Riscuotere una fattura non pagata: il metodo completo

Punti chiave da ricordare in questo articolo:

• A Fattore è considerato come non retribuito da giorno dopo la scadenza se non viene ricevuto alcun pagamento.

• Le copertura inizia con un relance amiable per telefono, e-mail o lettera.

• Se questo non riesce, si può inviare un messaggio avviso formale da raccomandata con un Da 8 a 15 giorni .

• Se non viene effettuato alcun pagamento, si passa ad una procedimenti legali : ordine di pagamento , rinvio o assegnazione .

• Le tassi di penalità è approssimativamente 12,5 % nel 2025, con un indennità fissa obbligatoria di 40 euro tra professionisti.

• Una procedura per recupero semplificato è possibile per i crediti meno di 5.000 euro via un commissario di giustizia .

• Le periodo di prescrizione è 2 ans (se il cliente individuale ) o 5 anni (se il cliente professionale ).

• Il costi di recupero (posta raccomandata, ufficiale giudiziario, cancelliere, avvocato) sono a carico del debitore ma spesso anticipato dal creditore .

Che cos'è un'azione di recupero crediti?

La collezione è tutte le azioni intraprese da un creditore per ottenere il pagamento di una fattura scaduta.

Può essere amabile (solleciti, lettere, trattative) o giudiziario (diffida, ingiunzione di pagamento, procedimento giudiziario).

Il suo obiettivo è chiaro: obbligare il debitore ad eseguire nel rispetto delle norme giuridiche che regolano le relazioni commerciali.

Questa procedura non deve essere confusa con una relance semplice la raccolta comporta un desiderio formale di ottenere un accordo Se la controversia persiste, possono esserci conseguenze legali.

Quando una fattura diventa esigibile e non pagabile?

Una fattura diventa esigibile alla data di scadenza indicata sul documento secondo le condizioni concordate tra le parti.

Se non viene specificato un limite di tempo, il Codice commerciale imporre pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della merce o dei servizi. Dal giorno successivo alla data di scadenza, la fattura si considera non pagata se non è stato effettuato il pagamento.

Questo superamento dà diritto al creditore di richiedere le penalità di mora e, se del caso avviare le procedure di riscossione .

Affinché questa azione sia ammissibile, la fattura deve essere correttamente formulati, e sono stati accettati senza riserve dal cliente.

Qual è la procedura per recuperare una fattura non pagata?

Il recupero di una fattura non pagata segue un processo in tre fasi: prima amichevole, poi formale e infine legale, se necessario.

Fase 1: sollecito amichevole: promemoria e lettera semplice

La prima reazione alle fatture non pagate è di seguire il cliente, preferibilmente per telefono o via e-mail, per capire la situazione.

In assenza di una risposta o di un accordo, una lettera di sollecito scritta può essere inviato.

Il presente documento indica l'importo dovuto, la data di scadenza e propone liquidazione rapida senza penali . Questa fase permette spesso di rilasciare il pagamento senza conflitti.

Fase 2: Messa in mora: forma, scadenza, effetti giuridici

Se il promemoria non ha effetto, il passo successivo è quello di l'invio di una diffida a mezzo raccomandata con ricevuta di ritorno .

Costituisce una richiesta formale di pagamento, indica una scadenza precisa (di solito da 8 a 15 giorni) e avverte delle conseguenze dell'inazione.

Legalmente, è interessi di mora e dimostra che il creditore ha cercato di trovare una soluzione amichevole.

Fase 3: procedimenti giudiziari: ingiunzione, procedimento sommario, atto di citazione.

Come ultima risorsa, sono disponibili diverse opzioni legali:

• Ordini di pagamento est il modo più semplice e veloce per le richieste di risarcimento non contestate.

• Procedimento di sintesi consente di intraprendere un'azione urgente con un avvocato se la situazione è bloccata.

• Citazione in giudizio nel merito La procedura più lunga e costosa viene utilizzata in caso di controversia o quando il debitore agisce chiaramente in malafede.

Quali sono le scadenze?

Il rispetto delle scadenze è essenziale per la riscossione delle fatture.

