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Optimice su tesorería con un préstamo de tesorería para empresas

Optimice su tesorería con un préstamo de tesorería para empresas

Temps de lecture : 4 minutes

La obtención de un préstamo de tesorería para empresas puede ser una palanca esencial para el crecimiento y la estabilidad financiera, ya que optimiza el flujo de dinero, proporcionando liquidez inmediata para hacer frente a las necesidades operativas. Estas últimas son representativas de la capacidad de la empresa para hacer frente a sus gastos y a cualquier imprevisto. En este artículo podrá descubrir cómo optimizar sus flujos financieros gracias a los préstamos de tesorería para empresas.

Préstamo de tesorería: ¿qué es exactamente?

Un préstamo de tesorería es un tipo de crédito a corto plazo concedido por un banco u organización de crédito para que una empresa pueda cubrir necesidades de tesorería puntuales o recurrentes.

Se trata de un anticipo de fondos sin dotación específica, destinado a cubrir gastos imprevistos o realizar un proyecto. Se concede mediante un contrato firmado o mediante un acuerdo verbal y le permite a la empresa disponer de una cuenta deudora durante un periodo de tiempo determinado.

En otras palabras, un préstamo en efectivo es una de las formas de financiación alternativa diseñada para proporcionar liquidez inmediata a una empresa. Está destinado a aliviar necesidades urgentes de capital circulante, tales como:

  • Pago de salarios

  • Pago a proveedores

  • Financiación de proyectos específicos

Esto optimiza la gestión de tesorería y mantiene el buen funcionamiento de las operaciones comerciales.

Las entidades de crédito no suelen exigir ningún aval para conceder un préstamo en efectivo. Por otro lado, es necesario probar que se lleva una buena gestión de las cuentas de la empresa.

Los préstamos en efectivo pueden adoptar diversas formas, como facilidades de descubierto, descubiertos bancarios, préstamos de campaña y anticipos de efectivo. El tipo de interés y el plazo del préstamo varían según la oferta y el perfil del prestatario.

¿Por qué pedir un préstamo de tesorería?

En primer lugar, debe saber que una tesorería en óptimas condiciones es la savia de cualquier pequeña empresa. Sin ella, la empresa no puede crecer. 

Por definición, el flujo de caja se refiere a los activos líquidos disponibles en las arcas o cuentas bancarias de una empresa. En caso de impago de un cliente o de caída de la actividad comercial, esta liquidez puede ser insuficiente para mantener la empresa en funcionamiento. En estos casos, pedir un anticipo de tesorería se convierte entonces en una necesidad que permite a la empresa aumentar sus fondos propios.

Toda empresa tiene costos que cubrir para garantizar su viabilidad. He aquí los distintos escenarios que pueden llevar a una empresa a recurrir a un préstamo de tesorería:

  • Un déficit de tesorería : sucede cuando hay un desfase entre gastos e ingresos.

  • Una disminución de las ventas

  • Un gasto imprevisto (sustitución de un equipo averiado, por ejemplo)

  • Un pago retrasado de un cliente

  • Una necesidad puntual de desarrollo

Además, un préstamo de tesorería tiene una serie de ventajas:

  • Ayuda a cubrir una necesidad de financiación a corto plazo. El préstamo suscrito se convierte así en la tesorería de la empresa.

  • Puede impulsar el crecimiento de su negocio según le convenga.

  • Usted decide el calendario de amortización y, en caso de éxito empresarial inesperado, también puede decidir saldar sus deudas por anticipado.

  • Los intereses del crédito de tesorería son deducibles del impuesto sobre la renta.

  • Usted elige el plazo de amortización ideal : 3, 6, 12 o 24 meses, o más. Tiene la oportunidad de negociar las condiciones del contrato, garantizando un préstamo a medida adaptado a tu actividad y al tamaño de tu empresa.

Los diferentes tipos de préstamo

Aquí le presentamos los distintos tipos de préstamo que puede solicitar a su banco para financiar las necesidades de tesorería de su empresa:

Línea de descubierto

Una línea de descubierto es una autorización limitada de adeudo en cuenta, concedida de una sola vez por el banco. Se utiliza para hacer frente a diferencias temporales excepcionales entre gastos e ingresos. Por ejemplo, puede solicitarse mientras se espera el pago de una nómina.

La facilidad de descubierto se concede generalmente por un periodo de 15 días al mes, tras el cual la cuenta debe volver a ser acreedora. La facilidad de descubierto conlleva el pago de intereses, conocidos como agios, que se calculan en función del importe y la duración del adeudo. No obstante, su importe puede negociarse con el banco para limitar los costes para la empresa.

Crédito de campaña (o anticipo de caja)

El crédito de campaña es un préstamo a corto plazo que permite financiar necesidades vinculadas a una actividad estacional. Está destinado a empresas con un ciclo de explotación largo, como la agricultura, la agroalimentación o el turismo. 

El crédito de campaña permite a la empresa disponer de un saldo deudor en su cuenta, con un límite máximo y una duración fijados por el banco. La duración de este puede ser larga, por tanto, el banco asume un mayor riesgo. En consecuencia, es necesario disponer de pasivos financieros estables para poder optar a la financiación.

El crédito de campaña no está destinado a un fin específico. Puede utilizarse para financiar:

  • Suministros

  • Fabricación

  • Transformación

  • Almacenamiento de mercancías

El crédito de campaña genera intereses, los cuales suelen ser inferiores a los de un descubierto convencional.

