Rejoignez Hero et inscrivez vous en liste d’attente ici
Rejoignez Hero et inscrivez vous en liste d’attente ici
Image
Produits
arrowUp
Produits
backIcon
Blog

Finanziate facilmente le vostre fatture online con Hero (alternativa al factoring online)

Finanziate facilmente le vostre fatture online con Hero (alternativa al factoring online)

Temps de lecture : 3 minutes

Cercate un metodo alternativo di finanziamento per la vostra attività, siete interessati al factoring on-line? Essendo una tecnica che permette di trasferire le fatture in cambio di un anticipo in contanti, il factoring è sempre più diffuso. Ora è disponibile in diversi tipi. In questo articolo, ci concentreremo particolarmente sul factoring on-line: vantaggi, svantaggi e modalità.

Cos’è il factoring online?

Il factoring è un'operazione finanziaria che consiste nel cedere i vostri crediti a una società denominata factor per ricevere un pagamento immediato.

Nel modello operativo classico delle imprese, il pagamento delle fatture è generalmente soggetto ad un termine di pagamento.

Nel frattempo, però, l’azienda potrebbe aver bisogno di liquidità. È in questo contesto che entra in gioco il factoring.

Questa tecnica rende possibile beneficiare di liquidità immediata, senza dover attendere la scadenza prevista per il pagamento.

Concretamente, un'azienda cede le fatture a una società specializzata denominata factor.In cambio, quest'ultimo paga l'importo delle fatture. Il factor viene remunerato attraverso una commissione addebitata sull'importo delle fatture. Successivamente, si occupa del recupero dei crediti presso i debitori dell’azienda.

Esistono diversi tipi di factoring tra cui il factoring online. Si parla di factoring online perché tutte le operazioni vengono svolte on-line.

Pertanto, tutti i passaggi vengono eseguiti da remoto:

  • Richiesta di preventivo,

  • Trasferimenti,

  • Operazioni di riscossione.

Si tratta di un'ulteriore risposta all'esigenza di velocità e praticità delle aziende di oggi.

Come il factoring tradizionale, anche il factoring online comprende tre servizi:

  • Recupero crediti clienti,

  • Gestione degli incassi,

  • Garanzia contro i rischi di insolvenza dei debitori.

Perché fare factoring online?

Il factoring online è un metodo di finanziamento che presenta molteplici vantaggi:

Velocità e praticità

 Di fronte al bisogno di liquidità, la classica soluzione a disposizione delle imprese è il credito bancario.Tuttavia, quest'ultimo richiede procedure più o meno restrittive. Inoltre, ci vuole un certo tempo prima che i fondi vengano sbloccati. Per non parlare del fatto che i prestiti bancari sono generalmente inaccessibili alle piccole imprese.

In questo modo il factoring online diventa un metodo di finanziamento rapido e flessibile. È veloce perché la procedura di approvazione viene generalmente eseguita in 24 ore.I fondi vengono sbloccati entro 48 ore. È anche pratico perché tutte le procedure si svolgono online.

Flessibilità

Il factoring è un metodo flessibile di finanziamento perché adatto a tutti i tipi di attività, dalle micro imprese alle grandi imprese.

Soppianta, così, le banche e i loro vincoli. Il factor verifica semplicemente che i clienti dell'azienda siano flessibili prima di stipulare il contratto di factoring.

Garanzia contro i debiti non pagati

Abbiamo visto che il factoring online comprende una copertura contro il rischio di mancato pagamento, allo stesso modo del factoring tradizionale.In questo modo l'impresa riceve l'importo delle sue fatture (al netto delle spese di factoring), indipendentemente dalla situazione del debitore.

Tuttavia, dovreste sapere che per coprire i rischi di mancati pagamenti, il factor potrebbe richiedere un fondo di garanzia.

