Gewerbliches Sparbuch A: Ist das für ein Unternehmen möglich?

Gibt es das professionelle Sparbuch A wirklich?

Das Sparbuch A ist ein Sparprodukt nur für Privatpersonen und bestimmte juristische Personen. Es ist also nicht für Unternehmen zugänglich.

Laut Artikel L-221-3 des Währungs- und Finanzgesetzes Neben natürlichen Personen sind nur folgende juristische Personen berechtigt, ein Sparbuch A zu eröffnen

• Non-Profit-Organisationen

• Die HLM-Organisationen

• Eigentümergemeinschaften.

Der Staat hat es eingeführt um das Sparen der Bürger zu fördern . Er schließt ausdrücklich Handelsgesellschaften aus, unabhängig davon, ob es sich um Kleinunternehmen, KMU oder Großunternehmen handelt.

Die Gründe dafür sind hauptsächlich rechtlicher und steuerlicher Natur, mit dem Ziel dieses Sparprodukt auf gemeinnützige Bevölkerungsgruppen oder Einzelpersonen konzentrieren.

Unternehmen müssen sich daher nach anderen Sparlösungen umsehen, die auf ihren Status und ihre Besteuerung zugeschnitten sind.

Welche Alternativen zum Sparbuch A gibt es für ein Unternehmen?

Obwohl ein Unternehmen nicht in den Genuss des Sparbuchs A kommen kann, gibt es mehrere Sparalternativen, um überschüssige Barmittel effizient anzulegen. Diese Alternativen unterscheiden sich in Bezug auf Rendite, Liquidität und Risiko.

Das Terminkonto

Le Terminkonto ist eine Anlagelösung, bei der das Unternehmen legt eine Geldsumme für einen bestimmten Zeitraum mit einem garantierten Zinssatz an.

Vorteile :

• Er ist gesichert. Der Hauptvorteil ist die Garantie einer festen Rendite. Der Zinssatz ist oft höher als der eines herkömmlichen Sparbuchs.

• Der Ertrag ist vorhersehbar. Das Unternehmen weiß im Voraus, wie viel es verdienen wird, da der Zinssatz zum Zeitpunkt des Abschlusses festgelegt wird.

Nachteile :

• Die Liquidität ist begrenzt während der Dauer der Platzierung, die häufig zwischen sechs Monaten und fünf Jahren liegt.

• Wenn das Unternehmen seine Mittel vor dem Ende des Zeitraums benötigt, können Strafen gelten.

Das Festgeldkonto kann eine gute Option sein, wenn das Unternehmen sicher, dass sie nicht den gesamten kurzfristigen Cashflow benötigen, und strebt gleichzeitig eine sichere Rendite an.

Das professionelle Überschusskonto

Le berufliches Überschusskonto ist eine Option, die dem Sparbuch A ähnelt, aber ausschließlich Unternehmen vorbehalten ist.

Es handelt sich um ein Bankprodukt, das für Unternehmen mit einer Liquiditätsüberschuss . Es ermöglicht ungenutzte Gelder vorübergehend anlegen und bietet gleichzeitig die Möglichkeit, eine Zinsen .

Vorteile :

• Seine Flexibilität : Im Gegensatz zum Festgeldkonto ermöglicht das professionelle Überschusskonto Abhebungen zu jeder Zeit ohne dass Strafen gezahlt werden müssen. Dies bietet eine große Zugänglichkeit von Geldern für Unternehmen mit schnellem Liquiditätsbedarf.

• Seine attraktive Vergütung : Der Zinssatz ist mehr oder weniger gleich dem des Sparbuchs A, mit einer gestion simple und eine sofortige Liquidität .

Nachteile :

• Seine mäßige Leistung . Obwohl es eine attraktive Rendite bietet, ist sie immer noch niedriger als die von riskanteren Anlagen wie Cashflow-SCPI oder die Geldmarkt- und Rentenfonds .

