Tipos de préstamos para empresas en 2024: los últimos datos y nuestros mejores consejos
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Tipos de préstamos para empresa en 2024: un comienzo de año bajo el signo de la anticipación. Con los datos de Reserva Federal (Fed) y el Banco Central Europeo (BCE) estables en torno al 3,5%, los contratistas escrutan las tendencias para su futura financiación. Esta estabilidad, tras las significativas subidas de 2022 y 2023, abre la puerta a meditadas oportunidades de endeudamiento durante este año.
Sommaire
- ¿Qué tipos de interés ofrecen los préstamos empresariales en 2024?
- ¿Será más fácil obtener un préstamo profesional en 2024?
- ¿Cómo cambiará el interés de los préstamos a empresas a partir del 2024?
- ¿Cómo solicitar de forma adecuada un préstamo empresarial en 2024?
- ¿Cómo simular un préstamo empresarial?
- ¿Qué alternativa al crédito para empresas debería utilizar en 2024?
- Preguntas frecuentes:
¿Qué tipos de interés ofrecen los préstamos empresariales en 2024?
En 2024, el mejor tipo de interés para un préstamo empresarial es del 3,6% para la compra de locales comerciales y del 4,1% para inversiones y la compra de una empresa. He aquí los detalles según la naturaleza del proyecto y el plazo de amortización:
| Tipo de proyecto | Período de amortización | Tipo de interés medio observado a inicios del 2024 |
|---|---|---|
| Inmuebles / Locales comerciales | 5 a 20 años | 3,6% |
| Imuebles / Fondo de comercio | 5 a 10 años | 4,1% |
| Bienes muebles / Equipos | 2 a 5 años | 5,3% |
| Efectivo y equivalentes de efectivo a corto plazo | Menos de un año | 5,7% |
En cuanto al impacto del tamaño de la empresa en el coste del crédito, los datos muestran una marcada diferenciación:
Las pymes y microempresas se enfrentan a un tipo de interés medio anual del 5,12%, lo que refleja el mayor riesgo percibido por los prestamistas debido a su tamaño y a una solvencia potencialmente más limitada.
Las empresas intermedias se benefician de un tipo más ventajoso al 4,36%, ya que su posición intermedia les proporciona un equilibrio entre una sólida capacidad de reembolso y flexibilidad para adaptarse a los cambios del mercado.
Las grandes empresas, a pesar de tener un acceso más fácil al crédito y una mayor capacidad de negociación, el coste del crédito se sitúa en una media del 4,48%. Esto se debe, probablemente, a la influencia de un entorno internacional poco estable.
¿Será más fácil obtener un préstamo profesional en 2024?
Según los expertos, obtener un préstamo profesional sí será más fácil. El año 2024 marca una tendencia a la flexibilización de las condiciones para la obtención de préstamos a las empresas, gracias sobre todo a la bajada de los tipos de interés y a la ampliación de los plazos de los préstamos.
En enero, se registraron bajadas de tipos de entre 0,15 y 0,40 puntos porcentuales, lo que indica una reanudación de la competencia interbancaria. Los tipos medios de interés ofrecidos parten del 3,5% a 5 años, y del 4,00% a 10 años, con variaciones en función del perfil del prestatario y del banco elegido.
Tipos de usura en 2024: un obstáculo ya eliminado
Los nuevos tipos de usura para 2024, fijados a finales de 2023, también facilitan el acceso al crédito. He aquí un resumen:
Préstamos en efectivo: hasta el 7,35% para préstamos de más de 6.000 euros
Préstamos vivienda:6,29% para préstamos a tipo fijo a 20 años o más
Préstamos a empresas: hasta el 18,31% para descubiertos en cuenta.
Estos tipos de usura más elevados ya no deberían suponer un freno para los prestatarios ni para los bancos, lo que augura un entorno más favorable para los préstamos a empresas en 2024.
El tipo de usura representa el tipo máximo al que puede concederse un préstamo. Su incremento facilita la concesión de préstamos al dar a los bancos más margen para fijar sus tipos de interés, haciendo el crédito más accesible a empresas de todos los tamaños.
Para mantenerse informado sobre la posible evolución de los tipos de interés que podría afectar a los préstamos a empresas en 2024, es fundamental seguir los anuncios de la Reserva Federal (Fed)y del Banco Central Europeo (BCE).
¿En qué se basan los tipos empresariales de 2024?
