Geschäftsbuch: Welche Sparlösung für Ihr Unternehmen?

Gibt es das Berufsbuch?

Im Gegensatz zum Sparbuch A, das nur von Privatpersonen und bestimmten Vereinigungen genutzt werden kann, es in Frankreich kein reguliertes berufliches Sparbuch gibt . Tatsächlich hat das Gesetz keine ähnliche Regelung für Unternehmen geschaffen. L Artikel L-221-3 des Währungs- und Finanzgesetzes schließt Unternehmen nicht in die Liste der juristischen Personen ein, die ein Sparbuch A eröffnen können.

Unternehmen, egal ob Kleinstunternehmen, KMU oder Freiberufler, müssen daher auf andere Arten von Sparprodukten zurückgreifen, um ihre überschüssige Liquidität zu verwalten.

Mit diesen Lösungen können Unternehmen überschüssige Gelder vorübergehend anlegen und dabei von einem attraktiven Zinssatz profitieren .

Die Verwaltung der Liquidität erfordert dann eine überlegte Auswahl unter den verfügbaren Produkten, je nach den Zielen des Unternehmens (Sicherung, Rentabilität, Flexibilität).

Welche Alternativen gibt es zum Berufsstammbuch?

In Ermangelung eines speziellen Geschäftsbuchs gibt es mehrere Möglichkeiten, wie Unternehmen ihre Barmittel anlegen und gleichzeitig den Zugriff auf die Gelder kontrollieren können.

Jede dieser Lösungen hat Vor- und Nachteile, die je nach den Bedürfnissen des Unternehmens variieren.

Das professionelle Terminkonto

Le Terminkonto ist ein Sparprodukt mit fester Laufzeit bei dem das Unternehmen einen Geldbetrag für einen bestimmten Zeitraum anlegt. Im Gegenzug profitiert es eines garantierten Zinssatzes während der gesamten Dauer der Platzierung.

Betrieb : Das Unternehmen muss eine Geldsumme für einen bestimmten Zeitraum anlegen ( in der Regel zwischen einem Monat und fünf Jahren ). Die Gelder sind während dieses Zeitraums gesperrt.

Am Ende des Vertrags erhält das Unternehmen sein ursprünglich investiertes Kapital sowie die erwirtschafteten Zinsen zurück.

Hier sind die wichtigsten Vorteile eines Festgeldkontos :

• Eine höhere Verzinsung als ein klassisches Sparbuch. Der Zinssatz ist in der Regel höher als bei einem klassischen Sparbuch.

• Sicherheit. Das Kapital ist garantiert, sofern das Unternehmen die Anlagedauer einhält.

Andererseits ist seine reduzierte Liquidität stellt einen nicht zu vernachlässigenden Nachteil dar. Das Geld wird während der Laufzeit des Vertrags eingefroren. . Das Unternehmen kann jedoch vorbehaltlich von Strafen für vorzeitigen Rückzug darauf zugreifen.

Das Unternehmenssparbuch

Das Unternehmenssparbuch (ESB) ist ein Produkt speziell für KMU und Kleinstunternehmen. Er ermöglicht die Verwaltung der Liquidität und bietet gleichzeitig eine attraktive Verzinsung. Er kann direkt vom Unternehmen gezeichnet werden, nicht von der Unternehmensleitung oder den Arbeitnehmern.

Betrieb : Dieses Sparprodukt ist oft für jedes im Handelsregister eingetragene Unternehmen zugänglich, in bestimmte Obergrenzen . Die auf das Sparbuch eingezahlten Beträge bringen Zinsen, die von Sozialabgaben befreit.

Bedingungen für die Eröffnung : Der LEE erfordert eine Mindesteinzahlung um geöffnet zu werden. In der Regel ist es kann jederzeit gefüttert werden Der Betrag ist nicht begrenzt.

Hier sind seine wichtigsten Vorteile:

• Seine Geschmeidigkeit . Es gibt keine Sperrfrist für die Gelder, die Firma kann ihr Kapital jederzeit abziehen. Außerdem kann es jederzeit Mittel hinzufügen.

• Steuerbefreiung. Die von einem LEE erwirtschafteten Zinsen sind unter bestimmten Bedingungen von den Sozialabgaben befreit.

Andererseits sind seine wenig wettbewerbsfähigen Zinssätze begrenzen seinen Zins (zwischen 0,5 % und 1,5 %). Im Allgemeinen ist der Zinssatz niedriger als beim Festgeldkonto oder anderen riskanteren Anlagen.

Das professionelle Überschusskonto

Le berufliches Überschusskonto ist eine weitere beliebte Sparlösung für Unternehmen. Es funktioniert nach einem ähnlichen Prinzip wie ein Girokonto, aber er bietet eine Verzinsung auf das angelegte Geld .

Betrieb : Das Unternehmen zahlt überschüssige Gelder auf ein zweckgebundenes Konto ein, das generiert Zinsen . Im Gegensatz zum Festgeldkonto ist das kann jederzeit ohne Strafe auf die Gelder zugreifen .

Seine Vorteile :

• Sofortige Verfügbarkeit : Die Gelder können jederzeit abgehoben werden und bieten somit eine hohe Flexibilität für die Unternehmen.

• Die einfache Verwaltung : Dieser Kontotyp ist einfach zu verwalten und für alltägliche Transaktionen zu verwenden.

Im Gegensatz dazu ist die Bezahlung geringer im Vergleich zu anderen klassischen Anlagelösungen. Der Zinssatz ist oft niedriger als bei Festgeldkonten oder Immobilienanlagen.

