Pagos en divisas: cómo evitar comisiones y optimizar sus transacciones

¿Qué es un pago en divisas?

Un pago en divisa consiste en liquidar una transacción en un moneda diferente a la de su cuenta profesional . Por ejemplo, un autónomo residente en Francia que paga una suscripción en dólares o una empresa que paga a un proveedor en yuanes chinos.

En un contexto profesional, los casos de uso más frecuentes son :

• L' importación/exportación de mercancías

• Le pago del software SaaS en dólares estadounidenses

• La remuneración de proveedores de servicios o autónomos en el extranjero

• La compra de publicidad en línea en plataformas que facturan en divisas

Aunque el pago en divisas se ha convertido en algo habitual, a menudo está mal optimizado. Y ahí es donde se multiplican los costes.

¿Qué costes conllevan los pagos en divisas?

Pagar en una moneda distinta del euro puede generar varios tipos de gastos, a veces difíciles de prever si no se dispone de las herramientas profesionales adecuadas.

Gastos de cambio

Cuando se paga en moneda extranjera, un conversión automática la lleva a cabo su proveedor de servicios de pago.

• Tipo de cambio aplicado Tipo de interés: A menudo se basa en el tipo interbancario, pero a veces es menos ventajoso.

• Gastos de cambio Por término medio, entre 1% y 3% del importe de la transacción según los establecimientos tradicionales

• El coste adicional de la doble conversión Por ejemplo, si paga en dólares desde una cuenta en euros a través de un banco que utiliza una divisa intermedia

Gastos bancarios y comisiones ocultas

Además de la conversión, hay otros gastos. integrados u ocultos en el proceso de pago .

• Comisión fija por transacción : Generalmente entre 0,50 euros y 5 euros según el tipo de tarjeta o cuenta utilizada

• El recargo oculto del tipo de cambio Algunos bancos incluyen un margen en la tarifa, lo que equivale a deducir un coste sin indicarlo como cargo directo.

• Costes adicionales para el beneficiario En el caso de las transferencias, algunos intermediarios bancarios extranjeros aplican sus propios gastos.

Tipos de cambio preferentes: la trampa clásica

Se trata de una de las mayores pérdidas en los pagos en divisas, y a menudo se subestima.

• Hasta un 5% de diferencia entre un tipo de cambio real (medio de mercado) y el que aplican algunos bancos o procesadores de pagos, según BCE FX Benchmark 2024

• El margen invisible pero sistemática, a menudo sin una línea dedicada en el extracto bancario

• Esto puede representar varios cientos o incluso miles de euros pérdida anual para una empresa que paga regularmente a nivel internacional

Para evitar estos costes invisibles, lo mejor es utilizar una solución transparente, con un tipo interbancario directo y un tipo de interés fijo. sin comisión añadida como la propuesta por Héroe que se aplica Cambio de visado sin coste adicional .

¿Cómo puedo limitar los gastos de los pagos en divisas?

Con los reflejos y las herramientas adecuadas, es posible reducir drásticamente los costes asociados a los pagos en divisas o incluso cancelarlas por completo.

Pague siempre en moneda local

Puede elegir pagar en euros o en moneda local, elija siempre la moneda local .

• Esto evita la necesidad de conversión en un terminal de pago, que suele llevar mucho tiempo. mayor de 3 a 5

• El terminal suele aplicar un tipo de cambio menos favorable que una red como Visa o Mastercard.

• Se trata de una trampa habitual en hoteles, restaurantes y comercios electrónicos internacionales.

Utilizar tarjetas o cuentas multidivisa

Disponer de una cuenta o tarjeta capaz de manejar varias divisas evita conversiones innecesarias .

• Puede pagar directamente en la moneda del vendedor sin utilizar el euro

• Esto permite precarga sus divisas en los mejores momentos, cuando el tipo es favorable

Utilizar una plataforma especializada como Heropay

Para las empresas, una solución como Heropay permite simplicidad, transparencia y ahorro en todos los pagos en divisas.

