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¿Qué es la financiación basada en los ingresos y cómo puede establecerse?

¿Qué es la financiación basada en los ingresos y cómo puede establecerse?

Temps de lecture : 5 minutes

Es habitual que las empresas recurran a préstamos bancarios o a la captación de fondos con el objetivo de optimizar su tesorería. Sin embargo, el carácter engorroso de estos dos métodos de financiación hace que no puedan satisfacer las necesidades puntuales de determinados tipos de empresas digitales. Así fue como surgió el concepto de financiación basada en los ingresos, un método de financiación rápido e innovador. Continúa leyendo el artículo para conocer más sobre este tipo de financiación.

Financiación basada en los ingresos: definición

La financiación basada en los ingresos proviene del inglés “Revenue based financing” (RBF), que significa "financiación basada en sus previsiones de ventas".

Esta es una alternativa de financiación para empresas específicamente dedicada a aquellas que operan en Internet. También se conoce como “financiación basada en royalties”.

En otras palabras, la financiación basada en los ingresos hace las veces de un anticipo de dinero. Así, la empresa tiene acceso inmediato a una determinada cantidad de efectivo sin tener que esperar a los pagos de los clientes.

Apreciada por su rapidez y flexibilidad, la financiación basada en los ingresos se perfila como un tipo de préstamo de tesorería alternativo a la deuda y la captación de fondos.

Lo único que tienen que hacer los prestamistas es consultar y analizar los datos de tu empresa para prever sus ingresos futuros y así conceder la financiación adecuada. Solo tardarás unas horas en obtener el efectivo que necesitas. En otras palabras, es una forma de convertir las ventas previstas en flujo de dinero inmediato.

La RBF está destinada a empresas que cumplen los siguientes criterios:

  • Hacer negocios en línea

  • Generar ingresos recurrentes

¿Cómo funciona la financiación basada en los ingresos?

Así es como funciona la financiación basada en los ingresos cuando se pone en práctica:

  1. El financista se informará sobre su empresa y sus resultados financieros conectándose a sus herramientas en línea. Para obtenerlos, solicitará acceso a cualquier interfaz que le permita obtener toda la información que necesita para evaluar tus ventas futuras (y, por tanto, tu capacidad para devolverles el dinero):

  • Cuentas de Google

  • Cuentas bancarias

  • Cuentas publicitarias

  • Plataforma de comercio electrónico

  • Otras vías alternativas 

Sin embargo, debes permanecer atento a la política de tratamiento de datos, ya que le brindas acceso a información sensible. En consecuencia, debes asegurarte de que no se divulgue a terceros.

  1. Si consideran que tu salud financiera es la adecuada y te permitirá reembolsar el dinero, confirmarán que reúnes los requisitos para obtener la financiación. A continuación, te propondrán un importe adaptado a tu volumen de negocio y liberarán los fondos en un plazo de 72 horas.

Debes tener en cuenta que no monetizan el 100% de tus ventas previsibles y se te permite un cierto margen. Por lo tanto, si tus ventas reales son inferiores a las previstas, no tendrás problemas.

  1. Usted efectúa el reembolso. La ventaja la RBF es la flexibilidad de los plazos de amortización. En un sistema de préstamo bancario, por ejemplo, el calendario de amortización (plazos y mensualidades) es fijo, independientemente de los altibajos de su negocio. 

Esto no ocurre con los reembolsos de la financiación basada en los ingresos, ya que se adapta completamente a los ingresos de tu empresa. En consecuencia, el importe de las mensualidades dependerá de los resultados del mes.

Por otro lado, la empresa cobra una comisión que oscila entre el 6% y el 9% del importe adelantado.

¿Qué tipos de ingresos te permiten convertir tus futuros ingresos en efectivo inmediato?

Dos tipos de ingresos pueden verse afectados por la financiación basada en los ingresos:

  1. Ingresos de SaaS

Los ingresos de SaaS cumplen los dos criterios necesarios para poder optar a la financiación basada en ingresos: se trata de ingresos recurrentes generados por actividades en línea. El financiador utilizará dos indicadores específicos para evaluar la capacidad de reembolso de la empresa:

  • Ingresos mensuales recurrentes (IMR), los cuales son el indicador más importante para un negocio basado en suscripciones, como son los editores de software SaaS.

  • Ingresos anuales recurrentes (IAR) cuyo cálculo se basa en el IMR y permite prever los ingresos anuales de la empresa.

  1. Ingresos del comercio electrónico

El caso de las empresas de comercio electrónico difiere un poco del de las empresas de SaaS, ya que aquí no podemos hablar de ingresos recurrentes. En cambio, los ingresos pasados y las curvas de ventas son elementos valiosos para prever los ingresos futuros de la empresa.

