Seguro de facturas impagadas: asegure sus cobros en efectivo

¿Qué es el seguro de impago de facturas?

El seguro de impago de facturas es una garantía que permite a una empresa ser indemnizado en caso de impago de una factura por parte de un cliente.

En la práctica, la aseguradora evalúa el riesgo del cliente, fija un límite de cobertura e indemniza a la empresa en caso de impago.

Se diferencia de :

• Factoring Se trata de transferir las facturas a una entidad financiera para su pago inmediato (con o sin garantía de impago).

• Recuperación que tiene lugar una vez constatada la morosidad, sin garantía de éxito ni de indemnización.

¿Por qué contratar un seguro de protección de pagos?

Contratar un seguro de impago puede ayudar a su empresa a ser más estable financieramente frente a la morosidad. He aquí las principales ventajas prácticas de esta solución.

Limitar el riesgo de los clientes y asegurar la tesorería

El seguro de facturas impagadas actúa como una red de seguridad en caso de impago . El Observatoire de délais de paiement estima que 15.000 millones de euros el desfase de tesorería de las PYME provocado por la morosidad.

Al garantizar una parte del importe de la factura, el seguro de impago de facturas permite a las empresas mantener una posición de tesorería estable, incluso en caso de impago por parte de uno o varios clientes.

Esta estabilidad es esencial para hacer frente a costes fijos, imprevistos o para invertir con tranquilidad en el desarrollo del negocio.

Así, la empresa puede concentrarse en su crecimiento sin temer las consecuencias financieras del impago.

Facilitar el acceso a la financiación bancaria

Los bancos evalúan la solidez financiera de una empresa antes de concederle un crédito. Los seguros contra impagos son un signo de gestión prudente del riesgo del cliente y de la solidez financiera de una empresa. tranquiliza a los socios financieros.

Garantiza mejor visibilidad de los futuros ingresos de efectivo que mejora perfil de la empresa a los ojos de los financiadores .

Al reducir la incertidumbre asociada al flujo de caja, puede facilitar la obtención de líneas de crédito, descubiertos autorizados o préstamos de inversión .

Mejorar la gestión de los créditos comerciales

Contratar un seguro contra impagos requiere gestión disciplinada de los créditos comerciales .

Se anima a la empresa a :

• Comprobar la solvencia de los clientes

• Fijar plazos de pago realistas

• Cumplir rigurosamente los plazos.

Pone en marcha procesos más fiables: envío rápido de facturas, recordatorios automatizados, seguimiento periódico de los cobros.

Esta profesionalidad reduce el riesgo de olvidos o retrasos, y optimiza el cobro de deudas en su conjunto.

¿Cómo funciona el seguro de impago de facturas?

Para reclamar una indemnización hay que seguir una serie de pasos, desde el análisis de los clientes hasta la gestión de la reclamación.

Análisis preliminar del riesgo del cliente

Antes de garantizar una factura, el asegurador debe examina la solvencia del cliente en cuestión.

Esta evaluación se basa en datos financieros (balances, cuentas de pérdidas y ganancias, informes de morosidad, etc.) y información sobre el comportamiento.

Tras este análisis, un límite de garantía se define para cada cliente. Esta es la importe máximo que el asegurador se compromete a cubrir.

Esta etapa permite ajustar las condiciones de cobertura para reflejar el riesgo real. También puede dar lugar a que se deniegue la garantía si se considera que el cliente es demasiado frágil.

Reclamación e indemnización

Cuando un cliente no paga una factura a pesar de los recordatorios y ha vencido el plazo contractual, la empresa puede comunicar un siniestro a la aseguradora. Un período mínimo de tiempo (a menudo 60 a 90 días después del vencimiento) para poder hacer una declaración.

Una vez aceptado el expediente (factura en regla, recordatorios probados, cliente garantizado), la aseguradora procede a compensación . Generalmente cubre Entre el 80% y el 90% del importe antes de impuestos del siniestro, en función del contrato.

La indemnización se paga en un plazo definido, generalmente entre 30 y 60 días .

Asistencia en el cobro por parte de la aseguradora

El asegurador podrá intervenir en cuanto se produzca el primer incidente de pago, a menudo ya en la fase extrajudicial. Tiene equipos especializados o socios para iniciar recordatorios, negociar un plan de pagos o iniciar procedimientos judiciales si es necesario.

Esto permitirá a la empresa ahorrar tiempo y costes de recogida Esto aumenta las posibilidades de recuperación parcial o total de las sumas adeudadas.

