🏦 Avis sur Qonto : notre analyse complète pour 2026

Heropay vous explique tout ce qu'il faut savoir sur Qonto :

• Qonto propose 9 offres différentes, de 9 €/mois à 249 €/mois, avec des quotas d'opérations et de cartes variables.

• Les tarifs augmentent fortement dès que vous ajoutez des collaborateurs ou dépassez vos quotas mensuels.

• Vous profitez d'une interface intuitive, de virements SEPA instantanés et de plus de 2 000 intégrations.

• Attention : Qonto ne propose pas de financement intégré pour les montants importants, et facture les options avancées entre 29 € et 69 € par mois en supplément.

• C'est une offre qui devient coûteuse dès que vous avez une forte croissance.

Si vous cherchez une solution qui accompagne votre croissance, Heropay est une alternative complète grâce à son financement jusqu'à 50 000 € et sa trésorerie rémunérée jusqu'à 5 %.

Présentation rapide de Qonto

Qonto a été lancé en 2017 en France et revendique aujourd'hui plus de 600 000 clients à travers l'Europe. C'est un établissement de paiement, pas une banque au sens strict. La différence ? Vos fonds sont protégés, mais pas par le Fonds de Garantie des Dépôts classique.

Le positionnement de Qonto est clair : offrir une expérience premium aux professionnels avec une interface intuitive, un support 24/7 et des outils de gestion intégrés. La cible principale : freelances, TPE, PME et startups en recherche d'une solution moderne.

Qonto accepte la plupart des structures professionnelles : micro-entrepreneurs, EI/EIRL, SAS/SASU, SARL/EURL, SCI et associations.

Quels sont les tarifs de Qonto ?

Qonto propose 9 plans différents selon votre profil et la taille de votre entreprise. Les tarifs varient considérablement selon vos besoins.

Pour les indépendants

Basic : 9 €/mois (facturation annuelle) ou 11 €/mois

• 1 carte Mastercard One

• 30 virements ou prélèvements par mois

• 1 compte principal

• Facturation client et fournisseur

• Support 24/7

Smart : 19 €/mois (annuel) ou 23 €/mois

• 1 carte Mastercard One

• 60 opérations par mois

• 1 compte + 1 sous-compte

• Accès comptable et outils comptables

• Support 24/7

Premium : 39 €/mois (annuel) ou 45 €/mois

• 1 carte Mastercard One

• 100 opérations par mois

• 1 compte + 4 sous-comptes

• Assistance prioritaire

• Accès comptable avancé

Pour les TPE (1 à 9 employés)

Essential : 49 €/mois HT (annuel) ou 59 €/mois HT

• 2 cartes Mastercard One

• 150 opérations par mois

• 1 compte + 4 sous-comptes

• Membres d'équipe illimités

Business : 99 €/mois HT (annuel) ou 119 €/mois HT

• 10 cartes

• 500 opérations par mois

• 1 compte + 9 sous-comptes

• Rôle de Manager

• Conseiller dédié

Enterprise : 199 €/mois HT (annuel) ou 249 €/mois HT

• 30 cartes

• 1 000 opérations par mois

• 1 compte + 24 sous-comptes

• Assistance prioritaire avec conseiller dédié

Pour les PME (+ de 10 employés)

Les plans Business et Enterprise sont identiques aux offres TPE. Qonto propose également un forfait sur mesure avec cartes premium et moyens de paiement personnalisés.

Options supplémentaires

Qonto facture des modules additionnels :

• Gestion des dépenses d'équipe : 69 €/mois

• Gestion des factures fournisseurs : 29 €/mois

• Gestion des factures clients : 35 €/mois

• Gestion de trésorerie : 29 €/mois

Ces options s'ajoutent au prix de l'abonnement principal.

Quelles sont les fonctionnalités clés de Qonto ?

Qonto propose un écosystème complet pour gérer votre activité professionnelle au quotidien.

• Services bancaires : compte pro en ligne avec IBAN français, virements SEPA instantanés et SWIFT, cartes Mastercard physiques et virtuelles. Les cartes se déclinent en plusieurs gammes : One (jusqu'à 20 000 €/mois), Plus (jusqu'à 40 000 €/mois) et X (jusqu'à 200 000 €/mois).

• Outils de gestion : facturation intégrée pour créer des devis et factures, réconciliation automatique des transactions, agrégation de comptes externes, plus de 2 000 intégrations avec des outils tiers.

• Collaboration : accès comptable, membres d'équipe illimités, rôles personnalisés et circuits de validation pour les dépenses.

• Financement : accès à des prêts de trésorerie jusqu’à 50 000 €, et bénéficiez de leurs partenariats pour financer votre croissance jusqu’à 10 millions d’euros.

• Trésorerie : depuis septembre 2025, Qonto propose un compte rémunéré jusqu'à 4 % pendant 2 mois pour les nouveaux clients, puis jusqu'à 2 % sous conditions. Les gains sont versés mensuellement et l'argent reste disponible.

