Compte excédent professionnel : maximisez vos liquidités avec Hero

Qu’est-ce qu’un compte excédent professionnel ? 

Il y a des situations où la trésorerie d’une entreprise est excédentaire, si bien qu’il reste des fonds non utilisés après le paiement de toutes ses charges. Autrement dit, les rentrées de l’entreprise sont ici supérieures à ses sorties.

Une analyse réalisée en 2023 par Eurostat révèle que près de 45 % des PME en Europe ont des liquidités excédentaires inutilisées, représentant une opportunité de placement rentable pour optimiser leur gestion financière.

Un compte excédent professionnel est un compte bancaire où ces fonds non utilisés sont déposés temporairement tout en générant des intérêts et en restant facilement accessibles. Il s’agit donc d’un compte rémunéré.

Autrement dit, au lieu de laisser votre excédent « dormir » sur votre compte courant, les déposer sur un compte excédent professionnel permet de les faire fructifier. 

Il s’agit donc d’un type de placement à court terme qui permet à l’entreprise de faire fructifier son excédent de trésorerie tout en s’assurant de pouvoir en disposer facilement.

Quels sont les avantages d’un compte excédent professionnel ?

Utiliser un compte professionnel offre des avantages variés :

Sécurité élevée avec garantie de capital

Les fonds déposés sur un compte excédent professionnel ne sont soumis aux fluctuations du marché ni à un risque de perte en capital.

Certains comptes sont assortis de garanties de placements à faible risque. Il s’agit d’ailleurs d’un compte distinct des comptes opérationnels, ce qui est d’autant plus sécurisant.

La rémunération

C’est tout l’intérêt de placer ses disponibilités sur un compte excédent professionnel. Il s’agit en effet d’un compte qui génère des intérêts calculés et versés selon une certaine périodicité.

C’est donc un moyen de maximiser la rentabilité de l’entreprise en générant de l’argent sans fournir des efforts supplémentaires.

La flexibilité

Contrairement aux comptes à terme, les comptes excédent professionnel offrent une grande flexibilité. Vous avez accès aux liquidités à tout moment. Vous pouvez faire des retraits ou des virements autant que de besoin, sans risquer des pénalités.

Cela assure une gestion efficace de votre trésorerie tout en disposant de la possibilité de pouvoir répondre à vos besoins financiers à tout moment. 

Compte excédent professionnel vs le compte à terme

Le compte à terme est une alternative pour placer la trésorerie excédentaire d’une entreprise.

Il s’agit d’un compte épargne dans lequel les fonds sont conservés pendant une durée prédéfinie en contrepartie d’une rémunération fixe ou variable.

Voici ce qui le distingue du compte excédent professionnel :

• La disponibilité des fonds. Les fonds déposés sur un compte à terme sont bloqués pendant une durée préfixée. Il reste possible de faire un retrait anticipé mais cela entraîne le paiement de pénalités.

• La rémunération. En contrepartie du blocage des fonds, le compte à terme offre des intérêts plus élevés que pour un compte excédent professionnel.

• Les objectifs. Le compte excédent professionnel est adapté pour placer les excédents à court terme. D’un autre côté, le compte à terme est à privilégier pour placer des sommes dont l’entreprise n’a pas besoin à court terme.

Quel est le rendement du compte excédent professionnel ?

Selon une étude réalisée par la Banque de France, les comptes sur livret proposés aux entreprises offrent généralement un rendement annuel brut variant entre 0,2 % et 1 %, ce qui rend le rendement de 3 % proposé par Hero particulièrement compétitif.

Les solutions Hero pour un Compte excédent professionnel

Hero propose une solution dédiée à l’optimisation de la gestion de l’excédent de trésorerie d’une entreprise.

Le fonctionnement : 3% de rendement annuel avec Hero

Le compte excédent professionnel de Hero propose un rendement annuel de 3 %. Les intérêts sont toutefois calculés par jour et versés mensuellement.

Supposons que la somme déposée par l’entreprise est de 50 000 euros. La rémunération est donc de 50.000 euros x 3 %/365.

L’intérêt journalier est donc d’environ 4,10 euros.

