Che cos'è il finanziamento basato sui ricavi e come si può impostare?

Revenue based financing : definizione

Concetto importato dagli Stati Uniti, il Revenue based financing è un modello di finanziamento specificamente dedicato alle imprese che operano su Internet. Tradotto in francese, Revenue based financing significa "Finanziamento basato sulle vostre previsioni di vendita".

È noto anche come Royalty based financing.

il fabbisogno di capitale circolante è simile a un anticipo di cassa. L'azienda ha quindi accesso immediato a una certa quantità di denaro senza dover attendere i pagamenti dei clienti.

Apprezzato per la sua rapidità e flessibilità, il finanziamento basato sui ricavi è una fonte di finanziamento alternativa al debito e alla raccolta di fondi.

Tutto ciò che i finanziatori devono fare è consultare e analizzare i vostri dati per prevedere le vostre entrate future e concedervi il finanziamento adeguato.

In altre parole, il  Working Capital Requirement (WCR) è un modo per convertire il fatturato previsto in un flusso di cassa immediato. Bastano poche ore per ottenere il contante di cui avete bisogno.

Il fabbisogno di capitale circolante è pensato per le aziende che soddisfano i seguenti criteri:

• svolgono un'attività online

• Generare un reddito ricorrente.

Come funziona?

In termini pratici, ecco come funziona il Revenue based financing :

• Il finanziatore si informa sulla vostra attività e dei vostri risultati finanziari accedendo ai vostri strumenti online.

In questo modo richiederà l'accesso a qualsiasi interfaccia che gli fornisca tutte le informazioni necessarie per valutare il vostro fatturato futuro (e quindi la vostra capacità di rimborsarlo):

• Conti Google

• Conti bancari

• Conti pubblicitari

• Piattaforma di e-commerce

• etc.

Tuttavia, dovete rimanere vigili sulla politica di trattamento dei dati da parte del finanziatore. Infatti, gli state dando l’accesso ai vostri dati sensibili. Dovete quindi assicurarvi che queste informazioni non vengano divulgate a terzi.

• Se ritiene che la vostra salute finanziaria lo rassicuri sulla vostra capacità di rimborso, confermerà che siete idonei al finanziamento e vi proporrà un importo basato sul vostro fatturato, per poi erogare i fondi entro 72 ore.

Bisogna sapere  che non monetizza il 100% del vostro fatturato previsto. Vi è concesso un certo margine. Quindi, se le vendite effettive sono inferiori a quelle previste, non avrete problemi.

• Procedete al rimborso. Il vantaggio del Revenue based financing è la flessibilità delle modalità di rimborso. Con un prestito bancario, ad esempio, il piano di rimborso (rate e pagamenti mensili) è fisso, indipendentemente dagli alti e bassi della vostra attività.

Non è così per i rimborsi Revenue based financing. Si adattano completamente alla stagionalità del vostro reddito. L'importo delle rate mensili dipende quindi dalle performance del mese.

Tuttavia, la società prende una commissione che va dal 6% al 9% dell'importo anticipato.

Quali tipi di entrate possono essere utilizzate per trasformare le future entrate in cash immediato?

Esistono due tipi di entrate che possono essere influenzate dal WCR:

SaaS

I redditi SaaS soddisfano i due criteri necessari per essere ammessi al Revenue Based Financing: sono redditi ricorrenti generati da attività online. Il finanziatore si baserà su due indicatori in particolare per valutare la capacità di rimborso dell'azienda:

• MRR (Monthly Recurring Revenue) o Entrate mensili Ricorrenti. Questo è l'indicatore più importante per un'azienda i cui redditi provengono da abbonamenti, come gli editori del software SaaS.

• ARR (Annual recurring revenue) o Entrate ricorrenti annuali il cui calcolo si basa sull’MRR. Viene utilizzato per prevedere le entrate annuali dell'azienda.

E-Commerce

Il caso delle aziende di e-commerce è leggermente diverso da quello delle aziende SaaS. Infatti, in questo caso non si può parlare di redditi ricorrenti. D'altra parte, i ricavi passati e le curve di vendita sono elementi preziosi per prevedere i ricavi futuri dell'azienda.

È quindi su questi elementi che i finanziatori dovranno basarsi per valutare la capacità dell'azienda di rimborsare il prestito. Un Revenue based financing (RBF) consente quindi a un'azienda di e-commerce di trasformare il suo flusso di cassa mensile in un flusso di cassa annuale, per fornire la liquidità necessaria a finanziare la sua crescita.

Quali sono i vantaggi dell'RBF?

Particolarmente adatto alle esigenze delle giovani imprese digitali, l'RBF offre una serie di vantaggi.