Los tipos de interés de los préstamos para empresas en 2024 se basan en varios puntos de referencia. He aquí los principales:
| Índice de referencia | Interés a partir del 2024 | Descripción | Aplicación |
|---|---|---|---|
| Ester (interés a corto plazo) | Alrededor del 3,8 | Interés medio a un día en el mercado interbancario del euro. Sustituye al Eonia. | Préstamos bancarios de interés variable e interés de demora |
| Euríbor (tipo de oferta interbancaria del euro) | Aproximadamente 3,5 (Euríbor 1 año) | Interés medio de los préstamos entre bancos de la zona euro. | Préstamos a mediano y largo plazo |
| Tipo básico bancario | Entre el 3% y el 6% según el banco | Interés mínimo fijado por cada banco para un préstamo a empresas. | Ajustado según el perfil prestatario y los detalles del préstamo |
| Tipo legal | 8,01% | Interés fijado por el legislador para la demora en ausencia de acuerdo contractual. | Cálculo de los intereses de demora |
| Tipo de usura | 7,35% (crédito profesional al contado) | Limitación legal del interés para evitar la usura. | Límites de los tipos de interés, en particular para los descubiertos de las empresas. |
Tomemos el Euríbor como ejemplo de la evolución de estos índices de referencia. Sus variaciones tienen un impacto inmediato en los tipos de interés aplicados a los préstamos a empresas:
Gráfico de tendencias del Euríbor 2024 (fuente: euribor-rates.eu)
¿Cómo cambiará el interés de los préstamos a empresas a partir del 2024?
En 2024, los tipos de interés de los préstamos a empresas deberían mantenerse estables en un primer momento y luego descender ligeramente desde principios de año, antes de experimentar un descenso más acusado a partir del segundo trimestre.
Esta tendencia se explica porque la inflación sigue bajando, pasando del 5,4% en 2023 al 2,7% de media en 2024. Esto se debe a la vuelta a la estabilidad de los precios de la energía y a la actuación de los bancos centrales para anclar las expectativas de inflación en su objetivo a largo plazo del 2%.
Se espera que el crecimiento del PBI en la Eurozona se acelere ligeramente, pasando del 0,6% en 2023 al 0,8% en 2024, antes de estabilizarse en el 1,5% en 2025 y 2026.
En cuanto al desempleo, se espera que aumente ligeramente a corto plazo, alcanzando el 6,6% en 2024, antes de disminuir gradualmente, reflejando una resistencia general de la economía.
¿Qué tipo de interés de préstamos para empresa deberíamos esperar a finales de 2024? ¿Bajarán los intereses de los préstamos para empresas en 2024?
A finales de 2024, las empresas pueden esperar que los intereses de los préstamosbajen alrededor de -1 punto porcentual en comparación con finales de 2023. Esta previsión se basa en las tendencias de relajación monetaria observadas y en las previsiones económicas actuales.
¿Deben las empresas endeudarse en préstamos con interés fijo o variable en 2024?
Con los intereses en baja, optar por un tipo variable puede parecer ventajoso en 2024. Sin embargo, se recomienda ser prudente, ya que una subida inesperada de los intereses durante el plazo medio de un préstamo empresarial, a menudo de 5 a 7 años, podría aumentar el coste total del crédito.
¿Deberían las empresas esperar para pedir un préstamo en 2024?
Si se espera que los intereses bajen, esperar podría tener sentido, siempre que el proyecto pueda posponerse sin mayores perjuicios. Esta estrategia se aplica si la necesidad de financiación no es inmediata y puede tolerar un aplazamiento.
¿Cómo solicitar de forma adecuada un préstamo empresarial en 2024?
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¿Cómo simular un préstamo empresarial?
Para simular tu préstamo empresarial, puedes utilizar herramientas comparativas como Meilleurtauxpro que ofrecen una visión clara de las mejores ofertas adaptadas a tus necesidades. Alternativamente, el contacto directo con los bancos también puede revelar ofertas a medida para su negocio.
¿Qué alternativa al crédito para empresas debería utilizar en 2024?
En 2024, en lugar de limitarse al crédito tradicional, las empresas pueden optar por Hero.
Con Hero, usted ofrece a sus clientes la posibilidad de pagar en línea con facilidades de pago a medida (pago en varios plazos, plazos de 30, 60 o 90 días, etc.). Por su parte, usted cobra el pago inmediatamente: sin riesgo de impagos y con un flujo de caja fácil de gestionar. ¿Y su contabilidad? ¡Se actualiza automáticamente con Hero!
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Preguntas frecuentes:
¿Cómo evoluciona el endeudamiento de las empresas en Francia?
La deuda de las empresas en Francia sigue creciendo, en línea con las tendencias económicas mundiales.
¿Qué tipo de interés se aplicará en 2024 a un préstamo a empresas para locales comerciales?
Para los locales comerciales, el tipo medio observado a principios de 2024 es del 3,6%, en un plazo de amortización de 5 a 20 años.
¿Qué tipo en 2024 para un préstamo comercial para una empresa?
El tipo medio a principios de 2024 para un préstamo a una empresa es del 4,1%, con plazos de amortización que oscilan entre 5 y 10 años.
¿Qué tipo en 2024 para un préstamo empresarial para tesorería?
Los préstamos de tesorería para empresas a corto plazo inferiores a un año, el tipo medio es del 5,7%.
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15/02/2024
Enfin le paiement pro que vos clients attendent vraiment.