🏦 Qonto oder Heropay: Das ideale Geschäftskonto für Ihr Unternehmen 2026
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Die Auswahl des passenden Geschäftskontos ist ein zentraler Faktor für das Wachstum Ihres Unternehmens, insbesondere für junge Unternehmerinnen und Unternehmer.
Qonto und Heropay zählen beide zu den innovativen FinTech-Lösungen am Markt, setzen jedoch unterschiedliche Schwerpunkte.
Im folgenden Vergleich finden Sie die wichtigsten Unterschiede übersichtlich zusammengefasst, damit Sie eine fundierte Entscheidung für Ihre geschäftlichen Finanzen treffen können:
Qonto legt den Fokus auf administrative Verwaltung und effiziente Spesenabrechnung für Teams.
Heropay hingegen konzentriert sich auf Ihre Liquidität, bietet integrierte Finanzierungsmöglichkeiten und eine attraktive Verzinsung.
Gebührenvergleich: Qonto startet ab 9 € pro Monat, während Heropay einen komplett kostenlosen Plan anbietet.
Liquidität & Finanzierung: Wenn Sie kurzfristig Cash benötigen, finanziert Heropay Ihre Rechnungen mit nur einem Klick, ein Vorteil, den Qonto so nicht bietet.
Verzinsung: Heropay verzinst Ihr Geschäftskonto mit bis zu 1,85 % pro Jahr, und Ihr Geld bleibt dabei jederzeit verfügbar.
Für wen eignet sich welches Konto? Qonto ist ideal für die Verwaltung größerer Teams mit vielen Mitarbeiterausgaben. Heropay eignet sich besonders für Unternehmer, die Wert auf Liquidität, Rendite und flexible Finanzierung legen.
Fazit: Mit Heropay verdienen Sie mit Ihrem Geschäftskonto Geld. Qonto punktet vor allem, wenn es um die Verwaltung und den administrativen Überblick geht.
Schneller Überblick über Qonto und Heropay
Qonto in Kürze
Qonto wurde 2017 gegründet und hat sich als europaweit verbreitetes Zahlungsinstitut etabliert. Der Fokus liegt auf der administrativen Verwaltung: Die Plattform digitalisiert Belege, bietet Schnittstellen zu Buchhaltungstools und erleichtert das Teammanagement. Für Unternehmen, die ihre bestehenden Prozesse effizient verwalten möchten, ist Qonto eine solide Lösung. Im Kern bleibt das Angebot jedoch eher klassisch und bankorientiert.
Heropay in Kürze
Heropay ist eine All-in-One-Finanzlösung und wird von der französischen Finanzaufsicht ACPR reguliert. Im Gegensatz zu vielen Wettbewerbern, die Ihr Geld einfach nur verwahren, setzt Heropay auf aktives Liquiditätsmanagement und bietet Ihnen die Möglichkeit, Lieferantenrechnungen direkt zu finanzieren sowie ab dem ersten Euro von einer attraktiven Verzinsung Ihrer Guthaben zu profitieren. Heropay ist das ideale Tool für Unternehmerinnen und Unternehmer, die ihren Cashflow gezielt steuern und optimieren möchten.
Vergleichstabelle
| Kriterium | Qonto | Heropay |
|---|---|---|
Nutzerbewertung |
|
|
Monatliche Gebühren (Solo) | von 9 € bis 39 € zzgl. MwSt. | von 0 € bis 39 € zzgl. MwSt. |
Philosophie | Administrative Verwaltung | Liquidität & Wachstum |
Finanzierung | Komplex (über Partner) | Integriert (Rechnungen & Verkäufe) |
Verzinsung | Komplex (Festgeldkonten) | Automatisch (Girokonto) |
Kundensupport | 7 Tage/Woche (standardisiert) | Experte & Lokal |
Gebühren und Preise von Qonto und Heropay
Die Geschäftsmodelle der beiden Anbieter unterscheiden sich deutlich. Qonto bietet kein kostenloses Geschäftskonto an, die monatlichen Gebühren beginnen bei 9 Euro. Heropay ermöglicht Ihnen den Einstieg ohne Fixkosten. Das ist besonders attraktiv für Gründer:innen und junge Unternehmen, die auf Flexibilität und Kostenkontrolle Wert legen.
Die Tarife von Qonto
Qonto bietet ausschließlich kostenpflichtige Pakete an und verzichtet auf eine unbegrenzte kostenlose Testversion:
Basic (9 € zzgl. MwSt./Monat): Das Einstiegsangebot. Enthält eine physische Karte und 30 Überweisungen pro Monat. Diese Kosten sind für den Start unvermeidbar.
