🏦 Opinión sobre N26 Business: nuestro análisis completo para 2026
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N26 Business se dirige a los autónomos que buscan un banco digital y gratuito. Pero, ¿es adecuada si pasas a ser una Sociedad (S.L.) o si necesitas tesorería?
Heropay ha analizado la situación para ti:
N26 Business es una solución digital dirigida a autónomos y freelancers que inician su actividad.
Su oferta Estándar es gratuita (sin contar comisiones ocultas) y permite ganar cashback en ciertas compras.
Es una opción ideal para viajar: los pagos en divisas extranjeras no tienen comisiones.
Atención: la apertura de cuenta está estrictamente prohibida para Sociedades (S.L., S.A...), solo disponible para autónomos.
No te beneficiarás de ninguna solución de financiación, descubierto autorizado ni depósito de cheques.
Ten en cuenta que los planes de pago (Smart, You, Metal) requieren un compromiso de 12 meses.
Si realmente quieres una oferta gratuita, planeas cambiar tu forma jurídica o necesitas tesorería, Heropay será más adecuada.
Presentación rápida de N26 Business
Lanzado en 2013, N26 es el neobanco alemán que revolucionó el mercado con su experiencia 100% digital. Posee una licencia bancaria europea completa.
Su oferta "Business" se dirige exclusivamente a freelancers y autónomos.
Su posicionamiento es claro: simplificar el día a día bancario con una oferta gratuita, pagos sin comisiones en el extranjero y cashback en los gastos.
¿Cuáles son las tarifas de N26 Business?
N26 propone una gama de cuatro planes, desde la cuenta gratuita hasta la oferta premium "Metal".
N26 Business Estándar (0 €/mes):
Cuenta con tarjeta virtual gratuita (tarjeta física opcional: 10 € de gastos de envío).
0,1 % de cashback en las compras.
Pagos con tarjeta ilimitados y gratuitos (incluso en divisas).
N26 Business Smart (4,90 €/mes):
Tarjeta física de color incluida.
Soporte telefónico.
Hasta 10 subcuentas para gestionar tu presupuesto.
N26 Business You (9,90 €/mes):
Retiradas en divisas extranjeras gratuitas e ilimitadas.
Seguros de viaje completos (médico, retraso vuelo...).
N26 Business Metal (16,90 €/mes):
Tarjeta metálica de 18g.
Cashback aumentado al 0,5 %.
Seguros ampliados (alquiler coche, teléfono...).
Nota importante: Los planes de pago requieren un compromiso de 12 meses.
¿Cuáles son las funcionalidades clave de N26 Business?
La oferta está diseñada para el autónomo digital que quiere gestionar sus finanzas desde su teléfono.
Pagos internacionales: Es su gran punto fuerte. Los pagos con tarjeta son sin comisiones en todas las divisas, en todos los planes.
Cashback: N26 devuelve el 0,1 % (o 0,5 % en Metal) de todas las compras realizadas con la tarjeta. Es algo raro en una cuenta profesional.
Gestión de presupuesto: La funcionalidad "Espacios" permite crear subcuentas para apartar dinero (impuestos, proyectos) fácilmente.
IBAN Español: N26 ofrece IBANs españoles, lo que facilita las domiciliaciones (Seguridad Social, Hacienda, servicios).
Sin embargo, la oferta es muy limitada en los servicios bancarios tradicionales: sin chequera, sin depósito de efectivo y ninguna solución de crédito.
Ventajas y desventajas de N26 Business
| Ventajas de N26 Business | Desventajas de N26 Business |
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¿En qué casos muestra N26 Business sus límites?
N26 es excelente para un uso básico, pero se convierte en un inconveniente en cuanto tu forma jurídica o tus necesidades evolucionan.
Tomemos el ejemplo de Sara, consultora freelance que empezó como autónoma en N26. Su actividad despega (80k€ de facturación) y decide pasar a S.L.U. para optimizar su fiscalidad.
El Problema: Sara quiere transformar su cuenta N26 de autónomo en una cuenta para su S.L.U.
Los Límites de N26: Es imposible. N26 rechaza los estatutos de sociedad. Sara se ve obligada a cerrar su cuenta y cambiar de banco urgentemente, perdiendo su historial y su IBAN. Además, necesita un anticipo de tesorería para equiparse, algo que N26 no ofrece.
La Solución Heropay: Con Heropay, Sara podría haber conservado su cuenta al pasar a S.L.U. sin problemas. También podría haberse beneficiado de una financiación instantánea para su material y rentabilizar su tesorería excedente.
Las mejores alternativas a N26 Business
Si eres una Sociedad, o si necesitas financiación, N26 no es para ti.
Comparemos alternativas más completas:
| Criterio | N26 Business | Heropay | Qonto |
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Veredicto: nuestra opinión final sobre N26 Business
N26 Business es sin duda la mejor opción para un autónomo "nómada digital" que empieza.
Si viajas mucho y quieres una cuenta gratuita que no te cobre comisiones en el extranjero, es una excelente elección.
Sin embargo, la imposibilidad de abrir una cuenta para una sociedad es un límite mayor. Si planeas evolucionar tu estatus, N26 te bloqueará.
Según Heropay, la ausencia total de financiación también es un riesgo: en caso de imprevisto o necesidad de inversión, N26 no te será de ninguna ayuda.
Heropay: la alternativa pensada para empresas en crecimiento
A diferencia de N26 que te limita al estatus de autónomo, Heropay está diseñado para acompañarte sea cual sea tu estatus (Autónomo, S.L., S.A...).
Con su oferta gratuita Hero X, disfrutas de las ventajas de un neobanco moderno, pero con dos grandes activos para tu crecimiento:
La Financiación Instantánea: Paga tus facturas de proveedores incluso si andas un poco justo de tesorería (hasta 50.000 €).
La Rentabilidad: Tu tesorería no duerme, está remunerada hasta el 5%. A menudo es mucho más rentable que el 0,1% de cashback.
Tus preguntas sobre la cuenta pro N26 Business
¿Es N26 un banco de verdad?
Sí. N26 posee una licencia bancaria europea emitida en Alemania. Tus depósitos están garantizados hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán, lo que ofrece un alto nivel de seguridad.
¿Cuáles son los límites de la tarjeta N26 Business?
Los límites son personalizables en la aplicación. Por defecto, el límite de pago suele ser de 5.000 € al día, y la retirada de 2.500 € al día, lo cual es cómodo para un autónomo.
¿Se puede utilizar N26 para transacciones internacionales?
Sí, absolutamente. Es su punto fuerte. Los pagos con tarjeta son gratuitos en todas las divisas. Sin embargo, para las transferencias internacionales salientes (SWIFT), N26 utiliza un socio (Wise) integrado en la aplicación.
¿En qué es Heropay una mejor alternativa a N26 para una PYME?
Según Heropay, N26 es inadecuado para las PYMES porque rechaza los estatutos de sociedad (S.L., S.A.). Heropay acepta todas las formas jurídicas, permite la gestión de equipo (múltiples tarjetas) y ofrece financiación, tres elementos esenciales para una PYME.