🏦 ¿Qué cuenta de empresa elegir en 2026: N26, Revolut o Wise?
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N26, Revolut y Wise son tres actores principales para las empresas internacionales. N26 se dirige al autónomo nómada, Wise a la transparencia absoluta en las comisiones de cambio, Revolut a la plataforma más completa. ¿Su punto débil común? Ninguno ofrece una financiación simple y rápida para tus necesidades de tesorería.
Para ello, una alternativa como Heropay sigue siendo a menudo esencial:
N26, Revolut y Wise se dirigen principalmente al mercado internacional, pero con enfoques muy diferentes.
Wise es imbatible en el tipo de cambio real (más de 40 divisas).
Revolut es la plataforma más completa (multidivisa, equipo, IBAN ES posible).
N26 se distingue por el cashback y los pagos con tarjeta sin comisiones.
Su principal punto débil es la ausencia de financiación simple para tu tesorería local y la ausencia de tesorería remunerada.
Una alternativa como Heropay cubre esta carencia con financiación instantánea y una cuenta remunerada hasta el 5%.
Un vistazo rápido a N26 Business, Revolut Business y Wise Business
N26 Business en resumen
N26 es un banco digital alemán (2013) dirigido principalmente a los autónomos.
Su oferta Business pone el foco en una experiencia 100% digital, una cuenta gratuita, cashback y los pagos con tarjeta sin comisiones en divisas extranjeras. El IBAN puede ser alemán o español.
Revolut Business en resumen
Revolut Business (UK, 2015) es una fintech con licencia bancaria (Lituana). Su posicionamiento es internacional y se dirige tanto a autónomos como a pymes.
Ofrece cuentas multidivisa (25+), herramientas de gestión de equipo y funcionalidades ampliadas (API, inversión...). Es posible obtener un IBAN español.
Wise Business en resumen
Wise (UK, 2011, ex TransferWise) es una entidad de dinero electrónico centrada en la transparencia de las comisiones de cambio.
Permite disponer de más de 40 divisas al tipo de cambio real y recibir pagos como un local en 9 divisas. El IBAN Euro es belga.
| Colonne | N26 Business | Revolut Business | Wise Business | Heropay |
|---|---|---|---|---|
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| de 0 € a 16,90 € | de 0 € a 100 €+ | 0 € (50 € coste único) | de 0 € a 39 € |
| Gratuito, cashback, pagos tarjeta FX sin comisiones | Multidivisa (25+), gestión equipo, IBAN ES posible | Tipo real garantizado, multidivisa (40+), recepción FX | Financiación instantánea, tesorería remunerada |
| Chat, luego tel. de pago | Chat, luego tel. según plan | Principalmente online | Disponible 7 días a la semana |
| Cuenta gratuita, cashback, ideal pagos tarjeta FX. | Muy completo en internacional, flexible, IBAN ES posible. | Muy económico en internacional, transparente, sin cuota. | Financiación integrada, oferta gratuita completa. |
| Solo autónomos, IBAN DE/ES posible, sin financiación. | Sin depósito capital, soporte impersonal, sin financiación simple. | Sin financiación. | Menos herramientas de gestión puras. |
Tarifas y precios de N26, Revolut y Wise
Las ofertas N26 Business: del gratuito al Metal
N26 propone cuatro niveles para autónomos.
Standard (0 €/mes): La cuenta gratuita con tarjeta virtual y 0,1% de cashback.
Smart (4,90 €/mes): Añade la tarjeta física y el soporte telefónico.
You (9,90 €/mes): Incluye retiradas en divisas gratuitas y seguro de viaje.
Metal (16,90 €/mes): Cashback al 0,5% y seguros ampliados.
Los planes de pago de N26 requieren un compromiso de 12 meses.
Las ofertas Revolut Business: cuotas crecientes
Revolut estructura sus ofertas mediante suscripciones mensuales con cuotas para el ámbito internacional. Los planes en España (Free, Grow, Scale, Enterprise) siguen niveles similares.
Free (0 €/mes): Cuotas limitadas (ej. 1.000 € de cambio al tipo interbancario).
Grow (desde 25 €/mes): Límites más altos (ej. 10.000 € de cambio).
Scale (desde 100 €/mes): Para volúmenes elevados (ej. 50.000 € de cambio).
