Taux pour un prêt professionnel en 2025 : les données à jour et nos meilleurs conseils
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Les taux des prêts professionnels en 2025 ont bénéficiés d'une légère baisse en début d'année. Les taux directeurs de la BCE baissent timidement, pour un taux de refinancement des banques privées à 2,15% , et une facilité de dépôt à 2% . En milieu d'année 2025, la BCE reste attentiste, dans un contexte m
Les taux des prêts professionnels en 2025 ont bénéficiés d'une légère baisse en début d'année. Les taux directeurs de la BCE baissent timidement, pour un taux de refinancement des banques privées à 2,15%, et une facilité de dépôt à 2%. En milieu d'année 2025, la BCE reste attentiste, dans un contexte macroéconomique instable et avec un risque de hausse des droits de douane.
Face aux incertitudes internationales, les banques ont relevé leurs marges, entraînant un ralentissement de la baisse des taux au 2e trimestre 2025.
Cette situation, après les hausses significatives de 2022 et 2023, reste une opportunité de levées de dettes réfléchies.
Aux États-Unis, la Fed maintient ses taux élevés face à une inflation encore trop forte. Aucune baisse n’a eu lieu en 2025, mais les marchés misent sur un assouplissement d’ici fin d’année.
Quel taux pour un prêt professionnel en 2025 ?
Actuellement, en 2025, le meilleur taux pour un prêt professionnel est de 3,9 % pour l'achat de murs commerciaux et de 4,7 % pour les investissements et la reprise d'un fonds de commerce. Ces taux ont atteint leur niveau le plus Voici le détail selon la nature du projet et la durée de remboursement :
Concernant l'impact de la taille de l'entreprise sur le coût du crédit, les données de la Banque de France et des observatoires bancaires montrent une différence moins marquée qu'auparavant :
Les PME font face à un taux d'intérêt annuel moyen de 4,55 %, reflétant le risque plus élevé perçu par les prêteurs du fait de leur taille et de leur solvabilité potentiellement plus limitée.
Les ETI bénéficient actuellement d'un taux plus avantageux à 4,04 %, leur position intermédiaire leur conférant un équilibre entre une solide capacité de remboursement et une flexibilité d'adaptation aux changements de marché.
Les grandes entreprises, malgré un accès plus aisé au crédit et une capacité de négociation plus forte, ont vu leur coût de crédit s'établir en moyenne à 3,46 % en 2025. Leur exposition au contexte international instable en est probablement la cause.
Est-il plus facile d’obtenir un prêt professionnel en 2025 ?
Oui, selon les experts. L’année 2025 marque une tendance à l'assouplissement des conditions d'obtention des prêts professionnels, notamment grâce à une baisse des taux de crédit et à un allongement des durées de prêt.
Depuis fin 2023, les taux ont diminué en moyenne de 1,2 point de pourcentage, signalant une reprise de la concurrence interbancaire. C'est en avril 2025 que la baisse était la plus forte, avec des baisses de taux de 0,10 à 0,25 point de pourcentage. Les taux professionnels moyens proposés débutent désormais à 2,50 % sur 5 ans, et 3,00 % sur 10 ans avec des variations selon le profil de l'emprunteur et la banque choisie.
Les taux d'usure en 2025 : un obstacle désormais levé
Crédits de trésorerie : jusqu'à 8,69 % pour les prêts de plus de 6 000 euros, contre 6 % il y a encore quelques mois
Crédits immobiliers : 5,08 % pour les prêts de 20 ans et plus à taux fixe, contre 3,81 % auparavant
Prêts professionnels : jusqu'à 19,03 % pour les découverts en compte, contre 14,27% il y a quelques mois
Le taux d'usure représente le taux maximal auquel un prêt peut être accordé. Son augmentation facilite l'octroi de prêts en offrant plus de marge aux banques pour fixer leurs taux d'intérêt, ce qui rend le crédit plus accessible aux entreprises de toutes tailles.
