🏦 N26 Business Bewertung: Unsere komplette Analyse für 2026

Heropay hat die Situation für Sie überprüft:

• N26 Business ist eine mobile Lösung, die sich an Selbstständige und Freiberufler richtet, die gerade ihre Tätigkeit starten.

• Das Standard-Angebot ist kostenlos (abgesehen von einzelnen Zusatzgebühren) und ermöglicht es, Cashback auf bestimmte Einkäufe zu erhalten.

• Für Reisen gehört N26 zu den stärksten Optionen: Kartenzahlungen in Fremdwährungen sind vollständig gebührenfrei.

• Wichtig zu wissen: Die Kontoeröffnung ist für Kapitalgesellschaften (GmbH, UG, AG...) strikt ausgeschlossen und ausschließlich Einzelunternehmen vorbehalten.

• Sie profitieren weder von einer Finanzierungslösung noch von einem genehmigten Dispokredit, und auch Scheckeinzahlungen sind nicht möglich.

• Beachten Sie außerdem, dass die kostenpflichtigen Pläne (Smart, You, Metal) eine Mindestlaufzeit von 12 Monaten haben.

• Wenn Sie ein wirklich kostenloses Angebot wünschen, eine Änderung Ihres Rechtsstatus planen oder kurzfristige Liquidität benötigen, ist Heropay die passende Lösung.

Schneller Überblick über N26 Business

Die 2013 gegründete N26 ist eine deutsche Neobank, die den Markt mit ihrem vollständig mobilen Ansatz maßgeblich verändert hat. Sie verfügt über eine vollwertige europäische Banklizenz.

Ihr "Business"-Angebot richtet sich ausschließlich an Freiberufler und Selbstständige.

Die Positionierung ist klar: Den gesamten Bankalltag mit einem kostenlosen Konto, gebührenfreien Zahlungen im Ausland und Cashback auf Kartenausgaben so unkompliziert wie möglich zu gestalten.

Wie hoch sind die Gebühren bei N26 Business?

N26 bietet vier unterschiedliche Pläne an – vom kostenlosen Konto bis zum Premium-Angebot "Metal".

• N26 Business Standard (0 €/Monat):

  • Konto mit kostenloser virtueller Karte (physische Karte optional: 10 € Versandgebühr).

  • 0,1 % Cashback auf Einkäufe.

  • Unbegrenzte und kostenlose Kartenzahlungen (auch in Fremdwährungen).

• N26 Business Smart (4,90 €/Monat):

  • Farbige physische Karte inklusive.

  • Telefonsupport.

  • Bis zu 10 "Spaces"-Unterkonten zur Budgetverwaltung.

• N26 Business You (9,90 €/Monat):

  • Kostenlose und unbegrenzte Abhebungen in Fremdwährungen.

  • Umfassende Reiseversicherungen (medizinische Absicherung, Flugverspätungen usw.).

• N26 Business Metal (16,90 €/Monat):

  • 18g Metallkarte.

  • Auf 0,5 % erhöhtes Cashback.

  • Erweiterte Versicherungsleistungen (Mietwagen, Smartphone usw.).

Wichtiger Hinweis: Die kostenpflichtigen Pläne erfordern eine Mindestlaufzeit von 12 Monaten.

Welche geschäftsrelevanten Funktionen stellt N26 Business bereit?

Das Angebot richtet sich klar an mobile Selbstständige, die ihre Finanzen flexibel und vollständig über das Smartphone steuern möchten.

• Internationale Zahlungen: Das ist die größte Stärke. Kartenzahlungen sind in allen Währungen – und in allen Plänen – komplett gebührenfrei.

• Cashback: N26 erstattet 0,1 % (oder 0,5 % bei Metal) auf alle Kartenausgaben  – ein Vorteil, den klassische Geschäftskonten selten bieten.

• Budgetverwaltung: Mit der "Spaces"-Funktion  lassen sich Unterkonten anlegen, um Budgetbereiche wie Steuern, Projekte oder Puffer übersichtlich zu strukturieren.

• Deutsche IBAN: Als deutsche Bank bietet N26 selbstverständlich deutsche IBANs –  ideal für Lastschriften vom Finanzamt, Versicherungen und Dienstleistern.

Trotz dieser Stärke bleibt das Angebot bei traditionellen Bankleistungen deutlich reduziert: kein Scheckbuch, keine reguläre Bargeldeinzahlung (nur über Partner-Shops) und keine Kreditlösungen.

Vorteile und Nachteile von N26 Business

Wo stößt N26 Business im Praxisalltag an seine Grenzen?

N26 ist eine sehr gute Lösung für die grundlegende Nutzung, wird jedoch schnell zum Engpass, sobald sich Ihr Unternehmensstatus oder Ihre geschäftlichen Anforderungen weiterentwickeln.

