Livret professionnel: ¿qué solución de ahorro es la más adecuada para su empresa?

¿Existe el cuaderno de bitácora profesional?

A diferencia de las libretas de ahorro Livret A, que están reservadas a los particulares y a determinadas asociaciones, no existe ninguna cuenta de ahorro profesional regulada en Francia . La ley no crea un sistema similar para las empresas. L Artículo L-221-3 del Código Monetario y Financiero no incluye a las empresas en la lista de personas jurídicas que pueden abrir una libreta de ahorro Livret A.

Por tanto, las empresas, ya sean VSE, PYME o autónomos, deben recurrir a otros tipos de productos de ahorro para gestionar sus excedentes de tesorería.

Estas soluciones permiten a las empresas invertir temporalmente los fondos sobrantes beneficiándose de un tipo de interés atractivo .

Por lo tanto, la gestión de la tesorería implica una elección bien meditada entre los productos disponibles, en función de los objetivos de la empresa (seguridad, rentabilidad, flexibilidad).

¿Cuáles son las alternativas a la libreta profesional?

A falta de una libreta de ahorro empresarial específica, existen varias opciones que permiten a las empresas invertir su efectivo controlando al mismo tiempo el acceso a los fondos.

Cada una de estas soluciones tiene ventajas e inconvenientes que varían en función de las necesidades de la empresa.

La cuenta a plazo comercial

Le cuenta a plazo es un producto de ahorro plazo fijo donde la empresa invierte una suma de dinero durante un periodo determinado. A cambio, se beneficia de un tipo de interés garantizado durante la duración de la inversión.

Cómo funciona La empresa debe invertir una suma de dinero durante un periodo determinado ( generalmente entre 1 mes y 5 años ). Los fondos son bloqueado durante todo este periodo.

Al final del contrato, la empresa recupera el capital invertido inicialmente, así como los intereses devengados.

Estas son las principales ventajas de una cuenta a plazo:

• Una rentabilidad superior a la de una cuenta de ahorro tradicional. El tipo de interés suele ser más alto que el de una libreta tradicional.

• Seguridad. El capital está garantizado, siempre que la empresa respete el periodo de inversión.

Sin embargo, su reducida liquidez es una desventaja significativa. Los fondos se congelan mientras dure el contrato . Sin embargo, la empresa puede acceder a ellos sujeta a penalizaciones por retirada anticipada.

Libretas de ahorro de empresa

La libreta de ahorro empresarial (LEE) es un producto diseñado específicamente para las PYME y las microempresas. Permite gestionar el flujo de tesorería al tiempo que ofrece una rentabilidad atractiva. Puede ser contratado directamente por la empresa, en lugar de por directivos o empleados.

Cómo funciona Este producto de ahorro suele estar disponible para cualquier empresa inscrita en el registro de comerciantes, en ciertos límites máximos . Las cantidades ingresadas en la cuenta de ahorro generan intereses que se exentos de cotizar a la Seguridad Social.

Condiciones de apertura LEE requiere un pago mínimo a abrir. Por regla general se puede recargar en cualquier momento sin límite de importe.

He aquí las principales ventajas:

• Su flexibilidad . No hay periodo de bloqueo y la empresa puede retirar su capital en cualquier momento. También puede añadir fondos en cualquier momento.

• Exención fiscal. Los intereses generados por una LEE están exentos de cotizaciones a la Seguridad Social en determinadas condiciones.

Por otro lado, sus tarifas poco competitivas limitan su interés (entre el 0,5% y el 1,5%). En general, el tipo de interés es inferior al de una cuenta a plazo u otras inversiones más arriesgadas.

La cuenta de excedentes profesionales

Le cuenta de excedentes profesionales es otra solución de ahorro muy popular entre las empresas. Funciona según un principio similar al de una cuenta corriente, pero ofrece un rendimiento de los fondos invertidos .

Cómo funciona La empresa deposita los fondos excedentes en una cuenta específica, que genera interés . A diferencia de las cuentas a plazo, la empresa puede acceder a los fondos en cualquier momento sin penalización .

Ventajas :

• Disponibilidad inmediata Los fondos pueden retirarse en cualquier momento, lo que ofrece a las empresas una gran flexibilidad.

• Facilidad de gestión Este tipo de cuenta es fácil de gestionar y utilizar para las transacciones cotidianas.