Descubierto bancario

Un descubierto bancario es una situación en la que las cantidades tomadas de una cuenta superan el saldo disponible. Un descubierto bancario puede estar autorizado o no por el banco y se obtiene luego de firmar un contrato con el banco. Si se autoriza, el banco fija un límite máximo y una duración para el descubierto, los cuales se indican en el contrato de cuenta.

Al igual que una facilidad de descubierto, un descubierto autorizado conlleva el pago de agios, que se calculan en función del importe y la duración del adeudo. Sin embargo, estos son menos onerosos que una facilidad de pago y también pueden negociarse.

Si no se autoriza, un descubierto bancario expone a la empresa o al particular a gastos y sanciones regulados por ley. Los descubiertos no autorizados también pueden afectar a la calificación bancaria y la solvencia del cliente.

Los diferentes tipos de créditos y las normas asociadas

Existen varias categorías de créditos, cada una de ellas sujeta a normas específicas:

Préstamos de titulización de deuda

La financiación de créditos comerciales es una técnica que consiste en ceder créditos comerciales no representados por un papel comercial a un banco que garantice el pago en la fecha de vencimiento. Existen varios tipos de financiación de créditos, en función del método y las condiciones de la cesión:

  • Factoring: esta técnica consiste en confiar la gestión de los créditos comerciales a una entidad especializada, denominada factor, que se encarga de cobrarlos y de asegurarse contra el riesgo de impago.

  • Sesión diaria: se trata de una técnica que consiste en ceder uno o varios créditos a un banco sobre la base de un resguardo que contiene todos los detalles de los créditos en cuestión.

  • Descuento bancario se trata de una técnica por la que un efecto comercial (letra de cambio o pagaré) se transfiere a un banco, el cual garantiza el pago en la fecha de vencimiento.

Crédito entre empresas

El crédito interempresarial es un método de financiación a corto plazo que permite a las empresas conceder mutuamente préstamos o condiciones de pago en el contexto de sus relaciones comerciales. 

Resulta de las condiciones de pago contractuales acordadas entre las empresas y es un componente de las necesidades de capital circulante. Los préstamos entre empresas están sujetos a determinadas condiciones, en particular

  • Las empresas deben tener vínculos económicos

  • La empresa prestataria debe ser una microempresa, pequeña o mediana empresa (pyme)

  • La empresa prestamista debe ser una SA, SAS o SRL con cuentas certificadas por un auditor

  • El préstamo debe formalizarse en un contrato escrito.

  • El importe del préstamo debe ser informado en el informe anual de gestión y acreditado

  • El plazo máximo del préstamo es de 2 años.

  • La posición de tesorería neta debe ser positiva

Arrendamiento

El arrendamiento, también conocido como leasing, es una forma de financiación que permite a una empresa o profesional arrendar un bien (mobiliario o inmueble) a una entidad financiera (el arrendador), el cual conserva la propiedad del bien.

Las normas de arrendamiento financiero son las siguientes :

  • El arrendamiento financiero puede referirse a bienes muebles (equipos, vehículos, etc.) o inmuebles (locales, terrenos, etc.).

  • El arrendamiento financiero está sujeto al derecho contractual común y a las disposiciones específicas del Código Monetario y Financiero y del Código de Comercio.

  • El arrendamiento financiero debe formalizarse en un contrato escrito que especifique las características del activo, la duración del arrendamiento, el importe de los pagos de alquiler, etc.

  • El arrendador conserva la propiedad del activo hasta que el arrendatario ejerce la opción de compra.

  • El arrendatario tiene el disfrute de la finca y soporta los riesgos y debe pagar las rentas y cumplir las obligaciones contractuales

  • El arrendatario podrá ejercer la opción de compra en cualquier momento o al vencimiento del contrato, en los términos establecidos en el mismo

¿Cómo puedo obtener un préstamo?

Siga los pasos que se encuentran a continuación para obtener un préstamo:

  • Identificar las necesidades de tesorería : determine el importe, el plazo y la finalidad del préstamo, así como la capacidad de reembolso de la empresa.

  • Elegir el tipo de préstamo adecuado : compare las ofertas de diferentes entidades financieras y elegir la que mejor se adapte a las necesidades de la empresa.

  • Preparar el expediente de solicitud : reúna los justificantes necesarios, como balances, previsiones financieras, el plan de financiación, etc.

  • Negociar las condiciones del préstamo : discuta con el prestamista las condiciones del préstamo, como el tipo de interés, las comisiones, las garantías, las fechas de reembolso, etc.

  • Firmar el contrato y recibir los fondos una vez firmado el contrato, la empresa recibe los fondos en su cuenta bancaria y puede utilizarlos para financiar sus necesidades de tesorería.

¿Qué alternativas al préstamo empresarial existen?

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Por lo tanto, utilizar Hero como solución de pago le permite satisfacer sus necesidades puntuales de capital circulante.

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En conclusión, optimizar la tesorería de una empresa es esencial para su estabilidad y expansión. Un préstamo de tesorería bien gestionado puede ser una poderosa herramienta en este proceso. Ofrece la flexibilidad financiera necesaria para aprovechar las oportunidades y superar los retos. Definitivamente, elegir el préstamo de tesorería para empresas adecuado puede ser la clave del éxito financiero.

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Écrit par

Valentin Orru

Head of growth

28/05/2024