Pagamenti in valuta estera: come evitare le spese e ottimizzare le transazioni

Che cos'è un pagamento in valuta?

Un pagamento in valuta comporta il regolamento di una transazione in un valuta diversa da quella del conto aziendale . Ad esempio, un libero professionista con sede in Francia che paga un abbonamento in dollari o un'azienda che paga un fornitore in yuan cinesi.

In ambito professionale, i casi di utilizzo più frequenti sono :

• L' importazione/esportazione di merci

• Le pagamento per il software SaaS in dollari USA

• La remunerazione dei fornitori di servizi o dei liberi professionisti all'estero

• L'acquisto di pubblicità online sulle piattaforme di fatturazione in valuta estera

Anche se i pagamenti in valuta estera sono diventati di uso comune, spesso non sono ottimizzati al meglio. Ed è qui che i costi si moltiplicano.

Quali costi sono associati ai pagamenti in valuta estera?

Pagare in una valuta diversa dall'euro può generare diversi tipi di addebiti, a volte difficili da prevedere se non si dispone degli strumenti professionali adeguati.

Spese di conversione della valuta

Quando si paga in una valuta estera, un conversione automatica viene effettuata dal vostro fornitore di servizi di pagamento.

• Il tasso di cambio applicato Spesso basato sul tasso interbancario, ma a volte meno vantaggioso.

• Costi di cambio In media tra 1% e 3% dell'importo della transazione secondo gli stabilimenti tradizionali

• Il costo aggiuntivo della doppia conversione Ad esempio, se si paga in dollari da un conto in euro tramite una banca che utilizza una valuta intermedia, è possibile che il conto in euro venga pagato in dollari.

Spese bancarie e commissioni nascoste

Oltre alla conversione, sono previsti altri oneri. integrati o nascosti nel processo di pagamento .

• Commissione fissa per transazione Generalmente tra 0,50 € e 5 € a seconda del tipo di carta o di conto utilizzato

• Il mark-up nascosto del tasso di cambio Alcune banche includono un margine nel tasso, il che equivale a dedurre un costo senza indicarlo come addebito diretto.

• Costi aggiuntivi a carico del destinatario Nel caso dei bonifici, alcuni intermediari bancari esteri applicano le proprie spese.

Tassi di cambio premium: la classica trappola

Si tratta di una delle maggiori perdite nei pagamenti in valuta estera, spesso sottovalutata.

• Fino al 5% di differenza tra il tasso di cambio reale (mid-market) e quello applicato da alcune banche o processori di pagamento, secondo quanto riportato da Benchmark FX della BCE 2024

• Il margine invisibile ma sistematico, spesso senza una riga dedicata sull'estratto conto bancario

• Questo può rappresentare diverse centinaia o addirittura migliaia di euro perdita annuale per un'azienda che paga regolarmente a livello internazionale

Per evitare questi costi invisibili, è meglio utilizzare una soluzione trasparente, con un tasso interbancario diretto e un tasso di interesse fisso. senza commissioni aggiuntive come quello proposto da Eroe che si applica Cambio del visto senza costi aggiuntivi .

Come posso limitare le spese per i pagamenti in valuta estera?

Con i giusti riflessi e gli strumenti adeguati, è possibile ridurre drasticamente i costi associati ai pagamenti in valuta estera o addirittura cancellarli del tutto.

Pagare sempre in valuta locale

È possibile scegliere di pagare in euro o in valuta locale, scegliere sempre la valuta locale .

• In questo modo si evita la conversione presso un terminale di pagamento, che spesso richiede molto tempo. aumentato da 3 a 5

• Il terminale applica generalmente un tasso di cambio meno favorevole rispetto a quello di una rete come Visa o Mastercard.

• È una trappola comune negli hotel, nei ristoranti e nell'e-commerce internazionali.

Utilizzo di carte o conti multivaluta

Avere un conto o una carta in grado di gestire più valute evita conversioni inutili .

• È possibile pagare direttamente nella valuta del venditore senza utilizzare l'euro

• In questo modo è possibile precarico le vostre valute nei momenti migliori, quando il tasso di cambio è favorevole

Utilizzare una piattaforma specializzata come Heropay

Per le aziende, una soluzione come Heropay permette che unisce semplicità, trasparenza e risparmio su tutti i pagamenti in valuta estera.