• Cambio de visado sin coste adicional sin gastos ocultos en las conversiones

• Pagos en más de 150 divisas con tarjetas físicas y virtuales

• Posibilidad de centralizar los gastos de los equipos manteniendo una visión en tiempo real

• Ideal para profesionales que trabajan con proveedores o prestadores de servicios internacionales

¿Qué soluciones profesionales existen para facilitar los pagos en divisas?

Para las empresas, disponer de las herramientas adecuadas significa que pueden pagar simplemente en divisas y a menor coste manteniendo una contabilidad fluida.

Cartas profesionales multidispositivo

Las tarjetas de empresa multidivisa son una solución sencilla y flexible para facilitar los pagos en moneda extranjera.

He aquí una comparación de las principales ofertas del mercado, centrándose en los costes y funcionalidades clave.

Heropay se distingue por la ausencia de gastos de conversión (tipo Visa puro), la posibilidad de pagar hasta 90 días después y el creación rápida de tarjetas en función del uso: publicidad, proveedores de servicios, herramientas SaaS, etc.

Cuentas en divisas o IBAN multidivisa

Tener varios IBAN o cuentas en distintas divisas facilita las transferencias entrantes y salientes sin reciclaje.

• Heropay incluye hasta 5 IBAN en su oferta gratuita y un número ilimitado con Hero Pro

• Esto permite recibir o enviar fondos directamente en USD, GBP, CHF, etc. sin conversión automática

• Ahorrar tiempo, reducir errores y, sobre todo menores comisiones interbancarias o bajada de tipos

Integración con su herramienta de contabilidad/ERP

La gestión de los pagos en divisas también debe fluidez en la contabilidad .

• Soluciones como Heropay integrarse con herramientas de contabilidad a través de exportación en tiempo real de recibos y transacciones

• Esto simplifica la gestión de entradas multidivisa y diferencias de cambio y IVA intracomunitario

• Ideal para empresas con varios empleados o proveedores regulares de servicios extranjeros

Pago en moneda extranjera: ¿cuáles son los requisitos contables?

Cuando se paga en una moneda distinta del euro, es esencial llevar una contabilidad rigurosa para evitar errores de valoración o fiscales.

Introduzca el importe correcto en euros

Cada pago en divisas debe convertirse en euros al precio del día de la transacción proporcionada generalmente por el Banco de Francia o su proveedor de servicios de pago.

Esto garantiza una contabilidad conforme y facilita el seguimiento del flujo de caja.

Gestión de las diferencias de cambio (ganancias o pérdidas)

Las diferencias entre el valor en el momento del pago y el valor en el momento del cobro pueden dar lugar a pérdidas y ganancias por tipo de cambio .

• Estas diferencias deben ser registrados en cuentas específicas (ganancias/pérdidas por cambio de divisas)

• Tienen un impacto directo en el beneficio contable de la empresa

• Según la divisa, el diferencial puede representar varios cientos de euros por factura

IVA y divisas: puntos a tener en cuenta

En caso de pago a un prestador de servicios o proveedor europeo en moneda extranjera, el IVA intracomunitario pueden aplicarse. Asegúrese:

• De convertir la base imponible del IVA a la moneda correcta para las declaraciones

• D' evitar errores de doble contabilidad si el IVA también se aplica localmente por error

• Conservar la prueba de conversión y tipos utilizados

Heropay simplifica sus pagos en moneda extranjera

Con Heropay Esto hace que los pagos en moneda extranjera sean sencillos, transparentes y gratuitos. Visite El tipo de cambio de Visa se aplica sin recargo Así se evitan los costes ocultos que suelen afectar a los márgenes internacionales.

La solución también incluye :

• En tarjetas virtuales multidivisa puede generarse sobre la marcha para cada necesidad

• Un aplazamiento del pago de hasta 90 días para preservar su tesorería

• En Múltiplos IBAN para segmentar sus flujos según divisas o equipos

• A perfecta integración contable para que nunca pierdas la pista

Diseñado para profesionales, Heropay le permite Gane visibilidad sobre sus gastos optimizando sus recursos.

Es una herramienta útil para cualquiera que quiera tomar las decisiones financieras correctas Ya sea para gestionar mejor a sus proveedores extranjeros o para dirigir su crecimiento con confianza.