Ces taux d'usure, plus élevés, ne constituent plus un frein pour les emprunteurs ou les banques : la part de dossiers refusés est de plus en plus faible.
Pour rester informés sur les évolutions potentielles des taux d'intérêt qui pourraient affecter les prêts professionnels en 2025, il est crucial de suivre les annonces de la Réserve Fédérale (Fed) et de la Banque Centrale Européenne (BCE).
Sur quoi sont basés les taux professionnels de 2025 ?
Les taux des prêts professionnels en 2025 s'appuient sur plusieurs indices de référence. En voici les principaux :
Prenons l’Euribor pour illustrer l'évolution de ces indices de référence. Ses variations ont un impact immédiat sur les taux d'intérêt appliqués aux emprunts professionnels :
Graphique évolution Euribor de 2000 à 2025 (source : euribor-rates.eu)
Comment est calculé le taux d'un prêt professionnel ?
En plus des facteurs macro-économique que nous venons de voir, de nombreux paramètres influencent le taux que vous pouvez obtenir, comme :
Le montant du crédit
La durée de remboursement
Un éventuel différé de paiement
Votre profil d'entreprise
Votre historique de crédit
Le nouveau de couverture souhaité
Le montant du crédit
Un crédit d'un montant élevé (par rapport à la taille de votre entreprise), sera toujours plus cher. Il constitue un risque de défaut de remboursement plus élevé, à cause de mensualités plus difficiles à rembourser.
La durée de remboursement
En tant qu'entrepreneur, il est difficile d'anticiper la situation de son activité à long terme, que ce soit à cause de votre santé, de votre marché ou des décisions stratégiques et opérationnelles.
Une banque prend donc plus de risque en apportant un remboursement à long terme. Ce risque se répercute sur le taux du crédit.
Votre profil d'entreprise et votre industrie
Certaines industries sont plus risquées que d'autres. Pour s'en prémunir, la banque ajuste son taux.
Votre profil joue également beaucoup : si vous avez moins de 3 ans d'activité, il y a peu de chance que la banque étudie votre dossier. La banque recherche une capacité à générer du résultat, pour pouvoir rembourser les mensualités. Elle apprécie également les actifs au bilan, s'agissant de garantie en cas de défaut.
Votre historique de crédit
Entre 2 entreprises avec des profils parfaitement identiques, la banque préférera celle avec des crédits sans incidents, plutôt que celle n'ayant jamais eu d'endettement.
A l'inverse, un entrepreneur avec des incidents de remboursement (même personnel), aura beaucoup plus de difficultés à obtenir un financement.
Un éventuel différé
Si vous appliquez un différé de paiement (un délai entre le versement du capital par la banque et le début de vos remboursement), celui-ci allonge la durée du prêt et le montant des dettes (les intérêts non payés durant le différé sont réintégrés dans l'endettement global).
Le niveau de couverture souhaité
Le taux effectif doit aussi tenir compte du coût des éventuelles assurances. A vous de juger du niveau de couverture idéal, et de négocier ces assurances.
Comment vont évoluer les taux des prêts professionnels après 2025 ?
Cette tendance baissière en 2025 s'explique par une inflation qui continue de reculer, passant de 5,4 % en 2023 à 1,0 % en moyenne en 2025. Ceci grâce à un retour à la stabilité sur les prix de l'énergie et à l'action des banques centrales pour ancrer les anticipations d'inflation sur leur objectif de 2 % à long terme.
La croissance du PIB dans la zone Euro a légèrement accéléré, passant de 0,6 % en 2023 à 1,5 % en 2025.
Quant au chômage, il a légèrement augmenté en , atteignant 7,4 % mi-2025. Il devrait diminuer progressivement à partir de 2026, reflétant une résilience globale de l'économie.
Quel taux espérer fin 2025 pour un prêt professionnel ? Est-ce que les taux des crédits aux entreprises vont baisser au cours de l'année ?
