🏦 ¿Qué banco profesional elegir en 2026: Qonto o Wise?
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Qonto ofrece una plataforma de gestión completa para las Pymes españolas. Wise Business se centra en una sola cosa: los pagos internacionales al tipo de cambio real. ¿Su punto débil? No están diseñados para financiar tu tesorería en España.
Para esto, una alternativa como Heropay es más pertinente:
Qonto ofrece una gestión completa para los equipos y la contabilidad.
Wise es pertinente para tus transacciones internacionales gracias a su tipo de cambio real.
Pero su punto débil común es la ausencia de financiación simple y rápida.
Heropay cubre esta carencia con una financiación de facturas de proveedores en 24h.
Tu dinero por fin te da rendimiento gracias a la tesorería remunerada de Heropay.
El veredicto: Qonto para la gestión administrativa local y Wise para las divisas extranjeras.
Para financiar tu crecimiento, Heropay es la solución más adaptada.
Vistazo rápido a Qonto y Wise Business
Qonto en resumen
Lanzado en 2017 en Francia, Qonto es una entidad de pago dirigida a autónomos, microempresas y Pymes.
Su posicionamiento es el de una cuenta empresarial premium todo en uno, que ofrece herramientas avanzadas de gestión de gastos, contabilidad y gestión de equipos, con un soporte al cliente reactivo.
Wise Business en resumen
Creado en el Reino Unido en 2011 (anteriormente TransferWise), Wise es una entidad de dinero electrónico.
Su actividad principal es proporcionar una solución transparente y económica para las finanzas internacionales, utilizando el tipo de cambio real y permitiendo mantener más de 40 divisas.
| Colonne | Qonto | Wise Business | Heropay |
|---|---|---|---|
|
|
|
|
| de 9 € a 249 €+ | 0 € (50€ comisión única) | de 0 € a 39 € |
| Gestión de equipos, contabilidad, depósito de capital, multicuentas | Tipo de cambio real garantizado, multidivisa (40+), recepción FX | Financiación instantánea, tesorería remunerada |
| 24/7, reactivo y galardonado | Principalmente online, mejorable | Disponible 7/7 días a la semana |
| Muy completo para Pymes, soporte de calidad, IBAN ES. | Muy económico para internacional, transparente, sin suscripción. | Financiación integrada, oferta gratuita completa. |
| Tarifas elevadas, financiación vía partners, comisiones FX. | Sin financiación. | Menos herramientas de gestión pura. |
Las comisiones y tarifas de Qonto y Wise Business
Las ofertas de Qonto: una tarificación granular
Qonto segmenta sus ofertas por tipo de empresa (autónomos, microempresas, Pymes) con suscripciones mensuales.
Para autónomos: 3 planes de 11 € a 45 € al mes (o 9 € a 39 €/mes en pago anual). Las cuotas de transferencias y el número de subcuentas aumentan con el precio.
Para microempresas (1-9 empleados): 3 planes de 59 € a 249 € al mes (o 49 € a 199 €/mes en anual). Estos planes incluyen más tarjetas y cuotas de transferencias mucho más altas.
Para Pymes (10+ empleados): Planes de 119 €, 249 € (base anual) y una oferta a medida, centrados en la gestión avanzada de equipos y un gran volumen de transacciones.
El modelo de Wise Business: sin suscripción, comisiones por uso
Wise adopta un modelo radicalmente diferente, sin suscripción mensual.
Comisión de apertura única: 50 € (pago único para obtener los datos bancarios internacionales).
Tarjeta de débito: Gratuita (comisión de envío de 4 €).
Recepción de dinero: Gratis en 9 divisas principales (EUR, GBP, USD...).
Conversión de divisas: Comisiones variables muy bajas (desde 0,39%) aplicadas sobre el tipo de cambio real, sin margen oculto.
Transferencias salientes: Comisiones variables según la divisa y el destino, mostradas claramente.
Qonto justifica sus tarifas elevadas con un ecosistema de gestión completo para el mercado español, mientras que Wise no te cobra nada si no lo usas, haciéndolo muy económico para un uso internacional puntual o regular.