Por otra parte la remuneración es inferior en comparación con otras soluciones de inversión tradicionales. El tipo de interés suele ser inferior al de las cuentas a plazo o las inversiones inmobiliarias.

Fondos del mercado monetario y de renta fija

Los fondos del mercado monetario y de renta fija son inversiones financieras generalmente utilizadas por las empresas que buscan asegurar sus ahorros a corto o medio plazo.

Cómo funciona Estos fondos son invertidos en valores de bajo riesgo como los bonos del Estado o los productos del mercado monetario. Suelen ser gestión pasiva , con rendimientos moderados pero mayor seguridad.

Sus ventajas son :

• Un riesgo bajo. Las inversiones se realizan principalmente en activos de calidad (bonos del Estado, letras del Tesoro).

• Liquidez. En general, los fondos pueden recomprado en poco tiempo (de 48 horas a una semana).

• Diversificación . Los fondos se invierten en diversos productos.

Por otro lado, menor rendimiento en comparación con inversiones más arriesgadas como la renta variable o los inmuebles.

SCPI de caja

La SCPI de trésorerie (Société Civile de Placement Immobilier) permite a las empresas invertir su excedente de tesorería en propiedades para generar ingresos estables .

Cómo funciona La empresa invierte en una SCPI que posee activos inmobiliarios comerciales (oficinas, tiendas, almacenes). Los ingresos por alquiler generados por estos inmuebles son redistribuidos a los inversores en forma de dividendos.

He aquí las principales ventajas:

• Un rendimiento estable : Los SCPI del Tesoro suelen generar una rentabilidad superior a la de otras soluciones de inversión de bajo riesgo.

• Diversificación La inversión inmobiliaria contribuye a diversificar las fuentes de ingresos de una empresa.

Desventajas :

• Liquidez limitada : La reventa de unidades SCPI puede llevar tiempo, lo que puede suponer un problema si la empresa necesita recuperar sus fondos rápidamente.

• Frescura Gastos de gestión: los gastos de gestión de las SCPI pueden reducir el rendimiento neto de su inversión.

Comparación de soluciones para invertir la tesorería de su empresa

He aquí un cuadro recapitulativo de las distintas soluciones disponibles para invertir la tesorería de una empresa, comparadas según sus principales características:

¿Cómo deben tributar las inversiones profesionales?

La fiscalidad de los ingresos generados por las inversiones de las empresas depende del tipo de producto elegido.

Los intereses o plusvalías procedentes de inversiones como cuentas a plazo, SCPI o fondos de obligaciones están sujetos a las siguientes condiciones sujetos al impuesto de sociedades (IS). La tarifa actual es de 25% para la mayoría de las empresas.

Los ingresos generados por estas inversiones deben ser incluidos en la cuenta de resultados de la empresa y se gravan según el régimen fiscal aplicable.

Son posibles algunas exenciones Es el caso, en particular, de las PYME y las empresas situadas en zonas específicas (zonas de regeneración rural, distritos de política urbana prioritaria).

Las empresas también pueden beneficiarse de recortes fiscales en el caso de inversiones en fondos de solidaridad u otros regímenes de inversión social y solidaria.

¿Por qué abrir una cuenta Hero pro para optimizar su tesorería?

La cuenta Hero pro es una solución de inversión que combina flexibilidad y una remuneración atractiva. Permite a las empresas gestionar su tesorería de forma óptima.

Con remuneración de hasta el 3%. calculado diario y pagado mensualmente Ofrece una rentabilidad atractiva. La cuenta Hero pro también permite a las empresas acceder rápidamente a sus fondos, sin límite de tiempo para los depósitos.

Esto la convierte en una opción especialmente atractiva para las empresas que buscan maximizar su rentabilidad al tiempo que conservan la flexibilidad necesaria para gestionar sus necesidades financieras a corto plazo.

Elegir la solución de ahorro adecuada para su empresa es un factor clave en la gestión de su tesorería. Aunque no existe diario profesional Existen varias alternativas para satisfacer las necesidades específicas de las empresas.

Ya se trate de una cuenta a plazo, de una libreta de ahorro de empresa o de un SCPI de efectivo, cada solución tiene sus ventajas y sus inconvenientes, que deben evaluarse cuidadosamente en función de los objetivos de la empresa. La cuenta Hero pro, con su remuneración competitiva y su flexibilidad, es también una opción atractiva para optimizar la gestión de la tesorería de la empresa.