Business Livret A: ¿es posible para una empresa?

¿Existe realmente la libreta profesional Livret A?

El Livret A es un producto de ahorro reservada a las personas físicas y a determinadas personas jurídicas. Por lo tanto no accesible a las empresas.

Según Artículo L-221-3 del Código Monetario y Financiero Aparte de las personas físicas, las únicas personas jurídicas autorizadas a abrir una cuenta de libreta Livret A son :

• Organizaciones sin ánimo de lucro

• Organizaciones de vivienda de bajo coste

• Comunidades de propietarios.

El Estado lo ha establecido animar a la gente a ahorrar . Excluye explícitamente a las empresas comerciales, ya sean pequeñas empresas, PYME o grandes corporaciones.

Los motivos son principalmente de carácter jurídico y fiscal, con el fin de concentrar este producto de ahorro en organizaciones sin ánimo de lucro o particulares.

Por tanto, las empresas deben recurrir a otras soluciones de ahorro, adaptadas a su estatuto y a su situación fiscal.

¿Cuáles son las alternativas a las cuentas de ahorro Livret A para empresas?

Aunque las empresas no pueden beneficiarse de las cuentas de ahorro Livret A, existen varias soluciones de ahorro para invertir eficazmente los excedentes de tesorería. Estas alternativas varían en términos de rentabilidad, liquidez y riesgo.

Cuenta a plazo

Le cuenta a plazo es una solución de inversión en la que la empresa deposita una suma de dinero durante un plazo fijo, con un tipo de interés garantizado.

Ventajas :

• Es seguro. La principal ventaja es la garantía de un rendimiento fijo. El tipo suele ser más alto que el de una libreta de ahorro tradicional, lo que significa que las empresas pueden beneficiarse de tipos de interés más atractivos.

• El rendimiento es previsible. La empresa sabe de antemano cuánto va a ganar, ya que el tipo se fija en el momento de la suscripción.

Desventajas :

• La liquidez es limitada mientras duren las prácticas, que suelen ser de 6 meses a 5 años.

• Si la empresa necesita sus fondos antes del final del periodo, pueden aplicarse sanciones.

Las cuentas a plazo pueden ser una buena opción si la empresa es certeza de no necesitar todo el efectivo a corto plazo, mientras se busca generar un rendimiento seguro.

La cuenta de excedentes profesionales

Le cuenta de excedentes profesionales es una opción similar al Livret A, pero reservada exclusivamente a las empresas.

Se trata de un producto bancario diseñado para empresas con un excedente de tesorería . Permite invertir temporalmente los fondos no utilizados al tiempo que ofrece la posibilidad de generar interés .

Ventajas :

• Su flexibilidad A diferencia de la cuenta a plazo, la cuenta de excedentes profesionales le permite retiradas en cualquier momento sin penalizaciones. Esto ofrece una gran acceso a los fondos para empresas con necesidades de tesorería rápidas.

• Remuneración atractiva El tipo de interés es más o menos igual al de la libreta de ahorro Livret A, con un suplemento gestión sencilla y un liquidez inmediata .

Desventajas :

• Rendimiento moderado . Aunque ofrece una rentabilidad atractiva, sigue siendo inferior a la de inversiones más arriesgadas como SCPI de caja o fondos del mercado monetario y de renta fija .

• Límites de depósito . Algunas cuentas de excedentes profesionales pueden tener límites de depósito . Esto puede limitar la capacidad de inversión de las empresas con mayores saldos de caja.

La Cuenta de Superávit Profesional es adecuada para las empresas que deseen ahorro flexible sin el riesgo de bloquear sus fondos.

Libreta de ahorro de la empresa (LEE)

La libreta de ahorro de la empresa (LEE) es un producto de ahorro que permite a las empresas invertir su efectivo durante un periodo mínimo de 2 años y generar intereses.

Ventajas :

• Su accesibilidad y flexibilidad Al igual que la Cuenta de Superávit Profesional, la LEE permite depósitos y retiradas en cualquier momento . Ofrece flexibilidad para las empresas que necesitan gestionar su tesorería sin problemas.

• Exención parcial de impuestos Aunque está sujeta al impuesto de sociedades, la LEE puede ofrecer ventajas fiscales, sobre todo para determinadas empresas que se benefician de regímenes especiales.

Desventajas :

• Rendimiento moderado El salario puede ser menos atractivo que otros productos financieros. Es más, el impacto fiscal puede hacer que este producto resulte menos atractivo para las empresas con una fiscalidad elevada.

• Condiciones de suscripción : Sólo PYME y microempresas pueden suscribirse, excluyendo así a las grandes empresas de este producto de ahorro.

LEE sigue siendo una opción popular para las pequeñas empresas que desean optimizar su tesorería a corto plazo.