Miglioramento del flusso di cassa

Il factoring online è un mezzo di finanziamento che consente alle aziende di beneficiare di liquidità senza indebitarsi. Anzi, se i prestiti bancari prevedono interessi, il factoring consente di ottenere il pagamento fino al 95% dell'importo della fattura, a seconda delle società di factoring. Non si tratta di un prestito ma di un anticipo sui propri debiti.

Delega della gestione del recupero crediti

La gestione del recupero crediti è un compito complesso e dispendioso in termini di tempo. Con il factoring il monitoraggio amministrativo delle fatture, dei solleciti e degli incassi sarà ora a carico del factor.In tal modo l’azienda può liberare personale assegnandolo a compiti più produttivi.

Allo stesso modo, la società di factoring si incarica di verificare in anticipo la solvibilità dei vostri clienti. In realtà, è responsabile della gestione di tutti i crediti clienti.

Come scegliere la società di factoring online?

Ecco i criteri da tenere in considerazione nella scelta di una società di factoring:

  • I costi. Confrontate i prezzi tra diverse aziende di e-factoring. Generalmente c'è poca variazione di prezzo tra i diversi factor. Dovrete, soprattutto, verificare cosa contengono le loro offerte.

  • Le garanzie richieste dal factor. Tutte le società di factoring richiedono la creazione di un fondo di garanzia per tutelarsi dai debiti non pagati. Altre richiedono anche che il titolare/dirigente funga da garante. Si tratta, quindi, di un criterio di cui tenere conto.

  • Limitazioni di finanziamento. In particolare è necessario verificare che esista una soglia minima o massimale per i finanziamenti. Se è presente un massimale, dovrete assicurarvi che sia adatto alle vostre esigenze.

  • Scadenze per l'erogazione dei fondi. Il punto centrale del factoring online risiede nella velocità della procedura. Tuttavia su questo punto possono esistere delle disparità: si va dalle 24 alle 72 ore.

Quanto costa il factoring online?

Il costo del factoring online dipende da diversi fattori:

  • La qualità finanziaria del cliente. Più il soggetto cedente (l'azienda che trasferisce le fatture) presenta rischi finanziari, maggiore è il costo.

  • I termini del factoring. Il factor chiederà commissioni più elevate se il debitore non riceve una notifica. Questa formalità non è, infatti, sistematica ma varia a seconda della tipologia di factoring.

  • Il tipo di offerta sottoscritta. Le offerte personalizzate sono più care delle offerte a pacchetto.

  • Il livello di rischio complessivo dell’azienda. Abbiamo, quindi, visto che le banche mettono in atto condizioni restrittive a vantaggio dei loro finanziamenti. Invece, i factor si accontentano di applicare delle commissioni più elevate in caso di rischio elevato.

  • Etc.

In media, il costo del factoring oscilla tra l'1 e il 3% dell'importo totale delle fatture trasferite. Questo costo include:

  • La commissione di factoring. Dipende dall'entità dei servizi forniti dal factor. Si attesta generalmente tra lo 0,7 e il 2,5% dell'importo totale delle fatture trasferite al factor.

  • La commissione di finanziamento. Indicizzata generalmente sull’Euribor 3 mesi, questa commissione varia poco da un factor a un altro.

  • Costi aggiuntivi. Possono essere un anticipo sui crediti dell’azienda per le spese di amministrazione e per servizi una tantum.

Dovreste sapere che tutti questi costi sono spesso negoziabili.

Quali sono gli svantaggi del factoring online?

Nonostante i potenziali vantaggi, anche il factoring online presenta numerosi inconvenienti.

Un servizio che genera costi

Naturalmente il factoring vi permette di evitare di aspettare la scadenza delle vostre fatture. Tuttavia, i costi di factoring vengono dedotti dall’importo delle fatture.Abbiamo visto che questi possono essere importanti a seconda del profilo dell'azienda e dei suoi clienti. È quindi opportuno prendersi il ​​tempo per riflettere prima di iniziare. Ciò è tanto più vero per le aziende le cui attività non sono molto redditizie.

