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Migliorare facilmente il flusso di cassa dell'azienda

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Come migliorare il flusso di cassa di un'azienda? Questa è una domanda fondamentale per ogni amministratore aziendale o CFO. Ci sono diversi modi per farlo, come l'ottimizzazione del ciclo operativo, la riduzione dei costi, l'utilizzo del factoring, etc. Infatti, una gestione efficace dei flussi finanziari è essenziale per garantire la stabilità e la crescita di un'azienda. In questo articolo presentiamo le principali leve per raggiungere questo obiettivo.

1. Ottimizzare l’aspetto fornitori con i debiti verso i fornitori

I debiti verso i fornitori sono una leva essenziale per migliorare il flusso di cassa di un'azienda. Due strategie sono particolarmente efficaci:

Estendere i termini di pagamento

Affinché il flusso di cassa di un'azienda sia ottimale, non deve esserci uno scarto tra le entrate e le uscite di cassa, ovvero tra i debiti fornitori e i crediti clienti.

Il periodo di pagamento dei fornitori deve, quindi, essere sufficientemente lungo da dare all'azienda il tempo di riscuotere i propri crediti clienti. In caso contrario, l'azienda dovrà trovare finanziamenti per far fronte ai propri obblighi finanziari.

Hero, la nostra soluzione di pagamento, vi permette di estendere con precisione i tempi di pagamento. La soluzione offre infatti una funzionalità di pagamento differito. 

Simile alla BNPL (Buy now pay later), la piattaforma vi permette di fare i vostri ordini e poi pagare dopo 30 o 60 giorni.

Questa funzione consente, quindi, alle aziende di ottimizzare il proprio flusso di cassa riducendo il WCR.

Scaglionare i pagamenti

Questo comporta la negoziazione di termini di pagamento più flessibili con i vostri fornitori, al fine di ridurre il fabbisogno di capitale circolante e migliorare il flusso di cassa. È possibile :

  • Chiedere ai fornitori di concedervi agevolazioni di pagamento, come ad esempio il pagamento rateale.

  • Rispettare i termini di pagamento concordati con i vostri fornitori, per mantenere un rapporto di fiducia ed evitare penali o interessi di mora.

  • Approfittare delle riduzioni o degli sconti offerti dai vostri fornitori per il pagamento anticipato se il vostro flusso di cassa lo consente e se il guadagno è superiore al costo del credito.

  • Confrontare le offerte di diversi fornitori e scegliere quelli che offrono i migliori termini di pagamento, senza trascurare qualità e servizio.

Hero offre anche un sistema di pagamento frazionato. Ciò significa che potete pagare i vostri acquisti in 3 o 4 rate, mentre i vostri fornitori vengono pagati immediatamente dalla piattaforma.

Ridurre le spese

Si tratta di limitare le uscite di denaro per l'acquisto di beni o servizi dai fornitori, al fine di aumentare i margini e la redditività. A tal fine, è possibile :

  • Analizzare le vostre spese e individuare quelle inutili o eccessive, come gli abbonamenti non utilizzati, le spese bancarie, il consumo di energia, etc.

  • Negoziare prezzi più bassi o sconti sulle quantitàcon i vostri fornitori, evidenziando la vostra fedeltà, il volume di acquisti o la capacità di pagare rapidamente.

  • Raggruppare i vostri acquisti con un unico fornitoreo metterli in comune con altre aziende, per beneficiare di economie di scala e ridurre i costi logistici.

  • Privilegiare prodotti o servizi riutilizzabili piuttosto che usa e getta, come microfibre, pellicole alimentari lavabili, fazzoletti in tessuto, etc.

2. Ottimizzare l’aspetto clienti con i crediti clienti

Una gestione dei crediti clienti proattiva può migliorare significativamente il flusso di cassa della vostra azienda. Ecco due approcci efficaci:

Richiedere acconti maggiori

Si tratta di chiedere ai clienti di pagare una parte del prezzo del servizio o del prodotto prima che venga consegnato o completato.

L’acconto deposito rappresenta un impegno da parte del cliente a pagare il saldo alla scadenza. Per richiedere acconti più consistenti, potete :

  • Inserire una clausola di acconto nelle condizioni generali di vendita o nei preventivi, indicando la percentuale di acconto e le condizioni di pagamento.

  • Negoziare con i vostri clienti i termini dell’acconto, tenendo conto della natura e della durata del servizio o del prodotto, nonché del profilo e delle esigenze del cliente.

  • Offrire incentivi ai vostri clienti, come sconti, garanzie o servizi aggiuntivi, in cambio di un acconto più consistente.

  • Inviare rapidamente le fatture di acconto ai vostri clienti, specificando la scadenza e il metodo di pagamento, e facilitando il pagamento con carta di credito o bonifico bancario.

Richiedere i pagamenti più rapidamente

Si tratta di ridurre il tempo che intercorre tra la consegna o il completamento del servizio o del prodotto e il pagamento della fattura da parte del cliente.Chiedere pagamenti più rapidi aiuta a limitare il fabbisogno di capitale circolante e a migliorare il flusso di cassa. Per ottenere questo risultato, potete:

  • Stabilire termini di pagamento brevi o nulli, rispettando i limiti legali e gli usi professionali, e tenendo conto del tipo e dell'importo del servizio o del prodotto.

