Come farsi pagare tramite bonifico bancario?
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Il bonifico bancario è un metodo di pagamento molto diffuso tra le aziende per la sua rapidità. Il bonifico bancario è una transazione finanziaria utilizzata per trasferire fondi da un conto bancario a un altro. Volete utilizzarlo come metodo di pagamento all'interno della vostra azienda? In questo articolo vi spieghiamo tutto quello che c'è da sapere.
Sommaire
Come ricevere un bonifico bancario?
Per accettare un pagamento tramite bonifico bancario, è necessario condividere con i clienti le proprie coordinate bancarie e i codici IBAN/BIC.
Bonifico SEPA
Quando la vostra banca e quella del cliente si trovano nella zona euro, si parla di bonifico SEPA. È il metodo di pagamento preferito per tutti i trasferimenti di fondi in euro in Italia o in altri Paesi dell'Unione Europea.
Bonifico internazionale SWIFT
Se il bonifico è in valuta estera, cioè al di fuori della zona euro, si parla di bonifico SWIFT. Per ricevere il bonifico, è necessario inviare le proprie coordinate bancarie, insieme ai codici BIC/IBAN.
D'altra parte, in questo caso è necessaria un'operazione di cambio, poiché si tratta di valute estere. Le banche applicano commissioni elevate. Vi consigliamo di confrontare le tariffe prima di effettuare un bonifico internazionale.
Quali informazioni si devono fornire per ricevere un bonifico bancario?
Per ricevere un bonifico bancario è necessario fornire le seguenti informazioni:
Codici BIC/IBAN
Il numero del conto da addebitare
La data di esecuzione
L'importo della transazione
L'IBAN è sufficiente per effettuare un bonifico?
Sì, l'IBAN, insieme al nome del titolare del conto, è sufficiente per identificare un conto bancario.
Il nome è importante per un bonifico?
Sì, come l'IBAN, il nome è un'informazione essenziale per un bonifico. Per i bonifici internazionali è necessario aggiungere l'indirizzo.
Come rendere più sicuri i bonifici bancari?
Le frodi sui bonifici bancari sono un fenomeno in aumento. Secondo un recente studio, il 70% delle aziende ne è stata vittima.
Ecco i nostri consigli su come limitare i rischi:
Verificare l'identità e l'IBAN dei clienti. Questo compito può essere automatizzato per ottenere la massima efficienza.
Istituire un sistema di doppia convalida per tutti i flussi finanziari dell'azienda, compresi i bonifici. Ogni transazione deve essere convalidata da almeno due persone per limitare le frodi interne e le truffe.
Formare i team per identificare meglio i rischi.
Progettare una mappa dei rischi per prevenirli meglio.
Maggiore attenzione quando un fornitore cambia il suo IBAN.
Gestire rigorosamente gli accessi ai conti.
Come ottenere la comprovante di pagamento da un’azienda?
La conferma di pagamento può essere virtuale o cartacea. Si tratta di una ricevuta del bonifico, una contabile del bonifico o conferma di bonifico.
Questo documento attestante l’esecuzione del bonifico contiene informazioni quali:
L'identità dell'ordinante e del beneficiario del bonifico.
La data del bonifico.
Il suo importo.
Esistono 4 modi principali per fornire la prova di avvenuto bonifico:
L'e-mail di conferma. Alcune banche digitali offrono la possibilità di avvisare il beneficiario tramite e-mail o SMS non appena viene effettuato un bonifico a suo favore.
Gli estratti conto. Trascrivono la cronologia delle transazioni di un utente. Possono, quindi, essere utilizzati per dimostrare che il bonifico è stato effettivamente eseguito.
L'avviso di esecuzione emesso dalla banca emittente. Questo metodo è possibile solo se la banca emittente è una banca tradizionale con una filiale fisica.
La ricevuta del bonifico. È una ricevuta generata automaticamente dalla banca emittente o tramite la sua applicazione.
Una volta ottenuta la ricevuta di pagamento, è necessario verificare che sia autentica. Alcuni istituti bancari propongono un codice QR sulle ricevute dei bonifici. Se questo codice non è presente, potete controllare le vostre coordinate bancarie e quelle del cliente.
In ogni caso, se i fondi non arrivano sul vostro conto entro 72 ore (esclusi la domenica, i giorni festivi e non lavorativi), significa che c'è un problema. O la ricevuta è falsa, o il ritardo è insolitamente lungo, o c'è stato un errore nelle coordinate bancarie.
Ricevere un pagamento tramite bonifico bancario: vantaggi e svantaggi.
| Vantaggi | Svantaggi |
|---|---|
| Sicurezza. La transazione avviene tramite un organismo istituzionale. | Non opponibilità. Una volta avviato un bonifico, è praticamente impossibile annullarlo, ad esempio a causa di un errore di inserimento. |
| Rapidità. Il trasferimento dei fondi avviene generalmente dopo uno o due giorni (ad eccezione dei bonifici istantanei offerti da alcuni istituti). | Costi elevati per un bonifico al di fuori dell'area SEPA. |
| Praticità. È il metodo di pagamento ideale per i pagamenti internazionali. | Scarsa visibilità sull'effettiva esecuzione del pagamento. |
Alternative al pagamento dei propri debiti tramite bonifico bancario
Esistono numerose alternative al bonifico bancario:
Mandato di addebito diretto SEPA
Il mandato di addebito diretto SEPA è un'autorizzazione di addebito diretto data dal titolare di un conto bancario a un creditore. Il mandato di addebito diretto viene poi presentato dal creditore alla banca del debitore, in modo che il conto di quest'ultimo possa essere addebitato.
La differenza tra un addebito diretto e un bonifico sta nel soggetto che avvia la transazione.
Carta bancaria
Questo metodo di pagamento richiede l'utilizzo di una soluzione di pagamento come Hero.
Hero Checkout vi permette di agevolare i pagamenti dei vostri clienti B2B, in particolare offrendo loro pagamenti differiti o frazionati. Da parte vostra, riceverete il denaro immediatamente, senza alcun rischio di mancato pagamento.
Factoring
Il factoring è un'operazione finanziaria in cui un'azienda trasferisce le proprie fatture a una società specializzata in cambio di un pagamento immediato dell’importo.
È sicuramente un buon modo per evitare le ripercussioni dei ritardi di pagamento. Tuttavia, il factoring può essere costoso per le PMI/microimprese perché le società di factoring applicano una commissione sulle fatture trasferite.
A maggior ragione se i vostri clienti sono in ritardo nei pagamenti. A seconda del contratto, la commissione del factor può aumentare.
Infine, spesso non è possibile scegliere quali fatture finanziare: bisogna inviare alla banca tutte le fatture.
Hero Cash
Hero Cash è un'alternativa moderna e completamente digitale al factoring. È una soluzione di pagamento che vi permette di offrire ai vostri clienti l'opzione di pagamento differito o pagamento in 3 o 4 rate. Non c'è alcun rischio per il vostro flusso di cassa perché la piattaforma vi anticipa l'importo dei vostri crediti non appena riceve le fatture.
Hero è quindi un'alternativa interessante alla ricezione di un bonifico bancario, in quanto richiede meno formalità con una contabilità automatizzata.
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16/04/2024
Enfin le paiement pro que vos clients attendent vraiment.