Opciones de financiación para pymes: Cómo conseguir apoyo para tu pequeña empresa

Tipos de financiación para microempresas y pequeñas empresas

Hoy en día, hay varias formas de financiar micro y pequeñas empresas, desde préstamos bancarios hasta opciones más modernas como la financiación alternativa. 

A continuación, te explicamos las más comunes:

Financiación bancaria

Obtener un préstamo bancario es una forma tradicional de financiar tu negocio. La ventaja es que no pierdes parte del control de tu empresa, aunque tendrás que devolverlo con intereses y presentar garantías para obtenerlo. 

Además, este tipo de financiación puede complementarse con otros métodos como:

• Préstamos honoríficos

• Préstamos para la creación de empresas

• Microcréditos

Financiación participativa

La financiación participativa o crowdfunding permite que muchas personas contribuyan a tu proyecto a través de plataformas en línea. Dependiendo de lo que ofrezcas a cambio, puede tomar varias formas:

• Donaciones

• Recompensas

• Préstamos

• Inversión de capital

Este tipo de financiación no sólo te ayuda a recaudar dinero, sino también a validar tu idea en el mercado y ganar visibilidad.

Financiación pública

Las pequeñas empresas también pueden optar por financiación pública, que incluye ayudas del Estado o de organismos locales. Estas ayudas pueden presentarse como:

• Subvenciones

• Exenciones fiscales

• Garantías

• Fondos de inversión

Su objetivo es fomentar el crecimiento, la innovación y el desarrollo de pequeñas empresas.

Financiación interna

Finalmente, la financiación interna depende de tus propios recursos, como las aportaciones de los socios, los beneficios reinvertidos o la autofinanciación. Esta opción es ideal porque no necesitas depender de terceros y demuestra la solidez de tu empresa. Puedes reforzarla con medidas de ahorro o una mejor gestión de la tesorería.

Con tantas opciones a tu disposición, puedes elegir la que mejor se adapte a las necesidades de tu negocio.

¿Cómo escoger el tipo de financiación para pyme adecuado?

Elegir el tipo de financiación más adecuado para una pequeña empresa requiere evaluar varios factores. Dependiendo de tus necesidades, situación financiera y objetivos, tendrás que optar por una opción u otra. 

Aquí te damos un desglose de cómo hacerlo.

Según tus necesidades

Primero, es importante que pienses en lo que realmente necesita tu negocio. Pregúntate lo siguiente:

• ¿Para qué necesitas la financiación?Las opciones varían según tu objetivo. Si necesitas dinero para una inversión específica, es distinto a buscarlo para cubrir el capital circulante o para comprar otra empresa. Por ejemplo, el crowdfunding es ideal para proyectos creativos, mientras que un préstamo bancario encaja mejor para grandes inversiones.

• ¿Cuánto dinero necesitas?La cantidad que buscas influirá en las opciones disponibles. Si es poco dinero, podrías optar por un microcrédito o un préstamo de honor. Para montos mayores, quizás te convenga un fondo de inversión o un préstamo bancario.

• ¿En cuánto tiempo planeas devolver el préstamo?La duración del préstamo afectará el costo y las condiciones. Si prefieres devolver el dinero rápido, el crowdfunding basado en recompensas puede ser una buena opción. Para plazos largos, un préstamo bancario o público es más adecuado.

Según tu situación financiera

Tu situación financiera actual también juega un papel clave al elegir el tipo de financiación. Considera estas preguntas:

• ¿Cuál es tu volumen de negocio?Un mayor volumen puede facilitarte el acceso a préstamos bancarios o ayudas públicas. Si tus ingresos son bajos, tal vez debas recurrir a tus propios fondos o a financiación participativa.

• ¿Qué ventajas tiene tu empresa?Si tus beneficios son altos, será más fácil pagar un préstamo y ofrecer garantías. Si no es el caso, deberás buscar formas más flexibles de financiación.

• ¿Tienes garantías para ofrecer?Las garantías son clave para conseguir financiamiento. Pueden ser personales (como una hipoteca) o profesionales (como un aval). Si cuentas con activos, tendrás más oportunidades de conseguir financiación.

Según tus objetivos

Finalmente, tus metas también influyen en la decisión:

• ¿Quieres invertir en tu empresa?Si buscas aumentar la productividad, elige una financiación que se ajuste a la inversión que planeas. Por ejemplo, para comprar equipos, el leasing es una opción interesante.

• ¿Estás pensando en emprender?Si vas a lanzar un nuevo negocio, busca un tipo de financiación que impulse el crecimiento inicial. Un fondo de inversión o el crowdfunding pueden ser ideales para empresas innovadoras.

• ¿Quieres expandir tu negocio?Si tu plan es crecer, aumentar clientes o incluso internacionalizarte, busca una financiación que te apoye en esa expansión. Un préstamo a la exportación o un seguro de prospección pueden ayudarte.

Pasos para obtener financiación para una pyme

Si estás buscando financiar tu pequeña empresa, estos pasos te ayudarán a recorrer el proceso de forma sencilla:

Prepara tu solicitud de financiación

Lo primero que debes hacer es preparar una solicitud bien detallada sobre tu negocio, el proyecto y la situación financiera actual.