• Die Einzahlungshöchstgrenzen . Einige professionelle Überschusskonten können Einzahlungsgrenzen . Dies kann dann die Anlagemöglichkeiten für Unternehmen mit größerem Cashflow einschränken.

Das betriebliche Überschusskonto ist für Unternehmen geeignet, die flexibles Sparen, ohne das Risiko einzugehen, ihr Geld zu blockieren.

Das Unternehmenssparbuch (LEE)

Das Unternehmenssparbuch (ESB) ist ein Sparprodukt, mit dem Unternehmen ihre Barmittel für einen Zeitraum von mindestens zwei Jahren anlegen und Zinsen erwirtschaften können.

Vorteile :

• Seine Zugänglichkeit und Flexibilität : Wie das betriebliche Überschusskonto ermöglicht das LEE Einzahlungen und Abhebungen zu jeder Zeit . Es bietet eine große Flexibilität für Unternehmen die eine reibungslose Verwaltung ihres Cashflows benötigen.

• Die teilweise Steuerbefreiung : Obwohl das LEE körperschaftsteuerpflichtig ist, kann es Steuervorteile bieten, insbesondere für bestimmte Unternehmen, die von Sonderregelungen profitieren.

Nachteile :

• Die moderate Rendite : Der Lohnsatz kann sein weniger attraktiv als andere Finanzprodukte. Darüber hinaus können die steuerlichen Auswirkungen dieses Produkt für hoch besteuerte Unternehmen weniger attraktiv machen.

• Die Bedingungen für ein Abonnement : Nur die KMU und Kleinstunternehmen können es zeichnen, wodurch große Unternehmen von diesem Sparprodukt ausgeschlossen werden.

LEE bleibt eine beliebte Option für kleine Unternehmen, die ihren kurzfristigen Cashflow optimieren wollen.

Geldmarkt- und Anleihenfonds

Geldmarkt- und Rentenfonds sind risikoarme Anlagen, die häufig von Unternehmen genutzt, die kurz- oder mittelfristige Ersparnisse suchen. Der Anlagehorizont beträgt 1 Tag bis 12 Monate.

Vorteile :

• Ein geringes Risiko. Diese Fonds investieren in risikoarme Vermögenswerte und bieten so eine stabile Rendite. Sie eignen sich für Unternehmen, die kurz- bis mittelfristige Ersparnisse suchen.

• Die Diversifizierung. Im Gegensatz zu herkömmlichen Sparprodukten ermöglichen diese Fonds eine Diversifizierung der Anlagen durch den Kauf von Staatsanleihen oder Unternehmensanleihen. Dadurch bieten sie einen besseren Schutz vor Inflation.

Nachteile :

• Der begrenzte Ertrag : Die Rendite ist oft weniger hoch als bei anderen, riskanteren Anlagen. Er kann auch von niedrigen Zinssätzen beeinflusst werden.

• Es ist weniger flüssig : Einige Fonds können Sperrfristen oder strenge Bedingungen für Abhebungen, was die Flexibilität im Vergleich zu anderen Optionen wie dem beruflichen Überschusskonto.

Geldmarkt- und Anleihenfonds sind für Unternehmen geeignet auf der Suche nach einer risikoarmen Anlagelösung um ihren Cashflow zu sichern und gleichzeitig eine gewisse Liquidität zu erhalten.

Die Cash-SCPI

SCPIs (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) für den Cashflow ermöglichen es Unternehmen ihren überschüssigen Cashflow in ein diversifiziertes Immobilienportfolio investieren.

Sie generieren über die erhaltenen Mieten ein regelmäßiges Einkommen und bieten gleichzeitig eine potenziell höhere Rendite als traditionellere Anlagen.

Vorteile :

• Eine attraktive Rendite . Die Cashflow-SCPI bieten in der Regel höhere Renditen als klassische Produkte wie Sparbücher oder Festgeldkonten, dank ihrer Immobilieninvestition .