  • Inviare le fatture il prima possibile, utilizzando un software di fatturazione online che consenta l'invio delle fatture via e-mail e l'accettazione dei pagamenti via Internet.

  • Seguire regolarmente i clienti, inviando loro promemoria via e-mail o telefono prima e dopo la data di scadenza della fattura e informandoli di eventuali penali o interessi di mora.

  • Offrire incentivi ai clienti, come riduzioni, sconti o regali, in caso di pagamento anticipato o puntuale.

Tuttavia, potete eliminare tutte queste procedure utilizzando Hero. Con Hero, anche se i vostri clienti pagano in ritardo, la piattaforma vi pagherà immediatamente l'importo dei vostri crediti.

Hero permette di creare e inviare link di pagamento sicuri via e-mail o SMS, che offrono ai clienti la possibilità di pagare immediatamente e integralmente, in modo dilazionato o a rate.

Hero permette, inoltre, alle aziende di ricevere un anticipo immediato sulle fatture, senza aspettare la data di scadenza del pagamento. Hero è, quindi, una soluzione semplice e flessibile per ottimizzare il flusso di cassa delle aziende.

3. Utilizzo di finanziamenti esterni

Un'azienda può adottare queste diverse opzioni di finanziamento per ottimizzare la gestione dei flussi di cassa:

Scoperto autorizzato

Si tratta di una facoltà di credito concessa dalla banca che consente di avere un saldo negativo sul proprio conto corrente fino a un importo e a una durata prestabiliti. Lo scoperto autorizzato viene utilizzato per far fronte a esigenze straordinarie di liquidità, in caso di mancato allineamento tra entrate e uscite. In cambio, il cliente deve pagare interessi e spese alla banca.

Fido di conto corrente

È una forma di credito a breve termine che consente di beneficiare di un saldo negativo sul proprio conto corrente, in via eccezionale e per un breve periodo (15 giorni al mese). 

Si usa per pagare spese urgenti o impreviste, in attesa delle entrate. Anche in questo caso, si devono pagare interessi e spese alla banca in cambio del fido.

Sconto

Si tratta di un'operazione finanziaria che consiste, per un creditore, nel cedere un effetto commerciale (cambiale, vaglia cambiario, ecc.) a una banca, in cambio di un anticipo immediato di cassa. 

Consente al creditore di essere pagato prima della scadenza del debito, senza aspettare che il debitore saldi. Per beneficiarne, il creditore deve pagare interessi e commissioni alla banca.

Venture capital

Si tratta di una forma di investimento che consiste, per un investitore (persona fisica o giuridica), nell'assunzione di una partecipazione di minoranza del capitale di una società, che consente di finanziarne il lancio o lo sviluppo, in cambio di una quota di controllo e di utili futuri. L'investitore spera di realizzare una plusvalenza quando le azioni vengono successivamente rivendute.

4. Ottimizzare lo stock

Ottimizzare la gestione delle scorte è essenziale se si vuole che la propria attività funzioni in modo fluido e redditizio. Ecco due strategie chiave per raggiungere questo obiettivo:

Vendere le scorte non necessarie

Uno dei modi più efficaci per migliorare il flusso di cassa è quello di vendere le scorte che non sono state utilizzate o che sono diventate obsolete.  Tenendo i prodotti che non si vendono rapidamente, si vincola il capitale che potrebbe essere investito in articoli più redditizi. Organizzate inventari regolari per identificare gli articoli a lento movimento o a fine vita.

Attuare strategie per venderle rapidamente, sia attraverso promozioni, vendite o offrendole a prezzi vantaggiosi ai rivenditori. In questo modo libererete denaro che potrà essere reinvestito in prodotti più richiesti, contribuendo a rafforzare il vostro flusso di cassa.

Gestione delle scorte just-in-time

Il concetto di gestione just-in-time consiste nel minimizzare la quantità di scorte possedute, assicurandosi che vengano fornite nel momento stesso in cui sono necessarie per la produzione o la vendita.

Questo approccio aiuta a ridurre il capitale immobilizzato in magazzino, in quanto si dispone solo di ciò che serve nel breve termine.

Utilizzando sistemi efficaci di gestione degli approvvigionamenti, eviterete di accumulare scorte eccessive, garantendo al contempo la disponibilità delle merci quando necessarie. Ciò ha un impatto diretto sul vostro flusso di cassa, in quanto non viene investito in scorte inutili e può essere utilizzato per scopi più strategici, come lo sviluppo di nuovi prodotti.

Per riassumere, il miglioramento del flusso di cassa di un'azienda si basa su strategie di gestione finanziaria solide. La riduzione delle scorte inutili, l'adozione della gestione just-in-time e la negoziazione di condizioni vantaggiose con i fornitori sono tutte misure efficaci. Per sapere come migliorare il flusso di cassa di un'azienda, è quindi importante mantenere una costante attenzione al flusso di cassa e adeguarsi di conseguenza.

Écrit par

Valentin Orrù

Head of Growth

26/10/2023

Enfin le paiement pro que vos clients attendent vraiment.