Si tiene éxito, el importe recuperado es de compartida entre el asegurador y el asegurado, de conformidad con los términos del contrato.

¿Cuáles son los criterios para elegir un buen seguro de facturas impagadas?

Antes de firmar un contrato, debe comparar las ofertas según criterios objetivos. Estos son los puntos clave que debe tener en cuenta a la hora de elegir el seguro adecuado para su empresa.

Nivel de cobertura y exclusiones

El nivel de cobertura determina hasta qué importe están garantizados sus créditos. Algunos seguros sólo cubren a los clientes domiciliados en la Unión Europea, o excluyen determinados sectores de actividad considerados de riesgo.

También debe comprobar si la cobertura se aplica a todas las facturas o sólo a los emitidos tras una validación previa.

Exclusiones contractuales deben leerse con atención, ya que pueden referirse a créditos impugnados, retrasos aislados o clientes que no han sido preaprobados.

Plazo y condiciones de indemnización

Cada contrato prevé un período de espera entre el plazo impagado y la posibilidad de declarar un siniestro. Este periodo suele ser de 60 a 90 días .

Más allá de eso, todavía hay tiempo de procesamiento que pueden ir desde de unas semanas a dos meses según las aseguradoras.

Algunos contratos exigen pruebas precisas (recordatorios, acuses de recibo, condiciones generales aceptadas, etc.) para liberar la indemnización.

Una lectura atenta de estas condiciones es esencial para evitar sorpresas desagradables.

El coste del seguro en relación con las ventas

El coste del seguro de impago de facturas suele calcularse del siguiente modo como porcentaje de las ventas cubiertas. Varía en función de :

• El nivel de riesgo

• Tamaño de la empresa

• El número de clientes que hay que garantizar.

Esta tasa oscila generalmente entre entre el 0,2% y el 1%, pero puede aumentar más para perfiles de riesgo o de poco volumen.

Por lo tanto, es necesario un compromiso entre coste y nivel de protección y solicite un presupuesto personalizado basado en sus necesidades reales.

¿Cuáles son las alternativas al seguro de impago de facturas?

Aunque el seguro es una solución interesante, no es adecuada para todas las empresas, sobre todo las de nueva creación o las que tienen pocos clientes habituales. Hay otras formas de protegerse contra la morosidad y asegurar los cobros en efectivo.

Soluciones de pago seguras como Heropay

Heropay te permite garantizar los pagos incluso antes de que se emita una factura. Gracias a un sistema de autorización previa y transferencia instantánea al vencimiento, puede estar seguro de que el cliente dispone de los fondos y que se le pagarán en la fecha acordada .

A diferencia de los seguros, no es necesario declarar un siniestro: la recogida está garantizada aguas arriba . Es una solución flexible, sin compromiso a largo plazo, que reduce considerablemente el riesgo de impago y mejora la visibilidad de su flujo de caja.

Prevención interna (anticipos, recordatorios, Condiciones Generales)

La aplicación de buenas prácticas internas es la primera línea de defensa contra el impago. Esto empieza por :

• Condiciones de venta claras

• Establecer condiciones de pago adecuadas

• Solicitar un depósito, especialmente para los grandes servicios.

Un riguroso proceso de recordatorio (automatizado si es posible) desde el primer retraso también es crucial.

Y finalmente.., comprobar la solvencia de los nuevos clientes antes de aceptar un pedido para evitar sorpresas desagradables.

Cómo le ayuda Heropay a reducir el riesgo de impago

Con Heropay Con Hero, tus pagos son seguros desde el momento en que se crea la factura. Tu cliente paga en línea a través de un enlace de pago o un código QR, y el dinero se ingresa inmediatamente en tu cuenta de Hero, con la opción de transferirlo o utilizarlo. Permitir que crezca al 3% anual (con intereses pagados diariamente y abonados mensualmente) .

Se acabaron las esperas y los recordatorios: cobra al instante y sus cobros se controlan en tiempo real. En lugar de cubrir el riesgo a posteriori, lo elimina desde el principio.

Con el aumento de la morosidad, proteger sus cuentas por cobrar ya no es una opción, sino una necesidad. L' seguro de impago de facturas sigue siendo una solución eficaz para asegurar la tesorería y tranquilizar a los socios financieros.

Sin embargo, no es adecuado para todos los perfiles de empresa. Alternativas como Heropay ofrecen un enfoque más directo y preventivo, garantizando el cobro en cuanto se emite la factura.