Comment financer sa TPE ?

Le financement d’une tpe est une étape cruciale dans la vie d’une entreprise. Il existe diverses options, de l’autofinancement aux prêts bancaires en passant par les investisseurs. Choisir la bonne stratégie dépend de plusieurs facteurs tels que la nature de l’activité et les besoins financiers spécifiques.

Découvrez dans cet article comment bien aborder cette étape déterminante.

Les différents types de financement pour les TPE

Les TPE ont plusieurs options pour leur financement, dont :

Le financement bancaire

Le financement bancaire consiste à obtenir un prêt auprès d'une banque pour financer son projet. Il présente l'avantage de ne pas diluer le capital de l'entreprise, mais il implique de rembourser des intérêts et de fournir des garanties. Le financement bancaire peut être complété par d'autres dispositifs, tels que :

• Le prêt d'honneur

• Le prêt à la création d'entreprise

• Le microcrédit

Le financement participatif

Le financement participatif, ou crowdfunding, est une forme de financement qui repose sur la contribution de nombreux particuliers via une plateforme en ligne. Il existe plusieurs types de financement participatif, selon la contrepartie offerte aux contributeurs : 

• Le don

• La récompense

• Le prêt

• L'investissement en capital

Le financement participatif permet de mobiliser une communauté, de tester son marché et de bénéficier d'une visibilité.

Le financement public

Le financement public regroupe les aides financières accordées par l'État,les collectivités territoriales ou les organismes publics aux TPE. Il peut s'agir :

• De subventions

• D'exonérations fiscales ou sociales

• De garanties

• De fonds d'investissement

• De dispositifs spécifiques comme le crédit d'impôt recherche ou le statut de jeune entreprise innovante

Le financement public a pour objectif de soutenir la création, le développement ou l'innovation des TPE.

Le financement interne

Le financement interne correspond aux ressources propres de l'entreprise, c'est-à-dire l'apport des associés, les bénéfices réinvestis ou l'autofinancement. Il représente la source de financement la plus importante pour les TPE, car il ne nécessite pas de recourir à des tiers et il témoigne de la solidité financière de l'entreprise.Le financement interne peut être renforcé par des mesures d'économie ou d'optimisation de la trésorerie.

Comment choisir le bon type de financement ?

Pour choisir le bon type de financement, il est essentiel de prendre en compte plusieurs facteurs :

En fonction de vos besoins 

Voici les questions clés à prendre en compte :

Quel est l'objectif de votre financement ?

Selon que vous souhaitez financer un investissement, un besoin en fonds de roulement, une innovation ou une reprise d'entreprise, vous n'aurez pas les mêmes options de financement. Par exemple, le financement participatif peut être adapté pour un projet innovant ou créatif, tandis que le financement bancaire peut être plus approprié pour un investissement matériel.

Quel est le montant dont vous avez besoin ?

Le montant de votre financement va déterminer les sources de financement possibles. Par exemple, si vous avez besoin d'un petit montant, vous pouvez opter pour un micro-crédit ou un prêt d'honneur. Si vous avez besoin d'un montant important, vous pouvez solliciter un fonds d'investissement ou une banque.

Sur quelle durée souhaitez-vous rembourser votre prêt ?

La durée de votre prêt va influencer le coût et la faisabilité de votre financement. Par exemple, pour rembourser rapidement votre prêt, vous pouvez choisir un financement participatif sous forme de don ou de récompense. Par contre, pour rembourser sur une longue durée, vous pouvez choisir un financement bancaire ou public.

En fonction de votre situation financière

Votre situation financière actuelle détermine le mode de financement à privilégier. Voici les questions préalables à se poser :

Quel est votre chiffre d'affaires ?

Votre chiffre d'affaires va refléter la rentabilité et la viabilité de votre entreprise. Il va également conditionner l'accès à certaines sources de financement. Par exemple, si vous avez un chiffre d'affaires élevé, vous aurez plus de chances d'obtenir un prêt bancaire ou une aide publique.En revanche, avec un chiffre d'affaires faible, vous devrez compter sur vos fonds propres ou sur le financement participatif.

