Factoring online: financia fácilmente tus facturas online con Hero

¿Buscas un método alternativo de financiación para tu negocio? ¿Te encuentras interesado en la factorización online? El factoring es una técnica que permite transferir tus facturas a cambio de un adelanto del  monto en efectivo. Se ha vuelto cada vez más popular y, en la actualidad, existen diversas alternativas. 

En este artículo explicaremos específicamente el e-factoring o factoring online: sus ventajas, desventajas y modalidades.

¿Qué es el factoring online?

El factoring, o factorización, es una operación financiera que consiste en ceder tus cuentas por cobrar a una empresa llamada factor para recibir el pago inmediato de las mismas. En el funcionamiento clásico de las empresas, el pago de las facturas suele estar sujeto a un plazo de pago.Sin embargo, es posible que la empresa mientras tanto necesite liquidez. Es en este contexto donde entra en juego el factoring. Esta técnica permite beneficiarse de liquidez inmediata, sin necesidad de esperar a la fecha límite de pago prevista.

En concreto, una empresa entrega sus facturas a una otra empresa especializada en factorización, llamada factor, quien se encargará de pagar el importe de las facturas. A cambio, el factor obtiene una comisión cobrada sobre el importe de las facturas. Luego, se encarga de recuperar las deudas de los deudores de la empresa.

Hay diferentes tipos de factoring, incluyendo la factorización en línea o factoring online, en la cual toda la operación se realiza en línea. De este modo, todos los pasos se realizan de forma remota:

• Solicitud de cotización;

• Transferencias;

• Operaciones de recuperación.

Lo cual responde aún más a la preocupación por la velocidad y la practicidad negocios hoy en día.

Al igual que el factoring tradicional, el factoring online también incluye tres servicios:

• Recuperación de deudas de clientes;

• Gestión de los cobros;

• Una garantía contra los riesgos de insolvencia por parte de los deudores.

¿Por qué hacer factoring online?

El factoring online es un método de financiación con múltiples ventajas:

Rapidez y practicidad 

Ante la necesidad de liquidez, la solución clásica al alcance de las empresas es el crédito bancario.Sin embargo, esto último requiere procedimientos más o menos restrictivos. Además, se necesita un cierto tiempo para que se liberen los fondos. Por no hablar del hecho de que los préstamos bancarios son generalmente inaccesibles para las empresas pequeñas.

Así, el factoring online es un método de financiación rápido y flexible. Es rápido porque el procedimiento de aprobación generalmente se realiza en 24 horas y los fondos son desbloqueados en 48 horas. Por otra parte, es práctico porque todos los trámites se realizan online.

Flexibilidad

El factoring es un método flexible de financiación porque es apto para todo tipo de negocios. El factoring es viable tanto para pequeñas empresas o pymes o para grandes cuentas. Suplanta así a los bancos y sus limitaciones. El factor simplemente comprueba que los clientes de la empresa sean flexibles antes de aceptar el contrato de factoring.

Garantía contra deudas impagas

Hemos visto que el factoring online incluye cobertura contra el riesgo de impago, de la misma forma que el factoring tradicional. De esta forma, la empresa recibe el importe en efectivo de sus facturas (menos los costes de la factorización), independientemente de la situación del deudor. Sin embargo, debes saber que para cubrir los riesgos de impago, el factor puede requerir un fondo de garantía.

Flujo de caja mejorado

La factorización en línea es un medio de financiación que permite a las empresas beneficiarse de la liquidez sin tener que endeudarse. 

De hecho, mientras que los préstamos bancarios conllevan intereses, el factoring permite obtener el pago de hasta el 95% del importe de la factura, dependiendo del acuerdo con las empresas de factoring. Esto no es un préstamo, pero sí un adelanto sobre sus propias deudas.

Gestión de los cobros

La gestión de los cobros es una tarea compleja y que requiere mucho tiempo. Con el factoring, el seguimiento administrativo de facturas, recordatorios y cobros pasará a ser responsabilidad del factor. Al hacerlo, la empresa puede liberar personal para asignarles tareas más productivas.

Asimismo, la empresa de factoring también se encarga de comprobar previamente la solvencia de los clientes. En realidad, ella es responsable de gestionar todas las cuentas por cobrar.

¿Cómo elegir una empresa de factoring online?

Estos son los criterios a tener en cuenta a la hora de elegir la empresa de factorización en línea adecuada para tu empresa:

• Los costos. Compara precios entre diferentes empresas de factoraje en línea. Generalmente, hay poca variación de precio entre diferentes factores, por lo que debes enfocarte en conocer qué incluyen sus servicios.

• Las garantías exigidas por el factor. Todas las empresas de factoring requieren la creación de un fondo de garantía para protegerse contra deudas impagas. Otros también exigen que el gestor actúe como garante. Por tanto, es un criterio que hay que tener en cuenta.

• Limitaciones de financiación. En particular, es necesario comprobar que existe un umbral mínimo o máximo para la financiación. Si hay techo, deberás asegurarte de que se adapta a tus necesidades.

• Plazos para liberar fondos. El objetivo del factoring en línea radica en la velocidad del procedimiento. Sin embargo, pueden existir disparidades (entre 24 y 72 horas).

¿Cuánto cuesta el factoring online?

