Klarna: la opinión sin filtros de usuarios profesionales

Estos son los puntos destacados por Hero:

Opiniones de usuarios: flexibilidad apreciada pero servicio de atención al cliente problemático y errores de cargo frecuentes

Costes para profesionales: 3,99% + 0,20€ por transacción, entre los más elevados del mercado

Nuevos productos 2025: cuentas de ahorro, cashback hasta 10%, stablecoin KlarnaUSD

Verificaciones excesivas: tasa de rechazo elevada que puede hacer perder facturación a los vendedores de e-commerce.

Klarna: ¿qué es?

Klarna es el gigante sueco del "Buy Now, Pay Later" (BNPL) creado en 2005. Esta fintech permite a los consumidores comprar ahora y pagar más tarde, sin comisiones para el comprador.

Algunas cifras clave recientes:

• 93 a 114 millones de usuarios activos en 26 países

• 675.000 a 850.000 comercios asociados (según las fuentes)

• Licencia bancaria desde 2017 (autoridad sueca SFSA)

• Salida a bolsa exitosa en septiembre de 2025 en el NYSE (símbolo KLAR)

Klarna se ha diversificado considerablemente y ahora ofrece mucho más que pago fraccionado: cuentas de ahorro, cashback, wallet integrado e incluso una stablecoin.

Las opiniones de los usuarios sobre Klarna

Lo que dicen los particulares

Nota media Trustpilot: aproximadamente 4,4/5

Los particulares aprecian la flexibilidad ofrecida por Klarna y la simplicidad de uso. La aplicación es intuitiva y permite gestionar fácilmente sus pagos diferidos.

Puntos positivos:

• Proceso de compra fluido y rápido

• Notificaciones en cada transacción

• Cashback atractivo en comercios asociados

• Sin comisiones si se paga dentro de los plazos

Puntos negativos:

• Errores de cargo señalados regularmente, incluidos cargos duplicados

• Servicio de atención al cliente difícil de contactar y lento para resolver problemas

• Rechazos de pago a veces arbitrarios, incluso para perfiles solventes

• Comisiones por retraso elevadas (3€ a 8€ según el importe) en caso de retraso

Lo que dicen los profesionales que venden en e-commerce

Las opiniones de los profesionales son más matizadas. Si bien la integración es elogiada, los costes y el servicio de atención al cliente plantean problemas.

Media de los 5 criterios: 3/5

El principal reproche: un servicio de atención al cliente deficiente a pesar de la integración de agentes humanos en 2025. Klarna había apostado por la IA para gestionar el soporte al cliente, pero tuvo que reintroducir agentes humanos en mayo de 2025 tras comentarios negativos. El modelo híbrido actual todavía no convence.

Alternativa: Hero propone un servicio de atención 100% humano con base en España, disponible y reactivo para acompañar a los profesionales.

¿Es Klarna fiable en 2026?

Una empresa vigilada de cerca

Klarna ha vivido un año 2024 contrastado. Después de recuperar la rentabilidad (21 M$ de beneficio), la empresa volvió a tener pérdidas en 2025 (153 M$ de pérdidas en el S1 2025).

La empresa también ha recibido sanciones regulatorias por parte de la autoridad sueca:

• Diciembre 2024: multa de 43 millones de euros por lagunas en la lucha contra el blanqueo de capitales

• Marzo 2024: multa de 670.000€ por violación del RGPD

Estas sanciones testimonian una vigilancia reforzada de los reguladores. No cuestionan la viabilidad inmediata de Klarna, pero subrayan deficiencias de cumplimiento que una empresa cotizada en bolsa debe corregir rápidamente.

¿Qué pasaría si Klarna cerrara mañana?

Las pérdidas importantes de Klarna hacen planear el riesgo de una quiebra o del cierre de ciertos servicios. El impacto sería limitado para los clientes:

Para los particulares: vuestras cuentas de ahorro están garantizadas hasta 100.000€ por el sistema de garantía de depósitos sueco. Los pagos diferidos en curso se compensarían según los contratos firmados.

Para los profesionales: los pagos ya efectuados por Klarna están asegurados. Por el contrario, el servicio BNPL se interrumpiría, necesitando una migración rápida hacia una alternativa.