Quels sont vos bénéfices ?

Vos bénéfices vont représenter la capacité de votre entreprise à générer des profits et à autofinancer son développement. Ils vont également déterminer le niveau de risque de votre financement. Par exemple, si vous avez des bénéfices importants, vous pourrez rembourser plus facilement votre prêt et offrir des garanties à vos financeurs. Tandis qu’avec des bénéfices faibles, vous devrez recourir à des sources de financement plus flexibles.

Avez-vous des garanties à proposer ?

Les garanties sont des éléments qui rassurent les financeurs sur votre capacité à rembourser votre prêt en cas de défaillance. Elles peuvent être personnelles (caution, hypothèque) ou professionnelles (gage, nantissement). Elles vont influencer le taux et les conditions de votre financement. Pour être en mesure de proposer des garanties, il faut de l’actif au bilan.

En fonction de vos objectifs

Voici les bonnes questions à se poser :

Souhaitez-vous investir dans votre entreprise ?

Si vous souhaitez acquérir des biens ou des services qui vont augmenter la productivité de l’entreprise, vous devrez choisir un type de financement adapté à la nature et à la durée de votre investissement. Par exemple, pour investir dans du matériel, vous pouvez opter pour un leasing ou un crédit-bail.

Souhaitez-vous créer votre entreprise ?

Si vous souhaitez lancer une nouvelle activité sur le marché, vous devrez choisir un type de financement qui va soutenir votre démarrage et favoriser votre croissance. Par exemple, pour créer une entreprise innovante ou à fort potentiel, vous pouvez solliciter un fonds d'investissement ou une plateforme de crowdfunding.

Souhaitez-vous développer votre activité ?

Si vous souhaitez augmenter votre chiffre d'affaires, votre clientèle ou votre notoriété, vous devrez choisir un type de financement qui va accompagner votre expansion et renforcer votre compétitivité. Par exemple, pour développer votre activité à l'international, vous pouvez bénéficier d'une assurance prospection ou d'un prêt export. 

Les démarches à suivre pour obtenir un financement TPE

Ces étapes vous guideront dans le processus d'obtention d'un financement pour votre TPE.

Constituer un dossier de financement

Pour obtenir un financement TPE, il faut constituer un dossier de financement qui va présenter votre projet, votre entreprise et votre situation financière. 

Quels documents devez-vous fournir ?

Le dossier de financement doit contenir les documents suivants :

• Un plan d'affaires qui décrit votre activité, vos objectifs et vos besoins financiers

• Un prévisionnel financier avec vos comptes prévisionnels sur trois ans, un bilan et un plan de trésorerie

• Un tableau de financement qui récapitule les sources de votre financement et le plan de remboursement de votre prêt

• Une étude de marché qui analyse la demande, les opportunités et les menaces de votre secteur d'activité

• Les pièces justificatives qui attestent de votre domiciliation, de votre situation fiscale et de la situation juridique de votre entreprise

Comment présenter votre dossier ?

Pour présenter votre dossier, il faut respecter les règles suivantes :

• Soyez clair, précis et synthétique. Utilisez un langage simple et professionnel.

• Soyez cohérent et réaliste. Vérifiez que vos chiffres sont cohérents entre eux et ne surestimez pas vos prévisions ni ne sous-estimez vos besoins.

• Soyez convaincant et enthousiaste. Mettez en valeur les atouts de votre projet, les opportunités du marché et les facteurs clés de succès.

Trouver un établissement financier

Pour trouver un établissement financier qui accepte de vous accorder un financement TPE, il faut comparer les offres et négocier les conditions du prêt. 

Comment comparer les offres ?

Pour comparer les offres, il faut prendre en compte les critères suivants :

• Le montant du prêt : il doit correspondre à vos besoins réels et à votre capacité de remboursement.

• La durée du prêt : elle doit être adaptée à la nature et à la rentabilité de votre investissement.

• Le taux du prêt : il peut être fixe ou variable, et il doit inclure le taux nominal et le taux effectif global (TEG).

• Les frais du prêt : ils peuvent comprendre des frais de dossier, des frais d'assurance et des frais de garantie.