Smart (19 € zzgl. MwSt./Monat): Enthält zusätzliche Buchhaltungsfunktionen und 60 Überweisungen pro Monat.
Premium (39 € zzgl. MwSt./Monat): Bietet bevorzugten Kundenservice und bis zu 100 Überweisungen pro Monat.
Für Teams: Die Tarife steigen schnell an und reichen von 49 € bis 199 € pro Monat. Damit erhalten Sie Zugriff auf Multi-User-Funktionen und erweiterte Team-Features.
Die Tarife von Heropay
Heropay überzeugt mit einer progressiven Preistabelle:
Hero X (0 € zzgl. MwSt./Monat): Der komplett kostenlose Plan. Sie erhalten eine virtuelle Karte, fünf Echtzeitüberweisungen pro Monat und Ausgabenmanagement. Ideal, um Ihr Unternehmen ohne Fixkosten zu starten.
Hero Go (9 € zzgl. MwSt./Monat): Zum gleichen Preis wie Qonto Basic, aber mit deutlich mehr Leistungen: zugängliche Finanzierung, Verzinsung der Liquidität, eine physische Karte und zwei IBANs.
Hero Pro (39 € zzgl. MwSt./Monat): Der Tarif für Power User. Sie profitieren von Visa Platinum Karten, unbegrenzten IBANs und erweiterten Finanzierungskapazitäten bis zu 50.000 €.
Fazit zum Preisvergleich
Wenn Sie Ihre Fixkosten minimieren möchten, ist Heropay mit dem kostenlosen Hero X-Tarif klar im Vorteil. Für 9 € pro Monat bietet das Hero Go-Paket mehr und vielseitigere Finanzdienstleistungen als das Qonto Basic-Angebot.
Enthaltene Funktionen und Services
App und tägliche Verwaltung
Qonto: Die App bietet eine flüssige Bedienung und unterstützt Sie effizient bei der Verwaltung von Spesenabrechnungen. Die Oberfläche ist vorrangig für Manager:innen entwickelt und kann für Freelancer:innen, die schnelle und direkte Abläufe bevorzugen, etwas überladen wirken.
Heropay: Die Benutzeroberfläche stellt Ihr Bargeld in den Mittelpunkt. Sie sehen sofort Ihren Kontostand, Ihre Finanzierungsmöglichkeiten und die aktuell verdienten Zinsen. Die Zentralisierung von Rechnungen und der Buchhaltungsexport sind standardmäßig enthalten.
Karten und Überweisungen
Qonto: Sie wählen zwischen Standardkarten (One) und Premiumkarten (Plus, X). Internationale Überweisungen (SWIFT) sind verfügbar, werden jedoch je nach Tarif zusätzlich berechnet.
Heropay: Sie erhalten Visa Platinum Karten, sowohl physisch als auch virtuell, mit hohen Limits und umfassenden Versicherungen. SEPA-Überweisungen werden standardmäßig in Echtzeit ausgeführt.
Finanzierung und Liquidität
Qonto: Qonto bietet keine direkte Finanzierung. Sie werden an Drittanbieter weitergeleitet, was zusätzliche Anträge, Wartezeiten und verschiedene Ansprechpartner mit sich bringt.
Heropay: Die Finanzierung ist direkt integriert. Sie wählen im Dashboard eine Lieferantenrechnung aus, Heropay übernimmt die Zahlung sofort. Sie zahlen flexibel in 30 oder 60 Tagen zurück, ganz ohne Papierkram.
Verzinsung von Einlagen
Qonto: Die Verzinsung ist meist an Festgeldkonten mit blockiertem Kapital oder an komplexe, zeitlich begrenzte Werbeaktionen gebunden.
Heropay: Bei den Tarifen Go und Pro wird Ihr Girokonto täglich verzinst, bis zu 1,85 % brutto pro Jahr. Ihr Geld bleibt jederzeit verfügbar und kann direkt für Ausgaben genutzt werden. Gerade in Zeiten von Inflation lohnt es sich, Liquidität nicht auf einem Konto ohne Zinsen ruhen zu lassen. Heropay integriert die Verzinsung deshalb direkt ins laufende Bankangebot.
Heropay empfiehlt, Liquidität in Zeiten der Inflation nicht ungenutzt auf einem Konto ohne Verzinsung liegen zu lassen. Aus diesem Grund ist die Verzinsung bei Heropay direkt in das laufende Bankangebot integriert, sodass Ihr Kapital für Sie arbeitet und jederzeit verfügbar bleibt.
