¿Qué soluciones existen para combatir el riesgo de impago internacional?

¿Qué es un impago internacional?

Un impago internacional se refiere al impago de una factura por parte de un cliente extranjero dentro del plazo acordado. Puede tratarse de un retraso en el pago o de un impago total, ya sea voluntario o involuntario.

Este tipo de situación es más común en los mercados de exportación que en los mercados locales, porque hay varios factores que aumentan el riesgo:

• Distancia geográfica

• Plazos de tramitación bancaria

• Diferentes sistemas jurídicos

• Volatilidad de las divisas

Según Comercio Allianz , El 40% de las empresas exportadoras sufre al menos un impago al año . Las consecuencias son directas:

• Tensión de tesorería sobre ingresos en efectivo

• Litigios comerciales , que lleva mucho tiempo

• Riesgo de pérdida en seco en particular si no se ha negociado ningún depósito o garantía

¿Por qué es mayor el riesgo de impago a escala internacional?

Hacer negocios en el extranjero le expone a riesgos adicionales que no están presentes en los intercambios locales.

Estos riesgos hacen que la recaudación sea más incierta y costosa, sobre todo cuando no se ha establecido de antemano ninguna red de seguridad.

La distancia y la complejidad de los procedimientos de recogida

Cuanto más lejos está un cliente, más complicado es controlar el pago, hacer un seguimiento o iniciar acciones legales .

En caso de litigio, los retrasos se alargan y los costes se disparan. Sin un socio local o un abogado especializado, las posibilidades de recuperar el dinero disminuyen drásticamente.

Diferencias en las normativas y los ordenamientos jurídicos

Cada país tiene sus propias normas: plazos de prescripción, requisitos contractuales, jurisdicción . Esta imprecisión jurídica suele perjudicar a los proveedores extranjeros, que tienen que enfrentarse a procedimientos sobre los que no tienen ningún control.

Riesgos políticos y macroeconómicos locales

Crisis económicas, sanciones internacionales, inestabilidad política: todos estos factores pueden bloquear un pago o congelar una transferencia.

Según Euler Hermes riesgo país es uno de los principales desencadenantes del impago de las exportaciones especialmente en los mercados emergentes.

Inestabilidad monetaria y fluctuaciones de los tipos de cambio

Aunque el cliente pague la factura, el importe realmente recibido puede ser mucho más bajo de lo previsto, debido a la volatilidad del tipo de cambio.

Por ejemplo, en 2023, el euro perdió hasta un 15% frente al dólar Esto ha reducido automáticamente los márgenes de miles de exportadores.

¿Qué se puede hacer para evitar el impago internacional?

Anticiparse al riesgo es a menudo lo que marca la diferencia entre una exportación rentable y una factura que nunca se cobra. Hay varias formas de asegurar la transacción desde el principio.

Evaluar la solvencia de un cliente en el extranjero

Antes de aceptar un pedido, es esencial comprobar la salud financiera del cliente . Para ello, puede :

• Solicitar balances o extractos bancarios

• Búsqueda en bases de datos especializadas

• Apoyarse en socios locales o cámaras de comercio

Establecer las condiciones de pago al realizar el pedido

Desde el presupuesto o la factura pro forma, debe establecer un marco claro . Esto implica :

• Plazos firmes

• Sanciones explícitas por retraso en los pagos

• Una moneda de pago inequívoca

Utilizar garantías de pago (carta de crédito, depósito, etc.)

Algunos mecanismos permiten limitar los riesgos desde el momento en que se realiza el pedido :

• Crédito documentario el pago sólo se libera si se cumplen las condiciones

• El depósito : la parte se paga antes de la entrega

• Anticipo Posible para nuevos clientes de alto riesgo

Utiliza una plataforma segura como Heropay

Heropay ofrece un sistema sencillo y seguro para pagos internacionales :

• Tipos de cambio sin coste adicional

• IBAN multidivisa para recibir fondos más fácilmente

• Integración con herramientas de facturación para un seguimiento en tiempo real

¿Qué herramientas puede utilizar para protegerse de los impagos?

Incluso con las mejores precauciones, puede producirse un fallo. Por eso es buena idea equiparse con herramientas que cubran este riesgo.

Seguro de crédito a la exportación

Abarca impago de un cliente extranjero por razones económicas (quiebra) o políticas (bloqueo de transferencias, guerra, etc.). Algunas políticas compensan hasta el 90% de las pérdidas .

Crédito documentario y letras de cambio

Estos instrumentos reforzar la seguridad de los pagos :

• Le crédito documentario se compromete a pagar al banco del cliente en cuanto se presenten los documentos requeridos

• La letra de cambio es un compromiso de pago firmado, legalmente reconocido en la mayoría de los países

Soluciones de pago con un tipo garantizado

Algunas plataformas permiten establecer un tipo de cambio en el momento de la emisión de la factura De este modo se evitan las pérdidas debidas a las fluctuaciones monetarias antes de recibir el efectivo.

Diversificación de los medios de pago y de los IBAN

No depender de un único canal es una forma sencilla de hacer más fluida la recaudación .

Disponer de varios IBAN en moneda local permite a los clientes pagar en su propia moneda, reducir el riesgo de atascos o error.

¿Cómo reduce Heropay el riesgo de impago?

Heropay ofrece una solución completa para los profesionales que desean cobre con confianza incluso internacionalmente:

• En IBAN multidispositivo recibir pagos a nivel local

• En tipos de cambio transparentes en consonancia con los de Visa

• Un seguimiento en tiempo real de sus transacciones

• La posibilidad de vos flux centraliser para mantener el control de su tesorería

Con Heropay, reducirá tanto el costes y el riesgo de impago al tiempo que ofrece a sus clientes métodos de pago sencillos y eficaces.