Solo una parte dei crediti viene anticipata

Ciò è legato al principio stesso del factoring. Il factor deve, infatti, essere remunerato sul debito stesso. L'azienda non può quindi recuperare l'intero debito.

Inoltre, il factor richiede la creazione di un fondo di garanzia. Viene, quindi, effettuata una trattenuta di circa il 10% dell'importo del fatturato trasferito. Tale fondo di garanzia è destinato a consentire al factor di far fronte ad eventuali rischi di mancato pagamento.

Il fondo di garanzia è, però, restituito al termine del contratto di factoring.

Deterioramento dei rapporti con i clienti

Una volta cedute le fatture, la società di factoring deve farsi carico dell'incasso dei corrispondenti crediti nei confronti dei clienti della società.Per questo, a volte deve farlo inviando una notifica al cliente (a seconda della tipologia di factoring sottoscritto). Il cliente viene, quindi, informato che le sue fatture sono state trasferite a una società terza.Il legame di fiducia tra le due aziende potrebbe, quindi, rompersi perché il factor potrebbe rivelarsi più intransigente.Il rischio sarebbe, allora, quello di perdere parte dei clienti. Per rimediare a questo, però, si possono avvisare in anticipo i clienti dell'esistenza di un contratto di factoring.

Offerte a volte rigide

Alcune società di factoring possono richiedere un impegno di diversi mesi o diversi anni.Alcuni potrebbero non offrire il factoring parziale e quindi bloccare tutti i crediti clienti, Per evitare queste insidie, semplicemente scegliete bene il factor e la sua soluzione.

Come finanziare le vostre fatture online, in modo rapido ed economico con Hero?

Abbiamo visto che il factoring non è un processo privo di rischi o inconvenienti. Se volete evitare di attendere le scadenze di pagamento e beneficiare di liquidità immediata, c'è una soluzione a tua disposizione: Hero. Si tratta di una piattaforma di pagamento B2B che offre pagamento frazionato e pagamento differito.

Quindi, con Hero, potete offrire agevolazioni di pagamento ai vostri clienti. Questi potranno, quindi, pagare in 3 o 4 rate o in differita.Questi sono argomenti di vendita che sicuramente piaceranno ai vostri potenziali clienti. Inoltre, non rischiate di subire ripercussioni sul vostro flusso di cassa. In effetti, la piattaforma può anticipare l'importo delle vostre fatture non appena le fatture vengono inviate e convalidate.

Hero, quindi, offre un servizio di factoring senza inconvenienti. Non richiede impegno e non danneggia le relazioni con i clienti.Infatti, Hero funziona come una classica piattaforma di pagamento, con la differenza che vi anticipa l'importo delle fatture.

Allo stesso modo, per i vostri acquisti presso i vostri fornitori, potrete beneficiare anche dei vantaggi del pagamento frazionato e del pagamento differito.Anche in questo caso, i vostri rapporti d'affari vengono salvati perché la piattaforma anticipa il pagamento ai vostri fornitori.

Hero è quindi una soluzione di pagamento particolarmente adatta per microimprese e PMI che potranno, così, preservare il proprio flusso di cassa ed evitare gli inconvenienti dei ritardi nei pagamenti.

In conclusione, il factoring online è una modalità di finanziamento che offre velocità, praticità e flessibilità alle imprese. Consente alle aziende di beneficiare di una rapida liquidità per finanziare le proprie esigenze di capitale circolante.Tuttavia, potete utilizzare Hero per migliorare il flusso di cassa evitando gli svantaggi del factoring on-line.

Altri articoli sullo stesso argomento:

Finanziate facilmente le vostre fatture PMI con Hero

Finanziate le fatture del vostro organismo di formazione con Hero

(oltre a molti altri articoli interessanti qui)

Écrit par

Valentin Orru

Head of growth

17/06/2024