les virements instantanés.

• Le montant du virement dépasse le seuil autorisé par l’établissement émetteur.

• Le compte du bénéficiaire n’est plus en activité.

Les risques lorsque l’on réalise un virement instantané

Le principal risque en matière de virements instantanés concerne son irrévocabilité. En effet, compte tenu de sa rapidité, une fois l’ordre de virement donné, il est impossible de revenir en arrière. Les fonds arrivent dans les comptes du destinataire en quelques secondes. Vous ne disposez ainsi d’aucun délai pour annuler votre virement en cas d’erreur.

Il faut donc redoubler de vigilance lorsque vous émettez ce type de virement pour éviter les problèmes. 

Les tarifs appliqués par les banques pour les virements instantanés

D’une manière générale, les virements instantanés ont un coût. Ce qui les différencie des virements classiques. En revanche, certains établissements bancaires émettent des virements instantanés gratuitement.

Il faut savoir que c’est l’émission des virements instantanés qui est facturée par les banques et non la réception. Cette dernière reste entièrement gratuite.

Voici un tableau qui récapitule le coût des virements instantanés dans quelques banques que nous avons pris le soin de sélectionner :

Les banques tendent à généraliser la gratuité des virements instantanés. En effet, la Commission européenne met la pression sur les établissements bancaires qui facturent encore ce type d’opération pour les rendre gratuites. 

Quelles alternatives au virement instantané ?

Voici quelques alternatives au virement instantané :

Le paiement en carte bancaire

Le paiement par carte est un mode de paiement prisé pour les achats à distance. Mais son utilisation est soumise à des frais plus importants. De plus, ce type de paiement met entre 1 et 2 jours pour être comptabilisé. 

Le prélèvement bancaire

Le prélèvement bancaire est également un mode de paiement, au même titre que le virement bancaire. Cependant, l’initiative de l’opération appartient au fournisseur. C’est donc ce dernier qui effectue le prélèvement bancaire, sur accord du titulaire de compte.

C’est toutefois un mode de paiement qui risque de se heurter au refus de prélèvement. De plus, contrairement à l’instant payment, il ne débouche pas sur un transfert immédiat des fonds.

Surtout, de nombreux clients sont réticents à fournir un mandat de prélèvement, de peur d’être prélevé de montants supérieurs, ou de ne plus avoir de pouvoir en cas de litige.

Le virement classique

Contrairement au virement instantané, le virement classique affiche un délai d’exécution plus long. Il faut entre 2 et 3 jours pour que les fonds atterrissent dans le compte destinataire.

Ainsi, le virement instantané est un mode de paiement qui allie praticité et rapidité. En revanche, son plafond peu élevé et l’impossibilité d’effectuer des opérations de paiement à l’international semblent être des freins non négligeables à son développement. Rapide, flexible et adapté pour les paiements à l’international, Hero s’impose comme une alternative idéale au paiement instantané entre professionnels.

Questions fréquentes :

Est-ce que le virement instantané fonctionne le week-end ?

Le virement instantané fonctionne à toute heure et tous les jours, y compris les weekends et les jours fériés.

Quelle banque propose le virement instantané ?

La plupart des banques françaises proposent désormais le virement instantané. Comme c’est une obligation européenne, toutes les banques devraient suivre cette tendance.

Qui paie les frais d'un virement instantané ?

C’est l’expéditeur des fonds qui paie les éventuels frais relatifs au virement instantané. En effet, la réception de virement instantané est toujours gratuite. 

Peut-on faire un virement instantané vers l’étranger ?

On peut réaliser un virement instantané dans l’ensemble de la zone SEPA. En revanche, cela n’est pas possible hors zone SEPA.

Peut-on faire un virement instantané dans une autre devise que l’Euro ?

Tout comme il n’est pas possible de réaliser un virement instantané hors zone SEPA, il n’est pas non plus possible d’émettre un virement instantané dans une devise autre que l’euro.