Aucune immobilisation des fonds et flexibilité maximale

Avec le compte Hero, les sommes déposées sont disponibles à tout moment. Vous pouvez les retirer selon vos besoins. Nous vous offrons un maximum de flexibilité et n’appliquons ainsi aucune pénalité.

Quels critères prendre en compte pour choisir son compte excédent professionnel ?

Voici les critères à prendre en compte avant de choisir votre compte excédent professionnel :

Le taux

Nous avons vu que la raison pour laquelle une entreprise peut vouloir ouvrir un compte excédent professionnel réside dans la perspective de faire fructifier son excédent de trésorerie.

De ce fait, le taux d’intérêt proposé par la solution joue un rôle clé dans le choix de la formule.

Plus le taux d’intérêt proposé est important, meilleures seront vos chances d’obtenir un gain intéressant.

Pensez donc à comparer les taux proposés par les différentes formules. Il faut aussi être attentif à la fréquence de calcul. Les intérêts sont-ils calculés sur une base annuelle, trimestrielle, etc. ?

S’agissant d’une solution de placement à court terme, pensez à privilégier les formules qui offrent un paiement mensuel. Aussi, peu importe la durée du placement, les fonds auront pu générer des intérêts en fonction du nombre de jours de dépôt.

Les conditions d’accès

Vous devez également être attentif aux conditions d’accès. Existe-t-il un montant minimum requis pour l’ouverture du compte ?

Certains établissements ou solutions exigent un seuil minimum pour pouvoir ouvrir un compte excédent de trésorerie. D’autres appliquent un plafond de dépôt. 

Pensez donc à vérifier ces différents seuils pour vous assurer que le compte est adapté à vos besoins.

Les frais éventuels

Existe-t-il des frais d’ouverture ou de tenue de compte ? Y-a-t-il des frais de transaction ?

C’est aussi un critère dont vous devez vous assurer en avance. Pour optimiser votre rendement, vous devez anticiper ces frais et comparer les différentes formules disponibles.

Qui peut ouvrir un Compte excédent professionnel ?

Le compte excédent professionnel s’adresse à une entreprise qui remplit les conditions suivantes :

• Être client professionnel de l’établissement bancaire

• Détenir un compte courant professionnel.

Certains établissements exigent un seuil minimum de trésorerie pour pouvoir ouvrir un compte excédent de trésorerie.

Par ailleurs, il faut que l’entreprise dispose d’une trésorerie excédentaire et que les liquidités soient disponibles à court terme.

Quelle est la fiscalité des intérêts ?

Les intérêts générés par un compte excédent de trésorerie sont imposés au même titre que les bénéfices, à l’instar de tout autre produit financier.

Quels types de fonds sont adaptés pour un Compte excédent professionnel ?

Les fonds adaptés pour un compte excédent de trésorerie sont des fonds dont l’entreprise n’a pas besoin rapidement.

L’intérêt de faire appel à ce type de compte réside dans la perspective de pouvoir générer des intérêts. Il faut donc que les sommes soient immobilisées pendant une durée raisonnable pour que cela soit possible.

En revanche, si l’entreprise se porte au mieux et que les fonds excédentaires peuvent être immobilisés pendant un délai plus ou moins long, il vaut mieux se tourner vers un compte à terme. La rémunération est plus intéressante dans ce cas. 

Simplifiez la gestion de votre trésorerie avec Hero dès aujourd’hui !

Solution destinée aux TPE/PME, Hero propose aussi un compte excédent de trésorerie. Avec un rendement annuel de 3 % par an, les intérêts sont calculés quotidiennement mais payés mensuellement.

Voici les autres caractéristiques du compte :

• Pas de conditions de durée de dépôt. Les intérêts sont calculés par jour.

• Disponibilité des fonds à tout moment.

Pour pouvoir ouvrir un compte, vous devez ;

• Avoir un compte pro Hero gratuit

• Effectuer au moins 5 paiements par carte

En résumé, ouvrir un compte excédent professionnel est un moyen d’optimiser la gestion de la trésorerie d’une entreprise.

C’est une stratégie sécurisée de générer des intérêts sur des liquidités inutilisées au lieu de les laisser végéter sur un compte courant. Le compte excédent professionnel de Hero vous permet justement de générer un rendement annuel de 3 %.