Geldmarkt- und Anleihenfonds

Geldmarkt- und Rentenfonds sind Finanzanlagen, die in der Regel für Unternehmen verwendet werden die ihre Ersparnisse kurz- oder mittelfristig absichern wollen.

Betrieb : Diese Gelder sind in Wertpapiere mit geringem Risiko investiert Es gibt viele verschiedene Arten von Wertpapieren, wie Staatsanleihen oder Geldmarktprodukte. Sie sind oft passiv verwaltet , mit mäßigen Renditen, aber erhöhter Sicherheit.

Zu ihren Vorteilen gehören :

• Ein geringes Risiko. Es wird hauptsächlich in Vermögenswerte von hoher Qualität investiert (Staatsanleihen, Schatzanweisungen).

• Liquidität. Fonds können generell innerhalb kurzer Zeit zurückgekauft (48 Stunden bis eine Woche).

• Diversifizierung . Die Gelder werden in verschiedene Produkte investiert.

Im Gegensatz dazu der Ertrag ist geringer im Vergleich zu riskanteren Anlagen wie Aktien oder Immobilien.

Die Cash-SCPI

Die SCPI de trésorerie (Société Civile de Placement Immobilier) ermöglicht es Unternehmen ihre überschüssigen Barmittel in Immobilien anlegen, um ein stabiles Einkommen zu erzielen .

Betrieb Das Unternehmen investiert in eine SCPI, die Gewerbeimmobilien (Büros, Geschäfte, Lagerhäuser) besitzt. Die von diesen Immobilien erwirtschafteten Mieten sind in Form von Dividenden an die Anleger zurückverteilt werden.

Hier sind seine wichtigsten Vorteile:

• Eine stabile Rendite : Cash-SCRs erwirtschaften in der Regel eine höhere Rendite als andere risikoarme Anlagelösungen.

• Diversifizierung : Die Investition in Immobilien ermöglicht es, die Einnahmequellen des Unternehmens zu diversifizieren.

Nachteile :

• Begrenzte Liquidität : Der Wiederverkauf von SCPI-Anteilen kann einige Zeit in Anspruch nehmen, was problematisch sein kann, wenn das Unternehmen seine Mittel schnell zurückerhalten muss.

• Das Frische : Die Verwaltungsgebühren von SCPI können die Nettorentabilität der Investition verringern.

Vergleich der Lösungen zur Anlage von Unternehmensliquidität

Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über die verschiedenen Möglichkeiten, die einem Unternehmen zur Verfügung stehen, um seine Barmittel anzulegen, verglichen nach ihren Hauptmerkmalen:

Welche Besteuerung für berufliche Investitionen?

Die Besteuerung von Einkünften aus Unternehmensinvestitionen hängt von der Art des gewählten Produkts ab.

Zinsen oder Kapitalgewinne aus Anlagen wie Festgeldkonten, SCPIs oder Anleihenfonds sind der Körperschaftsteuer (Impôt sur les Sociétés - IS) unterliegen. Der Satz desselben beträgt derzeit 25% für die meisten Unternehmen.

Die Einkünfte aus diesen Investitionen müssen in die Gewinn- und Verlustrechnung des Unternehmens einbezogen werden und werden nach dem geltenden Steuersystem besteuert.

Einige Befreiungen sind möglich Dies gilt insbesondere für KMU und Unternehmen in bestimmten Gebieten (ländliche Wiederbelebungsgebiete, vorrangige Stadtviertel im Rahmen der Stadtpolitik).

Unternehmen können auch von Folgendem profitieren Steuersenkungen im Falle von Investitionen in Solidaritätsfonds oder andere Investitionsprogramme mit sozialem und solidarischem Charakter.

Warum sollte man ein Hero-Profikonto eröffnen, um seinen Cashflow zu optimieren?

Das Hero Pro-Konto ist eine Anlagelösung, die Folgendes kombiniert Flexibilität und vorteilhafte Bezahlung. Es ermöglicht Unternehmen, ihre Liquidität optimal zu verwalten.

Mit eine Verzinsung von bis zu 3 % berechnet täglich und monatlich ausgezahlt bietet es eine attraktive Rendite. Das Hero Pro-Konto ermöglicht auch Unternehmen einen schnellen Zugriff auf ihre Gelder, ohne an eine bestimmte Einlagedauer gebunden zu sein.

Das macht sie zu einer besonders interessanten Option für Unternehmen, die nach ihre Rentabilität maximieren und gleichzeitig die Flexibilität bewahren, um ihren kurzfristigen Finanzbedarf zu bewältigen.

Die Wahl der richtigen Sparlösung für Ihr Unternehmen ist ein Schlüsselelement bei der Verwaltung Ihrer Liquidität. Obwohl es keine Berufsbuch geregelt ist, gibt es zahlreiche Alternativen, die den spezifischen Bedürfnissen von Unternehmen gerecht werden können.

Ob es sich um ein Festgeldkonto, ein Firmensparbuch oder eine SCPI für die Liquidität handelt, jede Lösung hat Vor- und Nachteile, die im Hinblick auf die Ziele des Unternehmens sorgfältig abgewogen werden müssen. Das Hero-Pro-Konto mit seiner wettbewerbsfähigen Verzinsung und seiner Flexibilität ist ebenfalls eine attraktive Option zur Optimierung des Liquiditätsmanagements von Unternehmen.