Estos son los elementos en los que tendrán que basarse los financistas para evaluar la capacidad de la empresa para devolver el préstamo. Una RBF permite a una empresa de comercio electrónico transformar su flujo de caja mensual en flujo de caja anual, de modo que disponga de la liquidez que necesita para financiar su crecimiento.

¿Cuáles son las ventajas de la financiación basada en los ingresos?

La financiación basada en los ingresos está especialmente adaptada a las necesidades de las jóvenes empresas digitales y ofrece una serie de ventajas:

Ofrece un método rápido de financiación

Con la financiación basada en los ingresos no necesita gastar energía en engorrosos trámites o cuestiones administrativas. Este es un método de financiación sencillo pero eficaz para obtener fondos rápidamente y reponer el dinero de su empresa.

Es un método de financiación no dilutivo

A diferencia de la captación de fondos, en la que otros accionistas acceden al f de la empresa, la financiación basada en los ingresos le permite mantener el control de su estructura.

Financiación flexible y adaptable

Como ya hemos mencionado, el método de reembolso en una RBF está totalmente adaptado a los resultados de la empresa. Las cuotas mensuales se calculan en función del volumen de ventas de su negocio. Por lo tanto, no son fijas como en el caso de un préstamo bancario.

El pago mensual se fija como porcentaje de la facturación y los plazos de amortización se adaptan a las limitaciones de la empresa.

La capacidad de endeudamiento también cambia en función de tus resultados. Si las ventas de tu empresa aumentan, también lo hará su capacidad de endeudamiento. En consecuencia, el importe de la financiación aumentará, mientras que el procedimiento para obtenerla seguirá siendo igual de sencillo.

RBF: un método de financiación que promueve la igualdad de oportunidades

El prestamista no tiene en cuenta a la persona ni el patrimonio del inversor. Lo único que importa es su volumen de negocios y, por tanto, su capacidad de reembolso. Como resultado, la RBF ofrece a todo el mundo la posibilidad de beneficiarse de la financiación siempre que tenga buenas ideas. Se acabó el tópico de que solo los ricos tienen acceso a la financiación.

Es un método de financiación de bajo coste

Los tipos de interés de un RBF son prácticamente los mismos que los de un préstamo bancario. En función del perfil de la empresa, la financiera cobra una comisión que oscila entre el 6% y el 9%.

¿Cuáles son las desventajas de la financiación basada en los ingresos?

A continuación le enumeramos algunas desventajas que presenta la financiación basada en los ingresos:

El carácter intrusivo del proceso

Una empresa que desee beneficiarse de una financiación basada en los ingresos, debe compartirle datos al financista, por lo que este obtendrá acceso a información altamente sensible como:

  • Sus datos bancarios

  • Sus cuentas de marketing

  • Sus cuentas de comercio electrónico

Sin embargo, esta desventaja puede superarse teniendo cuidado de elegir un financista que le asegure cierto rigor en el tratamiento de los datos.

Plazos cortos de amortización 

Por su naturaleza, la financiación basada en los ingresos es un tipo de préstamo a corto plazo. El plazo de amortización suele oscilar entre 6 y 24 meses. Además, el importe de los reembolsos depende de las ventas, de modo que si tu volumen de negocio aumenta, también lo hacen los reembolsos mensuales.

Sin embargo, debe encontrar un número conveniente a la hora de fijar el porcentaje de las cuotas mensuales para evitar que las cuotas supongan una carga para su rendimiento.

¿Cómo le permite Hero llevar a cabo una financiación basada en los ingresos?

Hero es una solución de pago especialmente dedicada a los profesionales. Es una solución flexible adaptada a las necesidades de las PYME. Ofrece facilidades de pago en forma de pagos aplazados o fraccionados, los cuales le permiten ofrecer a sus clientes la posibilidad de comprar ahora y pagar más tarde

Por otro lado, para evitar cualquier desfase en la economía de su empresa como consecuencia de esta práctica, la plataforma le adelanta inmediatamente el importe de sus ventas.

Hemos visto que la financiación basada en los ingresos es similar al anticipo de caja que permite a las empresas digitales no sufrir problemas a este nivel. A través de su mecanismo operativo, Hero le ofrece a las microempresas y a las PYME la oportunidad de recibir ingresos de clientes en D+1 y beneficiarse de liquidez suficiente para reponer su tesorería.

El proceso inverso también le permite comprar a través de la plataforma publicitaria y pagar en D+60, al tiempo que se beneficia de facilidades de pago.

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En conclusión, la financiación basada en los ingresos es un método de financiación alternativo totalmente ventajoso para las pequeñas empresas que desean beneficiarse de una financiación puntual y rápida. Las principales ventajas de la RBF son la velocidad y la flexibilidad.

Para beneficiarse de este tipo de financiación, necesita explotar su negocio en línea y generar ingresos recurrentes en Internet. Con Hero, también puedes beneficiarte de una financiación rápida y flexible para reponer tu economía.

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Écrit par

Valentin Orru

Head of growth

28/05/2024