Vor- und Nachteile im Überblick
| Colonne | Qonto | Heropay |
|---|---|---|
| • Zahlreiche Integrationen mit HR-Tools • Detaillierte Verwaltung von Benutzerrechten, ideal für größere Teams • Möglichkeit zur Scheckeinreichung (in begrenztem Umfang)) | • Lebenslang kostenloser Plan (Hero X) • Integrierte Finanzierung ohne externen Antrag • Verzinsung der Liquidität bei voller Verfügbarkeit • Visa Platinum Karten sind im Leistungsumfang enthalten |
| • Kein kostenloses Angebot, jährliche Mindestkosten von 108 Euro • Finanzierungslösungen erfolgen über Drittanbieter und sind oft komplex • Konformitätsverfahren können starr und zeitaufwendig sein | • Keine Möglichkeit zur Scheckeinreichung • Gebühren für Überweisungen, die das Freikontingent überschreiten • Weniger native Integrationen mit HR-Tools |
Für welches Profil eignen sich Qonto und Heropay?
| Profil | Empfehlung | Warum? |
|---|---|---|
Freelancer:innen / Gründer:innen |
| Der kostenlose Hero X Plan ist ideal. Bei Qonto zahlen Sie 9 Euro monatlich, selbst wenn Sie nur wenige Rechnungen abwickeln. |
E-Commerce |
| Lagerfinanzierung und Liquiditätsvorschüsse sind entscheidend. Qonto bietet diese Leistungen nicht aus eigener Hand an. |
Etabliertes KMU (+ 50 Mitarbeitende) |
| Wenn Sie vor allem viele Mitarbeiterkarten und komplexe Spesenabrechnungen benötigen, ist Qonto gut geeignet. |
Wachsendes Kleinunternehmen |
| Mit Heropay können Sie Ihre Liquidität verzinsen und Ihr Umlaufvermögen finanzieren, ohne auf klassische Banken angewiesen zu sein. |
Praxisszenario: So hilft das richtige Geschäftskonto beim Black Friday
Lukas ist ein junger Unternehmer mit einem Online-Shop für Tech-Zubehör und einem monatlichen Umsatz von 20.000 Euro. Für den bevorstehenden Black Friday steht er vor der Herausforderung, Waren im Wert von 15.000 Euro einzukaufen, während seine Liquidität begrenzt ist.
Analyse der Situation:
Mit Qonto erhält Lukas einen guten Überblick über seine Ausgaben. Möchte er jedoch seine Fabrik bezahlen, muss er einen Antrag bei einem externen Partner stellen oder sich an seine Hausbank wenden. Das Verfahren ist oft zeitaufwendig, unsicher und birgt das Risiko, den optimalen Bestellzeitpunkt zu verpassen.
Mit Heropay (Hero Pro) nutzt Lukas die integrierte Rechnungsfinanzierung von Heropay. Die Fabrik wird sofort bezahlt, während Lukas die Rechnung erst in 60 Tagen begleichen muss – ideal, denn bis dahin sind die Produkte verkauft. Zusätzlich erhält er auf seine nicht ausgegebene Liquidität weiterhin Zinsen (aktuell 1,85 Prozent).
Fazit: Heropay ist mehr als nur ein Geschäftskonto. Es ist der Partner, mit dem Lukas Verkaufsspitzen wie den Black Friday erfolgreich meistert.
Was Sie vor der Kontoeröffnung wissen sollten
Regulatorischer Status: Qonto und Heropay (Coruscant SAS) sind beide als Zahlungsinstitute von der französischen Aufsichtsbehörde ACPR (Banque de France) zugelassen und dürfen in Deutschland tätig sein. Ihre Einlagen werden nach europäischen Standards auf separaten Konten verwahrt und sind somit zuverlässig geschützt.
Kapitaleinzahlung: Beide Anbieter ermöglichen die vollständige Einzahlung des Stammkapitals für neue Gesellschaften (z. B. GmbH oder UG) komplett online. Heropay stellt die erforderliche Einzahlungsbestätigung in der Regel innerhalb von 24 Stunden aus.
Scheckverwaltung: Die Verwaltung von Schecks ist bei modernen Geschäftskonten eingeschränkt. Qonto erlaubt die Einreichung einer begrenzten Anzahl an Schecks pro Monat. Heropay setzt vollständig auf digitale Prozesse und verarbeitet keine Schecks.