Enterprise (bajo presupuesto): A medida.
El modelo Wise Business: coste único y luego por uso
Wise funciona sin suscripción mensual.
Coste de activación único: 50 € para obtener los datos bancarios internacionales.
Coste de las operaciones: Comisiones variables y transparentes (desde 0,43%) en las conversiones, aplicadas al tipo de cambio real. Recepción gratuita en 9 divisas.
En resumen, N26 es atractivo por su oferta gratuita, Revolut por sus funcionalidades incluidas en las suscripciones, y Wise por su transparencia y su modelo sin costes fijos mensuales.
Funcionalidades y servicios incluidos
Depósito del capital social
Principal punto débil común: ninguno de los tres (N26, Revolut, Wise) ofrece el servicio de depósito del capital social.
Son, por tanto, inadecuados si estás creando una sociedad tipo SLU o SLNE.
Internacional y Multidivisa: El gran duelo
Este es el principal campo de batalla de este trío.
| Funcionalidad | N26 Business | Revolut Business | Wise Business |
|---|---|---|---|
Cuentas multidivisa |
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Datos bancarios locales |
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Tipo de cambio utilizado | Tipo Mastercard | Tipo interbancario (cuotas) |
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IBAN Euro | Alemán (DE) / Español (ES) posible | Español (ES) posible | Belga (BE) |
La comparativa muestra fortalezas distintas:
Wise es el más potente para disponer de numerosas divisas y garantizar el tipo de cambio real sin cuotas. Su IBAN belga puede ser un inconveniente.
Revolut es un buen compromiso con más de 25 divisas, datos locales y la posibilidad de tener un IBAN español, pero su tipo interbancario está limitado por cuotas.
N26 es el menos adecuado para gestionar flujos multidivisa, ya que su cuenta es únicamente en euros. Su punto fuerte reside en otro aspecto.
Tarjetas y Pagos en el extranjero
| Funcionalidad | N26 Business | Revolut Business | Wise Business |
|---|---|---|---|
Pagos con tarjeta en divisa extranjera |
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Retiradas en cajeros en divisa extranjera | De pago (1,7%) excepto You/Metal | De pago (variables) | De pago (variables) |
Cashback |
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Aquí, N26 Business se distingue:
Es el único que ofrece cashback.
Sus pagos con tarjeta en divisas extranjeras son sistemáticamente sin comisiones, independientemente de la divisa o el importe. Es ideal para los gastos en el extranjero.
Financiación
Esta es la principal carencia común de los tres actores.
Ninguno (N26, Revolut, Wise) ofrece una financiación simple y rápida para la tesorería de una empresa (anticipo de facturas, descubierto...).
Revolut propone herramientas de inversión, pero no es una solución para una necesidad puntual de efectivo.
Gestión contable y facturación
Los tres son bastante limitados en este aspecto para el mercado español.
N26: Categorización de gastos, exportaciones sencillas.
Revolut: Integraciones contables, herramienta de facturación básica.
Wise: Integraciones (Xero, QuickBooks), pagos múltiples.
Ninguno integra herramientas específicas para la contabilidad española (ej. gestión del IVA trimestral, ISS...).
