🏦 Avis sur Shine : notre analyse complète pour 2026

Dans cette analyse, Heropay décrypte ses offres et ses limites, notamment sur le financement, et nous vous présentons une alternative pensée pour évoluer avec vous :

• Shine est un bon assistant administratif pour gérer votre quotidien de freelance.

• Attention, l'offre gratuite est très limitée (5 virements) et le plan équipe est coûteux.

• Son point faible majeur est l'absence de financement intégré pour votre trésorerie.

• Heropay comble ce manque avec un financement instantané accessible en un clic.

• De plus, votre argent vous rapporte enfin grâce à la trésorerie rémunérée (jusqu'à 5%).

Présentation rapide de Shine

Créée en 2018 et passée par le giron de la Société Générale avant de rejoindre le groupe Ageras, Shine est un établissement de paiement (via Treezor).

Son positionnement est unique : elle ne se veut pas seulement une banque, mais un assistant administratif qui aide les entrepreneurs à créer leur boîte, facturer et calculer leurs charges.

Sa cible de prédilection ? Les auto-entrepreneurs, freelances et petites sociétés qui cherchent à simplifier leur quotidien.

Quels sont les tarifs de Shine ?

Shine propose une gamme de tarifs assez large, du gratuit au plan pour équipe

• Shine Free (0 €/mois) :

  • Un compte basique avec 1 carte.

  • Très limité : seulement 5 virements et prélèvements par mois.

• Shine Start (11 € HT/mois ou 9 € en annuel) :

  • Ajoute 30 virements.

  • Outil de facturation illimité.

  • Support 7j/7.

• Shine Plus (25 € HT/mois ou 20 € en annuel) :

  • 2 cartes Premium.

  • 100 virements.

  • Dépôt de chèques (2/mois).

  • Assurances et assistance juridique.

• Shine Business (80 € HT/mois ou 70 € en annuel) :

  • Conçu pour les équipes avec des accès multiples.

  • Cartes virtuelles illimitées.

Attention aux frais annexes : Les paiements en devises coûtent entre 1 % et 2 % selon l'offre, et les retraits hors zone euro sont facturés 1 € + 1,90 %.

Quelles sont les fonctionnalités clés de Shine ?

L'offre de Shine est construite autour de la simplification administrative.

• Gestion de compte : Un IBAN français et des cartes Mastercard (Basic ou Premium).

• Outils de gestion : Un module intégré pour créer devis et factures, avec des rappels automatiques pour les impayés.

• Création d'entreprise : Un service de dépôt de capital en ligne rapide (attestation en 3 jours) et une aide à la création de micro-entreprise.

• Paiements : Des virements SEPA instantanés et la possibilité de générer des cartes virtuelles (sur les plans supérieurs).

Cependant, Shine montre ses limites sur le financement : il n'y a pas de découvert autorisé et les offres de crédit passent par des partenaires externes (Defacto, Adie), ce qui rallonge les délais.

Les avantages et inconvénients de Shine

Dans quels cas le compte Shine montre-t-il ses limites ?

Shine est excellent pour gérer le quotidien, mais peut devenir un frein pour une entreprise qui a besoin de flexibilité financière ou qui grandit vite.

Prenons l'exemple d'Alex, qui dirige une petite agence de communication de 3 personnes. Il est client Shine (plan Start) depuis 2 ans.

• Le problème : Il vient de signer un gros client mais a un besoin de trésorerie immédiat pour payer un freelance en avance de phase. Il doit aussi donner une carte à sa nouvelle alternante.

• Les limites de Shine :

  • Pour le financement, il doit monter un dossier chez un partenaire, ce qui prend du temps.

  • Pour la carte de l'alternante, il doit passer au plan Business à 80 €/mois, un saut tarifaire énorme pour juste une carte de plus.

• La solution Heropay : Alex aurait pu obtenir un financement instantané pour son freelance directement depuis son compte Heropay. De plus, la gestion des cartes supplémentaires est plus flexible et moins coûteuse.

Les 7 meilleures alternatives à Shine

Si Shine est trop limité pour votre ambition, voici comment il se compare aux autres acteurs du marché.

Le classement des alternatives :

1. Heropay : Pour le financement instantané et la rentabilité (compte gratuit ou Pro).

2. Qonto : Pour une gestion d'équipe poussée et des intégrations comptables avancées.

3. Revolut Business : Pour les entreprises qui travaillent beaucoup à l'international (multi-devises).

4. Blank : Pour les artisans qui cherchent des assurances complètes à petit prix.

5. Indy : Pour ceux qui veulent automatiser toute leur comptabilité (BNC).

6. N26 Business : Pour les freelances nomades qui veulent du cashback et zéro frais à l'étranger.

7. Propulse by CA : Pour la simplicité et la caution du Crédit Agricole.

Verdict : notre avis final sur Shine

Shine est une bonne solution pour les freelances et micro-entrepreneurs qui se lancent et qui ont besoin d'être guidés dans leur administratif.

L'application fonctionne bien et le service de dépôt de capital permettent d’aider à la création.

Cependant, ses tarifs augmentent vite dès qu'on a besoin de plus de services, et l'absence de solution de financement intégrée est un vrai manque pour une TPE qui a des projets.

Selon Heropay, Shine est un bon assistant de gestion, mais il lui manque la brique "financement" pour être un véritable partenaire de croissance.

Heropay : l'alternative pensée pour les entreprises en croissance

Là où Shine vous aide à gérer vos factures, Heropay vous aide à les payer et à les financer.

En plus d'un compte pro complet (IBAN FR, cartes VISA Platinum), Heropay intègre nativement les leviers de votre développement :

• Financement instantané : Débloquez jusqu'à 50 000 € en un clic pour payer vos fournisseurs ou votre stock.

• Trésorerie rémunérée : Faites travailler votre argent (jusqu'à 5%) quand vous ne l'utilisez pas.

• Gratuité : Le plan Hero X vous offre l'essentiel pour 0 €/mois, sans les limites frustrantes de l'offre gratuite de Shine.

Vos questions sur le compte pro Shine (FAQ)

Shine est-elle une vraie banque ?

Non. Shine est un établissement de paiement (agent de services de paiement). Cela signifie que vos fonds sont sécurisés (cantonnés), mais que Shine ne peut pas utiliser votre argent pour investir et ne propose pas de découvert autorisé.

Quels sont les plafonds de la carte Shine ?

Cela dépend de votre offre. En plan Basic, les plafonds sont assez standards. Sur les offres Premium et Business, ils peuvent être augmentés pour s'adapter aux besoins d'une entreprise en croissance.

Peut-on utiliser Shine pour des transactions internationales ?

Oui, mais ce n'est pas son point fort. Shine applique des frais de conversion (environ 1% à 2%) et des frais fixes sur les retraits hors zone euro. Pour l'international, des acteurs comme Revolut ou Wise sont plus compétitifs.

En quoi Heropay est une meilleure alternative à Shine pour une TPE ?

Si vous êtes une TPE, Heropay vous apporte deux choses que Shine n'a pas : une solution de financement de trésorerie immédiate pour vos besoins en fonds de roulement, et une rémunération de vos excédents de trésorerie. C'est une offre plus orientée vers la performance financière.