Un metodo di finanziamento rapido

Con  l’RBF non sono necessarie formalità macchinose amministrative o perdite di energia. L'RBF è un metodo di finanziamento semplice ma efficace per ottenere rapidamente i fondi necessari a reintegrare il vostro flusso di cassa.

Un metodo di finanziamento non diluitivo

A differenza della raccolta fondi, in cui altri azionisti acquisiscono una partecipazione nella società, l’RBF vi permette di mantenere il controllo della vostra struttura.

Un metodo di finanziamento flessibile e adattabile

Come abbiamo detto in precedenza, il metodo di rimborso in un RBF è completamente adattabile alle prestazioni dell'azienda. Le rate mensili sono calcolate in base al fatturato. Non sono quindi fisse come nel caso di un prestito bancario.

Il pagamento mensile è fissato sotto forma di percentuale sul fatturato. Quindi, non importa quanto tempo ci vuole. I termini di rimborso si adattano ai vincoli dell'azienda.

La capacità di indebitamento cambia anche in base ai risultati ottenuti. Se le vostre vendite aumentano, aumenterà anche la vostra capacità di indebitamento. Quindi, l'importo del finanziamento aumenterà di conseguenza, mentre la procedura per ottenerlo rimarrà altrettanto semplificata.

RBF: un metodo di finanziamento che promuove le pari opportunità

Il finanziatore non tiene conto della persona o del patrimonio dell'investitore. Tutto ciò che conta è il suo fatturato e quindi la sua capacità di rimborso. L’RBF offre quindi a tutti la possibilità di beneficiare di un finanziamento se si ha una buona idea. Basta con il luogo comune secondo cui solo i ricchi hanno accesso ai finanziamenti!

Un metodo di finanziamento a basso costo

I tassi di interesse di un RBF sono sostanzialmente gli stessi di un prestito bancario. A seconda del profilo dell'azienda, il finanziatore applica una commissione che varia dal 6% al 9%. A seconda del profilo dell'azienda, il finanziatore applica una commissione che varia dal 6% al 9%.

Quali sono gli svantaggi?

L’RBF presenta anche degli svantaggi.

La natura intrusiva del processo

Un'azienda che desidera beneficiare di un RBF deve rendere noti i propri dati al finanziatore. Il finanziatore ha quindi accesso a :

• Le vostre coordinate bancarie

• I vostri account di marketing

• I vostri account di e-commerce

In breve, tutta una serie di informazioni altamente sensibili.

Tuttavia, tale inconveniente può essere superato facendo molta attenzione a scegliere un finanziatore che osservi un certo rigore nel trattamento dei dati.

Termini di rimborso brevi

Per sua natura, l'RBF è un prestito a breve termine. Il periodo di rimborso varia generalmente tra i 6 e i 24 mesi.

Inoltre, l'importo del rimborso dipende dalle vendite, quindi se il vostro fatturato aumenta, aumenteranno anche le rate mensili.

Tuttavia, è sufficiente trovare un buon compromesso nella definizione della percentuale di rimborso mensile per evitare che il rimborso metta a dura prova le vostre performance.

In che modo Hero vi permette di fare  del Revenue based financing?

Hero è una soluzione di pagamento appositamente studiata per i professionisti. Si tratta di una soluzione flessibile e adatta alle esigenze delle micro imprese/PMI, che offre possibilità di pagamento in forma di pagamenti dilazionati o frazionati che vi permettono di offrire ai vostri clienti la possibilità di ordinare ora e pagare in seguito.

D'altra parte, per evitare che il flusso di cassa si interrompa a causa di questa pratica, la piattaforma anticipa immediatamente l'importo delle vostre vendite.

Abbiamo visto che il Revenue based financing è simile a un anticipo di cassa che permette alle imprese digitali di non incontrare problemi a questo livello. 

In virtù del suo meccanismo di funzionamento, Hero offre quindi a micro imprese e PMI l'opportunità di ricevere gli incassi clienti il giorno successivo e di beneficiare di una liquidità sufficiente a reintegrare la loro posizione di cassa.

Il processo inverso consente inoltre di acquistare tramite la piattaforma pubblicitaria e pagare entro 60 giorni, beneficiando di agevolazioni di pagamento.

I principali vantaggi dell’RBF sono la velocità e la flessibilità.

In conclusione, il finanziamento basato sui ricavi è un metodo di finanziamento alternativo pienamente vantaggioso per le piccole strutture che vogliono beneficiare di un finanziamento secondo necessità e rapido.

Per beneficiarne, è necessario gestire la propria attività online e generare ricavi ricorrenti su Internet. Con Hero, potete anche beneficiare di un finanziamento rapido e flessibile per ricostituire il vostro flusso di cassa.

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