• Cambio del visto senza costi aggiuntivi nessun costo nascosto sulle conversioni

• Pagamenti in oltre 150 valute con schede fisiche e virtuali

• Possibilità di centralizzare le spese del team mantenendo una visione in tempo reale

• Ideale per i professionisti che lavorano con fornitori di servizi o fornitori internazionali

Quali sono le soluzioni professionali per facilitare i pagamenti in valuta estera?

Per le aziende, disporre degli strumenti giusti significa poter pagare semplicemente in valuta estera e a costi inferiori mantenendo una contabilità regolare.

Le cartes pro multi-devises

Le carte aziendali multivaluta sono una soluzione semplice e flessibile per facilitare i pagamenti in valuta estera.

Ecco un confronto tra le principali offerte del mercato, con particolare attenzione ai costi e alle funzionalità principali.

Heropay si distingue per l'assenza di spese di conversione (tasso Visa puro), per la possibilità di pagare fino a 90 giorni dopo e il creazione rapida di carte a seconda dell'utilizzo: pubblicità, fornitori di servizi, strumenti SaaS, ecc.

Conti in valuta estera o IBAN multicurrency

Avere più IBAN o conti in valute diverse facilita i trasferimenti in entrata e in uscita senza riqualificazione.

• Heropay include fino a 5 IBAN nella sua offerta gratuita e un numero illimitato con Hero Pro

• In questo modo è possibile ricevere o inviare fondi direttamente in USD, GBP, CHF, ecc. senza conversione automatica

• Risparmiare tempo, ridurre gli errori e soprattutto minori spese interbancarie o tassi declassati

Integrazione con lo strumento di contabilità/ERP

Anche la gestione dei pagamenti in valuta estera deve essere fluidità sul lato contabile .

• Soluzioni come Heropay integrarsi con gli strumenti di contabilità tramite esportazione in tempo reale di ricevute e transazioni

• Questo semplifica la gestione di voci in più valute e differenze di cambio e IVA intracomunitaria

• Ideale per le aziende con più dipendenti o per i fornitori di servizi regolari all'estero

Pagamento in valuta estera: quali sono i requisiti contabili?

Quando si paga in una valuta diversa dall'euro, è essenziale mantenere una contabilità rigorosa per evitare errori di valutazione o di tassazione.

Inserire l'importo corretto in euro

Ogni pagamento in valuta estera deve essere convertito in euro al prezzo del giorno della transazione generalmente forniti dalla Banque de France o dal vostro fornitore di servizi di pagamento.

Questo garantisce una contabilità conforme e facilita il monitoraggio del flusso di cassa.

Gestione delle differenze di cambio (utili o perdite)

Le differenze tra il valore al momento del pagamento e il valore al momento della riscossione possono comportare Utili e perdite su cambi .

• Queste differenze devono essere registrati in conti specifici (utili/perdite su cambi)

• Hanno un impatto diretto su l'utile contabile della società

• A seconda della valuta, lo spread può rappresentare diverse centinaia di euro per fattura

IVA e valuta estera: punti da tenere d'occhio

In caso di pagamento a un fornitore o a un prestatore di servizi europeo in una valuta estera, la IVA intracomunitaria possono essere applicate. Assicurarsi che:

• De convertire la base IVA nella valuta corretta per le dichiarazioni

• D' evitare errori di doppio conteggio se anche l'IVA viene erroneamente applicata a livello locale

• Per conservare la prova di conversione e tassi utilizzati

Heropay semplifica i pagamenti in valuta estera

Con Heropay Questo rende i pagamenti in valuta estera semplici, trasparenti e gratuiti. Visitare Il tasso di cambio Visa è applicato senza sovrapprezzo In questo modo si evitano i costi nascosti che spesso incidono sui margini internazionali.

La soluzione comprende anche :

• Da carte virtuali multivaluta possono essere generati al volo per ogni esigenza

• Un dilazione di pagamento fino a 90 giorni per preservare il vostro flusso di cassa

• Da Multipli IBAN per segmentare i flussi in base alle valute o ai team

• A Integrazione perfetta della contabilità in modo da non perdere mai il filo del discorso

Progettato per i professionisti, Heropay consente di Ottenere visibilità sulle spese ottimizzando le risorse.

Si tratta di uno strumento utile per chiunque voglia prendere le giuste decisioni finanziarie Che si tratti di gestire meglio i fornitori esteri o di orientare la propria crescita con fiducia.