Assicurazione per fatture non pagate: proteggete le vostre ricevute in contanti

Che cos'è l'assicurazione per fatture non pagate?

L'assicurazione contro le fatture non pagate è una garanzia che consente a un'azienda di di essere risarciti in caso di mancato pagamento di una fattura da parte di un cliente.

In pratica, l'assicuratore valuta il rischio del cliente, stabilisce un limite di copertura e indennizza l'azienda in caso di mancato pagamento.

Si differenzia da :

• Factoring Si tratta di trasferire le fatture a un istituto finanziario per il pagamento immediato (con o senza garanzia contro il mancato pagamento).

• Recupero che avviene una volta accertati i ritardi di pagamento, senza alcuna garanzia di successo o di risarcimento.

Perché stipulare un'assicurazione di protezione dei pagamenti?

La sottoscrizione di un'assicurazione contro i mancati pagamenti può aiutare la vostra azienda a diventare più stabile dal punto di vista finanziario in caso di ritardi nei pagamenti. Ecco i principali vantaggi pratici di questa soluzione.

Limitare il rischio dei clienti e garantire il flusso di cassa

L'assicurazione delle fatture non pagate agisce come una rete di sicurezza in caso di mancato pagamento . L'Observatoire de délais de paiement stima che 15 miliardi di euro il gap nel flusso di cassa delle PMI causato dai ritardi di pagamento.

Garantendo una parte dell'importo della fattura, l'assicurazione delle fatture non pagate consente alle aziende di mantenere una posizione di cassa stabile, anche in caso di inadempienza di uno o più clienti.

Questa stabilità è essenziale per affrontare costi fissi, eventi imprevisti o per investire in tutta tranquillità nello sviluppo dell'attività.

Di conseguenza, l'azienda può concentrarsi sulla propria crescita senza temere le conseguenze finanziarie di un mancato pagamento.

Facilitare l'accesso ai finanziamenti bancari

Le banche valutano la solidità finanziaria di un'azienda prima di concedere credito. L'assicurazione contro i mancati pagamenti è un segno di gestione prudente del rischio cliente e di solidità finanziaria dell'azienda. rassicura i partner finanziari.

Garantisce migliore visibilità delle entrate di cassa future che migliora il profilo dell'azienda agli occhi dei finanziatori .

Riducendo l'incertezza associata al flusso di cassa, può facilitare l'ottenimento di linee di credito, scoperti di conto autorizzati o prestiti per investimenti .

Migliorare la gestione dei crediti commerciali

La stipula di un'assicurazione contro i mancati pagamenti richiede gestione disciplinata dei crediti commerciali .

L'azienda è incoraggiata a :

• Controllare a monte l'affidabilità creditizia dei clienti

• Definizione di termini di pagamento realistici

• Rispettare rigorosamente le scadenze.

Mette in atto processi più affidabili: invio rapido delle fatture, solleciti automatici, monitoraggio regolare degli incassi.

Questa professionalità riduce il rischio di dimenticanze o di ritardi, e ottimizza il recupero crediti nel suo complesso.

Come funziona l'assicurazione per le fatture non pagate?

La richiesta di risarcimento prevede una serie di fasi, dall'analisi dei clienti alla gestione della richiesta.

Analisi preliminare del rischio cliente

Prima di garantire una fattura, l'assicuratore deve esamina la solvibilità del cliente interessato.

Questa valutazione si basa su dati finanziari (bilanci, conti profitti e perdite, pagamenti in ritardo segnalati, ecc. informazioni comportamentali.

A seguito di questa analisi, un limite di garanzia è definito per ogni cliente. Questo è il importo massimo che l'assicuratore si impegna a coprire.

Questa fase consente adeguare le condizioni di copertura in base al rischio effettivo. Può anche portare al rifiuto della garanzia se il cliente è considerato troppo fragile.

Richiesta di risarcimento e indennizzo

Quando un cliente non paga una fattura nonostante i solleciti e la scadenza contrattuale è passata, l'azienda può denunciare un sinistro all'assicuratore. Un periodo minimo di tempo (spesso 60-90 giorni dopo la scadenza) è necessario prima di poter fare una dichiarazione.

Una volta accettata la pratica (fattura in ordine, solleciti provati, cliente garantito), l'assicuratore procede a risarcimento . Questo copre generalmente 80%-90% dell'importo al lordo delle imposte della richiesta di risarcimento, a seconda del contratto.

L'indennità viene pagata entro un periodo definito, in genere tra 30 e 60 giorni .

Assistenza al recupero da parte dell'assicuratore

L'assicuratore può intervenire non appena si verifica il primo incidente di pagamento, spesso già nella fase stragiudiziale. Ha team o partner specializzati per avviare solleciti, negoziare un piano di pagamento o avviare procedimenti legali, se necessario.