Comment négocier les conditions du prêt ?

Pour négocier les conditions du prêt, il faut respecter les règles suivantes :

• Soyez préparé et informé. Faites une étude comparative des offres disponibles sur le marché et anticipez les questions et les objections du banquier.

• Soyez confiant et professionnel. Présentez votre dossier avec assurance et clarté. Argumentez avec des faits et des chiffres. Respectez les délais et les engagements.

• Soyez flexible et ouvert. Écoutez les propositions du banquier et discutez-en avec lui. Essayez de trouver une solution qui convienne aux deux parties.

Comment trouver un financement facilement sans monter de dossier pour votre TPE ?

Aujourd’hui il est possible de financer sa TPE sans constituer de dossier ou courir après les capitaux sur les plateformes de crowdfunding.

Payez vos fournisseurs plus tard avec Hero

Hero est une solution de paiement qui propose le paiement différé et le paiement fractionné. Vous pouvez ainsi commander vos biens/services auprès de vos fournisseurs et les payer après 30 ou 60 jours. Comment ? Hero vous avance la trésorerie sans difficulté

Hero répond ainsi à un souci double : celui de préserver la trésorerie de l'acheteur tout en permettant au vendeur de disposer de liquidités pour fonctionner sereinement. Des deux côtés de la transaction, Hero offre donc un avantage non négligeable.

En payant vos fournisseurs par tranches ou en différé, vous optimisez votre trésorerie.

Encaissez vos clients plus rapidement avec Hero

Le système de paiement fractionné et paiement différé de Hero fonctionne dans les deux sens. Nul n’est sans savoir que lorsque vous effectuez des transactions commerciales B2B, vous n’êtes jamais assuré d’obtenir un paiement immédiat.Par exemple, si vous passez par une marketplace, le délai d’encaissement varie en fonction de divers paramètres : 

• Le délai de livraison

• La période de réserve

• Les délais de virement

• Etc

Si bien que le délai de paiement sur une marketplace varie de 20 à 30 jours. 

En utilisant Hero, vous n'aurez plus à vous soucier du DSO. En effet, la plateforme vous avance le montant de vos ventes immédiatement le lendemain de la validation de la vente. De plus plus, la solution s’intègre avec les plus grandes marketplaces comme Cdiscount, Amazon ou encore Darty.

D’autre part, avec Hero, vos clients peuvent commander maintenant et effectuer un paiement fractionné plus tard. Une telle fonctionnalité est aussi un argument de vente qui gonflera votre taux de conversion. De votre côté, en revanche, vous obtenez un paiement immédiat effectué par la plateforme.

Les pièges à éviter

Voici les pièges à éviter lorsque vous cherchez à obtenir un financement TPE :

Ne pas bien comparer les offres

Il s’agit de ne pas se contenter de regarder le taux du prêt, mais aussi l'ensemble des frais, les garanties, la durée et les conditions de remboursement. Il est conseillé de faire jouer la concurrence et de demander plusieurs devis. 

Ne pas prendre en compte les frais annexes

Outre les taux d'intérêt, il est essentiel de prendre en compte les frais supplémentaires qui pourraient être associés au prêt. Cela peut inclure :

• Des frais de dossier

• Des frais d'assurance

• Des pénalités en cas de remboursement anticipé

• Etc

Ces coûts peuvent avoir un impact significatif sur le coût total du financement.

Ne pas respecter les conditions du prêt

Ne pas suivre scrupuleusement les conditions du prêt peut avoir des conséquences financières sérieuses. Cela pourrait entraîner des pénalités, des taux d'intérêt plus élevés, voire la résiliation du prêt. Il est impératif de comprendre et de respecter toutes les clauses énoncées dans le contrat de prêt.

Pour conclure, obtenir un financement pour sa TPE est essentiel pour son développement. Il est crucial d'évaluer ses besoins, sa situation financière et ses objectifs. Comparer les offres, considérer les frais annexes et respecter les conditions du prêt sont des étapes incontournables. En somme, bien comprendre les enjeux du financement TPE est la clé pour assurer la croissance et la pérennité de sa petite entreprise.

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