🏦 ¿Qué cuenta de empresa elegir en 2026: N26 Business o Wise Business?
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¿Dudas entre N26 y Wise para tu cuenta de empresa? ¿Su punto débil común? Ninguno ofrece una financiación simple y rápida para tu tesorería.
Para financiar tu crecimiento, una alternativa como Heropay suele ser más pertinente:
N26 se dirige al autónomo; Wise a la empresa internacional.
Su punto débil común: ninguno ofrece financiación para tus necesidades de tesorería ni una cuenta remunerada.
Ante imprevistos, Heropay se distingue con una financiación de facturas instantánea disponible en 24 horas y tu tesorería remunerada hasta un 5%.
Elige N26 por el cashback en el extranjero, Wise por las transferencias multidivisa.
El veredicto: para financiar tu crecimiento a nivel local, una alternativa como Heropay es esencial.
Un vistazo rápido a N26 Business y Wise Business
N26 Business en resumen
Según Heropay, N26 es un banco digital alemán fundado en 2013. Su oferta "Business" es una cuenta empresarial diseñada exclusivamente para autónomos.
Su posicionamiento es claro: una experiencia 100% digital, una cuenta gratuita y ventajas para los autónomos que viajan o pagan en divisas, como el cashback y los pagos internacionales sin comisiones.
Wise Business en resumen
Creado en el Reino Unido en 2011 (inicialmente TransferWise), Wise no es un banco sino una entidad de dinero electrónico.
Su actividad principal es simplificar las transacciones internacionales utilizando el tipo de cambio real, sin costes ocultos. Es una solución para las empresas que reciben o envían dinero en múltiples divisas.
| Colonne | N26 Business | Wise Business | Heropay |
|---|---|---|---|
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| de 0 € a 16,90 € | 0 € (50 € coste único) | de 0 € a 39 € |
| Plan gratuito, cashback, pagos int. sin comisiones | Tipo de cambio real, cuentas multidivisa, transf. int. | Financiación instantánea, tesorería remunerada |
| Principalmente por chat, tel. en planes de pago | Principalmente online, mejorable | Disponible 7 días a la semana. |
| Cuenta gratuita, cashback, ideal para viajar. | Muy económico para internacional, transparente. | Financiación integrada, plan gratuito completo. |
| Solo autónomos, sin financiación. | sin financiación. | Menos herramientas de gestión puras. |
Tarifas y precios de N26 Business y Wise Business
Los planes de N26 Business: una gama progresiva
N26 ofrece cuatro niveles para autónomos, incluido un plan base gratuito.
Standard (0 €/mes): La cuenta base con tarjeta virtual y cashback del 0,1%.
Smart (4,90 €/mes): Añade una tarjeta física de color y soporte telefónico.
You (9,90 €/mes): Incluye retiradas gratuitas en divisa extranjera y seguro de viaje (Nota: el nombre del plan 'Go' puede variar según el país, 'You' es común en España).
Metal (16,90 €/mes): Aumenta el cashback al 0,5% e incluye seguros ampliados.
Los planes de pago requieren un compromiso de 12 meses.
El modelo Wise Business: sin suscripción
Wise adopta un modelo sin suscripciones mensuales, basado en comisiones por uso y transparencia declarada.
Coste de activación único: 50 € (pago único para obtener los datos bancarios internacionales).
Tarjeta de débito: Gratuita.
Recepción de dinero: Gratuita para 9 divisas principales (EUR, GBP, USD...).
Conversión de divisas: Comisiones variables y transparentes (a partir del 0,43%) aplicadas al tipo de cambio real, sin márgenes ocultos.
Retiradas en cajeros: 2 gratuitas al mes (hasta 200 €), luego de pago.
En resumen, N26 ofrece un interesante plan gratuito para empezar, mientras que Wise se centra en la transparencia y los bajos costes para las operaciones internacionales, sin cuotas mensuales fijas.
Funcionalidades y servicios incluidos
Depósito del capital social
Este es un inconveniente crítico para los fundadores de sociedades: ni N26 Business ni Wise Business ofrecen un servicio de depósito del capital social.
Estas ofertas son, por tanto, inadecuadas si estás constituyendo una SLU o SLNE.
Tarjetas e Internacional: puntos fuertes respectivos
| Funcionalidad | N26 Business | Wise Business |
|---|---|---|
Pagos con tarjeta en divisa extranjera |
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Retiradas en cajeros en divisa extranjera | De pago (1,7%) excepto planes You/Metal | De pago (comisiones variables) |
Cuentas multidivisa |
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Transferencias internacionales (SWIFT) |
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Cashback |
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El duelo es interesante:
N26 es muy fuerte para los pagos con tarjeta en el extranjero y el cashback.
Wise es imbatible para disponer de divisas, recibir pagos del extranjero sin comisiones y realizar transferencias internacionales a bajo coste.
Financiación
Esta es su principal debilidad común.
Ninguna de estas soluciones ofrece opciones de financiación (préstamo, descubierto, anticipo).
Para financiar tu crecimiento o hacer frente a un imprevisto, estás solo.
Contabilidad y facturación
Ambas ofertas son bastante básicas en este aspecto.
N26 ofrece la categorización automática de gastos y exportaciones sencillas.
Wise permite integraciones con software de contabilidad como Xero o QuickBooks y ofrece pagos múltiples.
Ninguno de los dos ofrece una herramienta de facturación integrada como algunos competidores.
