Pagos en divisas: cómo evitar comisiones y optimizar sus transacciones
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Los pagos en divisas forman parte del día a día de muchas empresas. Ya sea para pagar a un proveedor, un proveedor de servicios o una suscripción SaaS, las transacciones en divisas pueden resultar costosas si no se gestionan adecuadamente. Afortunadamente, existen soluciones sencillas para limitar los costes y optimizar los pagos internacionales. Aquí tiene todo lo que necesita saber.
¿Qué es un pago en divisas?
Un pago en divisa consiste en liquidar una transacción en un moneda diferente a la de su cuenta profesional . Por ejemplo, un autónomo residente en Francia que paga una suscripción en dólares o una empresa que paga a un proveedor en yuanes chinos.
En un contexto profesional, los casos de uso más frecuentes son :
L' importación/exportación de mercancías
Le pago del software SaaS en dólares estadounidenses
La remuneración de proveedores de servicios o autónomos en el extranjero
La compra de publicidad en línea en plataformas que facturan en divisas
Aunque el pago en divisas se ha convertido en algo habitual, a menudo está mal optimizado. Y ahí es donde se multiplican los costes.
¿Qué costes conllevan los pagos en divisas?
Pagar en una moneda distinta del euro puede generar varios tipos de gastos, a veces difíciles de prever si no se dispone de las herramientas profesionales adecuadas.
Gastos de cambio
Cuando se paga en moneda extranjera, un conversión automática la lleva a cabo su proveedor de servicios de pago.
Tipo de cambio aplicado Tipo de interés: A menudo se basa en el tipo interbancario, pero a veces es menos ventajoso.
Gastos de cambio Por término medio, entre 1% y 3% del importe de la transacción según los establecimientos tradicionales
El coste adicional de la doble conversión Por ejemplo, si paga en dólares desde una cuenta en euros a través de un banco que utiliza una divisa intermedia
Gastos bancarios y comisiones ocultas
Además de la conversión, hay otros gastos. integrados u ocultos en el proceso de pago .
Comisión fija por transacción : Generalmente entre 0,50 euros y 5 euros según el tipo de tarjeta o cuenta utilizada
El recargo oculto del tipo de cambio Algunos bancos incluyen un margen en la tarifa, lo que equivale a deducir un coste sin indicarlo como cargo directo.
Costes adicionales para el beneficiario En el caso de las transferencias, algunos intermediarios bancarios extranjeros aplican sus propios gastos.
Tipos de cambio preferentes: la trampa clásica
Se trata de una de las mayores pérdidas en los pagos en divisas, y a menudo se subestima.
Hasta un 5% de diferencia entre un tipo de cambio real (medio de mercado) y el que aplican algunos bancos o procesadores de pagos, según BCE FX Benchmark 2024
El margen invisible pero sistemática, a menudo sin una línea dedicada en el extracto bancario
Esto puede representar varios cientos o incluso miles de euros pérdida anual para una empresa que paga regularmente a nivel internacional
Para evitar estos costes invisibles, lo mejor es utilizar una solución transparente, con un tipo interbancario directo y un tipo de interés fijo. sin comisión añadida como la propuesta por Héroe que se aplica Cambio de visado sin coste adicional .
¿Cómo puedo limitar los gastos de los pagos en divisas?
Con los reflejos y las herramientas adecuadas, es posible reducir drásticamente los costes asociados a los pagos en divisas o incluso cancelarlas por completo.
Pague siempre en moneda local
Puede elegir pagar en euros o en moneda local, elija siempre la moneda local .
Esto evita la necesidad de conversión en un terminal de pago, que suele llevar mucho tiempo. mayor de 3 a 5
El terminal suele aplicar un tipo de cambio menos favorable que una red como Visa o Mastercard.
Se trata de una trampa habitual en hoteles, restaurantes y comercios electrónicos internacionales.