Las funcionalidades y servicios incluidos
Depósito de capital
Ventaja clara para Qonto. La plataforma ofrece un servicio de depósito de capital 100% online, rápido (certificado en 12h) y fiable por 69 € + IVA (vinculado a la suscripción de una cuenta).
Wise Business no ofrece este servicio. Tendrás que recurrir a un tercero (notario) para crear tu sociedad.
Internacional y Multidivisa: El corazón del duelo
| Funcionalidad | Qonto | Wise Business |
|---|---|---|
Cuentas multidivisa |
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Datos bancarios locales |
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Tipo de cambio utilizado | Tipo de cambio con sobreprecio |
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Transferencias (SWIFT) |
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IBAN Euro |
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El veredicto es claro: Wise Business está diseñado para lo internacional, ofreciendo una flexibilidad y costes imbatibles en el cambio de divisa.
Qonto permite transferencias SWIFT, pero su estructura no está hecha para gestionar múltiples divisas a diario y sus comisiones de cambio son menos competitivas.
Financiación
Es un punto débil para ambos, pero con matices.
Qonto ofrece soluciones de financiación a través de partners integrados. La ventaja es que la oferta existe, pero no es instantánea y depende de la respuesta de un tercero.
Wise Business no ofrece ninguna solución de financiación, préstamo o descubierto.
Por lo tanto, ninguno de los dos es adecuado para una necesidad urgente de tesorería, a diferencia de Heropay.
Gestión contable y facturación
Aquí, Qonto toma la delantera.
Qonto ofrece una solución completa: herramienta de facturación, gestión de notas de gastos, acceso dedicado para el contable, integraciones avanzadas con software de contabilidad españoles.
Wise se limita a integraciones con software internacionales (Xero, QuickBooks) y pagos grupales. No ofrece herramientas de gestión local (facturación, Seguridad Social...).
| Qonto | Wise Business |
|---|---|
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|
- IBAN español (ES) | - Comisiones de cambio al tipo real (muy bajas) |
- Depósito de capital rápido | - Transparencia total de comisiones |
- Herramientas de gestión de equipos muy completas | - Recepción gratuita en 9 divisas |
- Integraciones de contabilidad avanzadas | - Sin suscripción mensual |
- Atención al cliente reactiva 24/7 | - Interfaz simple y eficaz |
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- Tarifas elevadas (suscripciones) | - Sin depósito de capital |
- Comisiones de cambio menos competitivas | - Menos herramientas de gestión locales |
- Sin financiación simple o instantánea | - Sin financiación ni descubierto |
- Sin tesorería remunerada (salvo oferta temporal) | - Sin depósito de capital |
Ventajas e inconvenientes: la tabla resumen
¿Para qué perfil es adecuado Qonto?
Qonto puede convenir a las microempresas y Pymes españolas que buscan una solución de gestión centralizada para sus gastos, sus equipos y su contabilidad.
Si necesitas subcuentas para tus equipos y un soporte al cliente reactivo, mientras tienes una actividad internacional limitada, Qonto es una opción sólida.
¿Para qué perfil es adecuado Wise Business?
Wise Business es pertinente para cualquier empresa (autónomo o sociedad) cuya actividad principal sea internacional.
Si recibes pagos en USD, pagas a proveedores en GBP o manejas múltiples divisas, el tipo de cambio real y la ausencia de suscripción de Wise son ventajas económicas clave.
¿Para qué perfil NO es adecuado Qonto?
Si tu margen es sensible a las comisiones de cambio, Qonto no es la solución.
Del mismo modo, si eres un autónomo con necesidades simples, las tarifas de las suscripciones de Qonto pueden parecer elevadas. Su financiación vía partners no es adecuada para necesidades urgentes.
¿Para qué perfil NO es adecuado Wise Business?
Si tu actividad es puramente nacional (España), la ventaja principal de Wise desaparece.
Según Heropay, la ausencia total de financiación y de herramientas de facturación lo hacen muy limitado para la gestión diaria de una empresa local.
Caso de uso: un consultor de estrategia con clientes locales y extranjeros
David es consultor de estrategia. Factura el 80% de sus trabajos en España (EUR) y el 20% a un cliente en Suiza (CHF). Necesita pagar sus impuestos y cuotas en España (Seguridad Social, etc.) y gestionar sus notas de gastos. Anticipa una necesidad de tesorería para pagar a un subcontratista español antes de cobrar de su cliente suizo.