Ventajas y desventajas: la tabla resumen
| Colonne | N26 Business | Revolut Business | Wise Business |
|---|---|---|---|
| - Oferta gratuita completa - Cashback en los gastos - Pagos tarjeta FX sin comisiones - App móvil intuitiva - Seguros de viaje (de pago) | - IBAN español posible - Cuentas multidivisa (25+) - Herramientas de gestión de equipo - Funcionalidades ampliadas (API...) - Numerosas herramientas de cobro | - Comisiones de cambio al tipo real (muy bajas) - Transparencia total de las comisiones - Recepción gratuita en 9 divisas - Sin cuota mensual - Interfaz simple |
| - Solo para autónomos - Sin financiación - Sin depósito cheques/efectivo - Soporte tel. de pago | - Sin depósito de capital - Tipo interbancario limitado por cuotas - Modelo por suscripción - Sin financiación simple - Soporte cliente impersonal | - Sin financiación - Menos herramientas de gestión local - Soporte cliente mejorable |
N26 vs Revolut vs Wise: ¿Para quién? Puntos clave y Veredicto
| Criterio | N26 Business | Revolut Business | Wise Business |
|---|---|---|---|
Perfil adecuado | Autónomo "nómada digital" que factura en EUR pero gasta a menudo con tarjeta en el extranjero. | Autónomo o sociedad con actividad internacional regular que busca una plataforma completa (equipo, API...) | Autónomo o sociedad que gestiona activamente múltiples divisas, priorizando el tipo real garantizado y la transparencia absoluta (modelo sin suscripción). |
Perfil NO adecuado | Sociedades (SL/SLU...). Personas que necesitan financiación, depósitos físicos (cheques/efectivo) o transferencias SWIFT. | Creadores de sociedad (sin depósito de capital). Quienes buscan el coste más bajo para operaciones internacionales puntuales (Wise puede ser más indicado). Quienes necesitan financiación simple. | Actividad puramente local (España/Zona Euro). Quienes necesitan financiación. |
Puntos clave a saber | Solo para autónomos. Sin servicios físicos. Sin financiación. | Sin depósito de capital. Soporte principalmente por chat. Tipo interbancario limitado por cuotas. Sin financiación simple. | Coste ligado al uso. Sin financiación. |
Veredicto / Recomendación | Puede corresponder al autónomo cuya necesidad principal son los pagos con tarjeta en el extranjero y el cashback. | Puede convenir al autónomo o la sociedad que necesita una plataforma internacional completa (multidivisa, equipo, API...) y prefiere una suscripción. | Puede convenir al autónomo o la sociedad cuya prioridad es el tipo de cambio real garantizado y la transparencia absoluta, mediante un modelo sin suscripción. |
La carencia crucial | Según Heropay, su punto débil común es importante para una empresa española: la ausencia total de una solución de financiación simple y adaptada al mercado local. | Según Heropay, su punto débil común es importante para una empresa española: la ausencia total de una solución de financiación simple y adaptada al mercado local. | Según Heropay, su punto débil común es importante para una empresa española: la ausencia total de una solución de financiación simple y adaptada al mercado local. |
Caso de uso: un e-commerce y su stock importado
Mateo vende objetos de decoración en su sitio de e-commerce. Se abastece principalmente de un proveedor en EEUU (pago en USD) y vende a clientes en España (EUR). Necesita tesorería para pagar a su proveedor antes de recibir el dinero de sus ventas.
El desafío: Pagar a su proveedor americano en USD al mejor tipo, rápidamente, y gestionar el desfase entre este gasto y sus ingresos en EUR.
La solución:
N26 es inadecuado (sin transferencias SWIFT).
Wise y Revolut son ambos perfectos para pagar al proveedor americano a bajo coste. Wise garantiza el tipo real.
Pero ninguno le ayuda a financiar su stock. La financiación instantánea de Heropay (para pagar a otros proveedores españoles, por ejemplo) sería un complemento indispensable para gestionar su capital circulante.
Las 10 mejores alternativas a N26, Revolut y Wise
Si estos especialistas internacionales no cubren todas tus necesidades, especialmente la financiación local:
Heropay: Por su financiación instantánea y su tesorería remunerada (con IBAN ES).- Qonto: Para una gestión más estructurada en España y el depósito del capital.
Shine: Por sus herramientas de ayuda a la creación y su gestión administrativa (principalmente FR).
Finom: Un competidor europeo con herramientas de facturación.
BBVA Cuenta Negocios: Para quienes prefieren el acompañamiento de un banco tradicional español.- Vivid Business: Por sus funcionalidades de cashback e inversión.
La alternativa: ¿por qué elegir Heropay?
N26, Revolut y Wise te conectan con el mundo, pero olvidan lo esencial para tu crecimiento local: la financiación. Heropay está diseñado para financiar la ambición del emprendedor local.
Es una tercera vía centrada en la rentabilidad y la flexibilidad:
Una cuenta de empresa gratuita.
Financiación instantánea e integrada, hasta 50.000 €, para que nunca te quedes bloqueado.
Tesorería remunerada hasta el 5%, para que tu dinero trabaje para ti.
FAQ sobre N26, Revolut y Wise Business
¿Cuál es más barato para las transacciones internacionales?
Para las transferencias, Wise suele ser el más barato gracias al tipo real garantizado. Para los pagos con tarjeta, N26 es el más simple (siempre sin comisiones). Revolut depende de las cuotas de tu suscripción.