Ciò consentirà all'azienda di risparmiare tempo e costi di raccolta Ciò aumenta le possibilità di recupero parziale o totale delle somme dovute.

In caso di esito positivo, l'importo recuperato è condivisa tra l'assicuratore e l'assicurato, in conformità con i termini del contratto.

Quali sono i criteri per scegliere una buona assicurazione per fatture non pagate?

Prima di firmare un contratto, è necessario confrontare le offerte in base a criteri oggettivi. Ecco i punti chiave da considerare per scegliere l'assicurazione giusta per la vostra azienda.

Livello di copertura ed esclusioni

Il livello di copertura determina fino a quale importo i vostri crediti sono garantiti. Alcune assicurazioni coprono solo i clienti domiciliati nell'Unione Europea o escludono alcuni settori di attività considerati a rischio.

Si consiglia inoltre di controllare se la copertura si applica a tutte le fatture o solo a quelli emessi dopo una precedente convalida.

Esclusioni contrattuali devono essere letti con attenzione, in quanto possono riguardare crediti contestati, ritardi isolati o clienti che non sono stati pre-approvati.

Il termine e le condizioni per il risarcimento

Ogni contratto prevede un periodo di attesa tra la rata non pagata e la possibilità di dichiarare un credito. Questo periodo è generalmente da 60 a 90 giorni .

Oltre a questo, c'è ancora tempo di elaborazione che può variare da da poche settimane a due mesi secondo gli assicuratori.

Alcuni contratti richiedono prove precise (solleciti, avvisi di ricevimento, condizioni generali accettate, ecc.) per sbloccare l'indennizzo.

Una lettura attenta di queste condizioni è essenziale per evitare spiacevoli sorprese.

Il costo dell'assicurazione in relazione alle vendite

Il costo dell'assicurazione per le fatture non pagate viene solitamente calcolato come segue come percentuale delle vendite coperte. Varia in base a :

• Il livello di rischio

• Dimensione dell'azienda

• Il numero di clienti da garantire.

Questo tasso oscilla generalmente tra tra lo 0,2% e l'1%, ma può aumentare per i profili a rischio o a basso volume.

È quindi necessario un compromesso tra costo e livello di protezione e chiedete un preventivo personalizzato in base alle vostre reali esigenze.

Quali sono le alternative all'assicurazione per fatture non pagate?

Sebbene l'assicurazione sia una soluzione interessante, non è adatta a tutte le imprese, in particolare alle start-up o a quelle con pochi clienti abituali. Esistono altri modi per proteggersi dai ritardi di pagamento e per garantire gli incassi.

Soluzioni di pagamento sicure come Heropay

Heropay vi permette di garantire i pagamenti anche prima dell'emissione della fattura. Grazie a un sistema di autorizzazione preventiva e di trasferimento istantaneo alla scadenza, potete essere certi che il cliente ha i fondi e che saranno pagati alla data concordata .

A differenza dell'assicurazione, non è necessario dichiarare un sinistro: è garantita la raccolta a monte . È una soluzione flessibile, senza impegno a lungo termine, che riduce notevolmente il rischio di mancato pagamento e migliora la visibilità del flusso di cassa.

Prevenzione interna (acconti, solleciti, condizioni generali di contratto)

L'attuazione di buone pratiche interne è la prima linea di difesa contro i mancati pagamenti. Si comincia con :

• Termini e condizioni di vendita chiari

• Definizione di termini di pagamento adeguati

• Richiesta di un deposito, soprattutto per i servizi più importanti.

Un processo di sollecito rigoroso (se possibile automatizzato) dal primo ritardo è anch'esso fondamentale.

E infine.., verificare la solvibilità dei nuovi clienti prima di accettare un ordine per evitare spiacevoli sorprese.

Come Heropay vi aiuta a ridurre il rischio di mancato pagamento

Con Heropay Con Hero, i pagamenti sono sicuri fin dal momento della creazione della fattura. Il cliente paga online tramite un link di pagamento o un codice QR e il denaro viene versato immediatamente sul vostro conto Hero, con la possibilità di trasferirlo o utilizzarlo. Consentire una crescita del 3% annuo (con interessi giornalieri e mensili) .

Niente più attese o solleciti: si viene pagati istantaneamente e gli incassi vengono monitorati in tempo reale. Invece di coprire il rischio a posteriori, lo elimina fin dall'inizio.

Con i ritardi di pagamento in aumento, proteggere i vostri crediti non è più un'opzione, ma una necessità. L' Assicurazione per fatture non pagate rimane una soluzione efficace per garantire il flusso di cassa e rassicurare i partner finanziari.

Tuttavia, non è adatto a tutti i profili aziendali. Alternative come Heropay offrono un approccio più diretto e preventivo, garantendo l'incasso non appena viene emessa la fattura.