🏆 Was sind die 10 besten Bunq Alternativen im Jahr 2026?

Entdecken Sie 10 überzeugende Alternativen zu Bunq und erfahren Sie, warum Heropay als Geschäftskonto gezielt die Finanzierung Ihres Wachstums unterstützt.

Bunq im Praxistest: Wo überzeugen Alternativen?

Bunq punktet mit mobilen Funktionen und flexiblen Unterkonten, stößt jedoch bei den Anforderungen professioneller Unternehmen schnell an Grenzen.

Im deutschen Markt kann die Nutzung einer niederländischen IBAN insbesondere bei SEPA-Lastschriften, Zahlungen an das Finanzamt oder Sozialversicherungsträger sowie bei der Zusammenarbeit mit bestimmten Geschäftspartner:innen zu Einschränkungen führen.

Variable Preisgestaltung

Das Business-Abo startet bei 7,99 € pro Monat, doch die Gesamtkosten steigen mit jeder zusätzlichen Funktion. Für Sammelüberweisungen, das Hinzufügen weiterer Nutzer:innen oder den Empfang internationaler Zahlungen fallen zusätzliche Gebühren an.

Für Unternehmen mit vielen Transaktionen oder einem wachsenden Team können diese Zusatzkosten die Kalkulation und Planung erschweren.

Keine B2B-Finanzierung

Bunq bietet weder autorisierte Überziehungskredite noch Zahlungsaufschub für Lieferantenrechnungen. Ihre Liquidität bleibt dadurch vollständig von Ihren aktuellen Einnahmen abhängig, eine flexible Wachstumsfinanzierung ist nicht möglich.

Gerade im deutschen Geschäftsalltag, wo Skonto-Regelungen, klare Zahlungsziele und saisonale Schwankungen eine große Rolle spielen, sind fehlende Finanzierungslösungen ein echtes Hindernis für Wachstum und Wettbewerbsfähigkeit.

Automatisierter Kundensupport

Bei Kontosperrungen oder ausgesetzten Transaktionen setzt Bunq vor allem auf automatisierte Antworten. Das führt zu längeren Lösungszeiten und erschwert die schnelle Klärung wichtiger Anliegen für Unternehmen.

Ein persönlicher, deutschsprachiger Support ist für viele Unternehmen in Deutschland ein entscheidender Pluspunkt, gerade bei zeitkritischen Zahlungsprozessen oder im Umgang mit Behörden.

Vergleichstabelle: Die 10 besten Alternativen zu Bunq

Hinweis: Achten Sie bei der Auswahl insbesondere auf die Verfügbarkeit einer deutschen IBAN, regulatorische Sicherheit, Einlagensicherung sowie die Integration in Buchhaltungssoftware, da dies zentrale Kriterien für Unternehmen in Deutschland sind.

Prüfen Sie zudem, ob der Anbieter BaFin-reguliert ist oder – wie Heropay – unter Aufsicht einer anerkannten europäischen Finanzbehörde (beispielsweise ACPR in Frankreich) steht.

Die detaillierte Analyse der 10 besten Alternativen

1. Heropay: Die Lösung für Wachstum und Liquidität

Im Gegensatz zu Bunq, das Ihre Gelder lediglich verwahrt, bietet Heropay gezielte finanzielle Spielräume für Ihr Unternehmen. Sie erhalten eine deutsche IBAN, profitieren von der sofortigen Finanzierung Ihrer Lieferantenrechnungen bis zu 50.000 Euro und sichern sich eine attraktive Verzinsung Ihrer Liquidität von 1,85 Prozent.

Heropay bietet eine direkte Integration in DATEV, regulatorische Sicherheit durch Treuhandkonten (überwacht durch die französische ACPR) und Einlagensicherung nach EU-Standard, optimal für wachsende Unternehmen in Deutschland.

2. N26 Business: Basisangebot für das Smartphone

Ein Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühren, das alle grundlegenden Bankfunktionen über eine intuitive mobile App für Einzelunternehmer:innen bereitstellt.

Mit deutscher IBAN, BaFin-Regulierung, gesetzlicher Einlagensicherung bis 100.000 € und deutschsprachigem Support.

3. Qonto: Option mit Buchhaltungszugängen

Qonto richtet sich an kleine und mittlere Unternehmen. Die Plattform zentralisiert Spesenabrechnungen, Belege und bietet einen Lesezugriff für Steuerberater:innen.

Die DATEV-Anbindung erleichtert die digitale Zusammenarbeit mit der Buchhaltung und unterstützt die Einhaltung deutscher Steuerpflichten.

4. Kontist: Konto mit automatisierter Steuerrücklage

Diese Anwendung ermöglicht die Echtzeit-Schätzung von Steuerbeträgen und legt automatisch Rücklagen für Zahlungen an das Finanzamt an.

Ideal für Solo-Selbstständige in Deutschland, mit direkter DATEV-Schnittstelle, deutscher IBAN und Fokus auf die Anforderungen des deutschen Steuersystems.

5. Revolut Business: Plattform für Fremdwährungen

Revolut Revolut bietet Interbanken-Wechselkurse und ermöglicht die Ausgabe von physischen und virtuellen Karten für Mitarbeiter:innen.

Für internationale Transaktionen attraktiv, jedoch keine deutsche IBAN. Das kann bei SEPA-Lastschriften und Behördenzahlungen zu Einschränkungen führen.

6. Lexoffice: Buchhaltungssoftware mit Bankfunktionen

Lexoffice vereint Rechnungsstellung und Bankabgleich in einer Anwendung und ersetzt so die Notwendigkeit mehrerer Unterkonten.

GoBD-konform, optimal für KMU, die Wert auf digitale Buchhaltung und effiziente Prozesse legen und eine nahtlose Integration mit Steuerberater:innen wünschen.