Utilizar tarjetas o cuentas multidivisa
Disponer de una cuenta o tarjeta capaz de manejar varias divisas evita conversiones innecesarias .
Puede pagar directamente en la moneda del vendedor sin utilizar el euro
Esto permite precarga sus divisas en los mejores momentos, cuando el tipo es favorable
Utilizar una plataforma especializada como Heropay
Para las empresas, una solución como Heropay permite simplicidad, transparencia y ahorro en todos los pagos en divisas.
Cambio de visado sin coste adicional sin gastos ocultos en las conversiones
Pagos en más de 150 divisas con tarjetas físicas y virtuales
Posibilidad de centralizar los gastos de los equipos manteniendo una visión en tiempo real
Ideal para profesionales que trabajan con proveedores o prestadores de servicios internacionales
¿Qué soluciones profesionales existen para facilitar los pagos en divisas?
Para las empresas, disponer de las herramientas adecuadas significa que pueden pagar simplemente en divisas y a menor coste manteniendo una contabilidad fluida.
Cartas profesionales multidispositivo
Las tarjetas de empresa multidivisa son una solución sencilla y flexible para facilitar los pagos en moneda extranjera.
He aquí una comparación de las principales ofertas del mercado, centrándose en los costes y funcionalidades clave.
Heropay se distingue por la ausencia de gastos de conversión (tipo Visa puro), la posibilidad de pagar hasta 90 días después y el creación rápida de tarjetas en función del uso: publicidad, proveedores de servicios, herramientas SaaS, etc.
Cuentas en divisas o IBAN multidivisa
Tener varios IBAN o cuentas en distintas divisas facilita las transferencias entrantes y salientes sin reciclaje.
Heropay incluye hasta 5 IBAN en su oferta gratuita y un número ilimitado con Hero Pro
Esto permite recibir o enviar fondos directamente en USD, GBP, CHF, etc. sin conversión automática
Ahorrar tiempo, reducir errores y, sobre todo menores comisiones interbancarias o bajada de tipos
Integración con su herramienta de contabilidad/ERP
La gestión de los pagos en divisas también debe fluidez en la contabilidad .
Soluciones como Heropay integrarse con herramientas de contabilidad a través de exportación en tiempo real de recibos y transacciones
Esto simplifica la gestión de entradas multidivisa y diferencias de cambio y IVA intracomunitario
Ideal para empresas con varios empleados o proveedores regulares de servicios extranjeros
Pago en moneda extranjera: ¿cuáles son los requisitos contables?
Cuando se paga en una moneda distinta del euro, es esencial llevar una contabilidad rigurosa para evitar errores de valoración o fiscales.
Introduzca el importe correcto en euros
Cada pago en divisas debe convertirse en euros al precio del día de la transacción proporcionada generalmente por el Banco de Francia o su proveedor de servicios de pago.
Esto garantiza una contabilidad conforme y facilita el seguimiento del flujo de caja.
Gestión de las diferencias de cambio (ganancias o pérdidas)
Las diferencias entre el valor en el momento del pago y el valor en el momento del cobro pueden dar lugar a pérdidas y ganancias por tipo de cambio .
Estas diferencias deben ser registrados en cuentas específicas (ganancias/pérdidas por cambio de divisas)
Tienen un impacto directo en el beneficio contable de la empresa
Según la divisa, el diferencial puede representar varios cientos de euros por factura
IVA y divisas: puntos a tener en cuenta
En caso de pago a un prestador de servicios o proveedor europeo en moneda extranjera, el IVA intracomunitario pueden aplicarse. Asegúrese:
De convertir la base imponible del IVA a la moneda correcta para las declaraciones
D' evitar errores de doble contabilidad si el IVA también se aplica localmente por error
Conservar la prueba de conversión y tipos utilizados
Es una herramienta útil para cualquiera que quiera tomar las decisiones financieras correctas Ya sea para gestionar mejor a sus proveedores extranjeros o para dirigir su crecimiento con confianza.