Fondos del mercado monetario y de renta fija

Los fondos del mercado monetario y de renta fija son inversiones de bajo riesgo, a menudo con un perfil de riesgo bajo. utilizado por empresas que buscan ahorros a corto o medio plazo. El horizonte de inversión es De 1 día a 12 meses.

Ventajas :

• Un riesgo bajo. Estos fondos invierten en activos de bajo riesgo y ofrecen una rentabilidad estable. Son adecuados para empresas que buscan ahorro a corto o medio plazo.

• Diversificación. A diferencia de los productos de ahorro tradicionales, estos fondos le permiten diversificar sus inversiones comprando bonos del Estado u obligaciones de empresas. De este modo, ofrecen una mejor protección contra la inflación.

Desventajas :

• Rendimiento limitado El rendimiento suele ser inferior que otras inversiones más arriesgadas. También puede verse afectada por los bajos tipos de interés.

• Es menos líquido Algunos fondos pueden tener periodos de bloqueo o condiciones estrictas para las retiradas, que pueden reducir el número de flexibilidad en comparación con otras opciones como la cuenta de excedentes profesionales.

Los fondos del mercado monetario y de renta fija son adecuados para las empresas busca una solución de inversión de bajo riesgo para asegurar su tesorería manteniendo un cierto grado de liquidez.

SCPI de caja

Las SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) de tesorería permiten a las empresas invertir sus excedentes de tesorería en una cartera inmobiliaria diversificada.

Generan ingresos regulares a través de las rentas de alquiler, al tiempo que ofrecen una rentabilidad potencialmente más elevada que las inversiones más tradicionales.

Ventajas :

• Una rentabilidad atractiva . En SCPI de caja suelen ofrecer mayor rentabilidad que los productos tradicionales, como las libretas de ahorro o las cuentas a plazo, gracias a su inversión inmobiliaria .

• Estabilidad de ingresos . Generan ingresos regulares a través de los alquileres cobrados, proporcionando una fuente estable de ingresos pasivos.

Desventajas :

• Riesgo inmobiliario . Los SCPI conllevan un riesgo vinculado a la vacance locative o el fluctuation des loyers .

• Liquidez reducida En Los SCPI tienen menos liquidez que productos como la cuenta de excedentes profesionales o la LEE. La venta de participaciones puede llevar algún tiempo.

Los SCPI del Tesoro pueden resultar atractivos para las empresas que buscan diversificar su cartera y generar ingresos pasivos a largo plazo.

Cuadro comparativo de soluciones para invertir la tesorería de una empresa

El siguiente cuadro resume la comparación de las distintas soluciones de inversión:

¿Cómo tributan las inversiones de las empresas?

Fiscalidad de los rendimientos del ahorro empresarial depende del producto elegido. En general, las empresas están sujetas al impuesto de sociedades por los intereses y plusvalías generados por sus inversiones.

Los intereses devengados por inversiones como cuentas a plazo, LEE y fondos del mercado monetario se incluyen en la renta imponible de la empresa y están sujetos al impuesto de sociedades.

El tipo del impuesto de sociedades suele ser 25% para la mayoría de las empresas en Francia.

Sin embargo, las PYME pueden beneficiarse de exenciones fiscales o tipos reducidos en determinadas condiciones .

Sobre todo si son situadas en zonas geográficas específicas o invertir en proyectos de innovación.

Por ello, las empresas deben elegir cuidadosamente su producto de ahorro, en función de su situación fiscal y de sus objetivos financieros a largo plazo.

La cuenta Hero pro: una alternativa más rentable y flexible

Le Cuenta Hero pro es una solución alternativa para las empresas que desean gestionar su tesorería al tiempo que disfruta de una remuneración atractiva.

Esta cuenta profesional ofrece un tipo de hasta el 3% calculado diariamente y pagado mensualmente .

Esto la convierte en una alternativa atractiva a la libreta de ahorro Livret A para las empresas.

Puntos fuertes :

• Atractivos rendimientos de hasta el 3%.

• Liquidez inmediata sin límite de tiempo para los depósitos a diferencia de las cuentas a plazo.

• Es seguro y fácil de gestionar para las transacciones cotidianas.

La cuenta Hero pro puede ser especialmente interesante para las empresas que buscan maximizar la rentabilidad de su tesorería. Combina las ventajas de una cuenta remunerada y la flexibilidad de una cuenta corriente.

Aunque el Livret A professionnel no está al alcance de las empresas, existen varias alternativas eficaces para invertir el efectivo optimizando la rentabilidad.

Cada solución tiene sus ventajas e inconvenientes, en función de las necesidades de liquidez, la rentabilidad esperada y el nivel de riesgo aceptable. La cuenta Hero pro ofrece un buen compromiso entre rentabilidad y disponibilidad de fondos, al tiempo que simplifica la gestión financiera de las empresas.