Termini di pagamento della fattura (da 30 a 60 giorni)

In Francia, il termine legale per il pagamento tra professionisti è 30 giorni dalla data di ricevimento della merce o di esecuzione del servizio. . Può essere aumentato fino a 60 giorni di calendario al massimo se entrambe le parti lo concordano espressamente per contratto.

Il termine di prescrizione per l'azione (2 o 5 anni a seconda del cliente)

Il creditore ha un periodo di prescrizione entro il quale può intraprendere un'azione legale. Questo periodo è :

• 2 ans per una richiesta di risarcimento tra un professionista e un individuo (consumatore);

• 5 anni per un debito tra professionisti.

Trascorso questo periodo, il diritto al recupero del credito viene meno. definitivamente perso anche se la fattura non è stata pagata.

Quali sono le sanzioni per i ritardi di pagamento?

In caso di superamento del termine di pagamento, le penali possono essere applicate ipso jure, senza alcun preavviso.

Il tasso legale e il calcolo delle sanzioni per ritardi di pagamento

Penali per i ritardi di pagamento devono essere indicati nelle CGT, nel contratto o nella fattura . In caso contrario, il tasso minimo applicabile è quello di f fissato dalla Banca Centrale Europea (BCE) più 10 punti.

Nel 2025, questo rappresenta un tasso di circa il 12,5% se il tasso della BCE è del 2,5 .

Il calcolo è il seguente Sanzioni = (importo IVA inclusa x tasso annuo x numero di giorni di ritardo) / 365

L'indennità fissa di 40 euro per le spese di incasso

Questa indennità è obbligatorio per ogni fattura pagata in ritardo tra professionisti . Viene automaticamente aggiunto alle penali per i ritardi di pagamento.

L'importo è fissato a 40 € che non è negoziabile, ai sensi dell'art. D441-5 del Codice di commercio francese . Non si applica a o clienti pubblici.

Altri costi recuperabili in tribunale

In caso di procedimento legale, possono essere aggiunti altri costi: spese per l'ufficiale giudiziario, l'avvocato, la messa in mora o il perito.

Questi costi devono essere giustificato e convalidato dal giudice per essere recuperabile . Nel B2B, una clausola contrattuale può anche prevedere compenso aggiuntivo.

Ingiunzione di pagamento: una soluzione rapida

L'ingiunzione di pagamento è una procedura legale semplice, rapida e poco costosa per recuperare un credito.

Condizioni di utilizzo e documenti richiesti

Questa procedura è riservato a debiti certi, liquidi ed esigibili . Ciò significa che l'importo dovuto deve essere chiaramente definito e non contestato, e che la data di scadenza è passata.

Il creditore deve fornire :

• Una copia della fattura,

• Promemoria e/o avviso formale,

• Qualsiasi contratto o modulo d'ordine firmato,

• Termini e condizioni generali applicabili .

Deposito della domanda e decisione del giudice

Le domande possono essere presentate tramite un'istanza alla cancelleria del tribunale competente (tribunale commerciale per professionisti). Non è necessario l'intervento di un avvocato.

Il giudice esamina la domanda senza udienza. Se non vi sono anomalie, emette una ordine di pagamento .

Ottenere un mandato di esecuzione ed eventuale pignoramento

Se il debitore non contesta l'ordine entro un mese, il creditore può chiedere l'apposizione del marchio di garanzia. clausola esecutiva .

Questo titolo consente l'utilizzo di un commissario giudiziario (ex ufficiale giudiziario) per sequestrare conti bancari, stipendi o beni personali.

Recupero crediti semplificato per crediti inferiori a 5.000 euro

Dal 2020, una procedura semplificata consente di recuperare rapidamente i crediti di modesta entità senza ricorrere al tribunale. Questo percorso è ideale per le fatture non contestate di importo inferiore a 5.000 euro.

Procedura diretta tramite un commissario giudiziale

Il creditore pignora direttamente un commissario di giustizia (ex ufficiale giudiziario), inviandogli i documenti comprovanti il debito (fattura, contratto, solleciti, ecc.).

