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Come finanziare la vostra azienda con un anticipo fatture?

Come finanziare la vostra azienda con un anticipo fatture?

Temps de lecture : 3 minutes

Un anticipo fatture può essere una leva strategica per sostenere la crescita di un'azienda. Questa soluzione di finanziamento offre un'iniezione immediata di liquidità, aiutando a superare ostacoli temporanei. Può essere utilizzata per finanziare il ciclo operativo dell'azienda o per colmare un deficit di cassa. Esaminiamo le diverse opzioni per finanziare la vostra azienda grazie a questo approccio.

Che cos'è un anticipo fatture?

L’anticipo fatture è una soluzione di finanziamento che consente a un'azienda di accedere rapidamente alla liquidità per soddisfare le proprie esigenze di flusso di cassa.

Si tratta di un prestito a breve termine, generalmente inferiore a un anno, che può essere concesso da una banca, da un istituto finanziario o da una piattaforma online.

Può essere utilizzato per finanziare il ciclo operativo dell'azienda, per colmare un disallineamento nel flusso di cassa o per effettuare un investimento.

In altre parole, consiste in una somma di denaro prestata da un operatore finanziario, basata sulle fatture o sulle vendite future dell'azienda.

Questa soluzione offre una risposta rapida alle esigenze immediate di flusso di cassa e può essere essenziale per mantenere le operazioni in corso e promuovere la crescita dell'azienda.

Quali sono i vantaggi?

Gli anticipi fatture offrono una serie di vantaggi alle aziende che hanno bisogno di finanziare la propria attività. Questi includono:

  • Accesso rapido alla liquidità, che consente all'azienda di finanziare le proprie attività nel breve periodo.

  • Limitazione degli effetti negativi dei ritardi di pagamento. Tali ritardi creano una carenza di liquidità. Un anticipo fatture vi permette di colmare questa carenza in attesa del pagamento.

  • Miglioramento nella gestione della liquidità. Gli anticipi fatture vi permettono di finanziare il vostro fabbisogno di capitale circolante. In questo modo potete finanziare il vostro flusso operativo in tutta tranquillità.

  • Soluzione flessibile adatta alle fluttuazioni della vostra attività. Anche nei periodi di bassa stagione, potete beneficiare del flusso di cassa per pagare le vostre spese.

  • Opportunità per mantenere le operazioni in corso e promuovere la crescita. Potete anche utilizzare l’anticipo fatture per finanziare i vostri progetti di investimento, ad esempio.

Quali sono gli svantaggi?

Gli anticipi fatture presentano anche alcuni svantaggi:

  • Costi aggiuntivi relativi a interessi o commissioni.

  • Rischio di sovraindebitamento, fino al fallimento.

  • Possibilità di compromettere la redditività a lungo termine a causa dei costi elevati.

  • Vincolo finanziario se le entrate future non corrispondono alle aspettative.

  • Possibilità di nuocere al rapporto con i clienti se il processo di riscossione è gestito in modo aggressivo.

  • Dipendenza finanziaria dal finanziatore e forse anche perdita di controllo sul capitale nel caso di una fonte di finanziamento diluitiva (ad esempio il venture capital).

Quando un'azienda può avere bisogno di un anticipo fatture?

Un'azienda può avere bisogno di un anticipo fatture in momenti diversi, a seconda della sua situazione finanziaria e della sua attività:

Attività stagionali

Alcune imprese hanno attività che variano con le stagioni. In genere, quindi, sentono l'esigenza di finanziare le spese correnti nei periodi non di punta, in attesa del ritorno delle entrate nei periodi di domanda elevata.

Ritardi nei pagamenti

La concessione di termini di pagamento è una pratica comune nel mondo degli affari. Fanno parte di un piano previsionale definito in anticipo.Quindi, non è mai una buona notizia quando i clienti non rispettano queste scadenze. Infatti, i ritardi nei pagamenti possono comportare costi aggiuntivi per l'azienda, quali:

  • Spese bancarie

  • Penali per i ritardi di pagamento

  • Costi di riscossione

Tutto ciò crea un disallineamento nel flusso di cassa dell'azienda.