Nuestra opinión: el riesgo de cierre es bajo a corto plazo. Klarna sigue siendo una empresa cotizada en bolsa con fundamentos sólidos, a pesar de las turbulencias recientes.

Las funcionalidades de Klarna en 2026

Además del BNPL histórico, Klarna propone las siguientes novedades:

Veamos estas funcionalidades en detalle:

Pago fraccionado (BNPL): el núcleo del negocio

Klarna propone tres opciones de pago:

• Pago inmediato: como una tarjeta bancaria clásica

• Pago a 30 días: diferido gratuito después de la entrega

• Pago en 3 veces: sin comisiones ni intereses

Para compras más importantes, Klarna propone también un pago en 12 veces con una TAE fija del 21,90%. Para una compra de 200€, esto representa 11 pagos de 18,53€ y uno último de 18,44€, es decir un coste total de 222,27€.

Ventajas: flexibilidad, sin comisiones si se paga dentro de los plazos

Inconvenientes: riesgo de sobreconsumo, tasas muy elevadas, comisiones por retraso elevadas (3€ a 8€)

Cuenta de ahorro Klarna: nuestra opinión

Klarna ha lanzado dos productos de ahorro en 2025:

• Cuenta Flex: tasa del 1,75% al 2% bruto, liquidez inmediata, tope de 85.000€ por cuenta (3 cuentas máx.)

• Cuenta a Plazo: hasta 2,26% bruto, duraciones de 6 a 48 meses, bloqueo de fondos hasta vencimiento

Nuestra opinión: las tasas son correctas pero no excepcionales. El Livret A ofrece 3% neto (vs ~1,4% neto tras fiscalidad para la Cuenta Flex). La ventaja principal reside en el límite elevado (255.000€ en 3 cuentas) y el cálculo diario de intereses.

Punto de atención: vuestros depósitos están garantizados por el sistema sueco, no español. La garantía permanece en 100.000€, como prevé la legislación europea.

Cashback y "Klarna Balance"

Klarna propone un cashback hasta el 10% en las compras realizadas en comercios asociados vía la aplicación. El dinero se acredita en vuestro "Klarna Balance", un wallet integrado que permite:

• Recibir los cashbacks

• Alimentar vuestras cuentas de ahorro

• Pagar vuestras compras directamente

• Recibir los intereses de vuestras inversiones

Nuestra opinión: el sistema es práctico y bien pensado. Por el contrario, crea un ecosistema cerrado que incita a centralizarlo todo en Klarna y empuja al uso excesivo de créditos al consumo.

KlarnaUSD: la stablecoin

En noviembre de 2025, Klarna ha lanzado KlarnaUSD, su primera stablecoin basada en la blockchain Tempo (desarrollada por Stripe y Paradigm).

Objetivo: reducir los costes de los pagos transfronterizos y modernizar las transacciones internacionales.

Nuestra opinión: es una innovación interesante que testimonia la ambición de Klarna. Sin embargo, es demasiado pronto para juzgar su adopción e impacto real. A seguir durante el año 2026.

Adquisición de Stocard: ¿un fracaso?

Klarna ha integrado Stocard (aplicación de tarjetas de fidelidad) en su ecosistema en 2025. La migración ha sido muy mal acogida por los usuarios:

• Lentitud de la aplicación (tiempo de carga de las tarjetas)

• Bugs frecuentes (tarjetas que desaparecen)

• Interfaz menos intuitiva que Stocard

Las opiniones en Google Play son catastróficas. Numerosos usuarios contemplan migrar hacia alternativas.

Los puntos fuertes y débiles para los profesionales

Las ventajas

• Integración muy fácil con Shopify, WooCommerce, PrestaShop, Magento

• Pago multidivisa para vender internacionalmente

• Seguridad reforzada de las transacciones y protección antifraude

• Asociaciones estratégicas: Apple Pay, Google Pay, Worldpay, Adyen (450.000 terminales)

Los inconvenientes

Costes elevados: 3,99% + 0,20€ por transacción en Francia. Para una cesta de 100€, Klarna retiene 4,19€ de comisión. Estas comisiones están entre las más elevadas del mercado e impactan directamente en los márgenes.

Servicio de atención deficiente: a pesar del paso a un modelo híbrido IA + humano en mayo de 2025, el servicio de atención sigue siendo lento y difícil de contactar. Los profesionales reportan plazos de varios días para resolver problemas urgentes.

