🏦 Quel compte pro choisir en 2026 : Qonto ou Heropay ?

Heropay vous explique les différences fondamentales pour vous aider à choisir la solution la plus rentable :

• Qonto mise tout sur la gestion administrative et les notes de frais pour les équipes.

• Heropay se concentre sur votre trésorerie : la financer et la faire fructifier.

• Côté tarifs, Qonto démarre à 9 €/mois alors qu'Heropay propose un plan 100 % gratuit.

• Besoin de cash ? Heropay finance vos factures en un clic, contrairement à Qonto.

• Heropay rémunère votre compte courant (jusqu’à 5 %/an) et votre argent reste 100 % liquide.

• Qonto reste pertinent pour gérer de grandes équipes avec beaucoup de dépenses salariés.

• Choisissez Heropay pour gagner de l'argent avec votre compte, Qonto pour gérer de la paperasse.

Aperçu rapide de Qonto et Heropay

Qonto en bref

Lancé en 2017, Qonto est un établissement de paiement très répandu en France. Son modèle repose sur la gestion administrative : numérisation des reçus, connexion aux outils comptables et gestion des équipes. C'est une bonne solution pour "gérer" l'existant, mais qui reste assez classique dans son approche bancaire.

Heropay en bref

Heropay est une solution financière tout-en-un supervisée par l'ACPR. Contrairement à ses concurrents qui se contentent de stocker votre argent, Heropay l'utilise comme un levier. Nous permettons de financer vos factures fournisseurs en un clic et de rémunérer vos excédents de trésorerie dès le premier euro. C'est l'outil du "cash-flow".

Tableau récapitulatif

Les frais et tarifs de Qonto et Heropay

Le modèle économique est radicalement différent : Qonto ne propose aucune offre gratuite, alors qu'Heropay permet de se lancer sans frais fixes.

Les tarifs de Qonto

Qonto structure son offre autour de forfaits payants, sans version d'essai gratuite illimitée :

• Basic (9 € HT/mois) : L'offre d'entrée de gamme. Elle inclut 1 carte physique et 30 virements. C'est un coût incompressible pour démarrer.

• Smart (19 € HT/mois) : Ajoute des fonctionnalités comptables et 60 virements.

• Premium (39 € HT/mois) : Pour un service client prioritaire et 100 virements.

• Pour les équipes : Les plans grimpent vite (de 49 € à 199 €/mois) pour accéder aux fonctionnalités multi-utilisateurs.

Les tarifs de Heropay

Heropay casse les codes avec une grille tarifaire progressive :

• Hero X (0 € HT/mois) : Le plan 100 % gratuit. Il inclut 1 carte virtuelle, 5 virements instantanés et la gestion des dépenses. Idéal pour lancer sa boîte sans sortir de cash.

• Hero Go (9 € HT/mois) : À prix égal avec Qonto Basic, Heropay offre beaucoup plus : financement accessible, rémunération de la trésorerie, carte physique et 2 IBANs.

• Hero Pro (39 € HT/mois) : Le plan "Power User". Cartes Visa Platinum, IBANs illimités, et des capacités de financement étendues jusqu'à 50 000 €.

L'analyse : Si vous cherchez à minimiser vos coûts fixes, Heropay gagne le duel grâce à son plan gratuit. À 9 €/mois, l'offre Hero Go est objectivement plus riche en services financiers que l'offre Basic de Qonto.

Les fonctionnalités et services inclus

Application et Gestion au quotidien

• Qonto : L'application est fluide et permet de gérer ses notes de frais efficacement. Cependant, l'interface est pensée pour des gestionnaires et peut sembler dense pour un entrepreneur seul qui veut aller à l'essentiel.

• Heropay : L'interface va droit au but : votre cash. Vous visualisez immédiatement votre solde, vos opportunités de financement et vos intérêts gagnés. La centralisation des factures et l'export comptable sont inclus nativement.

Cartes et Virements

• Qonto : Propose des cartes standards (One) et premium (Plus, X). Les virements internationaux (SWIFT) sont disponibles mais souvent facturés en supplément selon le plan.

• Heropay : Nous misons sur le haut de gamme avec des cartes Visa Platinum (physiques et virtuelles) qui offrent des plafonds élevés et des assurances complètes. Les virements SEPA sont instantanés par défaut.

Financement et Trésorerie (Le point de rupture)

• Qonto : Qonto ne finance pas directement. Ils agissent comme une vitrine pour des partenaires tiers (Defacto, Silvr). Cela signifie souvent refaire un dossier, attendre une validation externe et multiplier les interlocuteurs.

• Heropay : Le financement est notre cœur de métier. C'est natif. Depuis votre tableau de bord, vous cliquez sur une facture fournisseur et Hero la paie pour vous. Vous remboursez 30 ou 60 jours plus tard. C'est immédiat et sans paperasse.

Rémunération des dépôts

• Qonto : La rémunération est souvent conditionnée à l'ouverture de comptes à terme (argent bloqué) ou à des offres promotionnelles temporaires complexes à activer.