Eventi imprevisti

Si tratta, ad esempio, di scioperi, furti o disastri naturali. Si tratta di eventi impossibili da prevedere e che possono mettere in discussione le previsioni, ma soprattutto possono creare uno squilibrio tra entrate e uscite di cassa, mettendo a rischio l'equilibrio finanziario dell'azienda.

Calo nelle vendite

Questo può portare a una riduzione delle vendite e dei margini di profitto. Ciò può influire sulla capacità di pagare i fornitori, i dipendenti o le imposte.

Quali sono le soluzioni se vi è necessità di anticipo fatture?

In caso di bisogno di un anticipo fatture, esistono diverse soluzioni possibili per le imprese.

Factoring

Il factoring consiste nell'assegnare le vostre fatture a un operatore specializzato, detto factor, che si occupa di riscuoterle dai clienti. 

In cambio, il factor paga un anticipo fatture all'azienda. Il factoring consente di:

  • Ridurre i tempi di pagamento.

  • Garantire i crediti.

  • Semplificare la gestione amministrativa.

Prestiti bancari

Si tratta di una soluzione classica per ottenere un anticipo fatture. È un contratto con cui una banca mette a disposizione di un'impresa una somma di denaro, in cambio del pagamento di interessi e del rispetto di scadenze. 

Il prestito bancario permette di finanziare esigenze una tantum o permanenti, di beneficiare di un tasso di interesse fisso o variabile e di scegliere il periodo di rimborso.

Crowdfunding

Il crowdfunding, o finanziamento partecipativo, è una soluzione innovativa per ottenere un anticipo fatture. Si tratta di sollecitare contributi finanziari da parte di un vasto pubblico, attraverso una piattaforma online, in cambio di qualcosa (donazione, prestito, capitale...).

Il crowdfunding vi permette di raccogliere fondi rapidamente, di testare il vostro mercato e di creare una comunità intorno al vostro progetto.

Sconto bancario

Si tratta di una soluzione di finanziamento a breve termine che consente a un'azienda di cedere un credito alla propria banca in cambio di un anticipo di cassa immediato.

La banca incassa, poi, il credito dal debitore alla data di scadenza. Lo sconto bancario consente all'azienda di accedere rapidamente alla liquidità per soddisfare le proprie esigenze finanziarie, senza attendere il pagamento da parte dei clienti.

Hero: finanziamento rapido per il vostro flusso di cassa

Hero è un'alternativa alle tradizionali soluzioni di anticipo fatture. Hero si distingue in qualità di piattaforma di pagamento B2B che offre una soluzione innovativa per le esigenze di flusso di cassa delle imprese.

Combinando tecnologia e finanziamenti, acceleriamo il processo di finanziamento e forniamo opzioni su misura per le imprese che desiderano ottimizzare il proprio flusso di cassa.

Per fare questo, Hero offre due opzioni di pagamento: il pagamento differito e il pagamento frazionato. Il pagamento differito permette a un'azienda di pagare le proprie fatture oltre le scadenze legali (noi paghiamo le vostre fatture per voi e voi ci ripagate in seguito). Questo permette all'azienda di evitare un deficit nel flusso di cassa, dandole il tempo di riscuotere i propri crediti clienti prima di pagare le fatture.

D'altra parte, anche il pagamento frazionato è uno strumento di pagamento vantaggioso per un'azienda. Infatti, grazie a questa opzione, potete pagare i vostri acquisti in 3 o 4 rate.

In entrambi i casi, non c'è il rischio di danneggiare i rapporti commerciali con i fornitori, perché la piattaforma li risolve immediatamente.

In breve, ottenere un anticipo fatture può essere un'ancora di salvezza finanziaria per le imprese in cerca di crescita, fornendo la flessibilità necessaria per superare ostacoli temporanei e mantenere una solida salute finanziaria. Per questo motivo, l'anticipo fatture rimane una leva essenziale per la gestione di successo di un'impresa.

Écrit par

Valentin Orru

Head of growth

17/06/2024