Cobrar un impagado: el método completo

Puntos clave que hay que recordar de este artículo:

• A facture se considera sin pagar de día después del vencimiento si no se recibe ningún pago.

• Le portada comienza con un relance amiable por teléfono, correo electrónico o carta.

• Si esto falla, puede enviar un notificación formal por correo certificado con un De 8 a 15 días .

• Si no se efectúa el pago, pasamos a un procedimientos judiciales : requerimiento de pago , remisión o asignación .

• Le tasas de penalización es aproximadamente 12,5 % en 2025, con un asignación fija obligatoria de 40 euros entre profesionales.

• Un procedimiento para recuperación simplificada es posible para los créditos menos de 5.000 euros a través de un comisario de justicia .

• Le plazo de prescripción es 2 ans (si el cliente individual ) o 5 años (si el cliente profesional ).

• En costes de cobro (correo certificado, agente judicial, secretario judicial, abogado) son a cargo del deudor pero a menudo adelantado por el acreedor .

¿Qué es una acción de cobro de deudas?

La colección es todas las gestiones realizadas por un acreedor para obtener el pago de una factura vencida.

Puede ser amable (recordatorios, cartas, negociaciones) o judicial (requerimiento, orden de pago, procedimiento judicial).

Su objetivo es claro: obligar al deudor a cumplir respetando las normas jurídicas que rigen las relaciones comerciales.

Este procedimiento no debe confundirse con un simple relance la recogida implica un deseo formal de obtener un acuerdo Si la disputa persiste, puede haber consecuencias legales.

¿Cuándo vence y no se paga una factura?

Una factura vence en la fecha de expiración indicada en el documento de conformidad con las condiciones acordadas entre las partes.

Si no se especifica ningún límite de tiempo, el Código comercial imponer pago en un plazo de 30 días a partir de la recepción de los bienes o servicios. A partir del día siguiente a la fecha de vencimiento, la factura se considera impagada si no se ha efectuado el pago.

Este rebasamiento da derecho al acreedor a reclamar sanciones por retraso y, en su caso iniciar procedimientos de cobro .

Para que esta acción sea admisible, la factura debe ser correctamente redactados, y han sido aceptados sin reservas por el cliente.

¿Cuál es el procedimiento para recuperar una factura impagada?

El cobro de una factura impagada sigue un proceso en tres fases: primero amistosa, luego formal y, por último, judicial si es necesario.

Etapa 1: Recordatorio amistoso: recordatorio y carta simple

La primera reacción ante las facturas impagadas es seguimiento con el cliente, idealmente por teléfono o correo electrónico, para comprender la situación.

A falta de respuesta o acuerdo, una carta de reclamación escrita puede enviarse.

Este documento establece el importe adeudado, la fecha de vencimiento y propone liquidación rápida sin penalización . Esta etapa permite a menudo liberar el pago sin conflictos.

Fase 2: Notificación formal: forma, plazo, efectos jurídicos

Si el recordatorio no surte efecto, el siguiente paso es envío de un requerimiento por correo certificado con acuse de recibo .

Constituye una solicitud formal de pago, da un plazo preciso (normalmente de 8 a 15 días) y advierte de las consecuencias de la inacción.

Legalmente intereses de demora y demuestra que el acreedor ha intentado encontrar una solución amistosa.

Fase 3: Procedimiento judicial: requerimiento judicial, procedimiento abreviado, citación judicial

Como último recurso, existen varias opciones legales:

• Órdenes de pago est la forma más rápida y sencilla para los siniestros indiscutibles.

• Sumario le permite emprender acciones urgentes con un abogado si la situación se bloquea.

• Citación en cuanto al fondo El procedimiento más largo y costoso se utiliza en caso de litigio o cuando el deudor actúa claramente de mala fe.

¿Cuáles son los plazos?

Respetar los plazos es esencial a la hora de cobrar las facturas.

Plazos de pago de las facturas (de 30 a 60 días)

En Francia, el plazo legal para el pago entre profesionales es de 30 días a partir de la fecha de recepción de la mercancía o de la prestación del servicio . Puede aumentarse hasta 60 días naturales como máximo si ambas partes lo acuerdan expresamente por contrato.

El plazo de prescripción de la acción (2 o 5 años según el cliente)

El acreedor dispone de un plazo de prescripción para emprender acciones legales. Este plazo es de :

• 2 ans para una reclamación entre un profesional y un particular (consumidor);

• 5 años por una deuda entre profesionales.

Una vez transcurrido este plazo, se anula el derecho a cobrar la deuda. definitivamente perdido aunque la factura siga sin pagarse.

¿Cuáles son las sanciones por retraso en el pago?

Si se sobrepasa el plazo de pago, pueden aplicarse sanciones automáticamente, sin recordatorio previo.

Tipo legal y cálculo de las sanciones por demora

Sanciones por demora debe figurar en las CGC, el contrato o la factura . En su defecto, el tipo mínimo aplicable es el f fijado por el Banco Central Europeo (BCE) más 10 puntos.

En 2025, esto representa una tasa de aproximadamente el 12,5% si el tipo del BCE es del 2,5 .

El cálculo es el siguiente Sanciones = (importe IVA incluido x tipo anual x número de días de retraso) / 365

La indemnización fija de 40 euros por gastos de cobro de deudas

Esta indemnización es obligatorio por cada factura pagada con retraso entre profesionales . Se añade automáticamente a las penalizaciones por demora.

El importe se fija en 40 € que no es negociable, de conformidad con el artículo D441-5 del Código de Comercio francés . No se aplica a o clientes públicos.

Otros gastos recuperables ante los tribunales

En caso de procedimiento judicial, pueden añadirse otros costes: honorarios de alguacil, abogado, requerimiento o perito.