• Heropay : La rémunération est simple et liquide. Sur les plans Go et Pro, votre compte courant est rémunéré quotidiennement (jusqu'à 5 % brut annuel les premiers mois). Votre argent reste disponible à tout moment pour payer vos charges.

Selon Heropay, il est dommage de laisser dormir sa trésorerie sur un compte à 0 % d'intérêt en période d'inflation ; c'est pourquoi nous avons intégré la rémunération directement dans l'offre bancaire courante.

Les avantages et inconvénients

Pour quel profil Qonto et Heropay sont adaptés ?

Cas d'usage : un e-commerçant qui prépare le Black Friday

Prenons l'exemple de Lucas, qui gère une boutique en ligne d'accessoires tech avec un chiffre d'affaires de 20 000 €/mois. Il doit absolument acheter 15 000 € de stock pour préparer le Black Friday, mais sa trésorerie est un peu juste.

L'analyse de la situation :

• Avec Qonto, Lucas a un bon outil pour voir ses dépenses. Mais pour payer son usine, il doit monter un dossier chez un partenaire externe ou voir sa banque traditionnelle. C'est long, incertain, et il risque de rater le timing de la commande.

• Avec Heropay (Plan Hero Pro), Lucas utilise l'option de financement de factures. Hero règle l'usine instantanément. Lucas ne remboursera que dans 60 jours, une fois ses produits vendus. De plus, la trésorerie qu'il n'a pas dépensée continue de lui rapporter des intérêts (1,85 %).

Résultat : Heropay n'est pas juste un compte, c'est le partenaire qui a permis à Lucas de ne pas rater son pic de ventes.

Ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un compte

• Le statut réglementaire : Qonto et Heropay (Coruscant SAS) sont tous deux des Établissements de Paiement agréés par l'ACPR (Banque de France). Vos fonds sont sécurisés de la même manière (cantonnement).

• Le dépôt de capital : Les deux acteurs permettent de déposer son capital social 100 % en ligne. Heropay délivre souvent le certificat en moins de 24h ouvrées, permettant d'obtenir le Kbis très vite.

• La gestion des chèques : C'est un point faible des comptes modernes. Qonto permet d'en déposer quelques-uns par mois, Heropay a fait le choix du 100 % digital et ne traite pas les chèques.

Qonto vs Heropay : verdict

Le choix dépend de ce que vous attendez de votre partenaire financier : payer pour de l'administratif ou gagner grâce au financier ?

• Choisissez Qonto si vous êtes une PME avec beaucoup de salariés et que votre priorité absolue est la gestion administrative des notes de frais, quitte à payer un abonnement mensuel élevé sans retour sur investissement direct.

• Choisissez Heropay si vous êtes un entrepreneur pragmatique. Vous voulez un compte qui rapporte (rémunération), qui dépanne (financement instantané) et qui ne vous coûte rien au démarrage (Plan gratuit).

Top 10 des alternatives à Qonto et Heropay

Si aucune de ces deux solutions ne correspond à vos besoins, voici les autres options solides du marché en 2026 :

1. Shine (Pensée pour les freelances)

2. Revolut Business (Pour le multi-devises)

3. N26 Business (Simple, mobile, mais IBAN non-FR)

4. Finom (Un outil focalisé sur la facturation)

5. Blank (L'offre numérique du Crédit Agricole pour les pros)

6. OnlyOne (L'alternative éthique et écologique)

7. Boursorama Pro (BoursoBank, banque en ligne généraliste)

8. Indy (Le compte pro intégré à leur logiciel comptable)

9. Propulse by CA (Pour ceux qui veulent des services juridiques)

10. LCL Essentiel Pro (Pour garder un pied en agence physique)

L’alternative à Qonto : pourquoi choisir Heropay ?

Heropay se positionne comme la "troisième voie" pour les entrepreneurs déçus par les banques lentes et les comptes en ligne qui ne sont que des "tirelires" payantes.

Avec Heropay, vous transformez votre compte pro en un centre de profit.

• Plus rentable : Une rémunération de vos fonds dès le premier jour sur les plans payants.

• Plus puissant : Du financement disponible en un clic pour payer vos fournisseurs.

• Plus accessible : Un plan Hero X totalement gratuit pour démarrer sans risque financier.

Selon Heropay, votre banque ne devrait pas être une charge mensuelle, mais un partenaire qui contribue activement à votre marge. Ouvrez un compte en 5 minutes et changez de dimension.

FAQ sur Qonto et Heropay

Mon argent est-il en sécurité chez Heropay et Qonto ?

Oui, absolument. Les deux sont des établissements régulés par l'ACPR (Banque de France). Vos fonds sont "cantonnés" (isolés) dans des banques de premier rang. En cas de défaillance de l'établissement, votre argent est protégé et vous est restitué.

Peut-on déposer des espèces ?

Non. Ni Qonto ni Heropay ne permettent le dépôt d'espèces au guichet, car ils n'ont pas d'agences physiques. C'est une contrainte commune aux solutions modernes.

Quels sont les délais d'ouverture ?

C'est très rapide des deux côtés. Le formulaire en ligne prend environ 10 minutes. La vérification d'identité (KYC) est généralement validée en moins de 24h ouvrées, vous permettant d'obtenir votre IBAN très vite.