• Stabilität des Einkommens . Sie erzeugen regelmäßiges Einkommen über die eingenommenen Mieten und bietet so eine stabile Quelle für passives Einkommen.

Nachteile :

• Das Risiko von Immobilien . SCPIs bergen ein Risiko in Bezug auf die Urlaubsort oder an die Fluktuation der Loyalität .

• Verringerte Liquidität : Die SCPIs sind weniger liquide als auch Produkte wie das professionelle Überschusskonto oder das LEE. Der Verkauf von Anteilen kann nämlich eine gewisse Zeit in Anspruch nehmen.

Cash-SCRs können für Unternehmen interessant sein, die ihr Portfolio diversifizieren und langfristig passives Einkommen generieren möchten.

Vergleichende Tabelle der Lösungen zur Anlage der Liquidität eines Unternehmens

Die folgende Tabelle fasst den Vergleich der verschiedenen Anlagelösungen zusammen:

Wie hoch ist die Besteuerung von Unternehmensinvestitionen?

Die Besteuerung von Einkünften aus betrieblichem Sparen hängt vom gewählten Produkt ab. Im Allgemeinen unterliegen Unternehmen der Körperschaftsteuer (Impôt sur les Sociétés, IS) auf Zinsen und Veräußerungsgewinne, die sie mit ihren Kapitalanlagen erwirtschaften.

So werden Zinserträge aus Anlagen wie Festgeldkonten, LEE oder Geldmarktfonds in die steuerlichen Ergebnisse des Unternehmens einbezogen und unterliegen der Körperschaftsteuer.

Der Körperschaftsteuersatz beträgt in der Regel 25 % für die meisten Unternehmen in Frankreich.

KMU können jedoch von Steuerbefreiungen oder ermäßigte Steuersätze unter bestimmten Bedingungen .

Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn sie die sich in bestimmten geografischen Gebieten befinden, oder investieren in Innovationsprojekte.

Unternehmen sollten daher ihr Sparprodukt sorgfältig auswählen und dabei ihre steuerliche Situation und ihre langfristigen finanziellen Ziele berücksichtigen.

Das Hero-Profikonto: eine kostengünstigere und flexiblere Alternative

Le Hero-Pro-Konto ist eine alternative Lösung für Unternehmen, die nach einer Möglichkeit suchen, ihre Liquidität zu verwalten und gleichzeitig von einer attraktiven Vergütung profitieren.

Dieses Geschäftskonto bietet einen Satz von bis zu 3 %, der täglich berechnet und monatlich ausgezahlt wird .

Damit stellt er für Unternehmen eine interessante Alternative zum Sparbuch A dar.

Punkte Forts :

• Eine attraktive Verzinsung von bis zu 3 %.

• Sofortige Liquidität ohne Bedingungen für die Dauer der Einzahlung Im Gegensatz zu Festgeldkonten ist das Geld in der Regel nicht in der Lage, einen bestimmten Betrag zu zahlen.

• Es ist sicher und für alltägliche Transaktionen leicht zu verwalten.

Das Hero-Profi-Konto kann besonders für Unternehmen interessant sein, die die Rentabilität ihres Cashflows maximieren wollen. Es kombiniert nämlich die Vorteile eines verzinsten Kontos und die Flexibilität eines Girokontos.

Obwohl der Berufliches Sparbuch A für Unternehmen nicht zugänglich ist, gibt es mehrere wirksame Alternativen, um Barmittel anzulegen und gleichzeitig die Rendite zu optimieren.

Jede Lösung hat Vor- und Nachteile, je nachdem, wie hoch der Liquiditätsbedarf, die erwartete Rendite und das akzeptable Risikoniveau sind. Das Hero Pro-Konto bietet einen guten Kompromiss zwischen Rentabilität und Verfügbarkeit von Geldern und vereinfacht das Finanzmanagement von Unternehmen.