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Factoring: una soluzione per i cattivi pagatori B2B?
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È il peggior incubo di ogni azienda B2B: i ritardi di pagamento. E per una buona ragione: le fatture pagate dopo la data di scadenza, o addirittura non pagate, sono comuni nel settore. Per molte aziende, il factoring è un modo efficace per anticipare i potenziali problemi di flusso di cassa.
Sommaire
Che cos'è il factoring?
Conosciuto anche come factoring Il factoring è una tecnica di gestione finanziaria che prevede che un'azienda si rivolga a un'organizzazione specializzata per gestire il suo flusso di cassa. L'istituto finanziario in questione, soprannominato fattore è responsabile di tutte le questioni relative alla fatturazione: gestione delle fatture non pagate, monitoraggio dei pagamenti, chiusura dei solleciti e riscossione, ecc.
Si noti che esistono diversi tipi di factoring, ciascuno con caratteristiche specifiche:
factoring tradizionale : la società vende i propri crediti direttamente a fattore che pagherà immediatamente l'importo corrispondente.
factoring semi-confidenziale : qui, il fattore si occupa solo della gestione della liquidità, non del recupero crediti.
factoring una tantum : In questo caso, il contratto di factoring non copre tutti i crediti, ma piuttosto alcuni di essi, su base irregolare. In generale, si tratta di un caso specifico.
le reverse factoring : più raro, il reverse factoring viene avviato dal debitore, che chiede alla società di fattore per pagare i debiti nei confronti della società.
factoring all'importazione e all'esportazione : Questi due tipi di factoring sono destinati alle imprese B2B che lavorano con clienti internazionali.
Come funziona il factoring?
In pratica, quando un'azienda firma un contratto di factoring con un istituto finanziario, significa che trasferisce tutti i suoi crediti all'istituto. Il processo è la seguente:
Un'azienda B2B crea una fattura per un cliente,
Fa appello a un fattore e firma un contratto di factoring,
"Vende" la fattura all'organizzazione specializzata,
Al ricevimento del documento, la società di factoring versa all'azienda il 90% dell'importo dei crediti, IVA inclusa. Il restante 10% è destinato al fondo di garanzia e alle commissioni di gestione e viene versato all'azienda quando i suoi clienti hanno pagato le fatture entro la data di scadenza. fattore .
Il factor sarà responsabile della riscossione della fattura in caso di mancato o ritardato pagamento, in quanto ora è proprietario del debito.
Uno strumento efficace per prevenire i ritardi di pagamento e i mancati pagamenti
Nel settore B2B, dove le transazioni tra aziende sono spesso ritardate, il factoring è una soluzione ideale per una migliore gestione della liquidità. Il factoring offre una serie di vantaggi:
migliorare il flusso di cassa : quando l'azienda vende le proprie fatture a fattore In questo modo si ottiene un flusso di cassa immediato e si aumenta il capitale circolante. Si tratta di una manovra necessaria per evitare che i ritardi nei pagamenti destabilizzino il flusso di cassa e minaccino il funzionamento stesso dell'azienda. In altre parole, potrete incassare i vostri crediti commerciali senza aspettare la data di scadenza del pagamento.
credito di controllo : il contratto di factoring prevede il recupero dei crediti verso i vostri clienti da parte dell'istituto finanziario in caso di ritardi o mancati pagamenti. Si tratta di un vero e proprio risparmio di tempo per i vostri team, che possono così concentrarsi sulle attività principali dell'azienda.
migliorare il capitale circolante : Sono finiti i tempi in cui dovevate aspettare 30, 60 o addirittura 90 giorni per il pagamento delle vostre fatture! Con il factoring, otterrete un flusso di cassa immediato, che vi consentirà di raggiungere più facilmente i vostri obiettivi aziendali.