7. Finom: Service mit integrierter Rechnungsstellung

Finom kombiniert Zahlungskonto und Angebots-/Rechnungstool. Die Plattform bietet zudem ein Cashback-System auf Kartenausgaben.

Für deutsche Unternehmen relevant: Integration in Buchhaltungslösungen, transparente Gebührenstruktur und deutschsprachiger Support.

8. Holvi: Konto zur Ausgabenverwaltung

Holvi bietet Geschäftskonten mit integrierter Rechnungsstellung speziell für kleine Dienstleister:innen.

Mit deutscher IBAN, einfacher Bedienung, einem deutschsprachigen Kundensupport und Anbindung an Buchhaltungstools.

9. Wise Business: Dienst für internationale Überweisungen

Wise Business ermöglicht Überweisungen in Fremdwährungen und vermeidet Zwischengebühren traditioneller Banken.

Ideal für Unternehmen mit globalem Zahlungsverkehr; keine deutsche IBAN, aber transparente Kostenstruktur und Multiwährungskonten.

10. PayPal Business: Tool für Web-Zahlungen

PayPal Business ist spezialisiert auf die Integration von Kartenzahlungen in Online-Shops.

Hohe Akzeptanz im E-Commerce, jedoch vergleichsweise hohe Transaktionsgebühren und keine klassische IBAN.

Praxisbeispiel: Ein Beleuchtungsspezialist stößt mit Bunq an seine Grenzen

Thomas führt ein KMU, das sich auf den Verkauf von Beleuchtungsmasten und Außenleuchten spezialisiert hat. Gerade hat er einen öffentlichen Auftrag zur Ausstattung eines Ökoviertels erhalten und muss bei seinem Zulieferer Aluminiummasten im Wert von 30.000 € bestellen.

Die Rechnung ist sofort fällig, während die Stadtverwaltung erst in sechzig Tagen zahlt. Für diesen Liquiditätsbedarf bietet ihm sein Bunq-Konto keine Lösung, da die Neobank weder Finanzierungsmöglichkeiten noch flexible Zahlungsziele für Lieferantenrechnungen anbietet. Statt seine Bestellung zügig abzuwickeln, verliert Thomas wertvolle Zeit mit der Suche nach externen Kreditmöglichkeiten.

Mit Heropay hätte Thomas die Lieferantenrechnung direkt über die Plattform finanzieren können und so seine Liquidität erhalten.

Gerade im deutschen Geschäftsalltag ist die schnelle Verfügbarkeit von Finanzmitteln entscheidend, um Zahlungsziele und Projektfristen einzuhalten und Wachstumspotenziale auszuschöpfen.

Bunq vs Heropay: Ihr Vorteil im direkten Vergleich

Fazit:

Heropay bietet integrierte Finanzierungsmöglichkeiten, attraktive Verzinsung, persönlichen B2B-Support und eine deutsche IBAN. Dies sind entscheidende Vorteile für wachstumsorientierte Unternehmen im deutschen Markt.

Zudem profitieren Sie von regulatorischer Sicherheit durch die Aufsicht der französischen ACPR, Einlagensicherung nach EU-Standard und einer direkten Anbindung an DATEV für effiziente Buchhaltungsprozesse.

Warum ist Heropay die bessere Wahl?

Der Wechsel von Bunq zu einer anderen digitalen Geschäftsbank  löst das Problem fehlender Betriebsmittelfinanzierung nicht. Heropay bietet eine Plattform, die gezielt für Unternehmen entwickelt wurde, die finanzielle Flexibilität und zuverlässige Liquiditätslösungen benötigen.

Mit Heropay erhalten Sie ein Geschäftskonto mit lokaler IBAN und profitieren von der sofortigen Finanzierung Ihrer Lieferantenrechnungen, was Ihnen maximale Planungssicherheit und nachhaltiges Wachstum ermöglicht.

Eröffnen Sie Ihr Geschäftskonto in nur 5 Minuten und schaffen Sie die Grundlage für nachhaltigen Unternehmenserfolg.

Ihre Fragen zu Bunq Business Alternativen

Ist es kompliziert, das Geschäftskonto zu wechseln?

Nein. Sie eröffnen Ihr neues Geschäftskonto, überweisen Ihr Guthaben und informieren Kund:innen sowie Behörden über Ihre neue IBAN. Der gesamte Prozess dauert in der Regel weniger als 48 Stunden.

Wichtig: Aktualisieren Sie auch Ihre Buchhaltungssoftware und benachrichtigen Sie das Finanzamt, um reibungslose Abläufe sicherzustellen.

Welche Gebühren sind beim Wechsel von Bunq zu beachten?

Achten Sie auf monatliche Limits für kostenlose Überweisungen sowie auf Gebühren, die andere Banken für zusätzliche virtuelle Karten oder bestimmte Transaktionen erheben können.

Vergleichen Sie auch die Kosten für Buchhaltungsintegration, Bargeldeinzahlungen und SEPA-Transaktionen, da diese im deutschen Markt unterschiedlich ausfallen können.

Wie unterscheidet sich Heropay?

Heropay beschränkt sich nicht auf die Verwaltung Ihrer Gelder in Unterkonten. Sie profitieren von einer attraktiven Verzinsung Ihrer Liquidität und der Möglichkeit, Lieferantenrechnungen direkt vorzufinanzieren, was Ihnen mehr Flexibilität und Wachstum ermöglicht.

Zusätzlich profitieren Sie von einer deutschen IBAN, regulatorischer Sicherheit, Einlagensicherung nach EU-Standard und effizienten Schnittstellen zu Steuerberater:innen und Buchhaltung.