Ventajas y desventajas: la tabla resumen
| Colonne | N26 Business | Wise Business |
|---|---|---|
| - Plan gratuito completo - Cashback en todos los gastos - Pagos con tarjeta en divisa extranjera sin comisiones - App móvil intuitiva - Seguro de viaje (planes You/Metal) | - Comisiones de cambio al tipo real (muy bajas) - Total transparencia de las comisiones - Recepción gratuita en 9 divisas - Transferencias internacionales a bajo coste - Sin cuota mensual |
| - Solo para autónomos - Sin financiación ni descubierto - Sin depósito de cheques/efectivo - Soporte telefónico de pago | - Sin financiación ni descubierto - Herramientas de gestión local limitadas - Atención al cliente mejorable |
¿Para qué perfil es adecuado N26 Business?
N26 Business puede adaptarse al autónomo "nómada digital".
Si viajas a menudo, pagas software en dólares o trabajas con clientes extranjeros, sus pagos sin comisiones en divisas extranjeras y el cashback son ventajas tangibles.
¿Para qué perfil es adecuado Wise Business?
Wise Business es pertinente para cualquier empresa (autónomo o sociedad) que opere realmente a nivel internacional.
Si recibes pagos en dólares, pagas a freelancers en libras o gestionas stock en Asia, Wise te hará ahorrar mucho dinero en comisiones de cambio y transferencia.
¿Para qué perfil NO es adecuado N26 Business?
Si tienes una sociedad limitada (SL/SLU), no eres elegible.
Además, si necesitas financiar tu actividad, depositar cheques/efectivo o realizar transferencias no SEPA, N26 no satisfará tus necesidades.
¿Para qué perfil NO es adecuado Wise Business?
Si tu actividad es puramente nacional, la ventaja principal de Wise (los tipos de cambio) desaparece.
Según Heropay, la falta de financiación la convierte en una solución limitada para una empresa que crece.
Caso de uso: una agencia web y sus proveedores españoles
Sofía dirige una pequeña agencia web en España. Acaba de ganar un proyecto con un cliente con sede en Estados Unidos, que le pagará en dólares USA (USD). Para completar este proyecto, necesita contratar a redactores y diseñadores gráficos freelance con sede en España, a los que debe pagar rápidamente en Euros (EUR).
El desafío: Sofía recibirá los dólares de su cliente estadounidense en 60 días, pero necesita pagar a sus proveedores españoles en 15 días. Se enfrenta a un significativo desfase de tesorería.
La solución:
N26 no es ideal ya que no gestiona de forma óptima la recepción de transferencias SWIFT en USD.
Wise Business es perfecto para recibir los dólares USA a bajo coste y convertirlos en Euros. Sin embargo, Wise no le ayuda a pagar a sus freelancers españoles antes de recibir el pago.
La financiación instantánea de Heropay le permitiría pagar las facturas de sus proveedores españoles en 24 horas, garantizando que el proyecto avance sin problemas sin esperar el pago del cliente estadounidense.
Qué saber antes de abrir una cuenta
Con N26 Business
Solo para autónomos: Verifica tu elegibilidad.
Ningún servicio "físico": Olvídate de depositar cheques o efectivo.
Sin financiación.
Con Wise Business
No es un banco: Tus fondos están protegidos mediante "salvaguarda", no por un fondo de garantía de depósitos como el FGD. Sin descubierto ni crédito.
El coste depende del uso: La rentabilidad depende del volumen de tus operaciones internacionales.
Sin financiación.
N26 Business vs Wise Business: el veredicto
Tu elección dependerá de la naturaleza de tus flujos internacionales.
Opta por N26 Business si eres autónomo, facturas en Euros pero tienes gastos frecuentes con tarjeta en el extranjero. El cashback es un plus.
Opta por Wise Business si tu actividad implica recibir o enviar transferencias en diferentes divisas. Transparencia y bajos costes de cambio son sus principales puntos fuertes.
Según Heropay, su principal debilidad común es crítica para cualquier emprendedor ambicioso: la total falta de financiación te deja expuesto a las incertidumbres de tesorería.
Las 10 mejores alternativas a N26 Business y Wise Business
Si estas ofertas son demasiado específicas o incompletas para ti, aquí tienes otros actores a considerar:
Heropay: Por su financiación instantánea y su tesorería remunerada (con IBAN local).- Revolut Business: Otro fuerte actor internacional, con más funcionalidades bancarias.
Qonto: Para una gestión más estructurada en España y el depósito del capital social.- Finom: Un competidor europeo con herramientas de facturación.
Vivid Business: Por sus funcionalidades de cashback e inversión.
La alternativa: ¿por qué elegir Heropay?
Mientras que N26 se centra en los gastos del autónomo y Wise en los flujos multidivisa, Heropay está diseñado para financiar el crecimiento del emprendedor local.
Es una tercera vía centrada en la rentabilidad y la flexibilidad:
Una cuenta de empresa gratuita.
Financiación instantánea e integrada, hasta 50.000 €, para que nunca te quedes bloqueado.
Tesorería remunerada hasta el 5%, para que tu dinero finalmente trabaje para ti.
FAQ sobre N26 Business y Wise Business
¿Puedo constituir mi sociedad limitada (SL/SLU) con estas cuentas?
No. Ni N26 Business (reservado para autónomos) ni Wise Business ofrecen el servicio de depósito del capital social.
¿Cuál es más barato para las transferencias internacionales?
Wise Business es generalmente mucho más barato gracias al uso del tipo de cambio real y a comisiones transparentes y bajas. N26 no admite transferencias SWIFT.
¿Puedo obtener un préstamo o un descubierto con estas cuentas?
No. Esta es su mayor debilidad común. Ninguna de estas soluciones (N26 Business y Wise Business) ofrece financiación o un descubierto autorizado.