Les avantages et inconvénients de Qonto

Etude de cas d’un usager de Qonto : Camille

Camille dirige une agence de design de 4 personnes. Cliente Qonto depuis 3 ans, elle était satisfaite de l'interface et du support. Son agence vient de décrocher un gros contrat avec un client international. Le projet nécessite de recruter deux profils seniors rapidement et d'acheter des licences logicielles.

Son problème : elle a besoin de trésorerie immédiate pour financer ces dépenses avant de recevoir le paiement du client dans 60 jours. Elle doit aussi ajouter des cartes pour ses nouveaux collaborateurs.

Les limites de Qonto :

• Il n’y a pas de solution de financement fournisseurs intégrée. Camille doit démarcher une banque traditionnelle pour obtenir un prêt, ce qui prend d’autant plus de temps qu’elle n’est pas cliente chez eux.

• L'ajout de cartes supplémentaires la force à passer au plan Business à 119 €/mois, soit une hausse de 80 % de son abonnement alors que ses besoins restent ponctuels.

• La trésorerie de son compte Qonto ne génère que 2 % d'intérêts sous conditions, soit un gain minimesur ses 30 000 € de trésorerie que vont lui générer ce gros contrat international.

Résultat : Qonto était une solution adaptée au démarrage, mais devient un frein coûteux dès que l'entreprise accélère sa croissance.

Les 3 meilleures alternatives à Qonto

Verdict : notre avis final sur Qonto

Qonto peut convenir aux freelances et micro-entrepreneurs qui démarrent avec des besoins prévisibles. L'interface est agréable, le support fonctionne bien et les outils sont complets.

Mais dès que vous ajoutez des collaborateurs, multipliez les transactions ou cherchez à financer votre croissance, les limites apparaissent rapidement. Les tarifs augmentent fortement et les options sont facturées en supplément.

Pour les TPE et PME qui ont des ambitions de développement, Qonto devient un outil coûteux.

Heropay : l'alternative pensée pour les entreprises en croissance

Heropay a été conçu pour les entrepreneurs qui ne veulent pas jongler entre plusieurs outils. Un seul compte pour gérer vos opérations, financer vos achats et faire travailler votre trésorerie.

• Création d’entreprise : créez vos statuts et déposez votre capital en étant accompagné gratuitement par Hero !

• Financement instantané : obtenez jusqu'à 50 000 € en quelques clics pour payer vos fournisseurs en 3 ou 4 fois, ou récupérer vos ventes marketplace dès J+1. Pas besoin de démarcher une banque.

• Trésorerie rémunérée : votre argent disponible génère jusqu'à 5 % brut annuel pendant 60 jours sur les premiers 100 000 €, puis 1,85 % au-delà. Les intérêts sont versés chaque mois.

• Tarifs transparents : 0 € par mois pour commencer avec Hero X (financement jusqu'à 1 000 €), ou 39 € HT par mois pour Hero Pro (financement jusqu'à 50 000 €). Pas de modules additionnels cachés.

• Tout inclus : IBAN français, carte VISA Platinum Business, virements instantanés, centralisation des reçus, export comptable. Vous avez tout ce dont vous avez besoin pour piloter votre activité.

Plus de 20 000 comptes ouverts et 100 M€ déjà financés. Heropay accompagne les entreprises qui grandissent, sans les freiner.

Vos questions sur le compte pro Qonto (FAQ)

Qonto est-elle une vraie banque ?

Non. Qonto a demandé en 2025 une licence bancaire, mais ne l’a pas encore obtenue. Qonto est un établissement de paiement, pas une banque. Vos fonds sont sécurisés et séparés de ceux de l'entreprise, mais ils ne bénéficient pas de la garantie des dépôts bancaires classique. En pratique, vous avez accès aux mêmes services quotidiens qu'une banque traditionnelle : IBAN, cartes, virements. 

Quels sont les plafonds de la carte Qonto ?

Cela dépend du type de carte. La carte One permet de retirer jusqu'à 1 000 € et de payer jusqu'à 20 000 € par mois. La carte Plus monte à 2 000 € de retraits et 40 000 € de paiements. La carte X peut aller jusqu'à 200 000 € de paiements mensuels. Les plafonds sont personnalisables depuis l'application.

Peut-on utiliser Qonto pour des transactions internationales ?

Oui, Qonto permet les virements SWIFT et les paiements internationaux par carte. Cependant, les frais de change s'appliquent sur les transactions hors zone euro. Qonto ne propose pas d'IBAN multiples dans plusieurs devises, ce qui peut limiter les entreprises qui travaillent régulièrement à l'international.

En quoi Heropay est une meilleure alternative à Qonto pour une TPE ?

Heropay combine compte pro, financement instantané et trésorerie rémunérée dans une seule offre. Le financement jusqu'à 50 000 € est accessible directement depuis votre compte. Et votre argent disponible travaille pour vous avec un taux de rémunération jusqu'à 5 % brut annuel.