El coste de la factorización en línea depende de varios factores:

• La calidad financiera del cliente. Cuanto mayor sea el coste, mayores riesgos financieros presenta el facturado (la empresa que transfiere sus facturas).

• Los términos del factoring. El factor cobrará tarifas más altas si no es necesario notificar al deudor. De hecho, no es sistemático dependiendo del tipo de factoring.

• El tipo de oferta suscrita. Las ofertas personalizadas son más caras que las ofertas empaquetadas.

• El nivel de riesgo general de la empresa. Así, hemos visto que los bancos ponen en marcha condiciones restrictivas en beneficio de su financiación. Por otra parte, los factores aplican comisiones más altas en caso de alto riesgo.

• Ente otras variables.

En promedio, el costo del factoring representa entre el 1 y el 3% del importe total de las facturas transferidas. Este costo incluye:

• La comisión de factoring. Depende del alcance de los servicios prestados por el factor. Generalmente, representa entre el 0,7 y el 2,5% del importe total de las facturas transferidas al factor.

• El comité de financiación. Esta comisión varía poco de un factor a otro.

• Costes adicionales. Se trata de un anticipo sobre las cuentas por cobrar propias de la empresa, tasas administrativas y costes relacionados con servicios puntuales.

Debes saber que todos estos costes suelen ser negociables.

¿Cuáles son las desventajas de la factorización en línea?

A pesar de los beneficios potenciales, el factoraje en línea también tiene una serie de desventajas.

Un servicio que genera costos

Por supuesto, el factoring le permite evitar esperar a que venzan sus facturas. Sin embargo, el importe de las facturas es deducido de los costos de factoring. Hemos visto que estos pueden ser importantes dependiendo del perfil de la empresa y de sus clientes. Por lo tanto, es apropiado tomarse el tiempo para pensar antes de comenzar. Esto es especialmente cierto para las empresas cuyas actividades no son muy rentables.

Solo se adelanta una parte de las cuentas por cobrar

Esto está vinculado a los principios del factoring. De hecho, el factor debe ser remunerado sobre la propia deuda. La empresa, por tanto, no puede recuperar la totalidad de su deuda.

Además, el factor requiere la creación de un fondo de garantía. Se procede entonces a una deducción de aproximadamente el 10% sobre el importe del volumen de negocios transferido. Este fondo de garantía tiene como objetivo permitir al factor hacer frente a posibles riesgos de impago.

Sin embargo, el fondo de garantía es devuelto al finalizar el contrato de factoring.

Deterioro de las relaciones con los clientes

Una vez asignadas las facturas, la empresa de factoring debe asumir la responsabilidad de cobrar las cuentas pendientes correspondientes a los clientes de la empresa.Para ello, a veces tiene que notificar al cliente (dependiendo del tipo de factoring contratado). Por tanto, se informa al cliente de que sus facturas han sido transferidas a una tercera empresa.En consecuencia, el vínculo de confianza entre las dos empresas puede romperse por la despersonalización que ofrece el trato con el factor. De aquí surge el riesgo de perder algunos de sus clientes. Para remediar esto, sin embargo, puedes avisarles con antelación de la existencia de un contrato de factoring.

Ofertas rígidas frecuentes

Algunas empresas de factoring pueden requerir un compromiso de varios meses o años. Es posible que algunos no ofrezcan factoring puntual y, por lo tanto, bloquean la totalidad de la deuda. Para evitar estos errores, escoge cuidadosamente tu factor y su solución.

¿Cómo financiar tus facturas online de forma rápida y económica con Hero?

Hemos visto que el factoring no es un proceso exento de riesgos o inconvenientes. Si quieres evitar esperar tus plazos de pago y beneficiarte de liquidez inmediata, hay una solución a tu disposición: Hero. Se trata de una plataforma de pagos B2B que ofrece pago fraccionado y pago diferido.

Con Hero puedes ofrecer facilidades de pago a tus clientes, quienes podrán beneficiarse de pagar en 3 o 4 cuotas o diferido.Estos son argumentos de venta que seguramente atraerán a tus potenciales clientes sin correr el riesgo de sufrir las repercusiones en el flujo de caja de tu empresa. De hecho, la plataforma adelanta el importe de tus facturas tan pronto como las facturas sean enviadas y validadas.

Hero ofrece así un servicio de factoring sin inconvenientes. No requiere compromiso y no daña las relaciones con tus clientes. De hecho, Hero actúa como una plataforma de pago clásica, con la diferencia de que te adelanta el importe de las facturas.

Asimismo, a la hora de realizar compras a tus proveedores, también podrás beneficiarte de las ventajas del pago fraccionado y del pago aplazado.Aquí también sus relaciones comerciales se salvan porque la plataforma adelanta tu pago a tus proveedores.

Hero es, por tanto, una solución de pago especialmente adecuada para PYMES y microempresas. Estas últimas pueden así preservar su flujo de caja y evitar los inconvenientes de la morosidad.

En conclusión, el factoring online es un método de financiación que ofrece rapidez, practicidad y flexibilidad a las empresas. Permite a las empresas beneficiarse de una liquidez rápida para financiar sus necesidades de capital de trabajo.Sin embargo, puede utilizar Hero para mejorar su flujo de caja y evitar las desventajas de factoraje en línea.

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