Au cours de l'année, les entreprises peuvent espérer une baisse des taux des crédits aux entreprises d'environ -1 point de pourcentage par rapport à un an plus tôt. Cette anticipation s'appuie sur les tendances de détente monétaire observées et les prévisions économiques actuelles.
Les entreprises doivent-elles emprunter à taux fixe ou à taux variable en 2025 ?
Avec des taux en baisse, opter pour un taux variable peut sembler avantageux en 2025. Cependant, il convient de rester prudent car une hausse inattendue des taux sur la durée moyenne d'un prêt professionnel, souvent de 5 à 7 ans, pourrait augmenter le coût total du crédit.
Les entreprises doivent-elles attendre pour emprunter en 2025 ?
Si les taux sont attendus à la baisse, attendre pourrait être judicieux, à condition que le besoin de financement puisse tolérer un report.
Quelle banque pour un prêt professionnel en 2025 ?
Société Générale est souvent citée pour réagir rapidement aux changements de taux, suggérant qu'elle pourrait être parmi les premières à appliquer des baisses de taux pour les prêts professionnels.
Parmi les autres banques à considérer pour un prêt professionnel, on retrouve :
BNP Paribas, pour sa large gamme de services dédiés aux professionnels.
Crédit Agricole, reconnu pour ses conseils personnalisés et sa proximité avec les entrepreneurs locaux.
La Banque Postale, qui offre des solutions adaptées aux petites entreprises.
En alternative aux prêts bancaires traditionnels, Hero permet d'avancer vos factures fournisseurs.
Avec Hero, bénéficiez d'une liquidité instantanée, d'une gestion simplifiée de votre fond de roulement et d'un partenariat fiable pour soutenir votre croissance.
Comment faire une simulation pour son prêt professionnel ?
Pour simuler votre prêt professionnel, des outils comparatifs comme MeilleurTauxPro offrent une vision claire des meilleures offres adaptées à vos besoins. Le contact direct avec les banques peut également révéler des offres sur mesure pour votre entreprise.
Quelle alternative utiliser au crédit aux entreprises en 2025 ?
En 2025, au lieu de se limiter aux crédits traditionnels, les entreprises peuvent opter pour Hero.
Avec Hero, vous proposez à vos clients de payer en ligne avec des facilités de paiement adaptées (paiement en plusieurs fois, délai de 30, 60 ou 90 jours, etc…). De votre côté, vous encaissez immédiatement le paiement : aucun risque d’impayé et une trésorerie facile à gérer. Et votre comptabilité ? Elle est mise à jour automatiquement avec Hero !
Hero propose également une carte bancaire professionnelle gratuite. Il sera possible d'instaurer un différé de paiement d'une durée personnalisée, pour financer votre trésorerie.
En fin de compte, dans un environnement où les taux de prêt professionnel en 2025 évoluent, se tourner vers des solutions flexibles comme Hero pourrait être décisif.
Prenez rendez-vous avec l’un de nos conseillers dès maintenant.
Pour approfondir l’évolution des taux, retrouvez notre article sur les taux des prêts professionnels de 2023.
Questions fréquentes :
Comment évolue la dette des entreprises en France ?
La dette des entreprises en France continue de croître, suivant les tendances économiques globales.
Quel taux en 2025 pour un prêt professionnel pour des murs commerciaux ?
Pour des murs commerciaux, le taux moyen observé en 2025 est de 3,7 %, sur une durée de remboursement de 5 à 20 ans.
Quel taux en 2025 pour un prêt professionnel pour un fonds de commerce ?
Pour un fonds de commerce, le taux moyen mi-2025 se situe à 4,7 %, pour des périodes de remboursement allant de 5 à 10 ans.
Quel taux en 2025 pour un prêt professionnel pour de la trésorerie ?
Pour un besoin de trésorerie à court terme, moins d’un an, le taux moyen observé est de 5,4 %.
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