Factoring: ¿cuánto cuesta y cómo calcularlo?

Conocer el costo de la factorización es fundamental antes de recurrir a esta alternativa. Esta solución de financiación a corto plazo le permite beneficiarse de liquidez inmediata a cambio de comisiones pagadas a la empresa de factoring que ofrece el servicio de factorización.

¿Quieres saber cuánto cuesta este servicio? En este artículo desglosamos los diferentes elementos que componen el coste del factoring.

¿Cómo se calcula el coste de la factorización?

El factoring es una alternativa a los préstamos bancarios que resulta interesante. Sin embargo, debes valorar los costes para saber si es adecuado a tu situación financiera. Estos generalmente alcanzan alrededor del 5% del importe de las facturas transferidas.

Principio de cálculo

Los costes vinculados a la operación de factoring se desglosan en tres elementos:

Comisiones del factoring

Además de la financiación, el factoring incluye otros servicios incluidos en el precio:

• Gestión administrativa de estaciones de trabajo de clientes. Dependiendo del tipo de factoring suscrito, el factor puede hacerse cargo de la gestión del total o parte de los créditos de la empresa (recordatorio en caso de morosidad, seguimiento de los créditos, recuperación, pre contencioso y litigio en caso de deudas impagas).

• Seguro de crédito (garantía de pago de deudas). Se trata de comisiones destinadas a permitir a la empresa de factoring hacerse cargo de las deudas pendientes de pago en caso de insolvencia del cliente.

La comisión, llamada también tarifa de servicio, se utiliza así para remunerar estos servicios adicionales prestados por la empresa de factoring (factor). Es un porcentaje sobre el volumen de negocios gestionado por este el factor.

Esta comisión de factoring también puede ser fija cuando se crea un paquete. Este se establece en función del número de facturas transferidas y de su volumen. El paquete se puede tomar por mes o por trimestre.

En cualquier caso, el importe de las comisiones de factoring depende de diferentes parámetros:

• El volumen de facturación gestionado por el factor;

• La ubicación de los deudores;

• El importe promedio de las facturas;

• El número de clientes;

• El tiempo promedio de pago.

En promedio, la comisión de factoring es entre el 0,2 y el 2% del importe total de las facturas transferidas.

La comisión de financiación

También conocida como comisión de anticipo de factoring, está destinada a remunerar al factor por su anticipo en efectivo. La comisión de financiación es para el factoring lo que los intereses son para los préstamos bancarios. Por esto también puede denominarse interés deudor.

Se tienen en cuenta tres factores para determinarlo:

• El monto del anticipo en efectivo;

• La duración del anticipo. Es el periodo de tiempo comprendido entre la fecha del anticipo y la fecha de vencimiento de la factura. Cuanto más largo sea este tiempo, más la comisión el financiamiento será alto.

• La tasa de interés.

La tasa de financiación generalmente oscila entre el 2 y 4%.

Costes adicionales

Son costos vinculados a diferentes operaciones y servicios que brinda el factor, tales como:

• Tasa de solicitud: vinculada a la firma de un contrato de factoring;

• Costos de notificación: avisos que se realizan a los clientes para informarles sobre la implementación de un contrato de factoring;

• Honorarios de auditoría: para la validación de un nuevo cliente presentado por el facturado (la empresa que transfiere las facturas);

• Costes relacionados con procedimientos contenciosos: en caso de una disputa legal;

• Costos de financiación de la exención: en caso de solicitud de beneficiar condiciones derogando al contrato inicial;

• Otras variables. 

Aunque no podamos hablar propiamente de comisiones, también merece la pena mencionar aquí los fondos de garantía. Se trata de una deducción que el factor toma del importe de las facturas transferidas para que sirva de reserva en caso de facturas impagas. También se conoce como retención y equivale entre el 5 al 15% del importe de las facturas transferidas.

Ejemplos concretos

Aquí hay dos ejemplos concretos que le ayudarán a comprender mejor los costes del factoring:

Ejemplo 1

Tomemos el ejemplo de una empresa con una facturación de 50.000 euros que contrata a la empresa de factoring X. Como ahora sabemos, el coste de la operación se desglosa en dos partes: la comisión de factoring y la comisión de financiación.

En nuestro ejemplo, la comisión de factoring es del 0,6%. La comisión de financiación se fija en el 3%. Esto nos da una tasa del 0,5% durante dos meses.

Así es como se calcula el costo total del factoring:

(50 000 x 0,6 %) + (50 000 x 0,5 %) = 300 + 250 = 550 €

Ejemplo 2

Pongamos el ejemplo de una empresa que transfiere 75.000 euros de facturación al factor. En este caso, la comisión de factoring se fija en el 0,4%. La comisión de financiación es del 1,5%.

Aquí está el cálculo:

(75 000 x 0,4 %) + (75 000 x 1,5 %) = 450 + 150 = 300 + 1 125 = 1 425 euros

¿Cómo bajar la tasa de factoring?

Estos son nuestros consejos para aprovechar los beneficios del factoring a un menor costo:

• Optimizar la gestión de las estaciones de trabajo del cliente para limitar el riesgo del cliente. Si el factor considera que el riesgo es bajo, le fijará una comisión de menor coste. Para ello, puede transferir las facturas de sus clientes más importantes u optimizar su política de reclamaciones.

• Negociar los distintos costes de los servicios ofrecidos por el factor.

• Comparar diferentes empresas de factoring. Si bien los costos no suelen variar mucho entre un factor y otro, los contenidos de las diferentes ofertas te servirán para tomar la decisión, optando así por la mejor oferta al mejor precio.

¿Qué hacer si es demasiado caro?

Hasta aquí, es sabido que el factoring es una solución de financiación que permite a las empresas disponer de liquidez inmediata. Sin embargo, sus costos pueden ser significativos, por lo que la factorización para las pequeñas empresaspuede ser una opción con un costo algo elevado. 

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Conociendo una opción como Hero, el factoring se vuelve una operación financiera de alto coste. Entre la comisión de financiación, la comisión de factoring, los costes adicionales y el fondo de garantía, el monto puede ser elevado para las PYME. 

Al adelantar el pago de las facturas emitidas, Hero se posiciona como una alternativa ideal para evitar costos de factoraje.

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