El desafío: Gestionar eficientemente ambas divisas (EUR, CHF) y tener una solución para una necesidad puntual de tesorería en España.
La solución:
Qonto es perfecto para gestionar su actividad en España (facturación, notas de gasto). Pero será costoso para recibir los CHF y no resuelve la necesidad urgente de tesorería.
Wise Business es perfecto para recibir los CHF a bajo coste. Pero es inadecuado para su actividad en España (sin facturación) y no ofrece financiación.
La financiación instantánea de Heropay le permitiría pagar a su subcontratista español en 24h, un servicio que ninguno de los otros dos ofrece.
Lo que debes saber antes de abrir una cuenta
En Qonto
No es un banco: Es una entidad de pago. Tus fondos están seguros, pero no hay descubierto autorizado.
Comisiones internacionales: Las transferencias SWIFT y las conversiones de divisas implican comisiones y un sobreprecio en el tipo de cambio.
Financiación externa: Las soluciones de préstamo dependen de partners y no son instantáneas.
En Wise Business
No es un banco: Tus fondos están protegidos por "salvaguarda", un mecanismo diferente al Fondo de Garantía de Depósitos. Sin crédito ni descubierto..
Sin servicios locales: No ofrece depósito de cheques/efectivo, ni herramientas de gestión administrativa española.
Qonto vs Wise Business: el veredicto
Tu elección depende de tu prioridad: la gestión local o el coste internacional.
Elige Qonto si tu prioridad es tener una plataforma de gestión completa para tu actividad en España (contabilidad, equipos, depósito de capital) y tus necesidades internacionales son secundarias.- Elige Wise Business si tu prioridad absoluta es reducir tus costes en transacciones internacionales. Su transparencia y su tipo de cambio real son sus mejores argumentos, pero es muy limitado para la gestión local.
Según Heropay, su punto débil común es su incapacidad para financiar rápidamente tus necesidades de tesorería en España, una función esencial para el crecimiento.
Top 10 de alternativas a Qonto y Wise Business
Si estas dos soluciones no te convienen, aquí hay otros actores a considerar (adaptados al mercado español):
Heropay: Por su financiación instantánea y su tesorería remunerada (con IBAN ES).- Revolut Business: Un competidor que combina lo internacional de Wise con más funciones bancarias (gestión de equipos, IBAN ES posible).
N26 Business: Para autónomos con gastos en el extranjero.
Finom: Un competidor europeo con potentes herramientas de facturación.- Holded: La solución española que integra facturación, contabilidad y cuenta bancaria.
Pleo: Fuerte en la gestión de gastos de equipo.
Cuenta Empresa (BBVA): Para la oferta completa de un banco tradicional español.
Cuenta Negocios (Sabadell): Otra opción bancaria tradicional con foco digital.
Anfix: Para la integración de cuenta + contabilidad para autónomos españoles.- Vivid Business: Por sus funciones de cashback e inversión.
La alternativa: ¿por qué elegir Heropay?
Qonto estructura tu gestión local, Wise optimiza tus flujos mundiales. Pero Heropay financia tu crecimiento local.
Es una tercera vía centrada en la rentabilidad y la flexibilidad en el día a día:
Una cuenta empresarial gratuita.
Financiación instantánea e integrada, hasta 50.000 € sobre tus facturas de proveedores españoles, para no quedarte nunca bloqueado.
Tesorería remunerada hasta el 5%, para que tu dinero trabaje para ti.
FAQ sobre Qonto y Wise Business
¿Cuál elegir para crear mi sociedad (SL, SAU...)?
Qonto, sin dudarlo. Qonto ofrece un servicio de depósito de capital social rápido y fiable. Wise Business no ofrece este servicio.
¿Cuál es más barato para transferencias internacionales?
Wise Business es casi siempre más barato y transparente porque utiliza el tipo de cambio real con una comisión baja. Qonto aplica comisiones y un sobreprecio en el tipo de cambio.
¿Puedo tener un préstamo o un descubierto con estas cuentas?
No. Wise no ofrece ninguna financiación. Qonto ofrece préstamos a través de partners, lo cual no es ni simple ni instantáneo para una necesidad de tesorería.