Hero propone un servicio de atención 100% humano en España, localizable rápidamente para acompañar a las empresas.

Verificaciones excesivas: Klarna aplica verificaciones de crédito estrictas que provocan rechazos de pago, incluso para clientes solventes. Estos rechazos hacen perder facturación a los comerciantes.

Errores de cargo: se señalan cargos duplicados o errores de facturación, necesitando una intervención manual del soporte.

Las 4 mejores alternativas a Klarna

Hero: la mejor alternativa para los profesionales

Klarna financia a tus clientes. Hero financia tu empresa. En lugar de proponer pago fraccionado a tus clientes (con comisiones elevadas), Hero te permite pagar a tus proveedores inmediatamente preservando tu tesorería. Es un enfoque complementario que optimiza tu tesorería.

Ofertas:

• Hero X (gratuito): cuenta empresarial básica sin financiación

• Hero Go (9€/mes): financiación hasta 1.000€ + tesorería remunerada 1%

• Hero Pro (39€/mes): financiación hasta 50.000€ + tesorería remunerada 1,85%

Descubre Hero gratuitamente y optimiza la gestión financiera de tu empresa.

PayPal

PayPal propone una opción "Pagar en 4 veces" sin comisiones para el consumidor. Su fuerza reside en su aceptación mundial y su notoriedad.

Ventajas: sistema de protección del comprador, fuentes de pago múltiples

Inconvenientes: opción única (4 veces), sin flexibilidad, Paypal es uno de los proveedores de pago más caros del mercado

Afterpay

Afterpay permite fraccionar los pagos en cuatro plazos sin intereses. Servicio simple y eficaz, particularmente popular en Estados Unidos y Australia.

Alma: el competidor emergente

Alma se impone como una alternativa 100% a Klarna, particularmente apreciada por los vendedores online.

Puntos fuertes:

• Servicio de atención francés reactivo

• Tarifas competitivas (generalmente inferiores a Klarna)

• Buena integración con los CMS españoles

Puntos débiles:

• Menos socios internacionales que Klarna

• Ecosistema menos desarrollado (sin ahorro, sin cashback)

Nuestro veredicto: Alma conviene perfectamente a los vendedores online que venden principalmente en España y buscan un soporte de calidad.

Alma o Klarna: ¿cuál es la mejor solución?

Para los profesionales: Alma es a menudo preferible gracias a su servicio de atención francés y sus tarifas competitivas.

Para el internacional: Klarna dispone de una red más extensa y de asociaciones estratégicas (Apple Pay, Google Pay).

Para los profesionales B2B: Hero sigue siendo la mejor opción con su oferta completa (cuenta empresarial + financiación).

Conclusión: Klarna sigue siendo un actor ineludible del BNPL a pesar de sus defectos (costes elevados, servicio de atención deficiente). Para los particulares, es una solución práctica a utilizar con moderación. Para los profesionales, una alternativa reside en el uso combinado de Hero (cuenta empresa y soluciones de financiación integradas) y de una alternativa más económica como Alma.

Preguntas frecuentes

¿Es Klarna fiable?

Sí, Klarna es globalmente fiable para los pagos fraccionados. La empresa está regulada por la autoridad sueca y propone medidas de seguridad robustas. Sin embargo, las sanciones regulatorias recientes (antiblanqueo, RGPD) y los errores de cargo señalados incitan a la prudencia. El servicio de atención sigue siendo un punto débil mayor.

¿Cómo funciona el pago con Klarna?

Durante el pago, seleccionas Klarna y eliges tu opción: pago inmediato, a 30 días, o en 3 veces. Klarna paga inmediatamente al comerciante y te carga según el calendario elegido. Sin comisiones si pagas dentro de los plazos.

¿Qué banco está detrás de Klarna?

Ningún banco tradicional está detrás de Klarna. Klarna Bank AB es en sí misma un banco autorizado desde 2017 por la autoridad de supervisión financiera sueca (SFSA). Dispone de una licencia bancaria europea.

¿Es una buena idea pagar sus compras con Klarna?

Sí, si utilizas Klarna con disciplina. El pago fraccionado es gratuito y práctico para gestionar tu presupuesto. Por el contrario, atención al riesgo de sobreconsumo y a las comisiones por retraso (3€ a 8€) en caso de pago fallido.