Fazit: Qonto und Heropay im direkten Vergleich
Die Wahl des optimalen Geschäftskontos richtet sich ganz nach Ihren Prioritäten: Legen Sie Wert auf umfassende Verwaltungsfunktionen, oder möchten Sie Ihr Konto als aktiven Renditebringer nutzen?
Qonto eignet sich besonders, wenn Sie ein etabliertes KMU mit vielen Mitarbeitenden sind und Ihre oberste Priorität die strukturierte Verwaltung von Spesenabrechnungen ist – auch wenn dies mit einem höheren monatlichen Abonnement ohne direkten Return on Investment verbunden ist.
Heropay ist ideal, wenn Sie als pragmatische Unternehmer:innen Wert auf ein Konto legen, das Erträge generiert (Verzinsung), Sofortfinanzierung ermöglicht und Ihnen im Einstieg keine Fixkosten verursacht (kostenloser Plan).
Top 7 Alternativen zu Qonto und Heropay (2026)
Sollten weder Qonto noch Heropay zu Ihren Anforderungen passen, stehen Ihnen diese weiteren leistungsstarken Optionen zur Verfügung:
Revolut Business: Die Referenz für internationale Multi-Währungs-Konten
N26 Business: Einfach, mobil und mit deutscher IBAN
Finom: Spezialisiert auf Rechnungsstellung und Buchhaltung
Blank: Das digitale Geschäftskonto von Crédit Agricole
Tomorrow Business: Bietet nachhaltige Geschäftskonten, legt großen Wert auf ökologische und soziale Verantwortung und ist speziell für den deutschen Markt konzipiert. GLS Bank Geschäftskonto: Neben Tomorrow ist die GLS Bank eine der aktivsten und bekanntesten grünen Banken in Deutschland. Die GLS Bank bietet Geschäftskonten speziell für Unternehmen, Start-ups und Selbstständige an und setzt sich seit Jahrzehnten für Nachhaltigkeit, soziale Verantwortung und ethisches Banking ein.
Traditionelle Banken: Commerzbank oder Deutsche Bank, wenn Sie Wert auf einen Filialservice legen.
Die Alternative zu Qonto: Warum sollten Sie Heropay wählen?
Heropay bietet einen smarten Mittelweg für Unternehmer:innen, die von traditionellen Banken oder reinen Online-Konten mit hohen Gebühren enttäuscht sind. Mit Heropay verwandeln Sie Ihr Geschäftskonto in eine Ertragsquelle und sichern sich zahlreiche Vorteile:
Profitabler: Sie erhalten eine attraktive Verzinsung Ihrer Gelder ab dem ersten Tag in den kostenpflichtigen Plänen.
Leistungsfähiger: Sie können Lieferantenrechnungen mit nur einem Klick finanzieren – einfach, schnell und direkt.
Zugänglicher: Mit dem Hero X Plan starten Sie komplett kostenlos und ohne finanzielles Risiko.
Heropay ist überzeugt: Ihre Bank sollte Sie nicht monatlich belasten, sondern als aktiver Partner dazu beitragen, Ihre Gewinne zu steigern. Die Kontoeröffnung ist in fünf Minuten erledigt – starten Sie jetzt in eine neue Ära Ihres Finanzmanagements.
FAQ zu Qonto und Heropay
Ist mein Geld bei Heropay und Qonto sicher?
Ja, Ihr Geld ist bei beiden Anbietern sicher. Qonto und Heropay sind von der französischen Finanzaufsicht ACPR reguliert. Ihre Einlagen werden bei erstklassigen Banken separiert verwahrt. Im Falle einer Insolvenz ist Ihr Guthaben geschützt und wird vollständig zurückerstattet.
Kann man Bargeld einzahlen?
Nein, weder Qonto noch Heropay ermöglichen Bareinzahlungen am Schalter, da sie keine physischen Filialen betreiben. Dies ist eine typische Einschränkung moderner digitaler Geschäftskonten.
Wie sind die Öffnungszeiten?
Da sowohl Qonto als auch Heropay digitale Anbieter sind, gibt es keine klassischen Öffnungszeiten. Sie können Ihr Geschäftskonto jederzeit online eröffnen und verwalten. Der gesamte Prozess ist sehr schnell: Das Online-Formular ist in etwa 10 Minuten ausgefüllt, die Identitätsprüfung (KYC) erfolgt in der Regel innerhalb von 24 Stunden und Ihre IBAN erhalten Sie meist sehr zügig.