Proposer une facilité de paiement avec Hero

C'est quoi une facilité de paiement ?

Une facilité de paiement est la possibilité offerte par un créancier à son débiteur de payer sa facture en plusieurs fois. 

Concrètement, vous pouvez proposer à vos clients de régler leurs factures en 3 ou 4 paiements. On l’appelle également paiement fractionné, ou BNPL en anglais (Buy Now Pay Later).

C’est l’une des facilités de paiement les plus utilisés. Il s’agit d’un argument de vente intéressant pour booster les taux de conversion (en particulier à l’étape du paiement). Les clients peuvent ainsi échelonner le paiement d'un service/produit onéreux.

Le format du BNPL permet d’éviter les risques d’impayés puisque c’est le tiers financeur qui support le risque (Hero par exemple). Dans le format du paiement fractionné, c’est l’e-commerçant qui supporte le risque d’impayé.

Le client dispose de plus de temps pour payer sa facture. Il peut ainsi mieux gérer sa trésorerie. C’est donc un instrument qui permet de fidéliser la clientèle et de mettre en place une relation de confiance.

Supposons que vous achetez du matériel d’une valeur de 4 000 euros le 12 janvier et vous bénéficiez de la possibilité de payer en 4 fois sans frais.

Le jour de l’achat, vous réglez 1 000 euros par carte bancaire. 1 000 euros seront ensuite prélevés le 12 février, le 12 mars et le 12 avril.

Quelle différence entre un paiement en plusieurs fois et un crédit bancaire ?

Le paiement en plusieurs fois ou paiement fractionné est une facilité de paiement proposée par un commerçant. La durée de règlement s’étale le plus souvent sur 60 à 90 jours. La période de remboursement est échelonnée en 3 ou 4 échéances. Le premier paiement est réalisé dès le moment de l’achat.

Dans la pratique, pour proposer une facilité de paiement, le commerçant collabore généralement avec un établissement financier. Celui-ci avance le paiement auprès du commerçant. Puis, le remboursement se fait au moyen d’un prélèvement sur le compte bancaire du débiteur selon un échéancier prédéfini.

Le fait de bénéficier d’une facilité de paiement a un coût financier. Vous pouvez décider de le supporter ou de demander à votre client de le financer.

Hero permet par exemple de séparer le coût de financement selon une répartition spécifique (par exemple 60 % pour vous et 40 % pour le client).

Le procédé est très similaire dans le cas d’un crédit bancaire. L’établissement bancaire met à votre disposition une certaine somme d’argent. Vous pouvez ensuite utiliser cette somme à votre guise : pour l’achat d’un matériel, pour financer une formation pour les salariés, etc.

En bref, la principale différence réside dans le fait qu’un crédit bancaire n’est pas intégré dans la plateforme de paiement de l’e-commerçant.

Comment proposer des facilités de paiement ?

Il existe différentes modalités pour mettre en place une facilité de paiement :

• Le crédit par carte de crédit

• L’offre de crédit bancaire

• Le paiement en plusieurs fois sur une plateforme de paiement ou via un partenaire financier

Le crédit par carte bancaire

Certains établissements bancaires proposent des cartes avec une réserve de crédit. Il s’agit de cartes bancaires qui permettent de payer comptant ou à crédit, en fractionné ou en différé. 

Vous pouvez facilement mettre en place ce système de paiement sur votre site internet. Il ne nécessite ni contrat ni paramétrage spécifique.

L’offre de crédit bancaire

Il s’agit bel et bien d’un crédit bancaire que l’on met en place en partenariat avec un organisme de crédit. Son avantage réside dans l’absence du risque d’impayé. De plus, c’est le client qui supporte les frais de dossier et les intérêts.

Proposer le paiement en plusieurs fois avec sa plateforme de paiement

Ici, vous évitez les frais car vous n’avez pas besoin de travailler avec un organisme de crédit. C’est vous qui supportez le risque parce que seul le premier paiement est garanti. Votre besoin en fonds de roulement augmente également, avec un délai d’encaissement rallongé.

Le paiement en plusieurs fois avec un partenaire financier

Ici, c’est vous qui supportez les frais et les intérêts liés à la mise en place de la facilité de paiement. Les établissements bancaires prélèvent en effet des frais de dossier ainsi que des intérêts. Cependant, vous ne supportez pas le risque d’impayé et vous bénéficiez immédiatement des fonds.

Hero : une solution à la carte, pour les virements comme les cartes bancaires

Avec Hero, faites payer vos clients en plusieurs fois ou en différé. La plateforme permet d’optimiser vos ventes sans mettre en péril votre trésorerie. La plateforme vous avance directement le montant des factures sous 24h. Vous augmentez ainsi vos liquidités et favorisez la solidité financière de votre entreprise.

En conclusion, les facilités de paiement sont un atout marketing permettant d’optimiser vos ventes. Encore faut-il savoir en choisir les modalités pour une expérience client fluide et optimisée. Avec Hero, mettez en place des facilités de paiement avec une excellente intégration dans votre tunnel de vente et avec vos solutions comptables.

Questions fréquentes :

Est-ce qu'un paiement en plusieurs fois est un crédit ?

On parle de crédit seulement lorsque la durée de remboursement excéde 90 jours. Le plus souvent, les paiements en plusieurs fois proposés par les e-commerçants ne dépassent pas cette durée.

Comment dit-on “facilité de paiement” en anglais ?

En anglais facilité de paiement signifie “payment facilities”.

Faut-il vérifier la solvabilité d’un client avant de proposer un paiement en plusieurs fois ?

Il faut s’assurer de la solvabilité d’un client lorsqu’il s’agit de montants importants. La décision de le faire ou non est à la discrétion de l’entité responsable du recouvrement (la banque, votre entreprise, ou la société d’affacturage).

Quelle est la différence entre une facilité de paiement pour un particulier ou un professionnel ?

Le principe est exactement le même. Toutefois, le commerçant demande une garantie plus importante dans le cas d’une facilité de paiement accordée à un professionnel, parce que les montants sont supérieurs.