¿Qué documentos necesitas?

Para que tu solicitud sea completa, incluye estos documentos clave:

• Un plan de negocio donde expliques qué hace tu empresa, cuáles son sus objetivos y cuánto dinero necesitas.

• Una previsión financiera con las cuentas estimadas para los próximos tres años, un balance y un plan de tesorería.

• Un cuadro de financiación que resuma las fuentes de financiación y el calendario de pagos.

• Un estudio de mercado que analice la demanda, las oportunidades y posibles riesgos en tu sector.

• Documentos que justifiquen tu domicilio, situación fiscal y la personalidad jurídica de tu empresa.

¿Cómo presentar tu solicitud?

Para que tu solicitud tenga éxito, sigue estas recomendaciones:

• Sé claro y directo: Usa un lenguaje sencillo y profesional.

• Mantén la coherencia: Asegúrate de que los números tengan sentido, no exageres las expectativas ni minimices las necesidades.

• Muéstrate convincente: Resalta los puntos fuertes de tu proyecto, las oportunidades del mercado y lo que hará que tu negocio triunfe.

Encuentra la entidad financiera adecuada

Una vez tengas tu solicitud lista, toca buscar una entidad que esté dispuesta a financiar tu pyme. Comparar ofertas es fundamental para obtener las mejores condiciones.

¿Cómo comparar ofertas?

Al evaluar diferentes opciones, ten en cuenta estos factores:

• El importe del préstamo: Asegúrate de que cubra tus necesidades y que puedas devolverlo sin problemas.

• El plazo de devolución: Debe ajustarse a la inversión que planeas hacer y a su rentabilidad.

• El tipo de interés: Puede ser fijo o variable, pero lo importante es conocer la tasa de interés nominal y el costo total del préstamo.

• Gastos adicionales: Revisa si hay costes por administración, seguros o garantías.

¿Cómo negociar las condiciones?

Cuando te toque negociar, sigue estos consejos:

• Prepárate e infórmate: Compara las distintas ofertas y anticipa las preguntas que pueda hacerte el banco.

• Sé seguro: Expón tu caso con claridad, apoyándote en hechos y cifras. Cumple con los plazos y compromisos.

• Mantén la mente abierta: Escucha las propuestas del banco y busca llegar a un acuerdo beneficioso para ambas partes.

Con estos pasos, estarás más cerca de conseguir la financiación que necesitas para tu negocio.

¿Cómo encontrar financiación para tu pequeña empresa sin complicaciones?

Hoy en día, no siempre es necesario presentar un montón de papeles para financiar una pequeña empresa. Existen soluciones más simples que te permiten obtener el capital que necesitas sin pasar por ese proceso.

Paga a tus proveedores más tarde con Hero

Hero es una herramienta que te facilita el pago aplazado o fraccionado. Con esta opción, puedes adquirir productos o servicios y pagarlos en 30 o 60 días. ¿Cómo lo logras? Hero se encarga de adelantarte el dinero, ¡así de sencillo!

Esta solución ayuda tanto al comprador como al vendedor. Mientras tú optimizas la economía de tu empresa, tus proveedores reciben el dinero sin retrasos, lo que les permite continuar operando sin problemas.

Cobra los pagos de tus clientes más rápido con Hero

El sistema de pago fraccionado y aplazado de Hero funciona en ambos sentidos. No es ningún secreto que, cuando haces negocios B2B, nunca puedes estar seguro del pago inmediato. Por ejemplo, si lo realizas a través de un marketplace, el tiempo que se tarda en cobrar varía en función de una serie de parámetros:

• Plazos de entrega

• El periodo de reserva

• Plazos de transferencia

• Otras

Esto puede hacer que el pago tarde entre 20 y 30 días. Con Hero, no tendrás que esperar tanto. La plataforma te paga el día siguiente a la validación de la venta, y además, se integra con gigantes como Amazon, Cdiscount y Darty.

Además, Hero permite a tus clientes hacer un pedido ahora y pagarlo más tarde, lo que puede aumentar tu tasa de conversión. Mientras tanto, tú recibes el dinero de inmediato, cortesía de la plataforma.

Errores a evitar al buscar financiación

Al buscar financiamiento, es importante no cometer ciertos errores:

• No comparar ofertas: No te centres solo en los intereses del préstamo. Revisa también los gastos, plazos y condiciones de reembolso. Pide varios presupuestos para tomar una mejor decisión.

• Olvidar los costes adicionales: No solo te fijes en los intereses. Presta atención a posibles comisiones, como:

  • Tasas de solicitud

  • Gastos de seguro

  • Penalizaciones por pago anticipado

Estos costes pueden afectar considerablemente el precio total de la financiación.

• No cumplir con las condiciones: Incumplir los términos del préstamo puede traerte serios problemas, desde penalizaciones hasta la rescisión del contrato. Asegúrate de comprender y cumplir con todas las cláusulas.

En resumen

Conseguir financiación para tu pequeña empresa es clave para su crecimiento. Evalúa bien tus necesidades, revisa tu situación financiera y ten claros tus objetivos. Comparar ofertas, incluir los costes adicionales y respetar las condiciones del préstamo te pondrán en el camino correcto para asegurar el capital necesario.

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