Il commissario di giustizia verifica i criteri di ammissibilità e poi contatta il debitore per ottenere il suo consenso sull'importo da pagare.

Transazione extragiudiziale o emissione di un precetto esecutivo

Se il debitore accetta, un ordine di esecuzione Se il debitore si rifiuta o non risponde, il creditore dovrà ricorrere a un procedimento legale tradizionale (ingiunzione di pagamento). Tuttavia, se il debitore rifiuta o non risponde, il creditore dovrà tornare a un procedimento legale tradizionale (ingiunzione di pagamento).

Come posso proteggermi dalle fatture non pagate?

Anche prima di emettere una fattura, ci sono una serie di buone pratiche da seguire per limitare il rischio di dover avviare una procedura di incasso.

Verificare preventivamente la solvibilità del cliente

Prima di firmare un contratto, ricordatevi di verificare la situazione finanziaria del cliente .

Questo può comportare :

• Un'analisi dei suoi bilanci (se si tratta di un'azienda)

• Ricerche tramite banche dati commerciali

• O una richiesta di garanzia di pagamento.

In caso di dubbio, preferiscono pagare un acconto al momento dell'ordine.

Come redigere le condizioni generali di vendita (GTCS)

Le Condizioni Generali devono Chiaramente includono :

• Condizioni di pagamento

• Scadenze

• Penali per i ritardi di pagamento

• Compenso forfettario.

In caso di controversia, questi riferimenti sono autentici.

Assicuratevi di accettare formalmente le CGV al momento dell'ordine, in particolare negli scambi B2B.

Utilizzo del factoring o dell'assicurazione del credito

Soluzioni per gestione del rischio cliente esistere. Il factoring consente di delegare la riscossione a un terzo che vi anticipi i fondi .

L'assicurazione del credito risarcisce l'azienda in caso di mancato pagamento. Questi strumenti garantiscono la tranquillità in caso di dubbi su alcuni clienti.

Quanto costa il recupero crediti?

L'avvio di una procedura di recupero crediti ha un costo, che dipende dalle procedure scelte.

Il costo di un sollecito o di una messa in mora

La relance amiable (via e-mail o per posta) è gratuito se lo gestite internamente. Se invece ci si rivolge a un'agenzia di recupero crediti, possono essere applicate delle spese di gestione.

La avviso di convocazione per raccomandata costi circa 5-8 euro (spese di spedizione) . Può anche essere redatto da un avvocato, in tal caso verrà addebitato un costo ( spesso circa 100-200 euro IVA esclusa ).

Spese per procedimenti legali (ingiunzione, ufficiale giudiziario, avvocato)

Gli ordini di pagamento sono poco costosi: tra i 35 e i 45 euro di spese processuali.

Se si passa attraverso un commissario giudiziario (ex ufficiale giudiziario) Le tariffe sono regolamentate: aspettatevi di pagare da 20 a 50 euro circa per il servizio, più i costi amministrativi.

In caso di atto di citazione Tuttavia, se si cerca un avvocato, i costi possono salire rapidamente a diverse centinaia di euro.

Chi paga la multa? Il debitore o il creditore?

In teoria i costi di recupero sono a carico del debitore . È possibile richiedere le penalità di mora, l'indennizzo di 40 euro e alcuni costi aggiuntivi.

Ma in pratica, la riscossione extragiudiziale è spesso a spese del creditore Ecco perché è così importante che possiate reclamare i vostri debiti, a meno che il procedimento legale non vi dia ragione e il debitore non sia solvibile. Da qui l'importanza di Valutare il rapporto costi/benefici prima di intraprendere qualsiasi azione.

Riscossione di una fattura non pagata richiede metodo, rigore e prontezza di riflessi. Dai richiami amichevoli alle azioni legali, ogni fase deve essere svolta con precisione per massimizzare le possibilità di recupero. Esistono degli strumenti per limitare i rischi, ma la prevenzione non è sempre sufficiente. Per garantire la sicurezza dei vostri incassi senza ritardi, affidatevi a Heropay .