Estos costes deben ser justificada y validada por el juez para ser recuperable . En B2B, una cláusula contractual también puede prever compensación adicional.

Requerimiento de pago: una solución rápida

El requerimiento de pago es un procedimiento judicial sencillo, rápido y barato para cobrar una deuda.

Condiciones de uso y documentos necesarios

Este procedimiento es reservado para deudas ciertas, líquidas y exigibles . Esto significa que el importe adeudado debe ser claramente definida e indiscutible, y que la fecha de vencimiento ha pasado.

El acreedor debe proporcionar :

• Una copia de la factura,

• Recordatorios y/o notificación formal,

• Cualquier contrato u orden de pedido firmados,

• Condiciones generales aplicables .

Presentación de la demanda y decisión del juez

Las solicitudes pueden presentarse a través de una solicitud dirigida a la secretaría del tribunal competente (tribunal mercantil para profesionales). No se requiere abogado.

El juez examina la solicitud sin audiencia. Si no hay anomalías, emite un requerimiento de pago .

Obtención de una orden de ejecución y posible embargo

Si el deudor no impugna la orden en el plazo de un mes, el acreedor podrá solicitar la colocación del cláusula ejecutiva .

Este título permite recurrir a un comisario judicial (antiguo agente judicial) para embargar cuentas bancarias, salarios o bienes personales.

Cobro simplificado de deudas inferiores a 5.000 euros

Desde 2020, un procedimiento simplificado permite cobrar rápidamente pequeñas deudas sin acudir a los tribunales. Esta vía es ideal para facturas no impugnadas de menos de 5.000 euros.

Procedimiento directo a través de un comisario judicial

El acreedor embarga directamente un comisario de justicia (antiguo agente judicial), enviándole los documentos acreditativos de la deuda (factura, contrato, recordatorios, etc.).

El Comisario de Justicia comprueba los criterios de admisibilidad y se pone en contacto con el deudor para obtener su acuerdo sobre el importe a pagar.

Acuerdo extrajudicial o emisión de una orden de ejecución

Si el deudor acepta, se orden de ejecución Si el deudor se niega o no responde, el acreedor tendrá que volver a los procedimientos legales tradicionales (requerimiento de pago). Sin embargo, si el deudor se niega o no responde, el acreedor tendrá que volver a los procedimientos legales tradicionales (requerimiento de pago).

¿Cómo puedo protegerme de los impagos?

Incluso antes de emitir una factura, hay una serie de buenas prácticas que puede seguir para limitar el riesgo de tener que iniciar procedimientos de cobro de deudas.

Comprobar previamente la solvencia del cliente

Antes de firmar un contrato, recuerde comprobar la situación financiera del cliente .

Esto puede implicar :

• Un análisis de sus balances (si es una empresa)

• Búsquedas en bases de datos comerciales

• O una solicitud de garantía de pago.

En caso de duda, prefiere pagar un depósito al hacer el pedido.

Cómo redactar sus condiciones generales de venta (CGV)

Las Condiciones Generales deben incluyen claramente :

• Condiciones de pago

• Plazos

• Sanciones por demora

• Indemnización a tanto alzado.

En caso de litigio, estas referencias son auténticas.

Asegúrese de que aceptar formalmente las CGV en el momento de realizar el pedido, sobre todo en los intercambios B2B.

Utilizar el factoring o el seguro de crédito

Soluciones para gestión del riesgo de los clientes existen. El factoring permite delegar el cobro en un tercero que le adelante los fondos .

El seguro de crédito indemniza a la empresa en caso de impago. Estas herramientas proporcionan tranquilidad si existen dudas sobre determinados clientes.

¿Cuánto cuesta el cobro de deudas?

Iniciar un procedimiento de cobro de deudas tiene un coste, que depende de los procedimientos elegidos.

El coste de un recordatorio o requerimiento

La relance amiable (por correo electrónico o postal) es gratis si lo gestiona usted mismo. Por otro lado, si acude a una agencia de cobro de deudas, pueden aplicarse gastos de gestión.

La notificación formal por correo certificado costes entre 5 y 8 euros aproximadamente (gastos de envío) . También puede ser redactado por un abogado, en cuyo caso se cobrará una tasa ( a menudo entre 100 y 200 euros sin IVA ).

Gastos de procedimientos judiciales (requerimiento judicial, agente judicial, abogado)

Las órdenes de pago no son caras: entre 35 y 45 euros de tasas judiciales.

Si pasa por un comisario judicial (antiguo agente judicial) las tarifas están reguladas: espere pagar entre 20 y 50 euros por servicio, más gastos de administración.

En caso de citación judicial Sin embargo, si busca un abogado, los costes pueden ascender rápidamente a varios cientos de euros.

¿Quién paga la multa? ¿El deudor o el acreedor?

En teoría los costes de cobro corren a cargo del deudor . Puede reclamar las penalizaciones por demora, la compensación de 40 euros y determinados costes adicionales.

Pero en la práctica, el cobro extrajudicial suele correr a cargo del acreedor Por eso es tan importante que pueda reclamar sus deudas, a menos que el procedimiento judicial le dé la razón y el deudor sea solvente. De ahí la importancia de Evaluar la relación coste/beneficio antes de emprender cualquier acción.

Cobrar una factura impagada requiere método, rigor y capacidad de reacción. Desde los recordatorios amistosos hasta los procedimientos judiciales, cada etapa debe llevarse a cabo con precisión para maximizar las posibilidades de recuperación. Existen herramientas para limitar los riesgos, pero el prevención no siempre es suficiente. Para asegurar sus cobros en efectivo sin demora, deposite su confianza en Heropay .