Nehmen wir das Beispiel von Sarah, einer freiberuflichen Beraterin, die als Einzelunternehmerin bei N26 gestartet ist. Ihr Geschäft wächst (80.000 € Umsatz) und sie entscheidet sich dafür, Ihr Unternehmen in eine GmbH umzuwandeln, um steuerlich und rechtlich besser aufgestellt zu sein.

• Das Problem: Sarah möchte ihr N26-Einzelunternehmerkonto in ein Konto für ihre GmbH umwandeln.

• Die Grenzen von N26: N26 akzeptiert keine Gesellschaftsformen. Sarah muss ihr Konto schließen und unter Zeitdruck zur Konkurrenz wechseln – inklusive Verlust ihrer bisherigen IBAN und ihrer kompletten Bankhistorie. Zusätzlich benötigt sie einen Liquiditätsvorschuss, um sich neu auszustatten. Auch das bietet N26 nicht an.

• Die Heropay-Lösung: Mit Heropay hätte Sarah ihr Konto problemlos weiterführen können, während sie nahtlos in die GmbH-Struktur gewechselt wäre. Sie hätte sofort eine Finanzierung für ihre Ausstattung erhalten – und gleichzeitig hätte ihre überschüssige Liquidität aktiv für sie gearbeitet und zusätzliche Rendite erzielt.

Die besten Alternativen zu N26 Business

Wenn Sie eine Kapitalgesellschaft haben oder eine Finanzierung benötigen, ist N26 für Sie nicht die richtige Wahl. Hier der Vergleich mit anderen Alternativen:

Fazit: Unsere abschließende Meinung zu N26 Business

N26 Business ist eine ausgezeichnete  Wahl für digitale Nomaden und Solo-Selbstständige, die gerade starten.

Wenn Sie viel reisen und ein kostenloses Konto suchen, das Ihnen weltweit keine Gebühren berechnet, ist N26 ein starkes Angebot.

Die fehlende Unterstützung für Kapitalgesellschaften ist jedoch ein entscheidender Nachteil. Sobald Sie Ihren Rechtsstatus ändern oder eine GmbH bzw. UG gründen möchten, wird N26 Sie unweigerlich ausbremsen.

Laut Heropay stellt auch das vollständige Fehlen von Finanzierungsmöglichkeiten ein ernstzunehmendes Risiko dar: Bei unvorhergesehenen Ausgaben, Investitionen oder Liquiditätsengpässen kann N26 Ihnen nicht helfen.

Heropay: Die Alternative für wachsende Unternehmen

Während N26 Sie auf den Status des Einzelunternehmens beschränkt, begleitet Heropay Sie unabhängig von Ihrer Rechtsform – ob Einzelunternehmer:in, GmbH, UG oder  andere Gesellschaftsformen.

Mit dem kostenlosen Angebot Hero X genießen Sie die Vorteile einer modernen Neobank – kombiniert mit zwei entscheidenden Wachstumshebeln:

1. Sofortfinanzierung: Bezahlen Sie Ihre Lieferantenrechnungen selbst dann, wenn Ihre Liquidität gerade knapp ist – bis zu 50.000 €, direkt aus dem Konto heraus.

2. Rentabilität der Liquidität: Ihr Geld bleibt nicht ungenutzt, sondern arbeitet für SIe – mit bis zu 1,85 % Verzinsung.

Ihre Fragen zum N26 Business Geschäftskonto

Ist N26 eine echte Bank?

Ja. N26 besitzt eine europäische Banklizenz, ausgestellt in Deutschland.  Ihre Einlagen sind bis zu 100.000 € durch die deutsche Einlagensicherung (EdB) geschützt. Dies gewährleistet ein hohes Maß an Sicherheit.

Was sind die Limits der N26 Business Karte?

Die Limits lassen sich flexibel in der App anpassen. Standardmäßig liegen sie bei etwa  5.000 € Zahlung pro Tag und  2.500 € Abhebung pro Tag – für die meisten Selbstständigen ist dies mehr als ausreichend.

Kann man N26 für internationale Transaktionen nutzen?

Ja – darin liegt die größte Stärke von N26. Kartenzahlungen sind in allen Währungen kostenlos. Für SWIFT-Überweisungen arbeitet N26 mit dem integrierten Partner Wise.

Inwiefern ist Heropay eine bessere Alternative für ein KMU?

Laut Heropay ist N26 für KMU ungeeignet, da es GmbH- und UG-Strukturen nicht unterstützt. Heropay hingegen akzeptiert alle Unternehmensformen, ermöglicht Team-Management mit mehreren Karten und bietet Sofortfinanzierung – drei zentrale Funktionen, die für jedes KMU unverzichtbar sind.