Factoring barato: ¿cómo obtener el mejor precio?

¿Estás buscando una solución de factorización barata? ¡Continúa leyendo nuestra guía y aprende a comparar empresas de factoring para hallar la opción más económica!

La factorización, también conocida como factoring, es una solución de financiación que permite a una empresa disponer de liquidez inmediata a cambio del pago de una comisión a la empresa de factoring (el factor). Por tanto, ofrece ventajas reales siempre que se controlen los costes.

¿Se pregunta cuánto cuesta este servicio? Descubra en la guía los distintos elementos que componen el coste de un contrato de factorización.

Costo del factoring: los elementos que componen el precio

El factoring es una técnica financiera que consiste en transferir las facturas de los clientes de una empresa a otra empresa de factoring encargada de proveer el servicio, a cambio de un anticipo de tesorería.

A cambio, el factor es remunerado a través de dos tipos de comisiones contempladas en el costo de la factorización:

Una comisión de financiación

También llamada comisión de anticipación de factoring, la cual retribuye al factor por el anticipo de efectivo que concede a la empresa. Generalmente, se sitúa entre el 2 y el 4% del volumen de facturas transferidas.

La comisión de factoring

Además de la financiación, el factor ofrece otros servicios: gestión de cuentas de clientes y seguro de crédito.

De hecho, el factor puede hacerse cargo de la gestión administrativa de toda o parte de la posición de clientes de la empresa. Luego brinda diversos servicios como:

• El seguimiento electrónico de cuentas por cobrar;

• El cobro de las deudas;

• La gestión de litigios en caso de deudas impagas;

• Otras prestaciones.

Por otro lado, el factor también ofrece una garantía en caso de impago.

La comisión de factoring, también llamada tarifa de servicio,tiene como objetivo remunerar al factor por los servicios adicionales prestados.

Su importe se puede fijar como porcentaje del importe total de las facturas transferidas o como una tarifa fija. En promedio, la comisión de factoring alcanza entre el 0,2 y el 2% de la facturación cedida.

Además de estos dos tipos de comisiones, el costo del factoring varía según otras tarifas adicionales como, por ejemplo:

• Tasa de solicitud;

• Honorarios de auditoría;

• Costos de notificación;

• Costos financieros excesivos;

• Etc.

Cuando hablamos del coste del factoring, no podemos pasar por alto los fondos de garantía, los cuales se devuelven a la empresa al finalizar el contrato de factoring. Implican una deducción de entre el 5% y el 15% del importe de las facturas transferidas. Esta deducción tiene por objeto permitir al factor hacer frente a cualquier insolvencia de los clientes de la empresa.

Todas estas variables deben tenerse en cuenta a la hora de considerar y comparar los costes de factoring de un factor a otro.

¿Cómo comparar los diferentes factores?

A la hora de realizar un contrato de factorización barato, es necesario encontrar un factor que ofrezca la mejor relación calidad/precio. Por tanto, es necesario comparar costes, pero también otros parámetros.

Comparación de costos

Hemos visto que los costes del factoring incluyen diferentes elementos. Por lo tanto, es necesario examinar estos diferentes elementos para cada empresa de factoring. 

El primer paso es solicitar una cotización a 3 o 4 empresas de factoring diferentes. La idea es encontrar el que presente la oferta más baja por cada moneda financiada. Para ello, puede pedir a cada empresa que presente sus presupuestos de manera uniforme para facilitarle la comparación. Por ejemplo, puedes pedirles el porcentaje de anticipo y el porcentaje de comisión por periodo de 30 días.

Así, por ejemplo, un factor podría presentar su oferta de la siguiente manera: un anticipo del 85% con un coste del 3,35% por período de 30 días. Otro factor puede ofrecer un anticipo del 70% a un coste del 1,5% por período de 30 días.

Como los presupuestos se presentan de la misma manera, la comparación es más sencilla y se vuelve más fácil identificar la mejor oferta.

Otros parámetros a tener en cuenta

Al realizar la comparación entre dos factores, basarse únicamente en los costes puede resultar ineficaz. Además, una tasa de factoring baja no significa necesariamente bajos costos. También debes prestar atención a otros elementos:

• Los años de experiencia del factor. Mientras más años en el mercado tengal a empresa de factoring, más confiable será.

• Su clientela. Es necesario analizar si la empresa de factoring trabaja con empresas del mismo tamaño que la tuya. También debes asegurarte de que funciona con empresas de tu sector de actividad. De este modo, el factor podrá responder mejor a tus expectativas y necesidades.

• Umbrales mínimos de facturas aceptadas. Algunos factores fijan un volumen mínimo mensual de factoring. Si no se alcanza este umbral, la empresa se expone a penalizaciones financieras. Por tanto, antes de firmar un contrato de factoring, asegúrese de que está conforme con ese umbral.

En los últimos años, la factorización para pymes y la factorización para microempresas se han vuelto populares, especialmente la opción de factoring online. Gracias a este tipo de factorización, las empresas pueden evaluar rápidamente online si un factor es adecuado o no. Además, esto permite a las empresas publicar sus facturas solo cuando sea necesario. Este tipo de factoring favorece así a escapar a las limitaciones de umbrales mínimos impuestas por determinados factores.

¿Cuál es la alternativa de menor costo al factoring tradicional?

¿Está buscando una solución de factoring más económica? Hero es la solución. Gracias a su opción de pago B2B, te adelanta el importe de tus facturas dentro de las 24 horas siguientes a su emisión. De esta forma, podrás cobrar el monto de tus facturas por de antemano.

Es una solución de factoring moderna y totalmente digital. Ofrece pago fraccionado y pago diferido. A través de Hero, tus clientes podrán pagar sus facturas en 3 o 4 cuotas o después de 30 a 60 días, mientras que la plataforma te paga un anticipo de hasta el 80% del importe de estas facturas.

Después, cuando se cobran los créditos, Hero deduce sus costes y el importe de los anticipos y devuelve el excedente.

Puedes proceder de la misma manera para los pagos a tus proveedores. Puedes pagar en 3 o 4 plazos o de forma aplazada mientras la plataforma adelanta el pago a tus proveedores.

¿Cómo negociar la factorización y reducir el coste?

Estos son nuestros consejos para reducir el costo y obtener un contrato de factoring económico:

• Negociar. Ciertamente, el factoring es ahora una actividad regulada. Así, las tarifas de las distintas comisiones son aproximadamente las mismas de un factor a otro. Sin embargo, sigue siendo posible negociar cada tipo de comisión y, más concretamente, en lo que respecta a los costes adicionales.

• Optimización de los derechos de cobro de los clientes. El importe de la comisión fijado por el factor depende del nivel de riesgo de los clientes. Cuanto más teme el factor por la solvencia de los clientes de la empresa, mayor será la tasa que fijará para cubrirse. Por tanto, para obtener costes más bajos, es importante limitar el riesgo de los clientes.

• Compara ofertas de diferentes empresas de factoring. Hay que tener ser cuidadoso a la hora de evaluar cuidadosamente la relación calidad/precio de una empresa a otra. Por tanto, es necesario examinar el contenido de cada oferta, y encontrar el que mejor se adapta a las necesidades de tu negocio.

En conclusión, encontrar una oferta de factoring interesante requiere que realices una comparación integral, teniendo en cuenta diversas variables. Centrarse únicamente en la relación precio/tarifa no parece ser la mejor solución. Si buscas una opción de factoring ventajosa para ti, Hero se posiciona como una alternativa económica, innovadora, flexible y adaptada a las PYME y microempresas.

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